微信支付磨刀霍霍“二馬”金融超限戰(zhàn)

蔡佩爽

支付寶做理財方面的嘗試，財付通也在嘗試推投資理財平臺。兩相比較，騰訊在互聯(lián)網(wǎng)金融上不如阿里般主動和進取，但是騰訊的互聯(lián)網(wǎng)優(yōu)勢和馬化騰進軍金融領(lǐng)域的意愿不容小覷。

“你膽子挺大，敢說挑戰(zhàn)銀行，我對運營商都很老實，從不敢說過分的話。”

2013年中國（深圳）IT領(lǐng)袖峰會上，吳鷹請臺下的馬化騰向臺上的馬云提問，馬化騰用一句話把二人放在了“安分”與“攪局”兩端。馬云則說：“銀行有些緊張，我覺得緊張是好事，緊張才能進步。就像我看見你的微信我也很緊張?！?/p>

緊張微信的話在半年前看起來只是話語間的刀光劍影，在千呼萬喚不出來的微信5.0與財付通聯(lián)手推出微信支付后，則成了馬云預(yù)言家身份的注解。

6月，財付通宣布將與微信5.0版本合作推出微信支付功能，還會聯(lián)合QQ手機版一起做移動支付。艾瑞咨詢的數(shù)據(jù)顯示，2013年第一季度的第三方支付領(lǐng)域，在PC端，財付通與支付寶在市場份額上的差距是20.1%～48.5%的距離，在手機客戶端等移動支付領(lǐng)域，二者的差距高達60%。對于財付通來說，擁有3億用戶的微信和擁有8億用戶的手機QQ如同強壯的左右腿，抱上它倆后自己就成為兇猛的追趕者，以移動互聯(lián)網(wǎng)為切入點，直追支付寶頭把交椅。

微信支付磨刀霍霍，支付寶也加速產(chǎn)品升級。7月初，支付寶錢包開始向第三方應(yīng)用全面開放賬戶體系，并加入了余額寶服務(wù)。由支付到應(yīng)用，被視為支付寶抗衡微信支付的重要手段。

競爭的格局已經(jīng)打開。支付寶做理財方面的嘗試，財付通也在嘗試推投資理財平臺。兩相比較，騰訊在互聯(lián)網(wǎng)金融上不如阿里般主動和進取，但是騰訊的互聯(lián)網(wǎng)優(yōu)勢和馬化騰進軍金融領(lǐng)域的意愿不容小覷?！膀v訊與阿里在互聯(lián)網(wǎng)金融策略上的不同，源自各自用戶的特性。”財付通總經(jīng)理賴智明強調(diào)，“騰訊的戰(zhàn)略是：建立一個開放的金融平臺，和金融機構(gòu)共同創(chuàng)新設(shè)計產(chǎn)品?！?/p>

余額寶模式可以復(fù)制財付通成為基金公司次優(yōu)選擇

“余額寶的模式是可復(fù)制的，微支付在模式上類似于余額寶，微信的支付通道是通過騰訊旗下的財付通完成的，在界面上直接內(nèi)嵌進去，進行基金產(chǎn)品的購買，這跟淘寶上的支付需通過支付寶來完成是一個道理?！北本┠炒笮突鸸镜幕鸾?jīng)理說。

余額寶的火爆刺激了更多基金公司盡可能快地介入電商領(lǐng)域，有公司甚至提出要“給Q幣理財”。有業(yè)內(nèi)人士稱，繼天弘基金后，已經(jīng)有很多基金公司去找支付寶洽談合作，但一方面由于這個產(chǎn)品有6個月排他期，另一方面，支付寶對合作的基金公司已經(jīng)頗為挑剔。

市場份額僅次于支付寶的財付通則成為基金公司的次優(yōu)選擇。“支付通道當(dāng)中，能把這種碎片化的支付整合起來的，恐怕也就這兩個平臺了。”支付寶金融事業(yè)部總監(jiān)祖國明也承認這一點。目前，與財付通建立起基金投資理財合作的基金公司包括華夏基金、南方基金、博時基金等。

在基金公司眼中，財付通在業(yè)務(wù)上的發(fā)展更為謹慎小心。一位上海的基金公司負責(zé)人介紹，早在去年他們就和騰訊接觸，“他們當(dāng)時并沒想突破傳統(tǒng)的監(jiān)管框架，最早還是想做傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，但是現(xiàn)在看來，支付寶把他們的胃口吊起來了。”據(jù)他了解，當(dāng)前有不少基金公司已經(jīng)在跟騰訊旗下的財付通商談，同為互聯(lián)網(wǎng)巨頭的騰訊與阿里巴巴有著很大的相同點，“既然支付寶走出了第一條路，說明管理層整體態(tài)度是支持的，只要條件符合都可以做。”

事實上，財付通已經(jīng)聯(lián)手基金公司和銀行，計劃推出類似“余額寶”的產(chǎn)品。財付通總經(jīng)理賴智明透露：“收益比活期存款高很多，而且具有靈活贖回的特點。我們談了好多家，有基金公司也有銀行。未來，銀行理財產(chǎn)品可以在這里賣，初期主要以貨幣、債券等風(fēng)險可控的固定收益類產(chǎn)品為主?！?/p>

7月的騰訊合作伙伴大會上，“微支付”成了熱門話題，華夏基金的微信理財服務(wù)也被拿出來分享。

在華夏基金菜單式的微信理財服務(wù)中，基于剛性的需求，已經(jīng)完成查詢、社交互動、在途交易情況的提醒、最終確認交易結(jié)果的通知等服務(wù)，關(guān)于下一步的進展，則是把交易買賣功能嵌入微信。

但頗受質(zhì)疑的是，微信雖然在短時間內(nèi)聚集了大量用戶，跟支付需求之間能否建立起必然的關(guān)系，其3億用戶是否能建立社交與支付、理財?shù)墓催B。與微信不同，每個淘寶用戶都擁有一個支付賬戶，使得交易和支付寶之間一一對應(yīng)，而微信和支付行為間還沒有形成它的邏輯圈。只是基于朋友圈間的分享，被視為基金公司開展口碑營銷和社會化營銷，繼而讓微信成為產(chǎn)品推廣與銷售的基地。

百度不甘寂寞開放平臺戰(zhàn)局迷離

余額寶效應(yīng)對天弘基金的利好，無疑挑撥了支付寶錢包向第三方應(yīng)用開放賬號體系后，應(yīng)用開發(fā)者的心弦。“擁有8億注冊賬戶的支付賬戶體系向第三方應(yīng)用開放，一旦受到支付寶的‘加持，普通開發(fā)者也能分享上億的優(yōu)質(zhì)用戶資源?！?/p>

支付寶錢包首屏新增了可接入第三方應(yīng)用的“應(yīng)用中心”，當(dāng)用戶通過支付寶錢包登錄應(yīng)用時，可直接調(diào)用用戶的支付寶賬戶，免去注冊步驟。同時，當(dāng)用戶需要在這些應(yīng)用內(nèi)支付時，可直接調(diào)用支付寶賬戶信息進行快捷支付。目前，支付寶錢包已接入的應(yīng)用有丁丁優(yōu)惠、捕魚達人、iReader等。

在開放平臺的思路上，騰訊無疑在資源上具有明顯的優(yōu)勢。騰訊合作伙伴大會上，騰訊公司總裁劉熾平拿出開放平臺的成績單：從2011年6月宣布正式開放到今年4月，騰訊開放平臺帶給開發(fā)者的收益累計達30億元，應(yīng)用總數(shù)超過40萬款。其中財付通為開發(fā)者解決了核心支付環(huán)節(jié)，是騰訊開放平臺的變現(xiàn)基礎(chǔ)，未來財付通可借助微信平臺在移動支付產(chǎn)生極強的延展性。

與微信、手機QQ綁定后，根據(jù)財付通的設(shè)想，把基礎(chǔ)與快捷支付的支付體驗植入到微信和QQ手機版，屆時整體的體驗就類似蘋果的APP Store。背后再綁定一張銀行卡后，想象空間很大。

同時30億元分成，2億活躍用戶，也讓財付通看到了金融開放平臺的價值?！拔磥砦覀儠y行、基金公司、券商和保險公司產(chǎn)生更多的合作，來分享我們的用戶和這里面帶來的商業(yè)價值?！辟囍敲髡f。

開放平臺的戰(zhàn)爭不會止于阿里與騰訊。剛剛拿到第三方支付牌照的百度也帶來了百付寶，進而在支付上不再受制于騰訊與阿里，盡管用戶數(shù)和市場份額上遠遠不能與支付寶、財付通相提并論，仰仗用戶過億的百度地圖，快速形成自己的支付閉環(huán)只是剎那間的事。應(yīng)用上，百度地圖已經(jīng)接入了嘀嘀打車、大眾點評等生活服務(wù)，用戶在打車、找餐館的過程中，百付寶都會找到擴張的機會。

一位百度相關(guān)業(yè)務(wù)的負責(zé)人透露，百度還在做百度錢包，將現(xiàn)金、信用卡、儲蓄卡都囊括進百度錢包，進行更多的支付應(yīng)用創(chuàng)新，儼然下一個支付寶錢包。不過在電子商務(wù)上屢戰(zhàn)屢敗的百度短時間也不會影響到“二馬”戰(zhàn)局。

無論馬云還是馬化騰，做互聯(lián)網(wǎng)金融的互聯(lián)網(wǎng)人給金融行業(yè)注入的最大價值是互聯(lián)網(wǎng)精神的活力，而不是最近經(jīng)常討論的短期經(jīng)濟意義上的沖擊和顛覆?；ヂ?lián)網(wǎng)金融千人會IFC1000.org聯(lián)合創(chuàng)始人、好貸網(wǎng)創(chuàng)始人兼總裁李明順分析說：“中國傳統(tǒng)的金融行業(yè)因為缺乏真正的規(guī)則，成功和權(quán)力在這個行業(yè)占據(jù)了太大的心智作用，規(guī)則可以被當(dāng)權(quán)者和利益集團任意地定義以及隨時修改。所以，這種占據(jù)市場主流的觀念會深深地影響金融行業(yè)，讓真正顛覆式的金融創(chuàng)新難以出現(xiàn)。而互聯(lián)網(wǎng)人篤信平等與公平能帶來更大的創(chuàng)新創(chuàng)造力，馬云和馬化騰都是最典型的代表?！?/p>