高等院校大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)的融資困境及對策

劉 軍，龔愛國，羅金鳳

(山東商業(yè)職業(yè)技術(shù)學(xué)院，濟(jì)南 250103)

據(jù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計，我國2013年高校畢業(yè)生比去年增加近20萬，總數(shù)將達(dá)到700 萬左右，加上往屆累積的未就業(yè)畢業(yè)生，今年高校畢業(yè)生的就業(yè)面臨一個更加嚴(yán)峻的形式。教育部副部長杜玉波也指出，由于國內(nèi)經(jīng)濟(jì)速度放緩、結(jié)構(gòu)性矛盾和宏觀就業(yè)壓力等原因，今年高校畢業(yè)生壓力很大。面對如此嚴(yán)峻的就業(yè)形勢，大學(xué)生創(chuàng)業(yè)無疑是解決就業(yè)問題的一個有效路徑，在加大畢業(yè)生就業(yè)工作力度的同時，以創(chuàng)業(yè)帶動就業(yè)，能夠解決很多就業(yè)問題。但是大學(xué)生創(chuàng)業(yè)也面臨很多困難和問題，真正創(chuàng)業(yè)成功率還不足0.3%，根據(jù)不完全數(shù)據(jù)統(tǒng)計，大學(xué)生創(chuàng)業(yè)過程中資金問題僅次于經(jīng)驗問題位列難度榜第二，如何解決大學(xué)生創(chuàng)業(yè)過程中的融資問題是決定大學(xué)生創(chuàng)業(yè)成敗的關(guān)鍵問題之一。

一、高等院校大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的融資現(xiàn)狀分析

(一)融資觀念保守。伴隨我國經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展和開放，尤其是金融市場的逐漸完備，融資渠道進(jìn)一步拓展，這就為大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)融資帶來了新的便利。但是，因為高校創(chuàng)業(yè)教育偏向?qū)W生的研究能力，實踐性的內(nèi)容涉及較少，這就導(dǎo)致大部分學(xué)生的創(chuàng)業(yè)融資理念較為陳舊、保守。在被問及創(chuàng)業(yè)融資方式選擇時，絕大部分學(xué)生首選親情借款，其次是銀行貸款，而像政府、銀行、商業(yè)信用等新興融資方式則很少被選擇。

(二)融資渠道狹窄。就目前高等院校學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)融資的選擇來看，整體呈現(xiàn)渠道狹窄的特點，主要體現(xiàn)在兩個方面:一是融資來源少，二是融資數(shù)額小。首先，學(xué)生融資方式第一選擇為親情融資，主要依靠自家出資或者親戚借款為主，這種方式可以使資金來源快、風(fēng)險低，但對于家境貧困又沒有富裕親戚的學(xué)生就難度較大;融資方式第二位的就是銀行貸款，但由于手續(xù)比較繁瑣、要求比較苛刻，真正利用銀行貸款的還占少數(shù);除親情融資和銀行貸款外，最常見的融資方式就是合伙融資，吸收他人或企業(yè)的投資，按照“共同投資、共同經(jīng)營、共擔(dān)風(fēng)險、共享利潤”［1］的原則來合作創(chuàng)業(yè)。其次，不管是親情融資、銀行貸款，還是合伙融資，融資的數(shù)額都比較小，家庭僅靠存款，銀行也只是小額貸款，合伙融資更是不可能有大筆資金。

(三)融資知識匱乏。高等院校大學(xué)生創(chuàng)業(yè)激情很大，但是準(zhǔn)備不充分，對自主創(chuàng)業(yè)融資方面的知識了解甚少，調(diào)查發(fā)現(xiàn)，很少有人對國家、銀行等的創(chuàng)業(yè)優(yōu)惠政策有過專門了解。在學(xué)生眼中的創(chuàng)業(yè)融資基本等于自主籌資，對于創(chuàng)業(yè)基金、風(fēng)險融資等新興的融資方式基本無涉及。當(dāng)然，本身對融資知識了解少，真正去利用新興融資方式的就更少了，很多學(xué)生僅僅涉及到了銀行貸款，但是由于銀行貸款程序較復(fù)雜、貸款條件比較苛刻，加之貸款數(shù)額也比較小，真正從銀行成功貸款的學(xué)生也沒有幾個。

二、高等院校大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的融資困境

從以上高職大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資的現(xiàn)狀分析來看，一方面學(xué)生自身在融資方面存在很多短板，另一方面政府、社會、高校也沒有對大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資引起足夠重視，導(dǎo)致了許多融資困境。

(一)政府支持少。一方面，政府政策支持比較少，教育部網(wǎng)站“國家鼓勵普通高校畢業(yè)生自主創(chuàng)業(yè)政策公告”中指出“對符合條件的高校畢業(yè)生自主創(chuàng)業(yè)的，可在創(chuàng)業(yè)地按規(guī)定申請小額擔(dān)保貸款;從事微利項目的，可享受不超過10 萬元貸款額度的財政貼息扶持;合伙經(jīng)營和組織起來就業(yè)的，可根據(jù)實際需要適當(dāng)提高貸款額度;視當(dāng)?shù)厍闆r，可申請‘大學(xué)生創(chuàng)業(yè)資金’”。［2］除此之外，專門的融資政策更是匱乏。另一方面，政府在大學(xué)生創(chuàng)業(yè)方面的資金投入也很少，最普遍的是小額擔(dān)保貸款，“指通過政府出資設(shè)立擔(dān)?；?，委托擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供貸款擔(dān)保，由經(jīng)辦商業(yè)銀行發(fā)放，以解決符合一定條件的待就業(yè)人員從事創(chuàng)業(yè)經(jīng)營自籌資金不足的一項貸款業(yè)務(wù)，包括自謀職業(yè)、自主創(chuàng)業(yè)或合伙經(jīng)營和組織起來創(chuàng)業(yè)的開辦經(jīng)費和流動資金”。［3］這相比于國外的青年創(chuàng)業(yè)計劃、高等教育創(chuàng)新基金、失業(yè)創(chuàng)業(yè)補(bǔ)貼等多種類、大數(shù)量的投入就略顯不足了。

(二)社會關(guān)注少。銀行作為融資的最主要手段對大學(xué)生創(chuàng)業(yè)關(guān)注比較少，這主要是因為許多大學(xué)生往往只憑一腔熱情去創(chuàng)業(yè)，沒有考慮會出現(xiàn)的種種困難，創(chuàng)業(yè)項目、計劃也大多停留在理論階段，經(jīng)濟(jì)效益、利潤等難以衡量，由于創(chuàng)業(yè)投資風(fēng)險比較大，銀行考慮到貸款的安全性問題，也不愿意輕易貸款給大學(xué)生，這就是大學(xué)生貸款額度較小、要求苛刻的原因。此外，主流媒體對大學(xué)生創(chuàng)業(yè)政策宣傳不夠，以各項創(chuàng)業(yè)政策為例，調(diào)查顯示，絕大部分學(xué)生不知道國家有什么具體的創(chuàng)業(yè)相關(guān)的政策。而且，媒體對大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的宣傳對影響社會資金流向也沒有發(fā)揮作用，類似國外各種類別的“天使基金”在我國就很少。

(三)高校幫助少。高等院校對大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)也沒有盡到充分的義務(wù)，主要體現(xiàn)在兩個方面:第一，大學(xué)生創(chuàng)業(yè)理論教育不足，一方面課程化建設(shè)不完善，好多高校根本就沒有創(chuàng)業(yè)教育，即使有創(chuàng)業(yè)教育的高校也大多沒有發(fā)揮真正作用;另一方面師資隊伍缺乏，目前創(chuàng)業(yè)教育絕大部分是其他專業(yè)老師兼職任教，專門的創(chuàng)業(yè)教育教師隊伍沒有建立。第二，大學(xué)生創(chuàng)業(yè)實踐教育不足，目前高校對于大學(xué)生就業(yè)的實踐教育大多數(shù)就集中于畢業(yè)前的實習(xí)，而這也不是針對于創(chuàng)業(yè)教育。因此，高校對于大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的專門教育還不能大大滿足學(xué)生的需求。

三、解決高等院校大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資困境的有效路徑

大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資困境的形成是多方面共同造成的結(jié)果，要想真正解決大學(xué)生融資困境，拓展融資渠道、規(guī)避融資風(fēng)險、降低融資門檻、簡化融資程序，唯一的方法就是多方合作，構(gòu)建政府、社會、高校、個人“四位一體”的融資模式。

(一)政府層面

1.加大政策支持。設(shè)立專門的創(chuàng)業(yè)融資機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)為大學(xué)生創(chuàng)業(yè)籌集資金，作為企業(yè)和大學(xué)生之間的交流平臺，收集有意向投資大學(xué)生創(chuàng)業(yè)項目的相關(guān)企業(yè)，同時篩選大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的項目計劃書，為雙方的合作牽線搭橋;“完善創(chuàng)業(yè)機(jī)制，制定關(guān)于創(chuàng)業(yè)的法律，同時配套建立大學(xué)生信用體系，更新創(chuàng)業(yè)投資政策法規(guī)和擔(dān)保體系;政府通過提供一系列的政策、法律來優(yōu)化創(chuàng)業(yè)環(huán)境，指導(dǎo)和支持大學(xué)生創(chuàng)業(yè)”。［3］

2.增加資金投入。增加對大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的財政預(yù)算，設(shè)立專門的創(chuàng)業(yè)基金支持，結(jié)合實踐建立各種創(chuàng)業(yè)基金;建立多元化創(chuàng)業(yè)融資渠道，鼓勵大學(xué)生利用新興融資方式募集創(chuàng)業(yè)資金;此外，完善相關(guān)社會捐贈制度，引導(dǎo)社會公益資金投入，建立“無償性扶助”和“貼息性扶助”等。

(二)社會層面

1.發(fā)揮市場在大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資過程中的主導(dǎo)作用。一是降低銀行貸款門檻限制，針對大學(xué)生減少或取消資產(chǎn)抵押或擔(dān)保，以學(xué)生誠信、學(xué)習(xí)成績等無形資產(chǎn)來抵押貸款;二是加大企業(yè)融資租賃，引導(dǎo)企業(yè)定期付給合作創(chuàng)業(yè)的大學(xué)生租金來支付生產(chǎn)設(shè)備的適用、經(jīng)營等;三是充分利用風(fēng)險投資，“風(fēng)險投資在我國也叫創(chuàng)業(yè)投資，廣義的風(fēng)險投資泛指一切具有高風(fēng)險、高潛在收益的投資;狹義的風(fēng)險投資是指以高新技術(shù)為基礎(chǔ)，生產(chǎn)與經(jīng)營技術(shù)密集型產(chǎn)品的投資。創(chuàng)業(yè)者可以以技術(shù)、項目等形式入股，風(fēng)險投資公司則以資金的形式入股，共同組建創(chuàng)業(yè)公司”。［4］

2.利用主流媒體營造輿論氛圍?，F(xiàn)如今社會公眾的思想受媒體的影響很大，而媒體尤其是主流媒體對大學(xué)生創(chuàng)業(yè)關(guān)注太少，還沒有對其給予充分的肯定，這很大程度上導(dǎo)致了大學(xué)生創(chuàng)業(yè)并沒有深入社會公眾的心里，尤其是企業(yè)對大學(xué)生創(chuàng)業(yè)不信任，擔(dān)心資金投入后的回收問題。因此，媒體理應(yīng)做好大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的宣傳媒介，一方面做好學(xué)生代言，宣傳大學(xué)生創(chuàng)業(yè)的優(yōu)勢、困難等，以求社會對大學(xué)生創(chuàng)業(yè)有一個真實的了解;另一方面做好學(xué)生智囊，及時宣傳國家關(guān)于創(chuàng)業(yè)的相關(guān)政策，為大學(xué)生創(chuàng)業(yè)出謀劃策。

(三)高校層面

1.繼續(xù)推進(jìn)大學(xué)生創(chuàng)業(yè)課程化建設(shè)。開設(shè)專門的創(chuàng)業(yè)融資相關(guān)課程，改變學(xué)生傳統(tǒng)的融資理念，提高學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資技能，同時利用學(xué)校資源和優(yōu)勢為大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資提供信息和理論支持。

2.設(shè)立大學(xué)生創(chuàng)業(yè)專項基金和專門場所。專項基金可以從學(xué)校預(yù)算開支，也可以通過校友捐贈組成，用這些專項資金資助有創(chuàng)業(yè)意向的大學(xué)生;此外，高校自己組織或者鼓勵學(xué)生參加全國創(chuàng)業(yè)大賽，從比賽中獲得創(chuàng)業(yè)啟動資金。學(xué)校還應(yīng)該為大學(xué)生創(chuàng)業(yè)提供場所便利，在校園里面設(shè)置專門的創(chuàng)業(yè)園區(qū)，以減少學(xué)生創(chuàng)業(yè)的資金投入。

(四)個人層面

1.培育自己良好的信用形象。創(chuàng)業(yè)資金來源很大一部分要靠銀行貸款，而銀行貸款最注重個人信用，如果在校期間個人信用形象不好，會給創(chuàng)業(yè)融資帶來負(fù)面影響。因此，這就要求學(xué)生在校期間養(yǎng)成良好的信用觀念，嚴(yán)格遵守學(xué)校的規(guī)章制度和法律法規(guī)，規(guī)范自己的行為，如數(shù)按時償還助學(xué)貸款等信用貸款，力求在校期間就樹立起誠實守信的良好形象。

2.鍛煉自己的創(chuàng)業(yè)融資能力。馬克思主義哲學(xué)認(rèn)為，內(nèi)因決定外因，要想真正解決創(chuàng)業(yè)融資問題，大學(xué)生具備較高的創(chuàng)業(yè)融資能力才是關(guān)鍵。創(chuàng)業(yè)融資能力并不是一種特定的能力，而是在融資過程中應(yīng)該具備的預(yù)測、規(guī)劃、協(xié)調(diào)、溝通、決策等多種能力的綜合體，因此，當(dāng)代大學(xué)生應(yīng)該在學(xué)校里利用各種機(jī)會來鍛煉自己的各種能力，為自己的創(chuàng)業(yè)融資打好基礎(chǔ)。

［1］邢艷君，白羽弘.大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)融資渠道的選擇［J］.經(jīng)濟(jì)與法，2013(4).

［2］國家教育部，http://cy.ncss.org.cn/ztch/cyzcgg/.

［3］鄭德前.中外大學(xué)生創(chuàng)業(yè)融資政策對比研究［J］.青島科技大學(xué)學(xué)報(社會科學(xué)版)，2011(4).

［4］蘇益南.大學(xué)生創(chuàng)業(yè)環(huán)境結(jié)構(gòu)維度、問題分析及對策研究［J］.徐州師范大學(xué)學(xué)報(哲學(xué)社會科學(xué)版)，2009(6).

［5］田艷霞，張三月，閆鈺.高職院校大學(xué)生自主創(chuàng)業(yè)融資現(xiàn)狀分析［J］.學(xué)術(shù)探討，2010(8).

［6］馬于強(qiáng).關(guān)于對高校畢業(yè)生就業(yè)率的研究［M］.北京:清華大學(xué)出版社，2007:9.