億元珠寶基金騙局揭底

文 《法人》記者 王磊磊

成立珠寶藝術(shù)基金、籌備珠寶公司上市、許諾投資高額回報(bào)，這是蘇南小城宜興的珠寶公司老板歐礎(chǔ)磐為眾多債權(quán)人勾勒的美好藍(lán)圖，直到這位精明的珠寶商人欠下數(shù)億元借款突然消失在家鄉(xiāng)人的視野之后，許多人才如夢方醒，這原來是一場徹頭徹尾的“蛇吞象”騙局

歐礎(chǔ)磐如同人間蒸發(fā)一般消失的時候，電話打不通，人更是找不到。趙強(qiáng)（化名）似乎仍不愿相信這一事實(shí)，就好像時至今日，自己仍然對歐礎(chǔ)磐當(dāng)初對他描述的宏大計(jì)劃抱有一絲希望——“‘我的公司馬上準(zhǔn)備到美國上市，現(xiàn)在在籌備一個珠寶藝術(shù)基金項(xiàng)目，收益率絕對可觀，不僅能把之前欠你的還上，咱們還能一起賺一筆。’——這聽起來多么美好。”6月24日，江蘇宜興，趙強(qiáng)無奈的搖搖頭，苦笑著對《法人》記者說道。

現(xiàn)實(shí)卻是殘酷的。從去年年底，歐礎(chǔ)磐欠下巨款“消失”的消息不脛而走，其他債主先找上了門，原因是趙強(qiáng)曾為歐礎(chǔ)磐的其他借款做了擔(dān)保，而趙強(qiáng)自己的企業(yè)借給歐礎(chǔ)磐的幾千萬資金也沒了著落，為此，他已經(jīng)連續(xù)多天沒有睡一個安穩(wěn)覺。

他或許還不知道，自己僅僅只是這條長線的其中一只“螞蚱”。僅據(jù)《法人》記者通過多日走訪調(diào)查的不完全了解，2011年至2012年期間，歐礎(chǔ)磐以籌辦珠寶藝術(shù)基金和高額回報(bào)的名義向他人借款六個多億，宜興當(dāng)?shù)厥嗉移髽I(yè)和幾十名借款人均身涉其中。

既是珠寶商人 又是融資高手

宜興塔獅珥門面店

在外界人和媒體宣傳的語境中對歐礎(chǔ)磐這樣描述，畢業(yè)于HRD寶石學(xué)院，著名藝術(shù)珠寶設(shè)計(jì)師，職業(yè)珠寶鑒賞家，中國奢侈品品牌塔獅珥的創(chuàng)始人、總裁，曾以塔獅珥公司名義在全國各地多次舉辦珠寶展覽、開辦會所、舉行派對，留著一頭長發(fā)的他更像是一個執(zhí)著且充滿浪漫主義色彩的藝術(shù)家，而非珠寶商人。

但在歐礎(chǔ)磐的老家——蘇南小城宜興，熟悉他的人卻對此不以為然，“他最大的本事就是能不斷的借錢，是個不折不扣的“忽悠”，支撐他在外面大搞特搞的資金全是借來的，其在宜興的兩家珠寶公司注冊資本總共1000多萬元，在外面卻鯨吞了不少于十個億的債務(wù)?！迸c歐礎(chǔ)磐相識多年的一位債權(quán)人如此評價(jià)。

公開信息和工商注冊材料顯示，債權(quán)人所指的兩家公司為宜興明峰珠寶有限公司和宜興塔獅珥鉆石有限公司，其中明峰珠寶注冊資本300萬元，信用等級B，法人代表歐礎(chǔ)磐持股257萬元，公司主營業(yè)務(wù)為工藝美術(shù)品、黃金制品、鉑金、鉆石、鐘表的批發(fā)和零售等等。宜興塔獅珥公司注冊資本800萬元，法人代表周華（歐礎(chǔ)磐妻子），股東周君（周華姐姐），信用等級C，主營業(yè)務(wù)與明峰珠寶類似。

此外，公開材料顯示，歐礎(chǔ)磐系塔獅珥公司創(chuàng)始人，塔獅珥是一家專注于為中國高端客戶提供奢侈品定制服務(wù)和品質(zhì)生活提供服務(wù)的企業(yè)，主要提供珠寶、名表、紅酒、大師紫砂的定制服務(wù)和名仕party、專屬定制度假、精英子女教育等品質(zhì)生活規(guī)劃服務(wù)，運(yùn)營總部位于北京，在新加坡、上海、廣州、深圳、宜興都設(shè)有分支機(jī)構(gòu)，運(yùn)營15個高端會所。

熟悉內(nèi)情的人士卻告訴記者，所謂的高端奢侈品公司只是一個拿來借錢的幌子?！芭e辦珠寶展覽，邀請業(yè)界專家，到處開公司、辦派對，無非就是要說明自己有實(shí)力，讓人更放心的把錢借給他，實(shí)際上很多人便是上了他這個當(dāng)。他的房產(chǎn)、豪車、以及宣傳搞活動的錢一直都是靠借錢來完成的。”

據(jù)了解，歐礎(chǔ)磐早年曾為宜興當(dāng)?shù)匾患颐麨榉兜勒渲楣に噺S的負(fù)責(zé)人，該廠系國營單位，規(guī)模一般，由于長期工作是與珍珠、珠寶打交道，九十年代末期下海后，歐礎(chǔ)磐即開辦了明峰珠寶自己創(chuàng)業(yè)。

據(jù)一位曾在宜興信用社工作現(xiàn)在宜興某商業(yè)銀行任職的人士回憶，歐礎(chǔ)磐在珍珠制造廠當(dāng)廠長時便經(jīng)常以各種名義向信用社貸款，“兩樣?xùn)|西他是離不開的，一是珠寶，二就是融資，出來創(chuàng)業(yè)后，他便以公司運(yùn)轉(zhuǎn)需要資金為由經(jīng)常向身邊的朋友借錢。直到2011年之后，開始大肆借款，在銀行還有8000多萬的貸款?！?/p>

債務(wù)累及宜興多家企業(yè)和個人

究竟歐礎(chǔ)磐名下明峰珠寶以及塔獅珥公司運(yùn)營情況如何，《法人》記者在宜興和北京兩地進(jìn)行了走訪。

根據(jù)債權(quán)人提供的信息和公開材料中的提示，《法人》記者在北京朝陽區(qū)光華路世紀(jì)財(cái)富中心東樓18層找到了北京塔獅珥聲明的辦公地點(diǎn)，可在18層轉(zhuǎn)了整整一圈根本沒有發(fā)現(xiàn)所謂的塔獅珥公司，經(jīng)過保潔人員的指引，記者來到了一處上鎖的玻璃門前，透過門可以看到，室內(nèi)已經(jīng)被清潔一空，沒有留下任何塔獅珥公司的痕跡。隔壁一家的公司的工作人員則告訴記者，塔獅珥公司早已搬走，聽塔獅珥公司的人講是因?yàn)楣矩?cái)務(wù)出了嚴(yán)重問題。

在宜興市人民路269號，《法人》記者找到了曾經(jīng)明峰珠寶的門面店，遺憾的是，該門面已經(jīng)換成了其他珠寶公司的門面，銷售員告訴記者，原來的租戶明峰珠寶已經(jīng)撤柜了，在問起其銷售情況時，該銷售員說自己曾來過明峰珠寶，賣的東西一般都是比較低端的產(chǎn)品，生意一般。

江蘇友邦投資擔(dān)保有限公司

究竟歐礎(chǔ)磐的債務(wù)有多少？據(jù)《法人》記者從債權(quán)人處得到的歐礎(chǔ)磐借款明細(xì)和多達(dá)幾十份借款憑證顯示，在2011年至2012年期間，歐礎(chǔ)磐以自己個人、親屬以及明峰珠寶有限公司、宜興塔獅珥鉆石有限公司的名義先后向多家公司和債權(quán)人借款，其中包括宜興某農(nóng)業(yè)科技公司、宜興某房地產(chǎn)公司、宜興某消防工程公司、宜興某機(jī)械公司和多名自然人等等（應(yīng)債權(quán)人要求未署公司真實(shí)名稱），數(shù)額幾百萬到幾千萬不等。僅憑記者掌握的明細(xì)，借款總額高達(dá)六億多元。

此外，《法人》記者通過宜興法院了解到，僅在宜興當(dāng)?shù)兀瑲W礎(chǔ)磐和明峰珠寶公司便有7起民間借貸訴訟，總標(biāo)的接近一億元，這還不包括塔獅珥公司訴訟，以及無錫、蘇州、深圳等其他地區(qū)的訴訟。

在歐礎(chǔ)磐的債務(wù)中，記者注意到，借款金額最多的一家公司為江蘇友邦投資擔(dān)保有限公司，僅2011年至2012年一年時間，借款金額高達(dá)1.3億多元。據(jù)了解，友邦擔(dān)保成立于1999年，系全國信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)試點(diǎn)單位，江蘇省擔(dān)保企業(yè)十強(qiáng)，成立十余年來，累計(jì)為宜興800多家中小企業(yè)提供各類融資擔(dān)保超過150億元。

為了解情況，記者趕往友邦擔(dān)保公司所在地，當(dāng)記者找到了荊溪大廈10樓的友邦擔(dān)保公司時發(fā)現(xiàn)，公司大門緊鎖，后記者通過電話聯(lián)系到友邦擔(dān)保公司法人代表張偉良。在獲悉了記者的采訪意圖后，他趕到了公司所在地，一邊急急忙忙的把記者引進(jìn)公司，一邊致歉說：“由于公司幫歐礎(chǔ)磐的借款提供了擔(dān)保，債權(quán)人三天兩頭來堵門，現(xiàn)在公司里基本沒有人。”

走進(jìn)友邦擔(dān)保公司，記者發(fā)現(xiàn)，公司內(nèi)部裝飾裝潢精美，只可惜偌大的辦公室和會議室卻空無一人。剛一坐定，張偉良一臉愁苦的說：“你都看到了，我是被歐礎(chǔ)磐害的最慘的，這么好的一個宜興市功勛企業(yè)被搞得半死不活，由于借給歐礎(chǔ)磐的2.6個億無法收回，目前公司已經(jīng)無法正常運(yùn)營?！?/p>

珠寶基金騙局揭秘

“我和歐礎(chǔ)磐也是十幾年的老相識，關(guān)系一直不錯，他開始辦企業(yè)的時候，我的擔(dān)保公司也剛剛起步，一直以來我都在幫他，2011年之前我就已經(jīng)先后多次借給他6000多萬元用于企業(yè)周轉(zhuǎn)，只是沒想到他連老朋友都騙?！闭勂饸W礎(chǔ)磐，張偉良對自己當(dāng)初行為后悔不已。

張偉良回憶說，由于與歐礎(chǔ)磐有多年的業(yè)務(wù)交往，自己對歐礎(chǔ)磐公司的經(jīng)營情況十分了解，他告訴記者，所謂的明峰珠寶每年的盈利絕對不會超過幾百萬元，幾家塔獅珥公司也并沒有多少實(shí)際的銷售額，歐礎(chǔ)磐面向社會大范圍借款的用途，主要是用于囤積珠寶，歸還之前借款的本金、利息以及購置房產(chǎn)、車子，舉辦各種活動來撐門面。

“2010年之前，他還是能夠通過關(guān)系借到不少錢，可到了后面因?yàn)閭鶆?wù)越來越多，借款金額也越來越大，所以他需要一個能讓大家都相信的理由，這才出現(xiàn)了所謂珠寶公司上市和籌備珠寶藝術(shù)基金這些借口?！睆垈チ颊f。

和趙強(qiáng)等其他當(dāng)事人所描述的經(jīng)過類似，2011年8月，歐礎(chǔ)磐找到張偉良，隨身帶給張偉良幾份材料，其中包括一份歐礎(chǔ)磐自擬的總價(jià)值10個多億的送評彩寶明細(xì)。“當(dāng)時他告訴我，說正在和中信信托合作，運(yùn)作這個總額3億元的大型基金項(xiàng)目，目前急需資金，一旦運(yùn)作成功，不僅能把之前6000多萬的欠款一次還清，還能給我?guī)砭揞~的收益?！?/p>

幾個月后，歐礎(chǔ)磐又給張偉良帶來了一份由中信信托出具的《珠寶藝術(shù)基金發(fā)行方案說明書》，由于之前曾去過歐礎(chǔ)磐的珠寶展覽和北京等地的公司考察，張偉良對歐礎(chǔ)磐深信不疑，先后分16次借款給歐礎(chǔ)磐1.337億元，并為歐礎(chǔ)磐向其他人所借總計(jì)1.8億多元的借款進(jìn)行了擔(dān)保。

在借款的同時，歐礎(chǔ)磐把該份彩寶明細(xì)中的部分珠寶拿給張偉良進(jìn)行了抵押，并在該份明細(xì)上每張清單進(jìn)行了抵押簽字?！皳?jù)他自己評估，抵押的這部分珠寶價(jià)值大概在6個億左右，在2012年9月之后，歐礎(chǔ)磐又多次找到我，說基金項(xiàng)目籌備的差不多了，為了更快的進(jìn)行，需要再搞幾場珠寶展覽，又從我手中把抵押的珠寶陸續(xù)的借走，當(dāng)時也在明細(xì)上簽明借用去開辦展覽?！边呎f著，張偉良邊把歐礎(chǔ)磐簽字的明細(xì)和清單給記者過目。

就這樣幾次三番后，歐礎(chǔ)磐將抵押給張偉良的珠寶幾乎全部“借走”，再后來，2012年11月份，歐礎(chǔ)磐突然“消失”。

和張偉良不同的是，其他多位債權(quán)人

“他最大的本事就是能不斷的借錢，是個不折不扣的“忽悠”，支撐他在外面大搞特搞的資金全是借來的，其在宜興的兩家珠寶公司注冊資本總共1000多萬元，在外面卻鯨吞了不少于十個億的債務(wù)?！?/p>

與歐礎(chǔ)磐相識多年的一位債權(quán)人如此評價(jià)。均向記者反映，當(dāng)時在借款之時，歐礎(chǔ)磐只是把該份由中信信托出具的基金發(fā)行方案給他們看，并未質(zhì)押珠寶，而是采取以他人或公司名義擔(dān)保的形式進(jìn)行借款。

究竟這薄薄幾張紙的基金發(fā)行方案有著怎樣的魔力，讓張偉良等債權(quán)人心甘情愿的掏腰包？《法人》記者拿著這份發(fā)行方案向多位基金、證券、信托方面的資深從業(yè)者進(jìn)行了咨詢。

“這就是用來忽悠人的。”國內(nèi)一家知名信托公司的負(fù)責(zé)人開門見山，“從方案來看，這是一個私募股權(quán)基金項(xiàng)目，說白了就是發(fā)行一個信托理財(cái)產(chǎn)品，目的是通過這個產(chǎn)品進(jìn)行融資，操作的過程大概是委托方拿出自己的資產(chǎn)進(jìn)行抵押，理財(cái)產(chǎn)品包裝好后通過銀行和信托渠道進(jìn)行銷售，銷售所得款項(xiàng)再用于委托方進(jìn)行投資珠寶，實(shí)現(xiàn)收益后再由委托方、信托公司分成。一般來說，信托公司收取每年2%的管理費(fèi)，實(shí)現(xiàn)收益后再收取利潤部分的20%?！?/p>

他接著指出了該份基金發(fā)行方案的幾個破綻，首先，在發(fā)行信托理財(cái)產(chǎn)品方面對委托方的資質(zhì)一般有較高的要求，企業(yè)的信用記錄和資產(chǎn)負(fù)債情況都是考量的標(biāo)準(zhǔn)；其次，操作這個項(xiàng)目前期根本不需要什么籌備費(fèi)用，發(fā)行這個基金的目的就是為了融資，如果能借到這么多錢，則根本不需要發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品；最后，也是最關(guān)鍵的一點(diǎn)，目前國內(nèi)的信托產(chǎn)品一般都是由實(shí)物抵押的項(xiàng)目，比如現(xiàn)在最紅火的地產(chǎn)信托，珠寶藝術(shù)基金這類產(chǎn)品則十分罕見，因?yàn)轱L(fēng)險(xiǎn)并不可控。

為了進(jìn)一步了解，《法人》記者又致電了中信信托公司，該公司接線業(yè)務(wù)員告訴記者，中信信托此前并沒有發(fā)行過所謂珠寶藝術(shù)基金，也沒有操作過類似項(xiàng)目。

張偉良告訴記者，經(jīng)咨詢律師和法律專家，歐礎(chǔ)磐及其親屬以虛構(gòu)珠寶藝術(shù)基金的名義向其借款上億元，事后又?jǐn)y款不知去向，其行為涉嫌詐騙，并以此為由向宜興市公安機(jī)關(guān)進(jìn)行了報(bào)案。對此，宜興市公安局反饋給記者的信息是，目前宜興市公安并未立案受理，理由是涉嫌非法吸收公眾存款僅有一名當(dāng)事人報(bào)案不能成立，卻并未提及是否涉嫌詐騙的問題。

6月26日，記者致電歐礎(chǔ)磐手機(jī)一直無人接聽。事件將如何發(fā)展，本刊將進(jìn)一步關(guān)注。