手機(jī)支付的藍(lán)海博弈

□　本刊記者　苑二剛

手機(jī)支付的藍(lán)海博弈

□本刊記者苑二剛

手機(jī)支付在個(gè)人消費(fèi)這一塊是未來支付發(fā)展的大方向，從理論上講，會(huì)替代現(xiàn)有的一些支付方式。電信運(yùn)營(yíng)商、電商、銀行以及互聯(lián)網(wǎng)巨頭紛紛殺入手機(jī)支付這一藍(lán)海，跑馬圈地，搶占先機(jī)。

去趟喬家大院一直是小孫的愿望，這個(gè)國慶長(zhǎng)假，他讓自己的這個(gè)愿望變成了現(xiàn)實(shí)。游玩下來，小孫感觸頗深，除了喬家大院別具一格的建筑和悠久的歷史，帶給他更大驚喜的是，喬家大院開通了門票手機(jī)支付業(yè)務(wù)，除有七折優(yōu)惠外，每到一處景點(diǎn)他只需出示手機(jī)支付短信就行，方便極了。

和小孫一樣，越來越多的人開始使用手機(jī)支付這種便捷支付方式。剛剛過去的國慶假期，由于央行系統(tǒng)升級(jí)，多家銀行的跨行轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)停擺，這令支付寶的使用人數(shù)飆升，短短7日便有250萬轉(zhuǎn)賬人次及300萬信用卡還款人次。其中，手機(jī)終端的使用率占到整體50％以上。

智能手機(jī)讓人們進(jìn)入移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，手機(jī)支付則成為這個(gè)時(shí)代的商業(yè)藍(lán)海。從零售商、電商，到銀行、銀聯(lián)，再到互聯(lián)網(wǎng)巨頭，紛紛進(jìn)入這個(gè)方興未艾的處女地開疆拓土，且激戰(zhàn)正酣。

美好未來

不用追溯得太遠(yuǎn)，互聯(lián)網(wǎng)之前的支付格局，無疑是銀行一統(tǒng)天下的時(shí)代，無論是現(xiàn)金還是轉(zhuǎn)賬都離不開銀行。

而在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代，第三方支付開始崛起。銀聯(lián)利用其獨(dú)有的結(jié)算壟斷權(quán)力成為這個(gè)時(shí)代的大佬。而支付寶的異軍突起則是馬云對(duì)中國社會(huì)信用缺乏這一現(xiàn)實(shí)深刻理解下的商業(yè)智慧。隨著網(wǎng)絡(luò)購物的日異興盛，支付寶在支付領(lǐng)域的江湖地位不斷提升，并成為馬云進(jìn)軍金融領(lǐng)域的堅(jiān)實(shí)依托。

智能手機(jī)在上個(gè)世紀(jì)末首先在摩托羅拉開花，卻在喬布斯手下結(jié)了果，成為上帝帶給人類的第三只蘋果——蘋果手機(jī)的誕生讓人類真正進(jìn)入智能手機(jī)時(shí)代。

伴隨著智能手機(jī)在中國的快速普及，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的來臨成為很自然的事情。據(jù)統(tǒng)計(jì)，截至2013年第二季度，中國智能手機(jī)用戶人數(shù)已達(dá)到3.5億，3G用戶規(guī)模超過2億人。

無論是貨到付款、信用卡支付、在線支付、PayPal支付、銀行電匯還是郵政匯款，在現(xiàn)階段的商業(yè)大環(huán)境下，手機(jī)終端都是一個(gè)不可抗拒的載體。

世界著名的商業(yè)數(shù)據(jù)提供商艾瑞咨詢的數(shù)據(jù)顯示，2008～2012年，手機(jī)支付用戶規(guī)模從 0.86億戶增長(zhǎng)到2.86億戶，年均復(fù)合增長(zhǎng)率高達(dá) 35.04％；手機(jī)支付交易規(guī)模從275億元增長(zhǎng)到 1511億元，年均復(fù)合增長(zhǎng)率達(dá)到 53.10％。2013年第二季度，中國第三方移動(dòng)支付市場(chǎng)交易規(guī)模達(dá)1064.1億元，環(huán)比增長(zhǎng)64.7％。

手機(jī)支付成為當(dāng)代的商業(yè)藍(lán)海，從零售商、電商、銀聯(lián)到互聯(lián)網(wǎng)巨頭紛紛進(jìn)入，激戰(zhàn)正酣。圖/CFP

艾瑞咨詢還預(yù)計(jì)，到2017年，中國移動(dòng)支付市場(chǎng)交易規(guī)模將突破2萬億元，市場(chǎng)潛力巨大。

另一個(gè)權(quán)威數(shù)據(jù)也印證了這一結(jié)果。前不久公布的《中國支付清算行業(yè)運(yùn)行報(bào)告 2013》顯示， 2012年，銀行共處理移動(dòng)電話支付業(yè)務(wù)5.35億筆，金額達(dá)2.31萬億元，支付機(jī)構(gòu)共處理移動(dòng)支付業(yè)務(wù)21.13億筆，金額僅為1811.94億元。

手機(jī)支付被業(yè)內(nèi)人士稱為O2O模式，簡(jiǎn)單地說，就是把線上的消費(fèi)者帶到現(xiàn)實(shí)商店中去。消費(fèi)者在線上支付線下的商品、服務(wù)，再到線下去享受服務(wù)。

“移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的商業(yè)已經(jīng)開始顯示出應(yīng)有的特征，線上和線下手機(jī)支付在個(gè)人消費(fèi)這一塊是未來支付發(fā)展的大方向。從理論上講，會(huì)替代現(xiàn)有的一些支付方式，像銀行卡、電話銀行等是完全有可能被替代的?！敝醒胴?cái)經(jīng)大學(xué)中國銀行業(yè)研究中心主任郭田勇稱。

博弈藍(lán)海

只要稍微留心一下相關(guān)新聞，就會(huì)知道手機(jī)支付領(lǐng)域是多么火熱。電信運(yùn)營(yíng)商、電商、銀行、銀聯(lián)以及互聯(lián)網(wǎng)巨頭都已紛紛殺入手機(jī)支付這一藍(lán)海，跑馬圈地，搶占先機(jī)。

電信運(yùn)營(yíng)商利用其獨(dú)有的終端控制能力，明顯加快了進(jìn)軍手機(jī)支付領(lǐng)域的步伐。

2012年12月底，中國聯(lián)通與招商銀行合作在上海推出“手機(jī)錢包”業(yè)務(wù)。9個(gè)月之后，中國聯(lián)通又宣布與光大銀行、廣發(fā)銀行、興業(yè)銀行、中國銀行等多家銀行達(dá)成合作，在全國范圍內(nèi)推出“手機(jī)錢包”業(yè)務(wù)。

繼中國聯(lián)通之后，6月份，中國移動(dòng)與中國銀聯(lián)共同開發(fā)的移動(dòng)支付聯(lián)合產(chǎn)品“手機(jī)錢包”也正式推出。目前，已有10家全國性銀行接入可實(shí)現(xiàn)“空中發(fā)卡”的平臺(tái)，并在14個(gè)城市推廣試點(diǎn)，全年將實(shí)現(xiàn)千萬級(jí)的NFC終端銷售，這遠(yuǎn)高于此前300萬NFC終端的計(jì)劃量。

另一家電信運(yùn)營(yíng)商中國電信在8月份啟動(dòng)了手機(jī)支付業(yè)務(wù)，宣布2013年天翼UIM卡集中采購項(xiàng)目中，包括用于手機(jī)支付的天翼3G NFC-SWP卡50萬張。

銀行進(jìn)入手機(jī)支付領(lǐng)域并不晚，但發(fā)力卻是近來的事。早在2009年末，交通銀行就推出首款iOS網(wǎng)銀客戶端，因其客戶端并不親同，業(yè)務(wù)量一直比較小。但作為結(jié)算終端，銀行擁有無可比擬的優(yōu)勢(shì)，今年以來，越來越多的銀行開始推出自己的客戶端。據(jù)了解，目前中國已有50家銀行推出手機(jī)銀行客戶端，交易額迅猛增長(zhǎng)。

手機(jī)支付徹底打破了線上支付和線下支付的區(qū)別，互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的第三方支付巨頭銀聯(lián)早就感覺到了危機(jī)。為了布局手機(jī)支付領(lǐng)域，銀聯(lián)不惜動(dòng)用“殺手锏”。7月，外界認(rèn)為和銀聯(lián)關(guān)系密切的上?？戾X公司等幾家第三方支付公司，因?yàn)槔@過銀聯(lián)進(jìn)行“套碼”而被銀聯(lián)處罰數(shù)百萬元。

8月，銀聯(lián)召集52家與其達(dá)成協(xié)議的第三方支付機(jī)構(gòu)召開會(huì)議，一再強(qiáng)調(diào)銀聯(lián)在第三方支付公司和銀行清算中的交易地位。

這次會(huì)議被外界解讀為銀聯(lián)為了布局手機(jī)支付而收編眾多小型第三方支付公司，進(jìn)一步強(qiáng)化自己的清算結(jié)算地位。

與電信運(yùn)營(yíng)商、銀行、銀聯(lián)等具有壟斷性質(zhì)的公司進(jìn)入手機(jī)支付領(lǐng)域的笨拙相比，電商們則更加敏銳，也更加靈活和親商。

利用其在互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代積累的第三方優(yōu)勢(shì)，在移動(dòng)互聯(lián)時(shí)代，阿里巴巴在手機(jī)支付領(lǐng)域的優(yōu)勢(shì)依然明顯。但阿里的危機(jī)感依然很強(qiáng)。8月5日，就在微信5.0版本發(fā)布的同一天，淘寶網(wǎng)與新浪微博聯(lián)手打造的“新浪微博淘寶版”正式上線，實(shí)現(xiàn)賬號(hào)互通，淘寶賣家可在新浪微博淘寶版直接發(fā)布商品，并通過后臺(tái)進(jìn)行商品管理及商情監(jiān)控，微博用戶也能直接登錄淘寶購物并支付。

此前，阿里的支付寶已經(jīng)開始征收PC端的轉(zhuǎn)賬手續(xù)費(fèi)、信用卡代付手續(xù)費(fèi)和信用卡代還手續(xù)費(fèi)，而為了在手機(jī)支付領(lǐng)域跑馬圈地，在PC端收費(fèi)這些服務(wù)在移動(dòng)端均為免費(fèi)。

“目前，手機(jī)支付領(lǐng)域仍然處于群雄崛起的戰(zhàn)國時(shí)代，沒有統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，沒有一家獨(dú)大，市場(chǎng)給新興力量留下了充足機(jī)會(huì)。零售商、運(yùn)營(yíng)商、銀行、信用卡公司、手機(jī)平臺(tái)、第三方支付商都在努力獲取市場(chǎng)份額，爭(zhēng)奪更寶貴的用戶與數(shù)據(jù)?！惫镉抡f。

黑馬微信

群雄并起，各方對(duì)峙，看起來有些眼花繚亂的手機(jī)支付格局可能因?yàn)槲⑿诺倪M(jìn)入而改變。

今年8月5號(hào)，在社交媒體領(lǐng)域風(fēng)生水起的微信悄然加入了支付功能。

在手機(jī)支付領(lǐng)域，差不多都是新手，還談不上論資排輩。而微信可以算得是新手中的新手，黑馬中的黑馬了。它甫一出現(xiàn)，就展現(xiàn)出不凡的氣質(zhì)。

北京呼家樓地鐵站，潮人小茹體驗(yàn)了一把微信地鐵購物的便捷。在到達(dá)呼家樓站之前，她打開手機(jī)微信中的“友寶”應(yīng)用，在“選擇售貨機(jī)”一欄中輸入即將到達(dá)的目的地“呼家樓”，在搜索里選擇位于呼家樓地鐵站G口附近的售貨機(jī)后，系統(tǒng)立刻跳轉(zhuǎn)到該售貨機(jī)出售的飲料頁面，有可樂、紅茶、柚子茶等。小茹選擇了百事可樂，并用提前通過支付寶、財(cái)付通等途徑在線充值的金額付款后，系統(tǒng)立刻彈出一個(gè)8位數(shù)的取貨碼。出站后，她來到一臺(tái)橙色自動(dòng)售貨機(jī)前，點(diǎn)擊手機(jī)頁面上的“一鍵取貨”，再按下售貨機(jī)上一個(gè)手掌形狀的大紅色按鈕，“哐當(dāng)”一聲，一瓶百事可樂就從出貨口彈了出來。

手機(jī)支付領(lǐng)域仍處于群雄崛起的戰(zhàn)國時(shí)代，沒有統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，沒有一家獨(dú)大，市場(chǎng)給新興力量留下了充足機(jī)會(huì)。零售商、運(yùn)營(yíng)商、銀行、信用卡公司、手機(jī)平臺(tái)、第三方支付商都在努力獲取市場(chǎng)份額，爭(zhēng)奪寶貴的用戶與數(shù)據(jù)。

“想在地鐵哪站喝飲料？到站前告訴我，我遠(yuǎn)程請(qǐng)你喝飲料！”小茹在微信上向記者發(fā)出邀請(qǐng)。

對(duì)于微信里擁有公共帳號(hào)的商家來說，如果說淘寶是銷售通道，微信作為門戶平臺(tái)、自媒體的作用則更加顯著。

小蘭在微信上有一家售賣鮮花的公共帳號(hào)，同時(shí)在淘寶也有一家飾物網(wǎng)站，通過比較她覺得，相比淘寶而言微信朋友圈的運(yùn)營(yíng)成本和操作難度要低得多，用戶可以直接用手機(jī)拍照上傳，不需要花錢購買流量和賬號(hào)，而且，少了搭建和美化頁面的繁瑣過程，與買家還能隨時(shí)隨地進(jìn)行溝通。以前在微信做生意最頭痛的是沒有支付功能，現(xiàn)在手機(jī)支付功能開通了，她對(duì)自己的商鋪更有信心了。

“但微信公眾賬號(hào)的傳播方式不同，用戶一旦關(guān)注公眾賬號(hào)，只要他們打開微信界面，系統(tǒng)就會(huì)將每次的群發(fā)信息自動(dòng)推送?！毙√m說。

如此競(jìng)爭(zhēng)方式也怨不得其他對(duì)手感到緊張。作為電子商務(wù)的老大，阿里一直想利用其龐大的粘性客戶做社交化轉(zhuǎn)型嘗試，無奈阿里在人們心目中作為電商的定位過于牢固，以至于馬云的多次嘗試成效不彰。

而作為社交媒體的微信，則利用其對(duì)用戶強(qiáng)大的粘性成功殺入手機(jī)支付領(lǐng)域，其強(qiáng)大的平臺(tái)功能和背后4億多粘性用戶讓任何一個(gè)進(jìn)入手機(jī)支付領(lǐng)域的企業(yè)，甚至阿里這樣的電商巨頭都不敢小覷，視其為頭號(hào)競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手。

在微信開通支付功能的同一天，阿里在宣布捆綁微博加入支付功能的同時(shí)，宣布封殺微信在其網(wǎng)站使用二維碼。

移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)代表著網(wǎng)絡(luò)的未來，對(duì)于零售商和電商來說，支付通道和入口意味著核心商業(yè)機(jī)密，絕不能輕易放棄。

另一家電子商務(wù)網(wǎng)站京東也宣布拒絕微信的手機(jī)支付和其他第三方支付功能，開始與光大銀行合作推出自己的手機(jī)支付工具——易信。另一個(gè)線下網(wǎng)站眾多的零售商蘇寧，也在加緊推出自己的手機(jī)支付終端。

“微信在手機(jī)支付領(lǐng)域里雖然擁有優(yōu)勢(shì)，和擁有眾多客戶群的電商和零售商業(yè)相比，微信還需要在手機(jī)支付領(lǐng)域里更多的落地。而且，騰訊更多的是想把它作為移動(dòng)互聯(lián)時(shí)代的平臺(tái)和入口來打造，而不是單一功能。所以，在這方面微信顯得很謹(jǐn)慎?！睂?duì)微信團(tuán)隊(duì)非常了解的咔咕網(wǎng)CEO歐燊平說。

□編輯趙慧□美編王迪