信用卡飛奔 讓人歡喜讓人憂

中國老太太和美國老太太的故事相信很多人都耳熟能詳了。如今角色轉(zhuǎn)換了，金融風(fēng)暴的肆虐讓很多歐美人「恍然大悟」，開始呼籲和提倡過一種「中國老太太」式的生活，抵制信用卡的超前消費(fèi)。與此同時(shí)，信用卡之風(fēng)卻在中國大陸高歌猛進(jìn)，越來越多中國人在向「美國老太太」看齊。

小李的錢包塞滿了各式各樣的信用卡，這些信用卡各司其職：日常消費(fèi)的、旅行購物的、購買家電數(shù)碼的，還有分期付款的……自從有了信用卡，小李就過上了所謂的小資生活，名牌高檔商品一件不少、偶爾還能來次東南亞幾日游，這些都極大滿足了她的虛榮心。

從2002年，大學(xué)期間辦的第一張建行信用卡，到如今光信用卡就5張，每張的信用卡額度都到了上萬的標(biāo)準(zhǔn)。用信用卡的這十年，小李感歎喜憂參半，冷暖自知。

出來刷是要還的

畢業(yè)後，一直在一家外企工作的小李，從最開始的3000元（人民幣，下同）工資，漲到現(xiàn)在6000元，雖說工資不是特別高，但也算是中等水準(zhǔn)了，從2007年畢業(yè)到現(xiàn)在，5年工作下來，按說也應(yīng)該有個(gè)幾萬塊的存款了，小李發(fā)現(xiàn)自己不僅沒有一分存款，現(xiàn)在到還成了「負(fù)翁」。

當(dāng)然一開始刷卡時(shí)是很high，大學(xué)時(shí)代辦第一張卡時(shí)還是出於新鮮，感覺用卡很時(shí)髦。大學(xué)期間一件600元的ONLY的外套，讓她開始了自己的卡奴生涯。那是她第一次用信用卡消費(fèi)並體驗(yàn)到了刷卡的樂趣，「感覺不是在用自己的錢」，之後便一發(fā)不可收拾。上班後她對信用卡越加依賴，信貸「陷阱」也越陷越深。每月6000元左右的收入，除了還卡之外，還要應(yīng)付各種花費(fèi)，每到月底都出現(xiàn)財(cái)政「赤字」，時(shí)不時(shí)還要從父母那裡騙來些補(bǔ)給。

痛定思痛之後，小李決定把最後一期的欠款還上以後，就去銀行註銷其餘3張信用卡，僅留兩張貼身備用，「卡奴」的生活已讓她不堪重負(fù)。對於即將告別卡奴的生活，小李提醒：貪心的人應(yīng)遠(yuǎn)離信用卡。

信用卡也可以理財(cái)

當(dāng)然信用卡帶給小李的也不全是悲傷，合理利用信用卡還是有很多方便和實(shí)惠的。雖然不能像臺(tái)灣的「卡神」楊慧茹小姐那樣，利用信用卡兩個(gè)月內(nèi)獲利200多萬臺(tái)幣，但是平時(shí)買東西打個(gè)折、沾點(diǎn)小便宜還是經(jīng)常有的。

很多信用卡都有很多合作的商家，比如說在某一個(gè)時(shí)間段你用廣發(fā)銀行的信用卡，早上去星巴克可以買到一杯半價(jià)的咖啡，中午在單位附全家能吃一頓七折的便當(dāng)；用招商銀行的卡晚上還有可能看一場六折的電影；上海銀行的信用卡在淘寶上買東西，可以有九折的優(yōu)惠……諸如此類，如果能充分利用，累加起來也能節(jié)省不少錢呢。此外，如果你再稍微有點(diǎn)經(jīng)濟(jì)頭腦，還可以做短期投資，讓「錢生錢」。

利用好附加價(jià)值

在大陸10年的高速發(fā)展中，信用卡早已從單一功能發(fā)展成各具特色。精美主題的信用卡、時(shí)尚女性卡、愛車卡、航空聯(lián)名等層出不窮。

單從旅行這個(gè)消費(fèi)領(lǐng)域來看，就有多種類型的信用卡可以選擇：一般與各旅遊網(wǎng)站合作的信用卡，能獲得網(wǎng)站會(huì)員的積分，可以兌換到免費(fèi)積分的優(yōu)惠，比較劃算（也有很多雞肋的時(shí)候）；與經(jīng)濟(jì)型酒店聯(lián)名，獲得的積分可以抵消房費(fèi)也較為劃算；還有一種與租車服務(wù)相聯(lián)繫的信用卡，除了主打租車服務(wù)的積分優(yōu)惠外，比較適合境外旅行者；個(gè)性一點(diǎn)兒的是一種「地域旅行卡」，大多數(shù)都是在特定區(qū)域發(fā)行，比較適合經(jīng)常去特定地區(qū)「掃貨」的卡戶。

在信用卡基本功能差不多的情況下，用戶選擇信用卡的著眼點(diǎn)也更多地體現(xiàn)在卡片的附加值上。

如信用卡市場已很成熟的臺(tái)灣，人均擁有信用卡3張以上，電話費(fèi)、水電煤氣費(fèi)，乃至交通罰單都可用信用卡來繳付，居民的日常生活與信用卡已經(jīng)密不可分。在臺(tái)灣，擁有信用卡的張數(shù)，甚至擁有金卡、白金卡也早已不是身份的象徵，人們辦那麼多卡，只是因?yàn)榭粗辛诵庞每ǖ母郊觾r(jià)值。比如白金卡一般都可享有機(jī)場免費(fèi)貴賓室服務(wù)、免費(fèi)道路救援、海外平安險(xiǎn)等附加服務(wù)，而卡戶正是看中這些服務(wù)才選擇使用的。

辦卡有風(fēng)險(xiǎn)

大陸信用卡在飛速發(fā)展的同時(shí)，產(chǎn)生的問題也不少。比如發(fā)卡門檻低，採取「密集轟炸」手段進(jìn)行廣告宣傳、低價(jià)競爭等。在街道、地鐵口、百貨商廈前，經(jīng)常能看到信用卡行銷人員擺攤設(shè)點(diǎn)，不遺餘力地向人們推銷各類信用卡。

粗放式的推廣，大量地使用銀行外的銷售人員，使得信用卡的許多環(huán)節(jié)執(zhí)行得並不規(guī)範(fàn)。2012年央視3·15曝光的三家銀行洩露客戶資訊致使銀行賬戶被盜的新聞，就暴露了其中的問題。一時(shí)間，信用卡盜刷、失竊案件也將信用卡的風(fēng)險(xiǎn)管理問題推上輿論的風(fēng)口浪尖。

總結(jié)十年來發(fā)生的各種信用卡盜刷的賠償案件會(huì)發(fā)現(xiàn)，假如持卡人被盜刷，他需要首先在短時(shí)間內(nèi)向銀行掛失，並向警方報(bào)案，同時(shí)證明商家出示的簽名是假的，而且還要等待銀行漫長的審核環(huán)節(jié)，所有這些條件必須都滿足，才有可能獲得銀行的賠償。因此信用卡市場的健康發(fā)展還需要各個(gè)配套環(huán)節(jié)服務(wù)的提升和完善，當(dāng)然，作為消費(fèi)者也有義不容辭的責(zé)任，合理合法使用信用卡才真能為你的生活帶來方便。