江西綠色金融發(fā)展研究

賀雨昕 孫皓

摘 要：綠色金融已經(jīng)成為我國金融改革的重要內(nèi)容，江西憑借良好的生態(tài)優(yōu)勢，成為“國家綠色生態(tài)金融改革試驗區(qū)”五個省之一。本文在分析江西省綠色金融發(fā)展現(xiàn)狀的基礎(chǔ)上，探究江西綠色金融發(fā)展過程中存在的問題，提出發(fā)展江西綠色金融的有關(guān)建議。

關(guān)鍵詞：綠色金融;綠色貸款;綠色債券

隨著工業(yè)化、城鎮(zhèn)化的推進，工業(yè)生產(chǎn)及其產(chǎn)品消費所帶來的環(huán)境問題，已經(jīng)引起社會各界的廣泛關(guān)注，調(diào)整發(fā)展方式、保護生態(tài)環(huán)境已經(jīng)成為中國轉(zhuǎn)型發(fā)展過程中亟待解決的問題。十九大明確指出“堅持人與自然和諧共生，建設(shè)生態(tài)文明是中華民族永續(xù)發(fā)展的千年大計。”“加快生態(tài)文明體制改革，建設(shè)美麗中國。”因此，產(chǎn)業(yè)發(fā)展的融資需要考慮環(huán)境保護，發(fā)展綠色金融是題中之義。十九屆四中全會也特別強調(diào)，“完善綠色生產(chǎn)和消費的法律制度和政策引導(dǎo)，發(fā)展綠色金融，推進綠色技術(shù)創(chuàng)新市場化，更加自覺地推進綠色循環(huán)和低碳發(fā)展”。

綠色金融是以促進環(huán)境保護和經(jīng)濟協(xié)調(diào)發(fā)展為目的，涵蓋綠色信貸、綠色債券、綠色基金、綠色保險、碳金融等一系列金融工具的金融政策。2015年4月，《中共中央國務(wù)院關(guān)于加快推進生態(tài)文明建設(shè)的意見》中初次提出通過推廣綠色信貸、綠色保險、碳排放權(quán)交易等方式加快推進生態(tài)文明的建設(shè)。2019年全國兩會后再次強調(diào)要堅持“生態(tài)優(yōu)先、綠色發(fā)展”。

習(xí)近平總書記2015年視察江西時指出：“綠色生態(tài)是江西最大財富、最大優(yōu)勢、最大品牌，一定要保護好，做好治山理水、顯山露水的文章，走出一條經(jīng)濟發(fā)展和生態(tài)文明水平提高相輔相成、相得益彰的路子，打造美麗中國‘江西樣板?！弊越魇≮M江新區(qū)被國務(wù)院同意成為綠色金融改革試驗區(qū)以來，試驗區(qū)建設(shè)工作推進有力、成效明顯，江西省綠色金融產(chǎn)業(yè)走到了全國前列。

1 江西綠色金融發(fā)展現(xiàn)狀

作為首批綠色金融改革試驗區(qū)之一，江西省贛江新區(qū)堅持打造綠色金融“江西樣板”，開展了一系列富有地方特色的改革創(chuàng)新實踐，在體制機制、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新和能力建設(shè)等方面均取得積極進展。2019年5月18日，在中國首份《地方綠色金融發(fā)展指數(shù)與評估報告（2018）》中顯示：江西綠色金融工作綜合得分全國排名第四，在全國首批綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)中排名第二，已經(jīng)與北京、上海、福建等省市共同入選綠色金融發(fā)展指數(shù)第一梯隊。除此之外，江西省本年度政策推動領(lǐng)域得分在全國排第二位，比上年度前移了24位。

1.1 政府扶持綠色項目

來自省地方金融管理局2019年8月23日發(fā)文，中國人民銀行在南昌經(jīng)過三次綠色項目篩選工作，累計入庫綠色項目為696個，總投資額達到7482億元。全省上市綠色企業(yè)達10家，在“新三板”掛牌綠色企業(yè)36家。

1.2 江西綠色債券

2019年6月19日，江西省贛江新區(qū)綠色市政專項債券在上海證券交易所成功發(fā)行，總募集專項資金12.5億元。除此之外，截止2019年第二季度，江西銀行總共發(fā)行綠色金融債券80億元，期末投放19個項目，投放余額共計77.215億元。

1.3 江西綠色貸款

近幾年來，江西省不斷推進銀行業(yè)金融機構(gòu)加強綠色金融知識儲備，加大與企業(yè)融資對接力度，創(chuàng)新綠色信貸產(chǎn)品。根據(jù)人行統(tǒng)計口徑，截至2019年6月末，全省綠色貸款余額2136.09億元，比年初增長8.19%;綠色貸款占各項貸款余額的6.39%，比上年末增長1.29個百分點。

1.4 江西綠色產(chǎn)業(yè)基金

2013年5月，中國綠化基金會正式復(fù)函同意設(shè)立中國綠化基金會綠色南昌專項基金。根據(jù)最新的贛江新區(qū)區(qū)報中顯示，江西贛江新區(qū)綠色產(chǎn)業(yè)投資基金總規(guī)模與實際到賬額分別為527.98億元和218.3億元，在所有試驗區(qū)中排名第一位。

贛江新區(qū)綠色貸款余額44.87億元，同比增長14.58%，低于各項貸款增速8.24個百分點;綠色貸款占各項貸款比例6.28%，比上年末增長0.98個百分點。

1.5 碳金融（碳排放交易）

2016年8月，江西省碳排放權(quán)交易中心獲批設(shè)立，同意江西省產(chǎn)權(quán)交易所增掛“江西省碳排放權(quán)交易中心”牌子。為推動低碳業(yè)務(wù)全面化發(fā)展，同時積極響應(yīng)贛江新區(qū)綠色金融建設(shè)號召，2018年2月8日，由江西省產(chǎn)權(quán)交易所獨資設(shè)立的江西金碳科技有限公司注冊成功，并落戶贛江新區(qū)。金碳科技專注于節(jié)能減排與綠色低碳發(fā)展領(lǐng)域的技術(shù)積累和開發(fā)，致力于形成從設(shè)計到咨詢、工程的服務(wù)鏈全覆蓋。同時，江西省也正在加快推動我省林業(yè)碳匯、碳排放權(quán)、排污權(quán)等環(huán)境權(quán)益交易建設(shè)。

1.6 綠色保險

早在2014年上半年，江西省內(nèi)試點的61家涉重金屬企業(yè)中，首批已有4家企業(yè)投保環(huán)境污染強制責(zé)任保險。自贛江新區(qū)獲批以來，江西省就已經(jīng)全面啟動了綠色保險創(chuàng)新試驗區(qū)建設(shè)。2018年1月，江西出臺《贛江新區(qū)綠色保險創(chuàng)新試驗區(qū)建設(shè)方案》。2019年3月，贛江新區(qū)正式簽約首個建筑工程綠色綜合保險。此外，贛江新區(qū)還針對一些綠色保險產(chǎn)品開展了創(chuàng)新試點工作，例如：創(chuàng)新環(huán)境污染責(zé)任保險服務(wù)模式，與清華大學(xué)環(huán)境學(xué)院合作創(chuàng)新推出建筑工程綠色綜合保險;同時，推動“保險+期貨”產(chǎn)品、“養(yǎng)殖飼料成本價格保險”和柑桔、茶葉“氣象+價格”收益綜合保險產(chǎn)品在新區(qū)落地。

江西綠色金融的起點是綠色債券，政府扶持綠色項目和綠色產(chǎn)業(yè)基金是江西著重發(fā)展綠色金融的著力方向。但是其他綠色金融產(chǎn)品，江西都發(fā)展得較為緩慢，也鮮有相應(yīng)的政策出臺。

2 江西綠色金融發(fā)展中存在的主要問題

江西近幾年在綠色金融發(fā)展從制度設(shè)計、產(chǎn)品創(chuàng)新、平臺搭建、防范風(fēng)險等方面都有顯著的突破，從綜合排名較上年度增加11位來看，江西以綠色金融改革創(chuàng)新為抓手從更高層次推動生態(tài)經(jīng)濟發(fā)展取得了階段性的顯著成果。但是，江西綠色金融發(fā)展，仍然存在業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一、綠色金融產(chǎn)品較為單一、綠色金融人才缺乏、政府支持力度不夠等問題。

2.1 業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一，政府扶持較少

雖然江西的綠色金融發(fā)展成績斐然，但是相對應(yīng)的法律法規(guī)還不是很明確。有學(xué)者指出由于金融機構(gòu)對綠色產(chǎn)業(yè)的業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)認知不同，較難客觀地判定綠色屬性。2019年1月，江西省贛江新區(qū)出臺了綠色金融標(biāo)準(zhǔn)體系，對綠色企業(yè)和綠色項目配套了一系列的激勵政策。將綠色企業(yè)分為深綠、中綠、淺綠、非綠四個等級，根據(jù)不同等級給予3萬—5萬元的一次性補助，并對綠色信貸和綠色債券按金額的0.5%-1%給予相關(guān)補助。雖然作為綠色金融示范區(qū)的贛江新區(qū)效果顯著，但是在江西省內(nèi)并沒有及時推廣，各大商業(yè)銀行也有不同的判定標(biāo)準(zhǔn)，導(dǎo)致江西各個地方會出現(xiàn)沖突，各大商業(yè)銀行也缺乏正確的指導(dǎo)。除此之外，此金融標(biāo)準(zhǔn)體系過于簡單，相關(guān)的約束、獎勵和調(diào)控等體系還不夠，并且資金投向、信用評級、綠色擔(dān)保、項目評估等方面的政策更加匱乏，沒有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)。

2.2 綠色金融產(chǎn)品過于單一，規(guī)模較小

江西綠色金融停留在綠色信貸和綠色債券上，和其他省份相比，產(chǎn)品比較單一，特別是綠色保險和碳金融發(fā)展較為緩慢。江西雖然早在2016就建立了江西省碳排放權(quán)交易中心，但只有江西省樂安縣在2017年1月19日林業(yè)碳匯項目第一期減排量 90000余噸和2017年6月12日江西銀行和大新銀行南昌分行購買了合計21000噸林業(yè)碳匯兩項碳金融交易的記錄。不難得出，江西碳排放交易標(biāo)的主要集中在林業(yè)碳匯方面，其他交易幾乎為零。中國碳交易市場顯示，江西周邊省會，湖北省已經(jīng)達到5917.9萬噸，占總市場比例的32.2%，江西的差距還是很大。除此之外，綠色基金產(chǎn)業(yè)也發(fā)展緩慢，九江市2018年設(shè)立綠色發(fā)展基金50億，但江西其他城市幾乎沒有。如云南在2016年4月就成立了全國首支綠色發(fā)展基金，安徽設(shè)立了新安江綠色發(fā)展基金，江西綠色發(fā)展基金還需努力。

2.3 綠色金融專業(yè)人才缺乏

江西綠色金融發(fā)展還處于探索階段，綠色金融的專業(yè)人士匱乏。國內(nèi)只有中國石油大學(xué)和中國人民大學(xué)兩所大學(xué)開設(shè)了綠色金融課程，江西的學(xué)校金融專業(yè)還沒有設(shè)立相應(yīng)的課程體系。綠色金融專業(yè)人士，是綜合性人才，不僅需要掌握金融相關(guān)知識，還需要掌握綠色環(huán)保、綠色發(fā)展和氣候變化的相關(guān)知識。而江西目前各大商業(yè)銀行、股權(quán)機構(gòu)的綠色金融相關(guān)專業(yè)人士缺乏，對綠色金融的風(fēng)險識別和評估有一定的困難。

3 促進江西綠色金融發(fā)展的建議

為了更好地發(fā)展江西綠色金融，政府部門、金融機構(gòu)和社會各界，應(yīng)通力合作、多措并舉。

3.1 綠色金融產(chǎn)品多樣化

大眾創(chuàng)業(yè)、萬眾創(chuàng)新的大環(huán)境下，綠色金融也需要創(chuàng)新。除了綠色信貸、綠色債券、綠色保險等已有的綠色金融產(chǎn)品之外，還應(yīng)該多多推出其他創(chuàng)新金融產(chǎn)品。比如政府可以成立“綠色銀行”或者“環(huán)境保護銀行”成為綠色金融中介機構(gòu)，專門為銀行或其他企業(yè)發(fā)行綠色債券、購買綠色保險等綠色金融服務(wù)。有學(xué)者認為銀行可以多推出與個人金融相關(guān)的產(chǎn)品，比如“綠色信用卡”“低碳信用卡”鼓勵群眾個體參加，擴大綠色金融需求。并應(yīng)用網(wǎng)絡(luò)模式對客戶進行篩選，對金融產(chǎn)品合理組合更多綠色理財項目，實現(xiàn)全民綠色發(fā)展。

除了注重綠色企業(yè)的發(fā)展，也要關(guān)注傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)的改造和升級。對于傳統(tǒng)污染企業(yè)應(yīng)有相關(guān)綠色金融產(chǎn)品來制約其污染行為。

3.2 政策統(tǒng)一化

江西省政府應(yīng)建立健全江西綠色金融政策法規(guī)體系，將綠色金融體系統(tǒng)一化，讓包括贛江新區(qū)的所有地區(qū)都要嚴格執(zhí)行。首先，要統(tǒng)一并出臺綠色債券和綠色項目評定政策，不僅僅停留在綠色債券的認定辦法上，在信息披露過程中也需要從信用評級、擔(dān)保、環(huán)境效應(yīng)評價、資金使用情況、風(fēng)險評級等多角度去分析綠色企業(yè)或綠色項目。其次，為降低綠色企業(yè)或者綠色項目融資成本，企業(yè)應(yīng)學(xué)會利用中央和地方政府的財政貼息、綠色發(fā)展基金及稅收政策等相關(guān)獎勵政策。統(tǒng)一完善綠色債券購買優(yōu)惠制度和獎勵制度，設(shè)定綠色獎勵最低標(biāo)準(zhǔn)和優(yōu)惠區(qū)間，監(jiān)督地方政府落實到位。除了綠色債券，相應(yīng)的環(huán)保制約條款也應(yīng)出臺，比如環(huán)境污染保險應(yīng)強制性讓江西所有企業(yè)購買，提高企業(yè)的環(huán)保意識，對重度污染企業(yè)進行媒體曝光，在信息披露的逼迫下，應(yīng)用節(jié)能環(huán)保措施提高核心競爭力。最后，為給綠色監(jiān)管帶來方便，筆者認為，政府應(yīng)制定相關(guān)政策強制江西所有企業(yè)撰寫社會責(zé)任報告，并成立綠色監(jiān)管專案小組，對社會責(zé)任報告的屬實性進行評估并及時披露，提高企業(yè)的環(huán)保意識。

3.3 監(jiān)管科技化

在信息快速發(fā)展的今天，綠色金融也應(yīng)該緊跟時代步伐，利用互聯(lián)網(wǎng)和人工智能技術(shù)建立和完善綠色產(chǎn)業(yè)評級系統(tǒng)，對綠色企業(yè)進行全面信息披露，將綠色信用評級納入考核指標(biāo)。首先，可以建立綠色監(jiān)管微信小程序，對廣大群眾全面開放，對環(huán)境污染的實名舉報進行物質(zhì)和精神獎勵，對環(huán)境污染企業(yè)加大罰款力度，并將罰款納入政府綠色發(fā)展基金中。其次，利用互聯(lián)網(wǎng)和人工智能將所有企業(yè)的綠色數(shù)據(jù)導(dǎo)入綠色金融評級系統(tǒng)，能快速分辨綠色項目等級，對綠色企業(yè)和綠色項目全面監(jiān)管。

3.4 綠色金融普及化

目前，大眾綠色金融的理念不強，綠色金融發(fā)展還在摸索階段。金融機構(gòu)應(yīng)該加強對綠色金融專項的培訓(xùn)，將綠色金融業(yè)務(wù)列入年度考核指標(biāo)，推動綠色金融發(fā)展。不斷提高綠色金融風(fēng)險和市場環(huán)境風(fēng)險管理能力，在發(fā)展綠色金融的同時掌握識別和規(guī)避環(huán)境風(fēng)險的能力，做好綠色金融風(fēng)險檢測與預(yù)警工作。除此之外，江西省本科院校也應(yīng)該設(shè)立綠色金融課程，多培養(yǎng)綠色金融人才。相關(guān)部門，要增加與國際綠色金融合作的機會，引入更多其他省份和國際性綠色金融專業(yè)人才，提升江西省綠色金融隊伍的整體水平。

江西作為綠色金融改革創(chuàng)新試驗區(qū)的五個省份之一，應(yīng)該發(fā)揮綠色金融試驗區(qū)的優(yōu)勢，通過對綠色金融標(biāo)準(zhǔn)體系的不斷統(tǒng)一化、綠色金融產(chǎn)品更加多樣化以及綠色金融知識普及化，為推動中國綠色金融高質(zhì)量發(fā)展做出示范。

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