專利權(quán)質(zhì)押融資問題探析

摘要：專利權(quán)質(zhì)押融資是知識產(chǎn)權(quán)和金融資本有機(jī)結(jié)合以實(shí)現(xiàn)資源最優(yōu)配置的有效途徑，在促進(jìn)自主創(chuàng)新和改善科技型中小企業(yè)融資環(huán)境等方面起著重要作用。本文基于合肥市推行專利權(quán)質(zhì)押貸款試點(diǎn)工作的現(xiàn)實(shí)情況，分析專利權(quán)質(zhì)押融資存在的若干問題，以求進(jìn)一步研究和解決。

關(guān)鍵詞：專利權(quán)質(zhì)押；融資；探析

一、引言

2010年6月合肥市出臺了《合肥市專利權(quán)質(zhì)押貸款試點(diǎn)工作實(shí)施方案（試行）的通知》（合政辦［2010］34）。方案結(jié)合我市實(shí)際情況，指明了質(zhì)押貸款的用途、申辦條件及程序，對發(fā)揮融資專利權(quán)的功能，保障專利權(quán)質(zhì)押當(dāng)事人的合法權(quán)益，推進(jìn)專利技術(shù)產(chǎn)業(yè)化進(jìn)程。在政策上看，只要符合文件規(guī)定條件，中小科技型企業(yè)都可以向有關(guān)部門單位申請專利權(quán)質(zhì)押貸款。在實(shí)際操作中，盡管我市專利權(quán)存量規(guī)模較大，政府政策不斷鼓勵支持，但專利權(quán)質(zhì)押貸款的發(fā)展仍然十分緩慢，獲批的專利權(quán)質(zhì)押貸款數(shù)量依然有限，且未能成為銀行的主營貸款業(yè)務(wù)。究其根本原因，還在于專利權(quán)質(zhì)押擔(dān)保區(qū)別于傳統(tǒng)財(cái)產(chǎn)的一些價(jià)值特點(diǎn)，導(dǎo)致價(jià)值難以認(rèn)定，也難以變現(xiàn)等問題，需進(jìn)一步探析。

二、專利權(quán)質(zhì)押存在問題分析

（一）專利權(quán)價(jià)值評估和變現(xiàn)困難

專利權(quán)是國家專門機(jī)構(gòu)根據(jù)法律規(guī)定授予的權(quán)利，是一種無形資產(chǎn)，相比有形資產(chǎn)具有很多不確定因素影響權(quán)利的穩(wěn)定與價(jià)值。它不同于有形動產(chǎn)質(zhì)押，只能通過轉(zhuǎn)讓、實(shí)施、許可實(shí)施而獲得收益。而收益又取決于專利技術(shù)本身的先進(jìn)性、成熟性和市場前景，與其他產(chǎn)品、技術(shù)的兼容性。專利權(quán)人或者可實(shí)施人的轉(zhuǎn)化能力以及專利技術(shù)市場的完善程度等外部因素，而我國專利權(quán)質(zhì)押市場剛剛起步，沒有權(quán)威的評估機(jī)構(gòu)，沒有成熟的市場機(jī)制，直接制約了專利技術(shù)的交易。此外，金融機(jī)構(gòu)對專利權(quán)質(zhì)押的風(fēng)險(xiǎn)及專業(yè)知識也缺乏把握，限制了其涉足這一業(yè)務(wù)的欲望。

（二）專利權(quán)價(jià)值的不斷衰減

從一個(gè)較長階段看，專利權(quán)的價(jià)值量的不確定性因素，總體趨勢表現(xiàn)為其價(jià)值量的不斷遞減。因此，一旦擔(dān)保的主合同債權(quán)人未獲清償，則債權(quán)人就擔(dān)保標(biāo)的物進(jìn)行折價(jià)或者變賣、拍賣的價(jià)款優(yōu)先受償。如果擔(dān)保標(biāo)的物品要對主合同債權(quán)人的清償起到擔(dān)保作用，那么其價(jià)值就必須先確定下來，不能隨著時(shí)間的變化而有較大的變化，但專利權(quán)的價(jià)值恰恰就不具備這一點(diǎn)，這也是一定程度上制約了當(dāng)事人接受專利權(quán)作為質(zhì)押擔(dān)保。

（三）社會觀念的束縛與法律的缺失

雖然《擔(dān)保法》和《物權(quán)法》規(guī)定，專利權(quán)可以抵押，但是在我國，無論是作為放貸部門的商業(yè)銀行還是作為需求資金的高新技術(shù)企業(yè)，在采用擔(dān)保這種間接融資方式時(shí)，一般是以有形資產(chǎn)，如：以土地、房屋等不動產(chǎn)進(jìn)行抵押，很少以無形資產(chǎn)—專利權(quán)進(jìn)行質(zhì)押。而且，專利申請權(quán)可否成為專利權(quán)的質(zhì)押標(biāo)的，發(fā)明專利的公開日到授權(quán)日的臨時(shí)保護(hù)期間的財(cái)產(chǎn)權(quán)能否成為專利權(quán)質(zhì)押的標(biāo)的，現(xiàn)行法律還未給予明確規(guī)定。況且不同地區(qū)的科技發(fā)展情況不同，全國各地名目繁多的地方性行政法規(guī)，導(dǎo)致不同地區(qū)專利權(quán)質(zhì)押發(fā)展程度參差，當(dāng)涉及跨地區(qū)專利轉(zhuǎn)讓時(shí)，更無法形成統(tǒng)一的政策規(guī)范，造成質(zhì)押實(shí)行的流產(chǎn)。

（四）信貸風(fēng)險(xiǎn)以及經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的制約

專利權(quán)客體的非物質(zhì)性決定了銀行不能直接占有質(zhì)押的專利權(quán)，從而產(chǎn)生信貸風(fēng)險(xiǎn)。另外專利權(quán)價(jià)值具有不確定性，容易受到各方面因素的影響而發(fā)生波動，引致經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)。所以種種風(fēng)險(xiǎn)因素（如估值風(fēng)險(xiǎn)、處置風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)、信貸風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)等）的存在，使得專利權(quán)質(zhì)押貸款在發(fā)展過程中，遇到了諸多瓶頸，必須在試點(diǎn)取得成效的基礎(chǔ)上，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，多方制定并落實(shí)相關(guān)應(yīng)對措施，促進(jìn)專利權(quán)質(zhì)押發(fā)展。。

三、專利權(quán)質(zhì)押發(fā)展應(yīng)對措施

（一）建立健全專利質(zhì)押機(jī)制和價(jià)值評估機(jī)制

針對銀行作為質(zhì)押主體對專利知識的非專業(yè)性，應(yīng)當(dāng)建立健全多方合作、風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的專利質(zhì)押機(jī)制和價(jià)值評估機(jī)制。實(shí)現(xiàn)由銀行與擔(dān)保公司、資產(chǎn)評估公司和律師事務(wù)所合作，貸款風(fēng)險(xiǎn)是由擔(dān)保公司和資產(chǎn)評估公司與律師事務(wù)所共同承擔(dān)。如果出現(xiàn)逾期不還貸款的情況，可由擔(dān)保公司首先墊付，之后由擔(dān)保公司、資產(chǎn)評估公司和律師事務(wù)所對貸款進(jìn)行追討。并要嘗試建立專利權(quán)評估師職稱制度，與國外的商業(yè)銀行或風(fēng)險(xiǎn)評估機(jī)構(gòu)合作，實(shí)現(xiàn)利益共享與風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)。

（二）建立專利權(quán)質(zhì)押貸款評估風(fēng)險(xiǎn)識別體系

專利資產(chǎn)的收益能力與有形資產(chǎn)相比，具有一定的不確定性，往往會受到多種因素的影響。測算專利權(quán)的收益能力，往往采用收益法。運(yùn)用收益法進(jìn)行評估時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬率的確定就是要對各種風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行綜合考量。除了從事跨國交易存在匯率風(fēng)險(xiǎn)，國家及政府的政策變動以及跨國、跨境投資運(yùn)用專利存在政治風(fēng)險(xiǎn)外，影響風(fēng)險(xiǎn)報(bào)酬率的主要原因還要包括替代性技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)、人員流動風(fēng)險(xiǎn)，從而進(jìn)行綜合測算。

（三）統(tǒng)一和完善現(xiàn)行知識產(chǎn)權(quán)法律

專利權(quán)質(zhì)押貸款的核心問題在于價(jià)值評估，而利權(quán)質(zhì)押評估出現(xiàn)困境在于尚未形成統(tǒng)一的度量口徑，缺乏類似于會計(jì)分錄中會計(jì)科目的明晰，使得商業(yè)銀行對專利權(quán)的價(jià)值評估缺乏實(shí)質(zhì)性依據(jù)。所以，法律中應(yīng)明確專利權(quán)質(zhì)押的標(biāo)的，為專利權(quán)質(zhì)押的發(fā)展提供細(xì)致的行業(yè)準(zhǔn)則，同時(shí)將規(guī)范專利權(quán)價(jià)值評估人員的行業(yè)準(zhǔn)入也納入到法律體系的建設(shè)中中來，建立專利權(quán)質(zhì)押領(lǐng)域的行業(yè)規(guī)范。

（四）繼續(xù)加強(qiáng)政府扶持和人才培養(yǎng)

專利權(quán)質(zhì)押是涉及企業(yè)、擔(dān)保公司和銀行各方的市場行為，政府的工作更應(yīng)體現(xiàn)在服務(wù)性上。北京市知識產(chǎn)權(quán)局就做出了很好的表率，其利權(quán)質(zhì)押貸款成功的經(jīng)驗(yàn)值得合肥市思考和借鑒。我市當(dāng)下要結(jié)合實(shí)際，找出切實(shí)可行的操作規(guī)范，加大對人才的引進(jìn)與培養(yǎng)，注重對相關(guān)專業(yè)人才的隊(duì)伍的建設(shè)，真正達(dá)到無為人所用，人為發(fā)展所謀的和諧局面。（作者單位：安徽大學(xué)）

本文為安徽大學(xué)研究生學(xué)術(shù)創(chuàng)新專項(xiàng)資金資助項(xiàng)目“安徽省專利權(quán)質(zhì)押融資問題研究”的階段性成果之一。

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參考文獻(xiàn)：

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