貴州省新農村建設的金融支持研究

[摘 要]貴州省要搞好新農村建設，離不開金融支持。本文在對貴州經濟發(fā)展現(xiàn)狀進行闡述的基礎上分析了貴州新農村建設的金融支持存在的問題，結合貴州經濟發(fā)展實際提出了強化金融支持新農村建設的對策和建議。

[關鍵詞]貴州省 新農村建設 金融支持

建設社會主義新農村是全面建設小康社會、構建社會主義和諧社會的現(xiàn)實選擇，是加強農業(yè)、繁榮農村、富裕農民的戰(zhàn)略舉措。金融是現(xiàn)代經濟的核心，是支持我國經濟又好又快發(fā)展的有力杠桿，在社會主義新農村建設中起到極大地促進作用。

一、 貴州省現(xiàn)狀

貴州省地處云貴高原東部，面積17.61萬平方公里，其中喀斯特地貌面積占92.5%，生態(tài)環(huán)境脆弱。全省總人口3479萬，鄉(xiāng)村人口2301萬，占比67%，農業(yè)人口比重達60%以上，農業(yè)基礎薄弱。貧困人口505萬人，貧困發(fā)生率16.5%，在全國排第二位。2011年全省GDP5701億元，第一產業(yè)增加值726億元，占生產總值的比重為12.7%。農民人均純收入4200元，僅為全國平均水平的65%。搞好社會主義新農村建設，有助于緩解貴州目前這種貧困落后的局面，金融是現(xiàn)代經濟的核心，在經濟社會發(fā)展中起著極其重要的作用，貴州的新農村建設必須要有強有力的金融支持。經過近些年的發(fā)展，貴州逐步形成了商業(yè)金融、政策金融、合作金融、郵政金融和新型農村金融五位一體的新農村建設金融支持體系，為貴州的農村經濟發(fā)展和農村建設做出了不可估量的貢獻，但隨著經濟的發(fā)展，金融支農體系也暴露出一些問題亟待解決。

二、 貴州新農村建設金融支持存在的問題

1. 新農村建設中的金融需求與供給失衡

新農村建設的重點在基礎設施建設，主要包括鄉(xiāng)村道路和水利建設，發(fā)展農村通信，完善農村電網等。新農村建設中對長期性資金的需求更迫切，但時間越長，不確定性越大，資金面臨的風險也就越大，目前利率尚未完全實現(xiàn)市場化，金融機構不能無限制提高利率來應對風險，資金價格受到抑制，故此金融機構提供長期性貸款的愿望不強烈，導致資金在期限結構上失衡。從資金的供給和需求的量方面來看，金融供給的量的增長趕不上需求量的增長，農村地區(qū)普遍存在貸款難的問題。最近五年貴州省農業(yè)增加值比重平均為17%，而農業(yè)貸款比重平均值只有7%左右，兩者之間的差距為10%，而這一差距呈擴大趨勢，供需失衡嚴重。

2. 農村正規(guī)金融機構服務缺位

農業(yè)銀行等商業(yè)性金融機構以利潤最大化為經營目標，農村業(yè)務嚴重萎縮。目前農行等商業(yè)性金融機構的很多縣級機構被撤并，資產結構中農業(yè)貸款比重和鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款比重逐年下降，資金被集中投放到城市的項目建設，農村地區(qū)的項目投資減少，農村經濟發(fā)展所需資金很難得到滿足。

農業(yè)發(fā)展銀行業(yè)務單一，支農心有余力不足。農業(yè)發(fā)展銀行是唯一的涉農政策性金融機構，在貴州農村金融中發(fā)揮著骨干和支柱的作用。但它的業(yè)務口徑較窄，基本不涉及微觀經濟主體的金融支持，跟農戶沒有直接的信貸關系，且其貸款中長期貸款比重較低，支農的廣度和深度都不夠。

農村信用社擔當金融支農主力，但資金有限獨木難支。貴州省農村信用社在全省銀行類金融機構中是網點最多、服務范圍最廣、支農力度最大的地方金融機構。但資金來源有限，業(yè)務規(guī)模小，歷史包袱重，投向農業(yè)的資金風險大收益低，自我積累和發(fā)展能力不強。農信社不良貸款率高，供貸出的資金有限、信貸產品種類單一且貸款期限短額度小，不能滿足農戶的多樣化金融需求。

農業(yè)保險嚴重不足。貴州是一個自然災害嚴重的省份，其喀斯特地貌注定了它生態(tài)的脆弱性，災害種類較多，頻度高，分布廣。農業(yè)保險是弱勢產業(yè)，投入高、風險高、賠付高，收益極低，導致保險公司開辦農業(yè)保險的積極性不高。全省種植業(yè)保險覆蓋率低，農民承受自然災害能力很弱，一旦發(fā)生大的自然災害農民很容易因災致貧。在貴州，農業(yè)保險對穩(wěn)定農民收入、促進新農村建設和農村經濟發(fā)展的支持和保障作用有待完善。

3. 民間金融活躍但不規(guī)范，缺少法律保障

民間金融在農村金融市場占據優(yōu)勢地位。與正規(guī)金融比較，民間借貸在交易信息收集、談判、簽約、監(jiān)督及糾紛的解決方面費用較低。貴州省民間借貸發(fā)生率高，2007年《加強貴州農村金融服務研究報告總論》中數據顯示貴州農民平均每借款100元，有67元錢是通過民間借貸途徑借入。但民間金融的資金供求雙方存在比較嚴重的信息不對稱和得不到法律的承認與保護，存在許多缺陷，會對經濟平穩(wěn)運行產生一定的不良影響。民間金融借貸風險大，容易引發(fā)債務糾紛，金融詐騙和非法集資案件時有發(fā)生。民間金融的高風險導致利率比正規(guī)金融也要高很多，這將加重民間金融的交易成本，不利于民間金融對地方經濟發(fā)展的支持與促進。

三、 強化金融支持貴州省新農村建設的建議

1. 不斷增加農村信貸資金供給，提高長期性貸款比重

限制農村資金通過商業(yè)銀行上存流出本區(qū)域。商業(yè)銀行要控制吸收縣級分支機構的上存資金，使在當地吸收的存款資金更大比例的放貸到當地，支持縣域經濟發(fā)展。加大農業(yè)貸款的比重，逐步縮小其與農業(yè)增加值比重之間的差距。充分發(fā)揮人民銀行支農再貸款的作用，加大其對農村信用社資金支持，引導農信社增加有效信貸投入。由于新農村建設對長期性資金需求迫切，金融機構可以考慮通過資產證券化等手段籌措長期資金，提高農村地區(qū)長期貸款比率。

2. 完善農村正規(guī)金融體系的服務功能

發(fā)揮商業(yè)性金融的主體作用。商業(yè)金融在堅持商業(yè)化經營的前提下，不放棄原有農村金融市場，改變傳統(tǒng)、單一的農業(yè)信貸業(yè)務，將業(yè)務重點放在特色農業(yè)、農村二、三產業(yè)和農業(yè)基礎設施建設等綜合性金融支持上，尋找新的利潤增長點。

發(fā)揮政策性金融的引導作用。農業(yè)發(fā)展銀行應利用其政策性優(yōu)勢對農村弱質產業(yè)和弱勢群體給予支持和保護，引導農村金融信貸的投入方向和投入量，積極拓展業(yè)務范圍，拓寬資金來源渠道，逐步轉變成支持農村開發(fā)、農村基礎設施建設和農業(yè)結構調整的綜合性政策銀行。

堅持合作性金融的基礎地位。合作金融有地緣、人源優(yōu)勢，信息成本低。地方政府應積極推動農村信用社的管理體制和產權制度改革，促使其轉換經營理念，創(chuàng)新服務手段，提高服務質量，支持農村經濟結構調整，幫助農民實現(xiàn)增收，更好的支持新農村建設。

加快保險市場發(fā)展，強化農業(yè)保險的補償、保障作用。不斷增加農業(yè)保險險種，使其涵蓋種養(yǎng)殖業(yè)、家庭財產、人身意外及合作醫(yī)療等涉及農民生活各方面的保險服務。讓農業(yè)保險作為一種市場化的風險轉移和風險承擔機制，在分散風險、補償農業(yè)損失、提高農業(yè)綜合生產能力和促進農民增收方面發(fā)揮重要作用。

3. 加強政策引導，規(guī)范民間金融發(fā)展

完善民間金融相關法律。加強民間金融法律建設，對民間金融主體雙方權利義務、交易方式、契約條件、違約責任、權利保障等方面加以明確，以規(guī)范和保護正常的明間借貸行為，引導其走上正軌。建立民間金融登記制度，加強對民間金融管理。建立民間金融監(jiān)測及風險預警制度，人民銀行、銀監(jiān)會、統(tǒng)計局等部門要定期采集民間融資數據，開展調查統(tǒng)計，加強對民間融資主體、融資規(guī)模、利率水平的管理。嚴厲打擊非法民間金融，加大對高利貸、地下錢莊等非法融資行為的懲罰力度，降低民間金融引發(fā)社會不穩(wěn)定的風險隱患。

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作者簡介：單樂（1986—），男，湖南岳陽人，貴州財經大學碩士研究生，研究方向為金融與區(qū)域發(fā)展。