水富縣工業(yè)園區(qū)金融支持調(diào)查

隨著國(guó)家西部大開(kāi)發(fā)步伐的加快，作為地處云南“北大門(mén)”的水富縣工業(yè)園區(qū)，已在水富縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展中日益發(fā)揮作其主導(dǎo)作用。本文針對(duì)水富工業(yè)園區(qū)的發(fā)展現(xiàn)狀，就水富金融對(duì)園區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展支持情況進(jìn)行調(diào)查，目的在于促進(jìn)水富工業(yè)園區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和轄區(qū)經(jīng)濟(jì)金融的良性循環(huán)，建立健全信貸支持體系和金融資源配置機(jī)制。

一、水富縣工業(yè)園區(qū)發(fā)展?fàn)顩r

（一）水富工業(yè)園區(qū)發(fā)展現(xiàn)狀

水富縣地處云南省最北端，位于四川盆地南沿，云貴高原的起點(diǎn)，金沙江、橫江、長(zhǎng)江三江交匯地帶?？h域總面積439.8平方公里，人口10.31萬(wàn)，是云南省唯一的公路、鐵路、航空、水運(yùn)四通縣，境內(nèi)水資源、森林資源、礦產(chǎn)資源、地?zé)豳Y源等資源十分豐富，為水富工業(yè)園區(qū)的快速發(fā)展提供了有利條件。

水富工業(yè)園區(qū)成立于2006年，園區(qū)總面積11.35平方公里，總投資39億元，由云富片區(qū)、巴樓壩片區(qū)、文星片區(qū)、樓壩片區(qū)、張灘片區(qū)、九龍片區(qū)共6個(gè)片區(qū)組成。經(jīng)過(guò)6年的發(fā)展，水富工業(yè)園區(qū)初步形成了以工業(yè)為主，重化工為特色，集冶金能源產(chǎn)業(yè)、勞動(dòng)密集型產(chǎn)業(yè)、農(nóng)副產(chǎn)品加工業(yè)、建材、倉(cāng)儲(chǔ)、物流為一體的產(chǎn)業(yè)格局。目前，園區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展秩序良好，企業(yè)發(fā)展各具特色，特別是水富縣虹啟制鬃有限責(zé)任公司，豬鬃產(chǎn)品遠(yuǎn)銷印度，年銷售收入6萬(wàn)元美元，填補(bǔ)了水富出口創(chuàng)匯空白。2011年末，水富工業(yè)園區(qū)內(nèi)已建成并投產(chǎn)的項(xiàng)目主要有云天化股份年產(chǎn)50萬(wàn)噸合成氨和76萬(wàn)噸尿素項(xiàng)目、張窩電站3×2萬(wàn)千瓦水電項(xiàng)目、金明化工有限公司12萬(wàn)噸電石項(xiàng)目、昊龍集團(tuán)60萬(wàn)噸水泥粉磨項(xiàng)目等；正在建設(shè)的項(xiàng)目主要有云天化煤化工26萬(wàn)噸甲醇項(xiàng)目、水富星星竹木產(chǎn)業(yè)開(kāi)發(fā)項(xiàng)目、水富理世食品嚕咪啦薯片加工項(xiàng)目、水富縣虹啟制鬃有限責(zé)任公司精加工豬鬃項(xiàng)目等，簽約項(xiàng)目及即將簽約項(xiàng)目主要有水富特種玻璃項(xiàng)目、伊力集團(tuán)40萬(wàn)噸PVC及相關(guān)配套項(xiàng)目、水富工業(yè)廢渣綜合利用項(xiàng)目、水富縣紅星木材（備長(zhǎng)碳）項(xiàng)目等。

至2011年末，水富工業(yè)園區(qū)入園企業(yè)14戶，其中規(guī)模以上企業(yè)8戶，實(shí)現(xiàn)工業(yè)總產(chǎn)值29.5億元，比上年同期增長(zhǎng)18%；工業(yè)增加值10億元，比上年同期增長(zhǎng)25%，實(shí)現(xiàn)主營(yíng)業(yè)務(wù)收入28.8億元，同比增長(zhǎng)23.61%，實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)2.2億元，同比增長(zhǎng)40.13%，上交稅金0.6億元，其中規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)實(shí)現(xiàn)工業(yè)總產(chǎn)值28億元，實(shí)現(xiàn)主營(yíng)業(yè)務(wù)收入27.5億元，實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)1.55億元，上交稅金0.55億元，并帶動(dòng)就業(yè)人員4，628人，同比增長(zhǎng)7.11%。預(yù)計(jì)2020年實(shí)現(xiàn)國(guó)內(nèi)生產(chǎn)總值75.2億元，上繳稅金6.86億元/年，總計(jì)可提供直接勞動(dòng)就業(yè)崗位4.1萬(wàn)個(gè)。

（二）水富金融支持現(xiàn)狀

為推動(dòng)水富工業(yè)園區(qū)快速發(fā)展，水富金融機(jī)構(gòu)切實(shí)加大了園區(qū)信用體系建設(shè)步伐，把入園企業(yè)全部納入企業(yè)信用信息系統(tǒng)，建立銀企信息平臺(tái)；強(qiáng)化金融服務(wù)，在企業(yè)資金結(jié)算、匯總、貼現(xiàn)等方面開(kāi)通綠色通道；按水富縣“工業(yè)強(qiáng)縣”目標(biāo)要求，加大了園區(qū)信貸投放力度。截止2011年末，水富金融機(jī)構(gòu)對(duì)水富工業(yè)園區(qū)入園企業(yè)貸款余額達(dá)192，700萬(wàn)元，占水富縣貸款總額的35.59%，比上年同期增加9，900萬(wàn)元，增長(zhǎng)5.42%，比建園初期2006年末增加93，100萬(wàn)元，增長(zhǎng)93.47%。

（三）水富地方政府支持現(xiàn)狀

一是強(qiáng)化園區(qū)領(lǐng)導(dǎo)，實(shí)行“一站式”集中辦公制度；二是積極鼓勵(lì)投資企業(yè)入駐園區(qū)，對(duì)投資者在項(xiàng)目建設(shè)用地上，其出讓金在70%內(nèi)給予優(yōu)惠，其中工業(yè)用地、生產(chǎn)性直接投資在500萬(wàn)元以上的按當(dāng)年成本價(jià)出讓，投資額在5000萬(wàn)元以上，一次性繳納出讓金困難的，可分期付款，屬于交通、水利、能源、環(huán)保用地，按劃撥方式供地；三是對(duì)新入園企業(yè)，所涉及的行政事業(yè)收費(fèi)，屬于上級(jí)的規(guī)費(fèi)按規(guī)定的下限收取，屬于縣級(jí)收入的按規(guī)定下限的50%收取，同時(shí)，對(duì)投資大、預(yù)期經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益好的項(xiàng)目及企業(yè)，經(jīng)縣委政府審定，實(shí)行“零規(guī)費(fèi)”；四是每年縣財(cái)政按縣外投資企業(yè)繳納稅款總額及實(shí)得部分的30%，作為企業(yè)發(fā)展資金，重點(diǎn)用于投資產(chǎn)業(yè)的生產(chǎn)性貸款貼息、企業(yè)新產(chǎn)品開(kāi)發(fā)和新技術(shù)應(yīng)用等；五是對(duì)在園區(qū)投資興辦企業(yè)的投資者、投資者家屬和員工，憑個(gè)人申請(qǐng)和企業(yè)（或工商部門(mén)）出具的證明，即可辦理城鎮(zhèn)入戶手續(xù)，并免收除戶口簿工本費(fèi)外的所有費(fèi)用；六是出臺(tái)招商引資獎(jiǎng)勵(lì)措施，對(duì)引進(jìn)生產(chǎn)資金50萬(wàn)元以上的引資人，待項(xiàng)目投產(chǎn)后，縣政府按實(shí)際投資金額的2‰～8‰予以獎(jiǎng)勵(lì)。

二、水富工業(yè)園區(qū)發(fā)展中存在的問(wèn)題和難點(diǎn)

（一）水富工業(yè)園區(qū)發(fā)展中存在的主要問(wèn)題

1.園區(qū)體制不順，部門(mén)授權(quán)不充分。在實(shí)際運(yùn)作中關(guān)鍵權(quán)力并沒(méi)有下放給工業(yè)園區(qū)，致使園區(qū)產(chǎn)業(yè)規(guī)劃、項(xiàng)目審批、土地征用、工商注冊(cè)、人才引進(jìn)、資金籌措等方面受到嚴(yán)重制約。

2.建設(shè)用地緊張，項(xiàng)目落地難。入園企業(yè)建設(shè)用地要由多個(gè)部門(mén)批準(zhǔn)，政府取后拍板才能取得，建設(shè)初期，很多企業(yè)看好政府的優(yōu)惠政策和低廉的地價(jià)，紛紛排隊(duì)購(gòu)地，而給后來(lái)的企業(yè)造成用地指標(biāo)緊張，同時(shí)，由于分管部門(mén)多，辦理程序復(fù)雜，而造成項(xiàng)目落地難。

3.項(xiàng)目建設(shè)整體推進(jìn)難。一是部分建設(shè)項(xiàng)目涉及征地、拆遷、安置等多方面工作，協(xié)調(diào)難度大；二是公共實(shí)施建設(shè)資金需求量大，而縣財(cái)政因資金困難也難以投入更多的建設(shè)資金；三是地方各部門(mén)之間的溝通、協(xié)調(diào)、配合不足，影響了項(xiàng)目建設(shè)的整體推進(jìn)。

4.基礎(chǔ)實(shí)施、配套實(shí)施滯后。園區(qū)道路、交通、通訊、場(chǎng)平、管網(wǎng)、污水處理等配套實(shí)施不完善，環(huán)保實(shí)施有待進(jìn)一步加強(qiáng)。

5.能源保障不足，企業(yè)建設(shè)進(jìn)度緩慢。園區(qū)大部分片區(qū)屬于新建范疇，在供電、供氣、供水、供煤等方面保障不足，使企業(yè)建設(shè)進(jìn)度緩慢。

6.生產(chǎn)要素嚴(yán)重制約重點(diǎn)企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)。如云天化受天然氣價(jià)格大幅上漲和供應(yīng)不足的影響；金明化工因電力負(fù)荷低，產(chǎn)能不能完全釋放。

7.原材料價(jià)格持續(xù)上漲，企業(yè)生產(chǎn)成本持續(xù)攀升。天然氣、煤炭、石灰等原材料價(jià)格持續(xù)上漲，加之油、運(yùn)、人工等費(fèi)用的上漲，使得企業(yè)的生產(chǎn)成本同比大幅攀升，企業(yè)的盈利空間小。

8.小微企業(yè)效益不高、融資難，影響企業(yè)發(fā)展。工業(yè)企業(yè)尤其是小微企業(yè)，受產(chǎn)品、市場(chǎng)等因素制藥，效益不高，發(fā)展資金不足，融資渠道窄，融資難問(wèn)題仍然十分突出。

9.管理模式滯后，從業(yè)人員素質(zhì)低。部分企業(yè)沿襲“家族式”管理模式，管理理念、管理方式落后，財(cái)務(wù)制度也不健全，基本處于“作坊式”發(fā)展?fàn)顟B(tài)，不利于企業(yè)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。同時(shí)，大部分從業(yè)人員素質(zhì)低，未經(jīng)培訓(xùn)就上崗，使企業(yè)在很長(zhǎng)一段時(shí)間內(nèi)都無(wú)法讓企業(yè)生產(chǎn)和經(jīng)營(yíng)步入正軌。

（二）水富金融支持的難點(diǎn)

1.缺乏金融支持園區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的優(yōu)惠政策。水富工業(yè)園區(qū)企業(yè)大部分具有建設(shè)周期長(zhǎng)，資金需求量大、社會(huì)效益明顯的特點(diǎn)，為支持園區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，水富縣工商、稅務(wù)、城建、環(huán)保等部門(mén)出臺(tái)了許多優(yōu)惠政策予以支持，如減免所得稅、增值稅等，但對(duì)金融部門(mén)在支持園區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中可能出現(xiàn)的金融風(fēng)險(xiǎn)沒(méi)有相應(yīng)的應(yīng)對(duì)措施、補(bǔ)償政策，進(jìn)而影響了金融部門(mén)支持園區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的積極性，形成園區(qū)經(jīng)濟(jì)商業(yè)信貸缺位。

2.項(xiàng)目支持難以落實(shí)。園區(qū)大部分企業(yè)發(fā)展項(xiàng)目貸款難，主要是企業(yè)財(cái)務(wù)制度不健全、產(chǎn)品質(zhì)量不高、市場(chǎng)窄、經(jīng)營(yíng)規(guī)模小、科技含量較低，加之無(wú)有效的資產(chǎn)抵押，造成銀行信貸支持難。

3.企業(yè)缺信挫傷了金融支持的積極性。企業(yè)信用缺失，直接影響地方經(jīng)濟(jì)金融和諧發(fā)展，如水富工業(yè)園區(qū)一戶外來(lái)投資企業(yè)，在水富各商業(yè)銀行和農(nóng)村信用社均有貸款，未按時(shí)還款，銀行工作人員輪番上陣催收貸款無(wú)果，不得不依靠法律手段進(jìn)行清收。同時(shí)，個(gè)別企業(yè)存在惡意逃廢金融機(jī)構(gòu)債務(wù)現(xiàn)象，給金融機(jī)構(gòu)的信貸資產(chǎn)安全帶來(lái)了隱患，挫傷了水富金融機(jī)構(gòu)支持園區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的積極性。

4.新興企業(yè)信貸投入不足。目前，水富金融機(jī)構(gòu)支持工業(yè)園區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展主要集中在傳統(tǒng)優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)上，對(duì)新興產(chǎn)業(yè)和新入園企業(yè)的金融支持涉足比較少，信貸投入結(jié)構(gòu)單一，且信貸投入短期化明顯，使企業(yè)難以獲取長(zhǎng)期、穩(wěn)定的資金來(lái)啟動(dòng)企業(yè)生產(chǎn)的各個(gè)環(huán)節(jié)。

5.高耗能、高污染項(xiàng)目金融機(jī)構(gòu)介入難。在水富工業(yè)園區(qū)內(nèi)，有2戶高耗能、高污染企業(yè)，這2戶企業(yè)雖然能為地方帶來(lái)一定稅收，給地方解決部門(mén)就業(yè)問(wèn)題，但由于國(guó)家嚴(yán)格的信貸準(zhǔn)入條件，使金融機(jī)構(gòu)貸款極為謹(jǐn)慎，一般不介入。

6.貸款過(guò)度集中、風(fēng)險(xiǎn)高。2011年12月末，水富工業(yè)園區(qū)14戶入戶企業(yè)只有7戶企業(yè)獲得銀行信貸支持，貸款覆蓋面僅50%，同時(shí)，大部分貸款均集中在少數(shù)企業(yè)手中，僅云天化股份公司貸款就達(dá)185，500萬(wàn)元，占園區(qū)企業(yè)貸款總額的96.26%，貸款過(guò)度集中，必然會(huì)增大銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)。

7.貸款結(jié)構(gòu)單一。受投資結(jié)構(gòu)、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方式的影響，水富工業(yè)園區(qū)企業(yè)貸款貸結(jié)構(gòu)單一，涉及行業(yè)主要是工業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)、水電業(yè)、農(nóng)副產(chǎn)品加工業(yè)等少數(shù)行業(yè)，在交通運(yùn)輸、旅游等方面尚未涉及，如果一旦經(jīng)濟(jì)環(huán)境變化，金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)大金融產(chǎn)品將力不從心，并面臨較大的信貸風(fēng)險(xiǎn)，既不利于水富工業(yè)園區(qū)長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展，也不利于水富經(jīng)濟(jì)金融的協(xié)調(diào)、健康、穩(wěn)定發(fā)展。

8.銀企信息平臺(tái)未健全。在水富工業(yè)園區(qū)規(guī)劃和建設(shè)中，工業(yè)園區(qū)管理機(jī)關(guān)很少與金融部門(mén)就金融合作事項(xiàng)進(jìn)行洽商，且尚未建立銀企信息平臺(tái)，園區(qū)企業(yè)信息很難傳達(dá)金融部門(mén)，而金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)的相關(guān)優(yōu)惠政策也難以被企業(yè)獲知，使部分有條件的貸款企業(yè)白白錯(cuò)過(guò)了貸款機(jī)會(huì)。

9.信貸準(zhǔn)入“門(mén)檻”高。目前，商業(yè)銀行的信用評(píng)級(jí)和準(zhǔn)入條件多數(shù)是參照我國(guó)發(fā)達(dá)地區(qū)經(jīng)濟(jì)狀況，由其總行統(tǒng)一制定，全國(guó)執(zhí)行，而對(duì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)和邊遠(yuǎn)地區(qū)來(lái)說(shuō)，其準(zhǔn)入條件就與現(xiàn)實(shí)不相符，高高的信貸準(zhǔn)入“門(mén)檻”，把許多企業(yè)拒絕門(mén)外。如工行要求新增貸款客戶必須具備AA以上信用等級(jí)，而整個(gè)水富乃至整個(gè)昭通只有云天化集團(tuán)才是一家AA企業(yè)。

10.金融產(chǎn)品創(chuàng)新不足，擔(dān)保機(jī)制不健全。一是金融產(chǎn)品創(chuàng)新方式不足，局限于傳統(tǒng)信貸產(chǎn)品；二是金融產(chǎn)品創(chuàng)新產(chǎn)品不足，沒(méi)有組建專門(mén)針對(duì)小微企業(yè)發(fā)展的村鎮(zhèn)銀行；三是擔(dān)保機(jī)制不健全，沒(méi)有成立為工業(yè)園區(qū)企業(yè)貸款承擔(dān)擔(dān)保的擔(dān)保公司。

三、措施及建議

（一）工業(yè)園區(qū)管理部門(mén)要轉(zhuǎn)變職能，提高管理與服務(wù)水平

一是工業(yè)園區(qū)的發(fā)展要因地制宜，突出地方特色，從可持續(xù)發(fā)展的角度出發(fā)，全面客觀評(píng)估人口、資源、環(huán)境、交通等因素，真正把工業(yè)園區(qū)培育成招商引資、工業(yè)化、城市化的主要載體，成為調(diào)整產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的著力點(diǎn)。二是園區(qū)管理部門(mén)要把主要精力用于園區(qū)招商引資、改善投資環(huán)境、搭建企業(yè)與銀行全作平臺(tái)等方面。三是加強(qiáng)對(duì)入園企業(yè)的管理和引導(dǎo)，規(guī)范企業(yè)的信用行為。

（二）進(jìn)一步拓展融資渠道，加快工業(yè)園區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)步伐

一是要該加大財(cái)政投入力度，為工業(yè)園區(qū)安排專項(xiàng)資金用于基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。二是對(duì)工業(yè)園區(qū)因承擔(dān)公益性基礎(chǔ)設(shè)施而發(fā)生的虧損，地方財(cái)政要給予補(bǔ)貼。三是大膽探索將園區(qū)道路、供排水等基礎(chǔ)設(shè)施作為招商引資項(xiàng)目，推向市場(chǎng)公開(kāi)招商，鼓勵(lì)民間資本參與園區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。

（三）中小企業(yè)要夯實(shí)實(shí)力，為融資創(chuàng)造條件

一是建立和完善現(xiàn)代企業(yè)制度，尤其是部分經(jīng)營(yíng)規(guī)模大、管理規(guī)范、講信譽(yù)、效益好的民營(yíng)企業(yè)要積極進(jìn)行改造，完善法人治理結(jié)構(gòu)，轉(zhuǎn)換經(jīng)營(yíng)機(jī)制和管理方式，不斷提高經(jīng)營(yíng)效益。二是做好與技術(shù)創(chuàng)新有關(guān)的研究與開(kāi)發(fā)，加強(qiáng)與大中企業(yè)、科研院所的合作，提高技術(shù)水平和產(chǎn)品科技含量。三是工業(yè)園區(qū)管理部門(mén)要加大對(duì)中小企業(yè)培訓(xùn)指導(dǎo)力度，幫助中小企業(yè)建立和規(guī)范財(cái)務(wù)制度，增強(qiáng)信息透明度。

（四）加強(qiáng)銀、企對(duì)接，增進(jìn)互信了解

金融辦、人行、銀監(jiān)等部門(mén)應(yīng)發(fā)揮橋梁紐帶作用，通過(guò)項(xiàng)目洽談會(huì)、座談會(huì)等多種形式，加強(qiáng)銀企之間的溝通、交流。以小微企業(yè)融資超市試點(diǎn)為契機(jī)，每年至少舉行銀政企對(duì)接活動(dòng)兩次以上，由園區(qū)積極向金融部門(mén)推薦有發(fā)展?jié)摿Φ捻?xiàng)目，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)對(duì)工業(yè)園區(qū)中小企業(yè)信貸支持。

（五）金融機(jī)構(gòu)要轉(zhuǎn)變風(fēng)險(xiǎn)觀念，切實(shí)為地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)

一是金融機(jī)構(gòu)積極探索建立和完善適合中小企業(yè)特點(diǎn)的授信辦法，對(duì)中小企業(yè)進(jìn)行全面的信用等級(jí)評(píng)定，為貸款發(fā)放提供可操作的依據(jù)。二是進(jìn)一步創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)防范模式，完善風(fēng)險(xiǎn)防范措施。針對(duì)中小企業(yè)抵押物少、信用意識(shí)不強(qiáng)的特點(diǎn)，放寬抵押產(chǎn)品，降低融資門(mén)檻。在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中，監(jiān)管企業(yè)的現(xiàn)金流、產(chǎn)品生產(chǎn)、銷售等環(huán)節(jié)，最大限度降低融資風(fēng)險(xiǎn)。