在美國(guó)紐約,政府與華爾街的爭(zhēng)論與纏斗從未停止。是更多的監(jiān)督與管制,還是更多的自由與放手,面對(duì)這個(gè)困擾200年的問(wèn)題,經(jīng)歷了2008年金融風(fēng)暴的華爾街這回失了底氣。更因?yàn)椋瑠W巴馬這回給紐約派了一個(gè)“狠角色”——史樹德。
華爾街金融欺詐丑聞
在美國(guó),房屋貸款是買主以房屋作抵押而借款。屋主有贖回權(quán),貸款付清時(shí),房屋就贖回了。但如果屋主不付房款達(dá)三個(gè)月以上,受押人(如銀行)會(huì)啟動(dòng)一個(gè)取消屋主贖回權(quán)(foreclosure)的過(guò)程。典型的房屋贖回權(quán)取消過(guò)程包括三個(gè)階段。在第一階段,銀行會(huì)通知屋主還清欠款。在第二階段,銀行會(huì)沒(méi)收房屋并公開拍賣。如果公開拍賣沒(méi)賣掉,就進(jìn)入第三階段,房屋成為銀行擁有的不動(dòng)產(chǎn)。
2009年佛羅里達(dá)某縣的法官每天都需要聆訊將近1000宗抵押房產(chǎn)贖回權(quán)喪失的案子。
而在海量的案子中,銀行“起了極壞的作用”。幾個(gè)月之前,有消息稱,美國(guó)銀行、花旗銀行、摩根大通、富國(guó)銀行、Ally Financial(原通用汽車金融服務(wù)公司)這5家銀行取消了千萬(wàn)個(gè)房屋所有人的贖回權(quán),他們不但沒(méi)有對(duì)貸款人還款能力做出預(yù)測(cè),也沒(méi)有修改貸款人的抵押條目,反而招募了更多的高級(jí)員工幫助其簽署取消贖回權(quán)的文件。這些銀行向紐約州和聯(lián)邦法庭提交了大量的欺騙性止贖文件。
銀行的行徑催化了這波房屋止贖潮,這勢(shì)必對(duì)更多家庭、社區(qū)和依然脆弱的經(jīng)濟(jì)構(gòu)成新的打擊。
一直以來(lái),華爾街的銀行們制造了無(wú)數(shù)抵押并把這些抵押綁定放進(jìn)證券市場(chǎng);他們聲稱保證投資者的權(quán)益,但出現(xiàn)問(wèn)題時(shí),他們就壓縮投資者的利潤(rùn),有時(shí)甚至拿投資者做賭注。
誰(shuí)來(lái)調(diào)查華爾街
2011年2月,履新紐約州總檢察官不到一個(gè)月,埃里克·史樹德(Eric Schneiderman)就開始和他的同僚們研究各州總檢察官聯(lián)合奧巴馬政府跟國(guó)家五大行之間的談判問(wèn)題了。
作為唯一對(duì)華爾街有管轄權(quán)的法律執(zhí)行官,史樹德得到任命并與銀行進(jìn)行磋商。然而,他的助手說(shuō),目前跟銀行的對(duì)話幾乎沒(méi)有進(jìn)展,沒(méi)有文件,也沒(méi)有人檢查,對(duì)這些銀行的處罰估計(jì)難以實(shí)現(xiàn)。
史樹德沒(méi)有氣餒。他從事公共利益事業(yè)并作為紐約州參議院中的民主黨領(lǐng)袖已有12年之久。12年前,他就已經(jīng)是個(gè)成功的華爾街檢察官了,負(fù)責(zé)銀行和交易所的復(fù)雜的欺詐訴訟。
事實(shí)上,他有著純正的華爾街血統(tǒng)。史樹德的父親,歐文·史樹德在上世紀(jì)80年代曾是德崇證券的一位顧問(wèn),當(dāng)時(shí)他幫助麥克·米根處理壞賬。
現(xiàn)年57歲的史樹德對(duì)整個(gè)華爾街都有管轄權(quán)。1921年通過(guò)的《馬丁法案》讓該州的總檢察官有權(quán)調(diào)查并起訴任何金融詐騙行為,調(diào)查期間,總檢察官可以調(diào)查任何文件和個(gè)人,隨時(shí)有權(quán)對(duì)銀行提出民事和刑事訴訟。
在和銀行的簡(jiǎn)單對(duì)話之后,史樹德去了華盛頓參加國(guó)家總檢察官聯(lián)合會(huì)的首次會(huì)議。會(huì)議上,史樹德提議對(duì)銀行實(shí)施調(diào)查,銀行的做法直接導(dǎo)致了2008年的次貸危機(jī),“沒(méi)有調(diào)查就會(huì)讓銀行逍遙法外?!彼溃绻荒軐?duì)銀行實(shí)行調(diào)查,銀行也不會(huì)受到應(yīng)有的懲罰,政府真將黔驢技窮。
當(dāng)史樹德回到紐約時(shí),他向21名檢察官做了說(shuō)明,并要求他們開始查看銀行的歷史記錄。
史樹德知道,他提出的解決方案將會(huì)防止銀行在按揭丑聞中得到豁免,也會(huì)讓銀行對(duì)經(jīng)濟(jì)危機(jī)之前的行為負(fù)責(zé)。他號(hào)召建立一個(gè)共同專門小組實(shí)施調(diào)查,其中包括各州總檢察官,聯(lián)邦的地方檢察官和聯(lián)邦機(jī)構(gòu),例如司法部、中情局、國(guó)稅局以及證監(jiān)會(huì)等。
把銀行繩之以法
史樹德認(rèn)為,之前司法部的方案不成熟,想要更進(jìn)一步,就得借助公眾的影響力。6個(gè)月后,史樹德贏得了支持。奧巴馬在他的一次演講中宣布將建立住宅按揭證券工作組專門對(duì)銀行進(jìn)行調(diào)查,任命史樹德為小組聯(lián)合組長(zhǎng)中的一員,并明確指出不會(huì)對(duì)銀行將抵押貸款證券化做法予以豁免。
2月4日,史樹德對(duì)三家銀行發(fā)起訴訟。之后,新成立的工作組制定方案,要銀行拿出260億美元,而不是之前的200億美元來(lái)安撫受到侵害的房屋所有人。2月10日,美聯(lián)儲(chǔ)又逼迫上述五大銀行拿出7.67億美元與受害者達(dá)成止贖和解協(xié)議。一系列動(dòng)作標(biāo)志著聯(lián)邦與各州政府為期一年的銀行濫用止贖程序的相關(guān)調(diào)查贏得了階段性勝利,超過(guò)100萬(wàn)屋主得到幫助。
但是,工作組的調(diào)查工作還在有序推進(jìn)。雖然我們不知道他們還會(huì)揭露出華爾街怎樣的丑惡嘴臉,但有一點(diǎn)可以肯定,他們將會(huì)完成四個(gè)目標(biāo):通過(guò)對(duì)華爾街不端行為的持續(xù)調(diào)查,能像上世紀(jì)30年代美國(guó)經(jīng)濟(jì)大蕭條時(shí)佩科拉調(diào)查一樣,對(duì)這些把國(guó)家經(jīng)濟(jì)拉入地獄的金融機(jī)構(gòu)實(shí)行權(quán)威審計(jì),并為后續(xù)的金融體制改革做好準(zhǔn)備;他們可能會(huì)做出比260億美元更為嚴(yán)厲的處罰,并把這部分錢交給房屋所有人和投資者,從而讓住房市場(chǎng)和經(jīng)濟(jì)得到全面復(fù)蘇;他們可能起訴部分銀行高管;如果銀行缺乏自我約束機(jī)制,他們可能會(huì)讓一些銀行重組——如果毀掉一個(gè)銀行能夠換回一個(gè)更加健全、更加公平的金融體系,那么這種重組的可能性就存在。
對(duì)于占領(lǐng)華爾街運(yùn)動(dòng),史樹德說(shuō),“所有的美國(guó)人現(xiàn)在都說(shuō),‘我們需要解釋,必須做到法律面前人人平等,不能有個(gè)例,不能搞特殊’”。因此,史樹德對(duì)銀行展開調(diào)查的號(hào)召也得到了聯(lián)邦政府越來(lái)越多人的共鳴。史樹德說(shuō),大規(guī)模的占領(lǐng)運(yùn)動(dòng)傳遞了一個(gè)信息,我們必須把銀行繩之以法。
(來(lái)源:中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊)