中國(guó)農(nóng)村金融產(chǎn)業(yè)組織問(wèn)題研究述評(píng)與展望

摘 要：本文結(jié)合當(dāng)前我國(guó)農(nóng)村金融市場(chǎng)多元化發(fā)展的現(xiàn)實(shí)背景，以及農(nóng)村金融產(chǎn)業(yè)組織創(chuàng)新的現(xiàn)實(shí)需求，采用文獻(xiàn)評(píng)論方法，在概括我國(guó)農(nóng)村金融發(fā)展理論演進(jìn)及其改革開(kāi)放以來(lái)的階段性特征基礎(chǔ)上，分析既有農(nóng)村金融產(chǎn)業(yè)組織創(chuàng)新問(wèn)題研究的不足，進(jìn)而基于演化經(jīng)濟(jì)學(xué)、產(chǎn)業(yè)組織理論和農(nóng)村金融發(fā)展理論視角，提出了加強(qiáng)農(nóng)村金融產(chǎn)業(yè)組織演化研究、深化農(nóng)村金融改革的建議。

關(guān)鍵詞：農(nóng)村金融；產(chǎn)業(yè)組織；創(chuàng)新；改革

中圖分類(lèi)號(hào)：F830.3 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1674-2265（2013）01-0017-06

一、引言

當(dāng)前，我國(guó)正處于工業(yè)化、城市化高速發(fā)展和轉(zhuǎn)型升級(jí)的關(guān)鍵時(shí)期，深化農(nóng)村金融改革，充分發(fā)揮農(nóng)村金融服務(wù)“三農(nóng)”的功能，對(duì)我國(guó)這樣一個(gè)具有典型“二元”特征的“小農(nóng)大國(guó)”而言，更具特別重要的意義。然而，不可忽視的事實(shí)是：改革開(kāi)放以來(lái)，尤其是2006年12月21日中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)頒布《關(guān)于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策 更好支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的若干意見(jiàn)》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《意見(jiàn)》）以來(lái)，黨中央、國(guó)務(wù)院連續(xù)出臺(tái)了一系列促進(jìn)農(nóng)村金融市場(chǎng)多元化發(fā)展的政策措施，農(nóng)村金融理論和實(shí)踐工作者也做了大量探索，但我國(guó)現(xiàn)行農(nóng)村金融功能依然難以滿(mǎn)足現(xiàn)代農(nóng)業(yè)和新農(nóng)村建設(shè)的要求（中國(guó)農(nóng)村金融服務(wù)報(bào)告，2010）。

針對(duì)這一問(wèn)題，本文試圖結(jié)合當(dāng)前我國(guó)農(nóng)村金融市場(chǎng)多元化發(fā)展的現(xiàn)實(shí)背景及其對(duì)農(nóng)村金融產(chǎn)業(yè)組織創(chuàng)新的客觀(guān)需求，采用文獻(xiàn)評(píng)論方法，在概括我國(guó)農(nóng)村金融發(fā)展理論演進(jìn)，尤其是改革開(kāi)放以來(lái)我國(guó)農(nóng)村金融問(wèn)題研究的階段性特征及其主要觀(guān)點(diǎn)基礎(chǔ)上，基于演化經(jīng)濟(jì)學(xué)、產(chǎn)業(yè)組織理論和農(nóng)村金融發(fā)展理論視角，分析既有農(nóng)村金融產(chǎn)業(yè)組織問(wèn)題研究的不足，進(jìn)而提出加強(qiáng)農(nóng)村金融產(chǎn)業(yè)組織演化研究、推進(jìn)農(nóng)村金融改革深化的建議。

二、中國(guó)農(nóng)村金融產(chǎn)業(yè)組織問(wèn)題研究的現(xiàn)實(shí)背景

（一）當(dāng)前我國(guó)農(nóng)村金融供求矛盾依然突出

改革開(kāi)放以來(lái)，雖然我國(guó)農(nóng)村金融改革、創(chuàng)新不斷，但農(nóng)村金融供不應(yīng)求的狀況并未得到根本性改觀(guān)?；仡欀袊?guó)農(nóng)村金融改革歷程不難發(fā)現(xiàn)：1978年開(kāi)始的農(nóng)村改革是在沒(méi)有觸動(dòng)金融體制下自發(fā)進(jìn)行的。農(nóng)村改革成功后，改革的重心便很快在政府的主導(dǎo)下轉(zhuǎn)向了城市和工業(yè)。市場(chǎng)化過(guò)程中，城市和工業(yè)改革迫使政府通過(guò)金融向低效率的國(guó)有企業(yè)注入資金（章齊，2004）。二十世紀(jì)90年代以來(lái)，連續(xù)不斷的金融危機(jī)，使我國(guó)政府對(duì)金融的依賴(lài)變得謹(jǐn)慎起來(lái)，金融監(jiān)管和控制更加嚴(yán)厲（張杰，2003）。為化解國(guó)有金融風(fēng)險(xiǎn)，政府發(fā)起了以強(qiáng)化自我約束為特征的國(guó)有金融改革，農(nóng)村金融問(wèn)題日益顯露并不斷惡化。由于缺少農(nóng)村金融支撐，農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)育不足，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化進(jìn)程緩慢，進(jìn)而又制約了農(nóng)村金融發(fā)展。農(nóng)村改革最終沒(méi)有內(nèi)生出適應(yīng)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)需求的農(nóng)村金融（張杰，2003）。

為化解日益惡化的農(nóng)村金融問(wèn)題，緩解農(nóng)村金融供求矛盾，我國(guó)開(kāi)始實(shí)施農(nóng)村金融新政。2006年12月21日中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)頒布了《意見(jiàn)》；2007年1月29日發(fā)布該意見(jiàn)的配套文件和實(shí)施細(xì)則，并確定首批試點(diǎn)地區(qū)；2007年3月20日郵政儲(chǔ)蓄銀行正式成立并開(kāi)辦農(nóng)村存、貸款業(yè)務(wù)。在農(nóng)村金融新政的推動(dòng)下，近年來(lái)各類(lèi)城市金融機(jī)構(gòu)開(kāi)始向農(nóng)村延伸、回流；加入WTO過(guò)渡期結(jié)束后，外資銀行也開(kāi)始搶灘農(nóng)村金融陣地。應(yīng)該說(shuō)，我國(guó)農(nóng)村金融發(fā)展在經(jīng)歷了“機(jī)構(gòu)恢復(fù)調(diào)整、組織體系重構(gòu)、金融風(fēng)險(xiǎn)防范和產(chǎn)權(quán)改革深化”四階段后，開(kāi)始進(jìn)入市場(chǎng)多元化階段（何廣文，2008）。然而，農(nóng)村金融新政實(shí)施已五年，農(nóng)村金融供求矛盾依舊。

一方面，農(nóng)村金融需求日益增加。據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局測(cè)算，到2020年我國(guó)新農(nóng)村建設(shè)新增資金需求總量大概在15萬(wàn)億左右。如此巨大的資金需求，公共財(cái)政難以滿(mǎn)足，必須發(fā)揮農(nóng)村金融的作用。而且，財(cái)政投入形成的農(nóng)業(yè)和農(nóng)村公共產(chǎn)品的實(shí)際效率，也必須以農(nóng)村市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)主體的規(guī)?；脼榍疤?。否則，公共財(cái)政投入形成的農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施等公共產(chǎn)品，可能會(huì)因?yàn)槿鄙俎r(nóng)村市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)主體的利用，而處于閑置狀態(tài)。因此，農(nóng)村金融服務(wù)，不僅直接關(guān)系到農(nóng)村金融供求均衡，而且關(guān)系到財(cái)政支農(nóng)的績(jī)效。

另一方面，農(nóng)村金融供給依然不足。據(jù)中國(guó)人民銀行數(shù)據(jù)顯示，2011年12月末，我國(guó)金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款余額12.15萬(wàn)億元，占金融機(jī)構(gòu)貸款余額24.5%，而農(nóng)村GDP占全國(guó)的46%以上；農(nóng)業(yè)貸款2.44萬(wàn)億元，占金融機(jī)構(gòu)貸款余額的比重不足6%，而農(nóng)業(yè)在GDP中所占比重10.2%。熊德平（2011）的研究顯示：農(nóng)戶(hù)大額貸款需求增加，平均需求在50000元以上，但現(xiàn)行農(nóng)戶(hù)貸款仍以上限為5000元的小額貸款為主；聯(lián)保貸款辦理難度大，只能滿(mǎn)足10%左右的農(nóng)戶(hù)需求，浙江地區(qū)農(nóng)村中小企業(yè)信貸需求正規(guī)金融僅能滿(mǎn)足20%，其余必須依靠非正規(guī)金融。雖然近兩年在統(tǒng)籌城鄉(xiāng)發(fā)展背景下，城鄉(xiāng)資金開(kāi)始雙向流動(dòng)，但農(nóng)村流出規(guī)模仍在擴(kuò)大。而且，農(nóng)村金融日益明顯的“脫媒”、儲(chǔ)蓄下滑和分流現(xiàn)象，也對(duì)農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的資金來(lái)源構(gòu)成了巨大的困境（陳劍波，2008）。這也正是黨中央、國(guó)務(wù)院在歷次一號(hào)文件，以及有關(guān)農(nóng)業(yè)和農(nóng)村政策中不斷強(qiáng)調(diào)深化農(nóng)村金融改革，并明確指出農(nóng)村金融是現(xiàn)代農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的核心的現(xiàn)實(shí)依據(jù)。

（二）產(chǎn)業(yè)組織落后制約我國(guó)農(nóng)村金融發(fā)展

在新一輪農(nóng)村金融新政的推動(dòng)下，多層次、廣覆蓋、可持續(xù)的農(nóng)村金融服務(wù)體系正在逐步形成。加快建立商業(yè)性金融、合作性金融、政策性金融相結(jié)合，資本充足、功能健全、服務(wù)完善、運(yùn)行安全的農(nóng)村金融體系，提升農(nóng)村金融服務(wù)水平是未來(lái)中國(guó)農(nóng)村金融發(fā)展的重要目標(biāo)。

但依據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的理論邏輯和客觀(guān)事實(shí)不難發(fā)現(xiàn)，多元化只是農(nóng)村金融市場(chǎng)健康發(fā)展的必要條件，而非充分條件。有效的農(nóng)村金融市場(chǎng)還需要合理的農(nóng)村金融產(chǎn)業(yè)組織。當(dāng)前我國(guó)農(nóng)村金融市場(chǎng)仍處于過(guò)度集中與高度分散、市場(chǎng)壟斷與無(wú)序競(jìng)爭(zhēng)并存的狀態(tài)（唐雙寧，2007；杜曉山，2008；熊德平，2010），適應(yīng)新農(nóng)村發(fā)展要求的農(nóng)村金融產(chǎn)業(yè)組織仍未形成，產(chǎn)業(yè)組織落后制約我國(guó)農(nóng)村金融發(fā)展。中國(guó)人民銀行農(nóng)村金融服務(wù)研究小組（2010）所指出的“多層次、多樣化、適度競(jìng)爭(zhēng)的農(nóng)村金融市場(chǎng)體系仍尚未建立；農(nóng)村信貸市場(chǎng)拓展的深度和廣度需進(jìn)一步提高；信貸、證券、保險(xiǎn)的聯(lián)動(dòng)機(jī)制有待加強(qiáng)”等當(dāng)前我國(guó)農(nóng)村金融體系存在的主要問(wèn)題，大多是農(nóng)村金融產(chǎn)業(yè)組織問(wèn)題的直接表現(xiàn)或直接所致。

（三）我國(guó)農(nóng)村金融產(chǎn)業(yè)組織問(wèn)題研究必須深化

我國(guó)農(nóng)村金融市場(chǎng)多元化發(fā)展是一個(gè)連續(xù)的漸進(jìn)性變化與發(fā)展過(guò)程，而非間斷的激進(jìn)性跳躍與爆炸過(guò)程。分析現(xiàn)有文獻(xiàn)不難發(fā)現(xiàn)，既有研究基于新古典經(jīng)濟(jì)學(xué)均衡理論框架和產(chǎn)業(yè)組織理論“新SCP”范式的研究設(shè)計(jì)，使得成果只能基于農(nóng)村金融市場(chǎng)的靜態(tài)均衡結(jié)果，獲得產(chǎn)業(yè)組織創(chuàng)新的最優(yōu)結(jié)局。其結(jié)論不僅忽視了農(nóng)村金融市場(chǎng)多元化發(fā)展中，產(chǎn)業(yè)組織“成長(zhǎng)”的內(nèi)在屬性與自發(fā)力量，而且難以解釋我國(guó)農(nóng)村金融政策不斷失效的現(xiàn)象。顯然，其只能在市場(chǎng)外生和靜態(tài)均衡假設(shè)下的“時(shí)點(diǎn)”有效。

事實(shí)上，農(nóng)村金融產(chǎn)業(yè)組織成長(zhǎng)是演化與政策的共同結(jié)果，但政策必須始終從根本上尊重和順應(yīng)演化的機(jī)理。因此，必須從產(chǎn)業(yè)組織演化視角，深化農(nóng)村金融產(chǎn)業(yè)問(wèn)題研究，揭示其演化機(jī)制。

三、中國(guó)農(nóng)村金融產(chǎn)業(yè)組織問(wèn)題研究的理論基礎(chǔ)

（一）中國(guó)農(nóng)村金融理論研究狀況及其發(fā)展動(dòng)態(tài)分析

二十世紀(jì)80年代以前，農(nóng)村金融理論研究先后經(jīng)歷了以貨幣為中心的貨幣面紗論、貨幣非面紗論、貨幣中立論和貨幣非中立論等早期階段，并深受馬克思主義金融理論和凱恩斯政府干預(yù)主義的影響。二十世紀(jì)80年代后，隨著計(jì)劃經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)型和西方政府干預(yù)的失敗，以及金融發(fā)展理論的中心由貨幣、信用向金融的轉(zhuǎn)變，也同樣經(jīng)歷了金融結(jié)構(gòu)論、金融抑制論、金融深化論、金融約束論、局部知識(shí)論等現(xiàn)代階段，并深受金融危機(jī)論、金融創(chuàng)新論，以及內(nèi)生金融發(fā)展理論的影響。先后形成了二十世紀(jì)80年代以前的農(nóng)業(yè)信貸補(bǔ)貼論、二十世紀(jì)80年代后農(nóng)村金融市場(chǎng)論或農(nóng)村金融系統(tǒng)論（Rural Financial Systems Paradigm）、二十世紀(jì)90年代的農(nóng)村金融約束論（ Rural Financial restraint）和農(nóng)村金融局部知識(shí)論（Rural Financial Local Knowledge Paradigm）。

在我國(guó)，二十世紀(jì)90年代以前，專(zhuān)門(mén)研究中國(guó)農(nóng)村金融問(wèn)題的成果并不多見(jiàn)。（周立，2003），二十世紀(jì)90年代以后，農(nóng)村金融問(wèn)題才成為經(jīng)濟(jì)和金融理論研究的熱點(diǎn)。然而，更多的研究屬于針對(duì)某一具體問(wèn)題的一般性對(duì)策分析（周立，2003；熊德平，2011）。林毅夫（2003）、何廣文（2002、2003）、張杰（2003）和夏斌（2003）等研究了我國(guó)農(nóng)村金融供給非農(nóng)化、政策性金融缺位、信用社改革、小額信貸規(guī)范等問(wèn)題。但這些研究大多著眼于農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)視角（張杰，2003；羅來(lái)武、劉玉平、盧宇榮，2004；熊德平，2009）。在眾多的研究中，吳國(guó)棟（1994）、冉光和（1995）等開(kāi)始關(guān)注農(nóng)村金融與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)關(guān)系問(wèn)題，熊德平（2005）在國(guó)內(nèi)率先系統(tǒng)研究了農(nóng)村金融與農(nóng)村經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展機(jī)制與模式問(wèn)題。但這些研究均為基于宏觀(guān)體制、戰(zhàn)略或微觀(guān)機(jī)制、治理等研究，基于中觀(guān)視角的農(nóng)村金融產(chǎn)業(yè)組織問(wèn)題研究近年來(lái)才開(kāi)始出現(xiàn)，并呈不斷增加趨勢(shì)。其中，朱冰、劉鐘欽（2005）關(guān)于中國(guó)農(nóng)村金融產(chǎn)業(yè)可持續(xù)發(fā)展路徑的研究；何廣文（2007、2008）對(duì)中國(guó)農(nóng)村金融組織體系構(gòu)造的分析；王煜宇、溫濤（2007）對(duì)農(nóng)村金融產(chǎn)業(yè)組織創(chuàng)新的戰(zhàn)略思考；辛耀（2008）對(duì)研究農(nóng)村金融產(chǎn)業(yè)組織效率意義與方法的闡述；杜曉山（2008），馬九杰和徐雪高（2008）等農(nóng)村金融產(chǎn)業(yè)組織重要性以及存在問(wèn)題的論證；郭樹(shù)華、王文召（2007）等從不同角度對(duì)我國(guó)農(nóng)村金融市場(chǎng)的SCP分析，都凸顯了近年來(lái)農(nóng)村金融產(chǎn)業(yè)組織問(wèn)題研究之勢(shì)。

毫無(wú)疑問(wèn)，這些研究是重要和必須的。但這些研究普遍忽視了農(nóng)村金融產(chǎn)業(yè)組織成長(zhǎng)的演化機(jī)理，沒(méi)有及時(shí)引入演化經(jīng)濟(jì)學(xué)理論及其研究范式等現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)組織分析工具，其結(jié)論也只能基于農(nóng)村金融市場(chǎng)靜態(tài)均衡結(jié)果獲得的產(chǎn)業(yè)組織創(chuàng)新最優(yōu)結(jié)局。這不僅暴露了我國(guó)農(nóng)村金融產(chǎn)業(yè)組織問(wèn)題研究，在理論、方法和范式上的滯后與不足，而且也從另外一個(gè)方面提出了農(nóng)村金融產(chǎn)業(yè)組織演化研究的必要性、緊迫性和可行性。

（二）農(nóng)村金融產(chǎn)業(yè)組織問(wèn)題研究的演化經(jīng)濟(jì)學(xué)基礎(chǔ)

經(jīng)濟(jì)演化（Economic Evolution）的思想最早可追溯到亞當(dāng)·斯密（1776）《國(guó)富論》對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的過(guò)程問(wèn)題研究。自此經(jīng)濟(jì)學(xué)一直蘊(yùn)含著經(jīng)濟(jì)演化思想。演化經(jīng)濟(jì)學(xué)反對(duì)新古典經(jīng)濟(jì)學(xué)或傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)學(xué)在既定制度下的靜態(tài)均衡研究范式，認(rèn)為那只能解釋現(xiàn)存路徑條件下的決策過(guò)程，對(duì)經(jīng)濟(jì)演化問(wèn)題無(wú)能為力，認(rèn)為均衡只是暫時(shí)的，而不是長(zhǎng)期的；均衡狀態(tài)下市場(chǎng)容量是既定和靜止的，但市場(chǎng)是一個(gè)通過(guò)競(jìng)爭(zhēng)實(shí)現(xiàn)由非均衡到均衡或不斷打破均衡的動(dòng)態(tài)過(guò)程，均衡只能是瞬間的（尼爾森，溫特，1982）。他認(rèn)為市場(chǎng)主體（企業(yè)）是被利潤(rùn)所推動(dòng)的，是通過(guò)不斷探索和創(chuàng)新，朝著能夠獲得更多利潤(rùn)的方向努力，而不是像古典經(jīng)濟(jì)學(xué)所假設(shè)的那樣，在一個(gè)明確界定的和外在給定的選擇集上使利潤(rùn)最大化（劉志銘，2001）。為此，演化經(jīng)濟(jì)學(xué)用有限理性（Bounded Rationality）、路徑依賴(lài)（Path Dependency）、不確定性（Uncertainty），以及變化（Variety）、慣例（Routines）、選擇（Selection）等概念來(lái)代替新古典經(jīng)濟(jì)學(xué)中完全理性、最優(yōu)化行為和確定性（楊虎濤，2010），所關(guān)注的是經(jīng)濟(jì)發(fā)展的過(guò)程，尤其經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)變化在長(zhǎng)期是怎樣發(fā)生的，并注意研究市場(chǎng)行為主體（個(gè)人、企業(yè)、產(chǎn)業(yè)、區(qū)域甚至國(guó)家）是如何在這一過(guò)程中選擇生存策略的（賈根良2005；王軍，2008）。

演化經(jīng)濟(jì)學(xué)作為一種經(jīng)濟(jì)分析范式，對(duì)經(jīng)濟(jì)學(xué)理論和研究構(gòu)成了極其重要的影響，并在與其他經(jīng)濟(jì)理論，如制度變遷理論、公共選擇理論、博弈論以及實(shí)驗(yàn)經(jīng)濟(jì)學(xué)、行為經(jīng)濟(jì)學(xué)等在相互影響和互動(dòng)交織中不斷發(fā)展完善。但毫無(wú)疑問(wèn)，演化經(jīng)濟(jì)學(xué)已經(jīng)成為現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)分析中具有方法論意義的重要范式。盡管我國(guó)經(jīng)濟(jì)思想自古就有演化思想（賈根良，2004），但演化經(jīng)濟(jì)學(xué)的理論、方法和研究范式，則是二十世紀(jì)90年代后才逐步出現(xiàn)的泊來(lái)品，國(guó)內(nèi)的研究和發(fā)展主要表現(xiàn)為引進(jìn)、消化吸收與推廣應(yīng)用（蔣德鵬，盛昭瀚；2000；武愛(ài)，2003；商孟華、劉春英，2007；陳勁、王煥祥，2008）。

（三）農(nóng)村金融產(chǎn)業(yè)組織演化研究的可行性和必要性

關(guān)于產(chǎn)業(yè)組織（Industrial Organization）的研究最早可追溯到亞當(dāng)·斯密的《國(guó)富論》（1776）。自馬歇爾（1890）提出的馬歇爾沖突以及斯拉法（Sraffa.P，1926）等人對(duì)馬歇爾沖突的討論和張伯倫與魯濱遜（Chamberlain與J.Robinson，1933）提出壟斷競(jìng)爭(zhēng)理論以來(lái)，產(chǎn)業(yè)組織理論一直伴隨著經(jīng)濟(jì)學(xué)的發(fā)展而發(fā)展，并形成了體現(xiàn)不同經(jīng)濟(jì)學(xué)主張的產(chǎn)業(yè)組織理論流派。但無(wú)論是二十世紀(jì)30年代的哈佛學(xué)派，還是二十世紀(jì)60—70年代的芝加哥學(xué)派和新奧地利學(xué)派，以及二十世紀(jì)80年代新產(chǎn)業(yè)組織理論（new industrial organization theory），產(chǎn)業(yè)組織演化的思想總是始終蘊(yùn)含其中，只是往往被忽視而已（王軍，2008）。因?yàn)椋浴秶?guó)富論》研究經(jīng)濟(jì)發(fā)展的過(guò)程開(kāi)始，經(jīng)濟(jì)學(xué)就一直蘊(yùn)含著演化思想。

分析產(chǎn)業(yè)組織理論的發(fā)展歷程，可以發(fā)現(xiàn)其清晰地分為兩個(gè)特征顯著的階段。一是傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)組織理論（Traditional Industrial Organization Theory）階段，主要代表是二十世紀(jì)50年代以后逐步成型的以SCP范式為基礎(chǔ)的哈佛學(xué)派和以新自由主義為旗幟的芝加哥學(xué)派。二是二十世紀(jì)70年代后逐步形成的，以利用博弈論、數(shù)理經(jīng)濟(jì)學(xué)、福利經(jīng)濟(jì)學(xué)等現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)學(xué)方法經(jīng)濟(jì)分析為顯著特征的新產(chǎn)業(yè)組織理論階段（New Industrial Organization Theory）（植草益等，1995）。但如果抽象去不同產(chǎn)業(yè)組織理論流派在研究?jī)?nèi)容、方法和視角的差別后就會(huì)發(fā)現(xiàn)，在傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)組織理論和新產(chǎn)業(yè)組織理論之間存在一個(gè)漸進(jìn)性的由靜態(tài)研究到動(dòng)態(tài)分析的變化過(guò)程（賈良根，2005；曹雷，2008）。現(xiàn)行產(chǎn)業(yè)組織理論處于傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)組織理論和新產(chǎn)業(yè)組織理論交錯(cuò)共存、交叉發(fā)展，并不斷接受外來(lái)影響的狀態(tài)，其最重要的影響之一來(lái)自演化經(jīng)濟(jì)學(xué)及其研究范式（王軍，2008）?；谘莼?jīng)濟(jì)學(xué)理論及研究范式的產(chǎn)業(yè)組織理論可以理解為產(chǎn)業(yè)組織演化理論（孫志剛、杜麗娟，2010）。

尼爾森和溫特（1982）的《經(jīng)濟(jì)變遷的演化理論》雖然沒(méi)有明確使用產(chǎn)業(yè)組織演化的概念，但經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)演化、產(chǎn)業(yè)演化、動(dòng)態(tài)競(jìng)爭(zhēng)等概念則被廣泛使用，標(biāo)志著演化經(jīng)濟(jì)學(xué)框架的建立。經(jīng)濟(jì)演化思想和演化經(jīng)濟(jì)學(xué)方法論對(duì)產(chǎn)業(yè)組織理論的重大影響，促進(jìn)了產(chǎn)業(yè)組織演化理論的形成（尼爾森、溫特，1982；弗羅門(mén)，1995；吳宇暉、宋冬林、羅昌瀚，2004）。尼爾森和溫特之后，在演化經(jīng)濟(jì)學(xué)方法論和研究范式的推動(dòng)下，雖然產(chǎn)業(yè)組織演化的動(dòng)態(tài)過(guò)程和理論體系構(gòu)造的具體細(xì)節(jié)還存在諸多學(xué)術(shù)爭(zhēng)議，甚至產(chǎn)業(yè)組織演化理論內(nèi)涵還未得到共識(shí)性的科學(xué)闡述，但其應(yīng)用不僅在國(guó)外已不罕見(jiàn)，而且在國(guó)內(nèi)也日益普及（孫志剛、杜麗娟，2010）。江小涓（1999）、孫天琦（2001）基于轉(zhuǎn)型背景研究了中國(guó)產(chǎn)業(yè)組織發(fā)展；謝地（1999）、盛昭瀚、蔣德鵬（2002）等從系統(tǒng)論角度探索了中國(guó)產(chǎn)業(yè)組織發(fā)展規(guī)律；袁春曉（2002），胡立君等（2005），張燕，姚慧琴（2006）等分別對(duì)環(huán)境、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、企業(yè)邊界、分工、企業(yè)家才能、資源分割和組織族系等與產(chǎn)業(yè)組織演化關(guān)系進(jìn)行了探索；王盛（2005）基于技術(shù)和市場(chǎng)對(duì)分工、協(xié)調(diào)與產(chǎn)業(yè)組織形式的研究；陸瑾（2005）基于對(duì)主流經(jīng)濟(jì)學(xué)的批判和演化經(jīng)濟(jì)學(xué)框架對(duì)產(chǎn)業(yè)組織演化的理論分析；于立（1999）、楊蕙馨（2000）等對(duì)國(guó)有企業(yè)產(chǎn)業(yè)進(jìn)入退出的分析；朱磊（2002）對(duì)浙江制造業(yè)成長(zhǎng)的研究；鄭世卿（2009）對(duì)中國(guó)旅游產(chǎn)業(yè)組織演化的研究；趙偉（2011）基于制度演化對(duì)浙江工業(yè)化與產(chǎn)業(yè)集聚的研究；程新章、吳勇剛（2011）基于傳統(tǒng)經(jīng)濟(jì)學(xué)和演化經(jīng)濟(jì)學(xué)對(duì)我國(guó)發(fā)展戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)的政策選擇的比較等等。盡管部分并沒(méi)有貼上產(chǎn)業(yè)組織演化的標(biāo)簽，但均屬于產(chǎn)業(yè)組織演化研究的代表之作。

在金融領(lǐng)域，由于很長(zhǎng)一個(gè)時(shí)期產(chǎn)業(yè)組織理論的研究對(duì)象主要集中在制造業(yè)，并不包括農(nóng)業(yè)和金融產(chǎn)業(yè)（楊治，1985；植草益，2000），加上我國(guó)理論和實(shí)踐界一直沒(méi)有將金融作為產(chǎn)業(yè)看待，所以，金融發(fā)展理論中也一直沒(méi)有將產(chǎn)業(yè)組織引入研究范圍。因此，有關(guān)金融產(chǎn)業(yè)組織的研究一直遠(yuǎn)遠(yuǎn)落后于制造業(yè)（孫志剛；杜麗娟，2010），在我國(guó)直到二十世紀(jì)90年代中期才真正開(kāi)始。但大多只側(cè)重于銀行、保險(xiǎn)或證券某一領(lǐng)域的SCP分析，以及一些關(guān)于金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)退出問(wèn)題的專(zhuān)門(mén)研究（楊德勇，2004；王穎捷，2004）。其中，具有演化經(jīng)濟(jì)學(xué)特征，體現(xiàn)金融產(chǎn)業(yè)組織演化思想的研究成果，主要是孫天琦（2002）的《金融組織結(jié)構(gòu)研究》、楊德勇（2004）的《金融產(chǎn)業(yè)組織理論研究》、王穎捷（2004）的《金融產(chǎn)業(yè)組織的市場(chǎng)結(jié)構(gòu)》、孫偉祖（2008）的《金融產(chǎn)業(yè)演進(jìn)與金融發(fā)展——基礎(chǔ)理論的構(gòu)建及延伸》，以及曹寶明，袁洪泉（2008）、邵全權(quán)、江生忠（2008）對(duì)我國(guó)銀行和保險(xiǎn)業(yè)產(chǎn)業(yè)組織結(jié)構(gòu)與效率的實(shí)證等少數(shù)。但這些研究，對(duì)深化和發(fā)展了我國(guó)金融產(chǎn)業(yè)組織問(wèn)題研究，起到了很好的引領(lǐng)和明顯的推進(jìn)作用（杜麗娟，2009），對(duì)農(nóng)村金融產(chǎn)業(yè)組織演化研究具有直接的借鑒意義。

產(chǎn)業(yè)組織理論由靜態(tài)到動(dòng)態(tài)的發(fā)展過(guò)程，不僅體現(xiàn)了其一直蘊(yùn)含著經(jīng)濟(jì)演化的思想，并深受演化經(jīng)濟(jì)學(xué)影響，日益形成完整理論體系的特征。而且，產(chǎn)業(yè)組織演化理論、方法及其研究范式，已經(jīng)成為我國(guó)產(chǎn)業(yè)組織問(wèn)題研究重要手段，在制造業(yè)以及金融等領(lǐng)域得到廣泛應(yīng)用。但遺憾的是，由于我國(guó)農(nóng)村金融市場(chǎng)多元化發(fā)展還處于起步階段，加上農(nóng)村金融發(fā)展理論不僅滯后于農(nóng)村金融改革與發(fā)展進(jìn)程，而且滯后于金融發(fā)展理論和產(chǎn)業(yè)組織理論，很長(zhǎng)一段時(shí)期，農(nóng)村金融產(chǎn)業(yè)組織問(wèn)題一直未能引起農(nóng)村金融理論和政策研究的足夠重視。近年來(lái)，熊德平（2005），朱冰、劉鐘欽（2005）等開(kāi)始關(guān)注農(nóng)村金融產(chǎn)業(yè)組織問(wèn)題，并取得不少有影響的研究成果，不少研究也在一定程度上蘊(yùn)含了經(jīng)濟(jì)演化的思想，但其視角、理論、方法和研究范式等關(guān)鍵性要素，仍為新古典經(jīng)濟(jì)學(xué)靜態(tài)均衡理論框架下的傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)組織理論的SCP范式或新產(chǎn)業(yè)組織理論的新SCP范式?；谘莼?jīng)濟(jì)學(xué)及其產(chǎn)業(yè)組織演化理論、方法和研究范式，至今沒(méi)有被真正系統(tǒng)地引入中國(guó)農(nóng)村金融產(chǎn)業(yè)組織問(wèn)題研究。這不僅制約了我國(guó)農(nóng)村金融產(chǎn)業(yè)組織問(wèn)題研究和農(nóng)村金融產(chǎn)業(yè)組織理論的發(fā)展，而且，也在一定程度上制約了相關(guān)政策的有效性和農(nóng)村金融改革進(jìn)程。當(dāng)前，我國(guó)農(nóng)村金融產(chǎn)業(yè)組織問(wèn)題研究，亟待引入產(chǎn)業(yè)組織演化理論、方法和研究范式。

四、中國(guó)農(nóng)村金融產(chǎn)業(yè)組織演化研究框架的展望

基于上述分析，本文構(gòu)建中國(guó)農(nóng)村金融產(chǎn)業(yè)組織演化研究的基本框架如下：針對(duì)國(guó)內(nèi)現(xiàn)有農(nóng)村金融產(chǎn)業(yè)組織研究忽視演化機(jī)理的缺陷，在進(jìn)一步分析中國(guó)農(nóng)村金融發(fā)展現(xiàn)狀、目標(biāo)和政策需求基礎(chǔ)上，立足農(nóng)村金融開(kāi)放的復(fù)雜系統(tǒng)假設(shè)，基于演化經(jīng)濟(jì)學(xué)視角，尋找產(chǎn)業(yè)組織演化理論與中國(guó)農(nóng)村金融發(fā)展的結(jié)合點(diǎn)，在界定農(nóng)村金融產(chǎn)業(yè)組織是農(nóng)村金融供給主體市場(chǎng)關(guān)系及其組織形態(tài)的總和基礎(chǔ)上，定義農(nóng)村金融產(chǎn)業(yè)組織演化是其在特定初始狀態(tài)和外部環(huán)境下，以制度、技術(shù)、信息和政府角色為主要環(huán)境因素，以變化、選擇和復(fù)制為主要特征的農(nóng)村金融市場(chǎng)自然選擇過(guò)程。農(nóng)村金融產(chǎn)業(yè)組織成長(zhǎng)是演化與基于演化機(jī)理進(jìn)行政策推動(dòng)的共同結(jié)果。

在市場(chǎng)內(nèi)生、不確定性和有限理性假設(shè)下，引入產(chǎn)業(yè)組織演化研究范式，修正、擴(kuò)展并導(dǎo)入溫特（2003）等的產(chǎn)業(yè)組織演化模型，將中國(guó)農(nóng)村金融產(chǎn)業(yè)組織成長(zhǎng)置于農(nóng)村金融發(fā)展大環(huán)境（PESTEL）中，從微觀(guān)主體和中觀(guān)產(chǎn)業(yè)（區(qū)域）兩個(gè)層面，考察處于不同位置和角色的政府和農(nóng)村金融市場(chǎng)主體，在市場(chǎng)自然選擇機(jī)制下的行為機(jī)理、模式及其對(duì)農(nóng)村金融產(chǎn)業(yè)組織成長(zhǎng)的影響，建立研究的理論架構(gòu)和分析模型，進(jìn)而將基于A(yíng)gent的計(jì)算經(jīng)濟(jì)學(xué)方法和基于LSD（Laboratory for Simulation Development）軟件的計(jì)算機(jī)模擬相結(jié)合，并綜合運(yùn)用歷史分析、制度分析、博弈分析，以及計(jì)量檢驗(yàn)、實(shí)驗(yàn)研究等多種實(shí)證方法，分別就全國(guó)及中、東、西地區(qū)農(nóng)村金融行業(yè)與區(qū)域市場(chǎng)，從外部環(huán)境、初始狀態(tài)、市場(chǎng)行為、市場(chǎng)關(guān)聯(lián)、產(chǎn)業(yè)關(guān)聯(lián)等方面，揭示并檢驗(yàn)中國(guó)農(nóng)村金融產(chǎn)業(yè)組織成長(zhǎng)的機(jī)理、模式，并進(jìn)一步在政府勝任能力研究基礎(chǔ)上，就農(nóng)村金融政策優(yōu)化的方向、重點(diǎn)和路徑提出對(duì)策建議，進(jìn)而豐富和發(fā)展我國(guó)農(nóng)村金融發(fā)展理論與研究方法，拓展產(chǎn)業(yè)組織演化理論的應(yīng)用邊界，為相關(guān)研究提供借鑒。

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（責(zé)任編輯 劉西順；校對(duì) XS）