中國金融服務(wù)業(yè)創(chuàng)新初探

許賢麗，景 剛

(安徽商貿(mào)職業(yè)技術(shù)學(xué)院會計系，安徽 蕪湖 241000)

一、金融服務(wù)業(yè)創(chuàng)新發(fā)展的重要意義

金融服務(wù)業(yè)蓬勃發(fā)展是現(xiàn)代經(jīng)濟的主要特征，其在國民經(jīng)濟發(fā)展中扮演著越來越重要的角色。金融服務(wù)業(yè)已經(jīng)進入到多元化和全面化發(fā)展的時代，尤其在加入世貿(mào)組織后，我國金融服務(wù)行業(yè)也逐步融入世界經(jīng)濟發(fā)展中，面臨更多挑戰(zhàn)和競爭壓力。如果想在激烈的市場競爭中保持穩(wěn)定持續(xù)發(fā)展，立于不敗之地，金融服務(wù)業(yè)就要努力運用各種策略實現(xiàn)創(chuàng)新發(fā)展，做好服務(wù)營銷，以提高競爭優(yōu)勢。提高金融服務(wù)業(yè)核心競爭力，使資源得到合理配置，提高資源利用效率，才能使國民經(jīng)濟健康持續(xù)發(fā)展。

二、我國金融服務(wù)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀

(一)金融服務(wù)行業(yè)和其他服務(wù)行業(yè)的耦合度不高

盡管我國近幾年來服務(wù)行業(yè)的產(chǎn)值占GDP 的比重逐漸上升，但與發(fā)達國家相比，還是比重過低。由于人口眾多，人均增加值非常低，我國仍屬于中下等收入國家。我國金融服務(wù)行業(yè)未能和別的行業(yè)實現(xiàn)良好協(xié)同，對我國經(jīng)濟貢獻最大的仍是第二產(chǎn)業(yè)，而銀行業(yè)的服務(wù)對象也主要是制造業(yè)。

(二)金融工作者素質(zhì)不高、業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力不強

我國金融服務(wù)業(yè)人才資源短缺，素質(zhì)不高，這影響了金融服務(wù)質(zhì)量，制約了經(jīng)營方式和管理水平的提升。相比金融行業(yè)發(fā)展較好的國家，我國對金融機構(gòu)工作人員的培訓(xùn)工作不夠重視，對金融行業(yè)人力資本的提升投入較少，投入占金融機構(gòu)支出的比重不大，導(dǎo)致行業(yè)效率較低，沒有較好的內(nèi)控體系。尤其有些金融商業(yè)銀行，為降低成本和開支，沒有為工作人員提供合理報酬待遇，導(dǎo)致很多優(yōu)秀人才流失，紛紛流向外資金融機構(gòu)，影響了我國金融機構(gòu)的管理水平和經(jīng)濟效益。另一方面，我國金融業(yè)創(chuàng)新能力較低，與外資金融機構(gòu)相比，差距非常大。對新興金融產(chǎn)品缺乏開發(fā)和拓展，沒有高瞻的服務(wù)營銷策略，開發(fā)技術(shù)也相對落后，電子化程度低，金融品種、金融工具單一，缺乏自主創(chuàng)新能力。在金融創(chuàng)新過程中，多處于被動狀態(tài)，照搬模仿外資金融機構(gòu)的創(chuàng)新模式，難以利用創(chuàng)新金融服務(wù)搶占市場主動權(quán)，以獲得較高利潤［1］78。

(三)金融服務(wù)業(yè)內(nèi)部管理機制落后

我國金融機構(gòu)內(nèi)部控制管理制度還比較落后，沒有建立起與市場經(jīng)濟發(fā)展相適應(yīng)的先進管理體制。金融機構(gòu)必須依據(jù)商業(yè)金融機構(gòu)公認(rèn)原則進行內(nèi)部控制、業(yè)務(wù)經(jīng)營和財務(wù)管理等工作，完善內(nèi)控制度和財務(wù)管理是金融機構(gòu)提高市場業(yè)績的內(nèi)在需求。

(四)金融服務(wù)業(yè)缺乏對中小企業(yè)的有力扶持

我國金融業(yè)在面向中小型企業(yè)貸款時，設(shè)置了很多權(quán)限和要求，使得中小企業(yè)遇到資金困難時，很難融到資金來改善狀況，沒有形成扶持中小型企業(yè)的金融政策體系。雖然我國近年來為中小型企業(yè)的發(fā)展頒布了一些新的貸款擔(dān)保政策，但還沒有形成完整的體系來扶持中小型企業(yè)融資，中小型企業(yè)在貸款融資方面還受很大限制。一些急需資金的中小企業(yè)很難獲得融資，而一些不缺乏資金的大中型企業(yè)卻可以很容易獲得資金［2］230。中小企業(yè)融資瓶頸問題一直是我國金融服務(wù)業(yè)需要解決的重要問題之一。

三、我國金融服務(wù)業(yè)創(chuàng)新策略

金融服務(wù)業(yè)創(chuàng)新發(fā)展有一定基本特征。金融服務(wù)業(yè)創(chuàng)新應(yīng)該有一定的方位性和層次性。隨著金融服務(wù)業(yè)體制的改革，我國金融服務(wù)行業(yè)創(chuàng)新工作也逐漸全面展開，不僅要革新傳統(tǒng)服務(wù)體制，還要在組織構(gòu)架、營銷渠道、技術(shù)應(yīng)用、分配收入和薪酬制度等方面進行創(chuàng)新。一般來說，大的創(chuàng)新都是市場壓力和政府推動產(chǎn)生的，我國金融服務(wù)行業(yè)對微觀服務(wù)產(chǎn)品的創(chuàng)新比較被動［3］7。在我國金融服務(wù)創(chuàng)新上，應(yīng)該提出更好對策。

(一)創(chuàng)造溫馨和諧的服務(wù)氛圍

要想創(chuàng)新金融服務(wù)業(yè)的發(fā)展，就要注重行業(yè)服務(wù)文化，好的服務(wù)文化對于金融服務(wù)業(yè)的創(chuàng)新具有重要積極作用。銀行等金融機構(gòu)要想在激烈市場競爭中持續(xù)發(fā)展，一定要注重樹立正確的服務(wù)意識和價值觀，保持積極向上的精神風(fēng)貌。金融行業(yè)如果能突出自身服務(wù)文化，就可以創(chuàng)建出自己的品牌，品牌知名度對于自身實力和形象有非常強的說服力，增強自身核心競爭力，才能使企業(yè)得到創(chuàng)新發(fā)展［4］43。營造溫馨和諧的服務(wù)氛圍，努力提高服務(wù)質(zhì)量有著至關(guān)重要的作用。

(二)加強金融服務(wù)業(yè)體制改革，完善現(xiàn)代金融服務(wù)體系

金融服務(wù)業(yè)要想創(chuàng)新發(fā)展，應(yīng)對金融業(yè)落后體制進行革新，建立健全金融服務(wù)體系。應(yīng)依據(jù)當(dāng)代市場經(jīng)濟的體制要求加快其自身體制改革，參與到激烈競爭中，提高自身服務(wù)效率和質(zhì)量。商業(yè)銀行管理體制是我國金融服務(wù)行業(yè)重點改革對象，有幾點需重點完善和解決。首先，應(yīng)該明確國有銀行產(chǎn)權(quán)，并對從業(yè)人員尤其是經(jīng)營管理者進行有力監(jiān)督。其次，必須建立科學(xué)合理的治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)部控制管理機制，簡化過于繁瑣的組織層次，從而提高金融機構(gòu)的工作管理效率。第三，應(yīng)進一步優(yōu)化金融機構(gòu)的組織結(jié)構(gòu)，建立多元化銀行服務(wù)系統(tǒng)，使資源得到有效配置。從證券方面看，要想實現(xiàn)創(chuàng)新發(fā)展，一定要提升定價技術(shù)和創(chuàng)新證券服務(wù)品種，優(yōu)化證券發(fā)行機制和信息披露制，建立與證券市場符合的交易規(guī)則和制度［5］156。保險方面則要提高金融機構(gòu)誠信度，秉持可持續(xù)發(fā)展觀，對保險產(chǎn)品進行創(chuàng)新開發(fā)，完善銷售渠道，為投保人提供全面人性化服務(wù)。

(三)制定有效金融政策，保持宏觀經(jīng)濟政策連續(xù)性

金融服務(wù)業(yè)要創(chuàng)新發(fā)展，政府必須制定出有效并具有連續(xù)性的宏觀政策，正確及時地對宏觀經(jīng)濟形勢做出判斷。任何行業(yè)創(chuàng)新發(fā)展，均需要良好穩(wěn)定的經(jīng)濟政策環(huán)境，維持政策穩(wěn)定性和連續(xù)性也是最基本要求。理論和實踐都表明，如果政策沒有穩(wěn)定性、連續(xù)性，微觀經(jīng)濟主體會迷失方向，影響企業(yè)投資和居民消費預(yù)期，導(dǎo)致經(jīng)濟運行的局部問題演變成全局問題，進而導(dǎo)致經(jīng)濟政策大調(diào)整，使經(jīng)濟政策更不穩(wěn)定，給經(jīng)濟社會發(fā)展造成不利。缺乏良好政策環(huán)境，也不利于金融服務(wù)行業(yè)創(chuàng)新。

(四)加強金融人才引進和培養(yǎng)

人才是左右企業(yè)成功的主要因素，金融服務(wù)行業(yè)自不例外。但不能盲目引進金融服務(wù)業(yè)人才，要求金融人才既要掌握豐富的專業(yè)知識，也要懂得先進資本市場的運作規(guī)律與實踐。不僅要注重人才引進，還要對其后期發(fā)展有明確規(guī)劃，定期對其培訓(xùn)，促其掌握最新金融知識，了解世界金融動態(tài)。提升金融服務(wù)行業(yè)人員整體綜合素質(zhì)，有利于我國金融服務(wù)業(yè)創(chuàng)新發(fā)展。

(五)加強金融服務(wù)業(yè)監(jiān)督

促進我國金融服務(wù)業(yè)創(chuàng)新發(fā)展，一定不能忽略對其進行有效監(jiān)督。建立有效的風(fēng)險防范機制和金融監(jiān)管制度，能夠促進金融行業(yè)創(chuàng)新和發(fā)展，也能維持其穩(wěn)定性和持續(xù)性［6］116。金融創(chuàng)新和金融監(jiān)管相輔相成，金融監(jiān)管制度的規(guī)范化是金融創(chuàng)新的有力保障，良好的創(chuàng)新模式也能提高監(jiān)管效率和質(zhì)量。在處理二者關(guān)系時，要注意把握好監(jiān)督力度。監(jiān)管過度和疏于監(jiān)督均不利于創(chuàng)新發(fā)展，不能保證創(chuàng)新質(zhì)量。只有適度監(jiān)管才有利于創(chuàng)新發(fā)展，正確引導(dǎo)創(chuàng)新業(yè)務(wù)和創(chuàng)新活動的開展。

(六)加大金融服務(wù)業(yè)宣傳力度

金融服務(wù)行業(yè)應(yīng)加強公益服務(wù)和加大宣傳力度，建立起民眾對金融服務(wù)行業(yè)的忠誠度。例如，銀行業(yè)應(yīng)利用多媒體和互聯(lián)網(wǎng)等宣傳殘破錢幣的兌換標(biāo)準(zhǔn)，使公眾在兌換時做到心中清楚，以免發(fā)生誤會;為防止民眾在假幣收繳過程中和銀行工作人員發(fā)生爭執(zhí)，則要在日常金融服務(wù)中，加大對假幣識別和防范宣傳，使公眾明確銀行業(yè)處理辦法，理解工作人員，避免收繳假幣時產(chǎn)生矛盾。另一方面，對于新型金融產(chǎn)品，要做好宣傳。同時，要加快金融服務(wù)行業(yè)技術(shù)工程建設(shè)，對金融服務(wù)知識及時更新，提升金融服務(wù)體系，實現(xiàn)金融服務(wù)信息共享。

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［2］董剛.淺談金融服務(wù)業(yè)的創(chuàng)新［J］.現(xiàn)代經(jīng)濟信息，2012(15):230－231.

［3］盛建國.中國金融服務(wù)業(yè)的創(chuàng)新初探［J］.中國外資(上半月)，2012(5):6－7.

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［5］周溪雁.有關(guān)我國金融服務(wù)業(yè)創(chuàng)新與發(fā)展的深入探討［J］.時代經(jīng)貿(mào)，2012(20):156－156.

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