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    唐山市商業(yè)銀行股份有限公司授信產(chǎn)品開發(fā)管理辦法

    2013-04-11 09:28:31
    河北金融年鑒 2013年0期
    關(guān)鍵詞:會簽業(yè)務(wù)部管理部

    唐山市商業(yè)銀行股份有限公司授信產(chǎn)品開發(fā)管理辦法

    第一章 總 則

    第一條為規(guī)范唐山市商業(yè)銀行股份有限公司(以下簡稱“我行”)授信產(chǎn)品開發(fā)工作,加快授信新產(chǎn)品推出步伐,根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》和《中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理辦法》,參照《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》及本行相關(guān)規(guī)定,制定本辦法。

    第二條本辦法所稱授信產(chǎn)品開發(fā),是指我行為適應(yīng)市場需求,經(jīng)過調(diào)研、開發(fā)、測試等階段,面向市場推出授信新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)的過程。對現(xiàn)有授信業(yè)務(wù)的簡單修訂可不遵照本辦法。

    第三條本辦法適用于我行個人及公司授信類產(chǎn)品開發(fā)工作。

    第四條授信產(chǎn)品開發(fā)遵照“面向市場、突出優(yōu)勢、風(fēng)險可控、綜合收益”的原則。

    第二章 組織及職責(zé)

    第五條總行成立授信產(chǎn)品開發(fā)委員會,負(fù)責(zé)授信產(chǎn)品開發(fā)組織及協(xié)調(diào)工作。授信產(chǎn)品開發(fā)委員會委員由公司業(yè)務(wù)總監(jiān)、個人業(yè)務(wù)總監(jiān)、風(fēng)險總監(jiān)以及市場金融業(yè)務(wù)部、社區(qū)金融業(yè)務(wù)部、風(fēng)險管理部、結(jié)算管理部、信息科技部等相關(guān)部門負(fù)責(zé)人及部分支行行長組成。授信產(chǎn)品開發(fā)委員會主要包括以下職責(zé):

    (一)審議擬開發(fā)授信新產(chǎn)品制度草案,提出修改意見;

    (二)對授信新產(chǎn)品的實施和推廣提供支持;

    (三)對授信新產(chǎn)品實施過程進行監(jiān)督和控制,把控業(yè)務(wù)風(fēng)險。

    第六條市場金融業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)全行授信產(chǎn)品開發(fā)組織工作,主要包括:

    (一)制定授信產(chǎn)品開發(fā)規(guī)劃,確定市場戰(zhàn)略并組織實施;

    (二)開展市場調(diào)研,收集授信產(chǎn)品開發(fā)需求并組織討論;

    (三)組織開展授信產(chǎn)品開發(fā),起草產(chǎn)品管理及操作文件;

    (四)監(jiān)督產(chǎn)品實施過程,對產(chǎn)品實施過程中出現(xiàn)的問題進行持續(xù)的優(yōu)化和改進;

    (五)開展新產(chǎn)品培訓(xùn),編寫產(chǎn)品操作指引,引導(dǎo)業(yè)務(wù)人員進行標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化的業(yè)務(wù)操作。

    第七條風(fēng)險管理部負(fù)責(zé)授信產(chǎn)品的風(fēng)險監(jiān)管,主要包括:

    (一)參與產(chǎn)品立項、產(chǎn)品開發(fā)、產(chǎn)品測試等過程,對新開發(fā)產(chǎn)品的業(yè)務(wù)風(fēng)險及法律風(fēng)險提出意見及建議;

    (二)協(xié)助起草新產(chǎn)品開發(fā)所需的法律文書,并對法律文書進行審查;

    (三)監(jiān)督新產(chǎn)品實施過程,對實施過程中出現(xiàn)的風(fēng)險進行及時的督導(dǎo)和糾正。

    第八條審計稽核部負(fù)責(zé)對授信產(chǎn)品實施環(huán)節(jié)進行監(jiān)督檢查,參與新產(chǎn)品評估,對新產(chǎn)品實施和推廣提出意見和建議,對業(yè)務(wù)操作中的違規(guī)行為進行制止和責(zé)任追究。

    第九條信息科技部負(fù)責(zé)授信新產(chǎn)品的信息系統(tǒng)支持,參與產(chǎn)品立項及實施過程,根據(jù)產(chǎn)品開發(fā)需求進行科技系統(tǒng)的配套開發(fā),保證新產(chǎn)品的順利實施。

    第十條結(jié)算管理部負(fù)責(zé)授信新產(chǎn)品賬務(wù)處理與柜面操作支持,規(guī)范授信新產(chǎn)品賬務(wù)操作,并對操作人員進行必要的培訓(xùn)。

    第十一條其他相關(guān)單位在權(quán)限范圍內(nèi)負(fù)責(zé)授信新產(chǎn)品的支持與協(xié)作工作。

    第三章 產(chǎn)品開發(fā)流程

    第十二條需求歸集

    市場金融業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)授信產(chǎn)品需求的歸集工作,授信產(chǎn)品需求歸集有以下方式:

    (一)需求申請

    業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門在業(yè)務(wù)發(fā)展過程中出現(xiàn)授信產(chǎn)品需求的,應(yīng)填寫《唐山市商業(yè)銀行授信產(chǎn)品需求表》(附件一),由經(jīng)辦部門負(fù)責(zé)人簽字后提交市場金融業(yè)務(wù)部。

    (二)產(chǎn)品建議

    員工對我行授信產(chǎn)品開發(fā)有意見和建議的,可以填寫《授信產(chǎn)品建議表》,并發(fā)送至市場金融業(yè)務(wù)部指定電子郵箱,或通過其他方式將意見及建議傳達(dá)至市場金融業(yè)務(wù)部。

    市場金融業(yè)務(wù)部應(yīng)對產(chǎn)品需求進行及時歸集處理,對業(yè)務(wù)經(jīng)辦部門提交的《唐山市商業(yè)銀行授信產(chǎn)品需求表》,應(yīng)提出處理意見并提交部門經(jīng)理審批,并在七個工作日內(nèi)向需求提交部門反饋處理意見。

    第十三條需求調(diào)研

    市場金融業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)授信產(chǎn)品需求調(diào)研工作,需求調(diào)研應(yīng)包括以下內(nèi)容:

    (一)目標(biāo)客戶特征

    調(diào)研人員應(yīng)對目標(biāo)客戶行業(yè)分布、地域分布、年齡結(jié)構(gòu)、收入結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)結(jié)構(gòu)、經(jīng)營特點與周期等特征進行調(diào)研分析,總結(jié)客戶特點,并據(jù)此確定相應(yīng)的貸款管理及風(fēng)險控制手段。

    (二)市場競爭與替代產(chǎn)品

    調(diào)研人員應(yīng)對擬開發(fā)產(chǎn)品的市場競爭情況進行調(diào)研,分析客戶當(dāng)前融資渠道優(yōu)劣,判斷擬開發(fā)產(chǎn)品有無替代品,并據(jù)此確定產(chǎn)品定位及競爭優(yōu)勢。

    (三)市場規(guī)模及產(chǎn)品收益

    調(diào)研人員應(yīng)結(jié)合目標(biāo)客戶群體規(guī)模、經(jīng)營特點、融資方式、定價承受能力、風(fēng)險承受能力等對擬開發(fā)產(chǎn)品的市場規(guī)模和收益進行估算。

    需求調(diào)研結(jié)束后,市場金融業(yè)務(wù)部調(diào)研人員應(yīng)編寫需求調(diào)研表,對于建議立項的項目,應(yīng)寫明建議的產(chǎn)品要素及風(fēng)險控制手段,對于建議不立項的項目,應(yīng)寫明原因。

    需求調(diào)研結(jié)束后,調(diào)研人員應(yīng)將調(diào)研資料整理,編寫調(diào)研報告,報市場金融業(yè)務(wù)部總經(jīng)理審批。

    第十四條產(chǎn)品立項

    市場金融業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)授信產(chǎn)品立項審批,市場金融業(yè)務(wù)部總經(jīng)理應(yīng)審查調(diào)研內(nèi)容,并就是否立項、項目的內(nèi)容、項目進度等進行審批。

    市場金融業(yè)務(wù)部可以將立項申請?zhí)峤皇谛女a(chǎn)品開發(fā)委員會審議,并由產(chǎn)品開發(fā)委員會作出是否立項的決定,并確定項目內(nèi)容、項目進度、各部門工作分配等內(nèi)容。

    第十五條產(chǎn)品開發(fā)

    市場金融業(yè)務(wù)部牽頭組織授信產(chǎn)品開發(fā)工作,包括產(chǎn)品管理制度編寫、產(chǎn)品操作文件制定等。

    各相關(guān)單位應(yīng)在權(quán)限范圍內(nèi)對產(chǎn)品開發(fā)工作予以支持,包括但不限于現(xiàn)場調(diào)研考察、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)支持、法律文書起草及審查、風(fēng)險控制建議、信息系統(tǒng)支持。相關(guān)單位應(yīng)指定專門人員負(fù)責(zé)產(chǎn)品開發(fā)協(xié)調(diào)工作,并定期參加項目溝通會議,就產(chǎn)品開發(fā)過程中遇到的問題在權(quán)限范圍內(nèi)及時進行協(xié)調(diào)和解決。

    第十六條產(chǎn)品測試

    產(chǎn)品文件編寫完成后,開發(fā)人員應(yīng)對產(chǎn)品文件進行測試,重點關(guān)注產(chǎn)品文件是否嚴(yán)密、覆蓋是否全面、流程是否通暢等內(nèi)容。

    第十七條產(chǎn)品會簽

    產(chǎn)品文件測試通過后,授信產(chǎn)品開發(fā)委員會應(yīng)對產(chǎn)品文件進行審議及會簽,會簽可以通過現(xiàn)場會議會簽、辦公系統(tǒng)會簽、文件傳閱會簽等形式進行。會簽通過后,產(chǎn)品文件應(yīng)通過正式文件的形式發(fā)布。

    第十八條產(chǎn)品評估

    授信新產(chǎn)品投入市場初期,市場金融業(yè)務(wù)部、風(fēng)險管理部、審計稽核部等部門應(yīng)對業(yè)務(wù)實施過程進行嚴(yán)密監(jiān)控,對業(yè)務(wù)過程中可能出現(xiàn)的風(fēng)險進行及時的溝通和解決。

    授信新產(chǎn)品推出半年以后,市場金融業(yè)務(wù)部、風(fēng)險管理部對新產(chǎn)品實行情況進行評估,重點關(guān)注以下內(nèi)容:

    (一)關(guān)鍵功能是否滿足目標(biāo)客戶需求;

    (二)執(zhí)行過程是否規(guī)范、標(biāo)準(zhǔn)化,流程是否順暢、風(fēng)險是否可控;

    (三)是否可以發(fā)揮競爭優(yōu)勢,是否達(dá)到預(yù)期市場效果。

    授信新產(chǎn)品首筆業(yè)務(wù)發(fā)放半年以后,審計稽核部應(yīng)對業(yè)務(wù)開展情況進行審計,重點關(guān)注業(yè)務(wù)的合規(guī)情況,對可能存在的風(fēng)險進行揭示。

    第十九條產(chǎn)品培訓(xùn)

    市場金融業(yè)務(wù)部牽頭組織授信新產(chǎn)品培訓(xùn)工作,包括但不限于以下內(nèi)容:

    (一)產(chǎn)品目標(biāo)客戶及競爭優(yōu)勢;

    (二)產(chǎn)品營銷手段及要點;

    (三)產(chǎn)品要素及定價原理;

    (四)產(chǎn)品操作流程;

    (五)業(yè)務(wù)文件填寫說明。

    風(fēng)險管理部負(fù)責(zé)新產(chǎn)品風(fēng)險知識培訓(xùn),包括但不限于以下內(nèi)容:

    (一)目標(biāo)客戶風(fēng)險識別;

    (二)業(yè)務(wù)操作風(fēng)險要點;

    (三)風(fēng)險預(yù)警及控制措施。

    授信新產(chǎn)品涉及柜面操作信息系統(tǒng)操作等相關(guān)操作的,運行結(jié)算部、信息科技部等相關(guān)部門應(yīng)在職權(quán)范圍內(nèi)對業(yè)務(wù)操作人員進行及時培訓(xùn)。

    第二十條信息反饋

    金融市場業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)授信新產(chǎn)品實施期間信息反饋的收集與整理,研究目標(biāo)客戶對產(chǎn)品的潛在需求和改進建議,不斷提高產(chǎn)品質(zhì)量和競爭能力。

    第四章 附 則

    第二十一條本辦法由唐山市商業(yè)銀行總行負(fù)責(zé)制定、解釋及修改。

    第二十二條本辦法自下發(fā)之日起試行。

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