地方金融監(jiān)管存在的問題及建議

● 東營市編辦

2009年市縣政府機(jī)構(gòu)改革中，東營市在市、縣（區(qū)）兩級普遍設(shè)立了直屬地方政府管理的事業(yè)機(jī)構(gòu)性質(zhì)的金融工作辦公室。運(yùn)行三年來，金融辦在貫徹落實(shí)國家金融宏觀調(diào)控政策、金融改革創(chuàng)新、拓寬直接融資渠道等方面做了大量工作。但隨著社會主義市場經(jīng)濟(jì)體制改革的不斷深化，地方新興金融組織不斷涌現(xiàn)，各級地方政府在參與金融監(jiān)管、穩(wěn)定區(qū)域金融市場、推進(jìn)金融改革創(chuàng)新方面的任務(wù)越來越繁重，進(jìn)一步深化地方金融監(jiān)管改革非常迫切。

一、地方金融監(jiān)管存在的主要問題

（一）地方金融行業(yè)監(jiān)管力度不均衡。按照現(xiàn)行監(jiān)管體制，人民銀行、銀監(jiān)局、證監(jiān)局、保監(jiān)局分別負(fù)責(zé)對銀行、證券、保險(xiǎn)行業(yè)的設(shè)立審批、業(yè)務(wù)監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)防控。但在實(shí)際工作中，監(jiān)管部門受機(jī)構(gòu)設(shè)置等方面的限制，在實(shí)施有效監(jiān)管方面力度參差不齊。銀行業(yè)方面，人民銀行和銀監(jiān)分局在市和縣均設(shè)有管理機(jī)構(gòu)，在執(zhí)行上級政策、開展行業(yè)監(jiān)管和防范經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)方面發(fā)揮了主導(dǎo)作用。但在證券和保險(xiǎn)行業(yè)的監(jiān)管方面，監(jiān)管機(jī)構(gòu)只延伸到省一級，市級以下沒有監(jiān)管機(jī)構(gòu)，明顯存在監(jiān)管力量不足、監(jiān)管相對薄弱的問題。特別是在保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管方面，省保監(jiān)局委托市保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會負(fù)責(zé)從業(yè)人員資格考試、受理客戶投訴等業(yè)務(wù)。目前東營市保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)已經(jīng)達(dá)到34家，由于沒有專門的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，在推進(jìn)保險(xiǎn)企業(yè)合規(guī)經(jīng)營、公平競爭、維護(hù)市場秩序方面問題很多。

（二）地方政府缺乏對地方銀行業(yè)的監(jiān)管職能。目前，東營市銀行業(yè)法人機(jī)構(gòu)主要包括東營銀行、5家農(nóng)信機(jī)構(gòu)、3家村鎮(zhèn)銀行，由地方政府或企業(yè)參與發(fā)起設(shè)立，由人民銀行和銀監(jiān)分局負(fù)責(zé)行業(yè)指導(dǎo)和監(jiān)管。一旦出現(xiàn)問題，容易誘發(fā)區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)，影響區(qū)域經(jīng)濟(jì)和社會穩(wěn)定。地方政府沒有監(jiān)管職能，不利于及時掌握其經(jīng)營管理情況，發(fā)現(xiàn)和處置經(jīng)營中的問題，提前化解各類風(fēng)險(xiǎn)。

（三）地方金融行業(yè)監(jiān)管職能分散。目前，對地方金融行業(yè)的監(jiān)管職能分散于多個部門。市金融辦負(fù)責(zé)對小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司設(shè)立的審核報(bào)批和監(jiān)督管理，對民間資本管理公司、民間借貸服務(wù)中心、資金互助專業(yè)合作社進(jìn)行審批和監(jiān)督管理；市商務(wù)局負(fù)責(zé)對典當(dāng)、融資租賃公司設(shè)立審核報(bào)批和監(jiān)督管理；市發(fā)改委負(fù)責(zé)對基金設(shè)立的備案報(bào)批和管理。職能的分散，相關(guān)政策的制定、經(jīng)營數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)、管理和服務(wù)的創(chuàng)新有諸多不便，不利于統(tǒng)籌地方金融資源，實(shí)現(xiàn)對地方金融的統(tǒng)一管理。

（四）地方金融辦職能缺失。由于沒有明確的法律法規(guī)授權(quán)，自上而下地方金融辦主要承擔(dān)了協(xié)調(diào)服務(wù)的職責(zé)，開展金融監(jiān)管缺乏有效的抓手。東營市作為全省民間融資規(guī)范引導(dǎo)試點(diǎn)城市，具體工作由市金融辦牽頭實(shí)施，但金融辦作為事業(yè)單位，無執(zhí)法主體資格，在對地方金融，特別是民間金融組織的管理方面，遇有個別企業(yè)出現(xiàn)違規(guī)現(xiàn)象，難以依法通過行政手段進(jìn)行處理和糾正。

（五）地方金融監(jiān)管法律體系不完備。市級層面對小額貸款公司、融資性擔(dān)保公司的管理主要依據(jù)省府辦及省有關(guān)部門文件。東營市民間融資規(guī)范引導(dǎo)試點(diǎn)過程中設(shè)立的民間貸款服務(wù)中心、民間資本管理公司、資金互助專業(yè)合作社等新型組織借貸組織的監(jiān)管主要依據(jù)市府辦相關(guān)文件，在具體實(shí)施過程中缺乏權(quán)威性。

二、加強(qiáng)地方金融監(jiān)管的建議

（一）推動監(jiān)管機(jī)構(gòu)向基層延伸。針對目前市級以下證券和保險(xiǎn)行業(yè)未設(shè)專門監(jiān)管機(jī)構(gòu)的現(xiàn)狀，為加強(qiáng)對地方金融業(yè)的監(jiān)管，建議從國家、省級層面協(xié)調(diào)證監(jiān)、保監(jiān)機(jī)構(gòu)，向市級派駐監(jiān)管機(jī)構(gòu)。

（二）強(qiáng)化地方政府對地方銀行法人機(jī)構(gòu)的管理。為進(jìn)一步加強(qiáng)對地方銀行法人機(jī)構(gòu)的管理，更好地支持和配合行業(yè)監(jiān)管部門開展工作，建議授權(quán)金融辦代表地方政府參與地方銀行法人機(jī)構(gòu)的管理，特別是對高管任職資格及薪酬、法人治理結(jié)構(gòu)、重大經(jīng)營事項(xiàng)決策、重點(diǎn)經(jīng)營業(yè)務(wù)等方面相應(yīng)的建議和管理權(quán)限。

（三）明確各級各部門金融監(jiān)管職責(zé)。建議在頂層設(shè)計(jì)上明確各級、各部門金融監(jiān)管的職責(zé)分工，理順地方金融組織的監(jiān)管體制，對業(yè)務(wù)內(nèi)容相同或相近的金融機(jī)構(gòu)實(shí)行統(tǒng)一監(jiān)管，進(jìn)一步加強(qiáng)地方金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的職責(zé)權(quán)限，形成權(quán)責(zé)明確、協(xié)同配合的金融監(jiān)管體系。

（四）制定規(guī)范地方金融監(jiān)管的法規(guī)。在目前國家沒有相關(guān)法律法規(guī)規(guī)范地方政府金融監(jiān)管職責(zé)的情況下，建議通過省人大立法的方式，制定出臺關(guān)于加強(qiáng)地方金融監(jiān)管的相關(guān)法規(guī)，明確地方金融辦的執(zhí)法主體地位，為地方政府依法開展金融監(jiān)管工作提供依據(jù)。