中國(guó)將成最不適合養(yǎng)老國(guó)家

根據(jù)調(diào)查機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)顯示，未來(lái)20年，中國(guó)65歲以上的老年人數(shù)量將達(dá)到3億人，龐大的老年人數(shù)量帶來(lái)日趨嚴(yán)重的養(yǎng)老問題。過去中國(guó)人崇尚“養(yǎng)兒防老”的古訓(xùn)，自國(guó)家實(shí)行計(jì)劃生育政策以來(lái)，“養(yǎng)兒防老”已經(jīng)成為一個(gè)不切實(shí)際的選擇。那么，中國(guó)人的養(yǎng)老到底要依靠什么呢？學(xué)者郎咸平表示，中國(guó)即將成為世界上最不適合養(yǎng)老的國(guó)家之一，他的觀點(diǎn)主要來(lái)自于以下幾個(gè)方面的考慮。

養(yǎng)老金貶值后難當(dāng)重任

首先是中國(guó)的養(yǎng)老金和CPI漲幅問題。按照政府的計(jì)劃，養(yǎng)老金是中國(guó)人老有所依的重大支撐，然而事實(shí)并非這樣，如果僅僅依靠養(yǎng)老金，那么退休之后的人們可能會(huì)面臨極其悲慘的生活。以北京為例，目前北京一個(gè)普通家庭一年的生活費(fèi)是5萬(wàn)元，如果CPI漲幅為3%，20年后要保持像現(xiàn)在這種生活水平的話，一年就需要9萬(wàn)塊。假設(shè)離退休還有20年的時(shí)間，退休后還要再活20年，那么需要的養(yǎng)老費(fèi)用是242萬(wàn)元。按照現(xiàn)在這種養(yǎng)老制度，如果月薪是4000塊，再假設(shè)薪水的漲幅和通脹一樣每年漲3%，那時(shí)候的養(yǎng)老保險(xiǎn)金總共也只有37萬(wàn)元。它們之間存在巨大差異。

養(yǎng)老金使用尚待透明

其次中國(guó)的養(yǎng)老金制度存在著不透明、不公平、不負(fù)責(zé)幾個(gè)問題。不負(fù)責(zé)主要體現(xiàn)在政府繳納的20%的養(yǎng)老金會(huì)進(jìn)入社會(huì)統(tǒng)籌賬戶，也就是說，這筆錢最終是否會(huì)用于你的養(yǎng)老，根本不得而知。不公平體現(xiàn)在兩個(gè)方面，第一是在跨省就業(yè)時(shí)，繳納的養(yǎng)老金中有20%被“就地沒收”了。第二是“低收入者費(fèi)率高”，繳納金額沒有根據(jù)收入的變化作出合適的調(diào)整。不透明體現(xiàn)在沒有制定相應(yīng)的信息披露措施，也就是說，一旦操作的時(shí)候出現(xiàn)了失誤，人們根本不知道。

多種模式各有利弊

無(wú)論養(yǎng)老金的多少，養(yǎng)老是每個(gè)人都無(wú)法回避的事情，對(duì)于中國(guó)人來(lái)說，將來(lái)的養(yǎng)老模式主要有五種。

居家養(yǎng)老。這是中國(guó)最傳統(tǒng)的養(yǎng)老模式。也是比較普遍的一種選擇。居家養(yǎng)老在舒適度、成本、隱私保護(hù)方面較有優(yōu)勢(shì)。但居家養(yǎng)老也有缺點(diǎn)，隨著獨(dú)居老人的增多，安全性如何保障成了一大難題，空巢老人一旦發(fā)生意外，鄰居、家人又沒有及時(shí)發(fā)現(xiàn)，很可能耽誤救治。

日托。這是居家與社區(qū)養(yǎng)老相結(jié)合的模式，也就是老年“日托班”模式，這種模式如今受到更多歡迎。一來(lái)老年人仍然可以住在自己家中，自由性、隱私性較強(qiáng)，二來(lái)在需要“幫一把”的事情上，如吃飯、理發(fā)、就醫(yī)、居家維修等方面都可利用社區(qū)資源盡可能方便老年人。

專業(yè)養(yǎng)老機(jī)構(gòu)。作為專業(yè)養(yǎng)老場(chǎng)所，在安全性方面較有保障，特別是有24小時(shí)護(hù)理待遇的老年人，能夠得到專人照料，突發(fā)情況下可及時(shí)送至醫(yī)院。作為最大的機(jī)構(gòu)式養(yǎng)老方式，養(yǎng)老院現(xiàn)在選擇余地越來(lái)越多了，有比較經(jīng)濟(jì)但舒適程度較一般的公立養(yǎng)老院，也有各種民辦或公私合營(yíng)的中高檔養(yǎng)老院。

高級(jí)養(yǎng)老社區(qū)。這類高級(jí)養(yǎng)老社區(qū)或是采用買斷養(yǎng)老專用產(chǎn)權(quán)房的形式，或是繳納數(shù)額不菲的“會(huì)員費(fèi)”，為老人搭建的生活環(huán)境和設(shè)備當(dāng)然也是一流的。

“候鳥式”養(yǎng)老。候鳥式養(yǎng)老是近來(lái)悄悄盛行的養(yǎng)老方式，老年朋友可根據(jù)季節(jié)轉(zhuǎn)換、心情變化等來(lái)回就住于不同的城市和地區(qū)。最近幾年，從“候鳥式”養(yǎng)老衍生出來(lái)的異地置業(yè)養(yǎng)老成了不少經(jīng)濟(jì)條件較好的退休族的選擇。 當(dāng)然， 少數(shù)喜愛旅行、經(jīng)濟(jì)條件較好的退休族還可以考慮環(huán)球旅游式養(yǎng)老模式，不過，經(jīng)濟(jì)成本會(huì)比較高，對(duì)老人的身體素質(zhì)要求也較高。

人口結(jié)構(gòu)不堪養(yǎng)老困局

不管哪種養(yǎng)老方式，都需要一定量的資金支持。當(dāng)下物價(jià)飛漲，而且沒有停止的趨勢(shì)，伴隨老齡化社會(huì)的到來(lái)，人口結(jié)構(gòu)越來(lái)越呈現(xiàn)倒金字塔型，帶給了年輕人巨大的生活壓力。如果年輕人在撫養(yǎng)孩子的同時(shí)，在背負(fù)巨大的物價(jià)壓力的同時(shí)，還需要為幾位長(zhǎng)輩完完全全地負(fù)擔(dān)養(yǎng)老，這種負(fù)擔(dān)，未免過于沉重，所以歸根結(jié)底，養(yǎng)老問題的解決需要更多方面的支持。

提早參與未雨綢繆

養(yǎng)老問題的核心之一，是養(yǎng)老金問題。對(duì)于政府的養(yǎng)老金管理，需要更加制度化透明化，建議參考一些發(fā)達(dá)國(guó)家的管理方法和管理經(jīng)驗(yàn)，通過設(shè)立專門的養(yǎng)老金管理賬戶來(lái)防止漏洞的出現(xiàn)。在改善后的養(yǎng)老金制度有可能滿足基本養(yǎng)老需求的前提下，還是需要通過合適的商業(yè)保險(xiǎn)來(lái)彌補(bǔ)養(yǎng)老經(jīng)費(fèi)，因?yàn)闆]有人希望自己在最低生活水準(zhǔn)下熬過生命最后時(shí)光。人們現(xiàn)在就應(yīng)該為自己的養(yǎng)老做準(zhǔn)備，未雨綢繆。通過多種手段解決養(yǎng)老問題，做到老有所依、老有所樂，何樂而不為！

（摘自《保險(xiǎn)生活》）