讓綠色成為信貸主色

中行云南省分行大力推進(jìn)綠色信貸，以“有效引導(dǎo)行業(yè)信貸投向，優(yōu)化行業(yè)信貸結(jié)構(gòu)”為方向，不斷加大對綠色經(jīng)濟(jì)、低碳經(jīng)濟(jì)、循環(huán)經(jīng)濟(jì)的支持，防范環(huán)境和社會風(fēng)險(xiǎn)，以此優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。自銀監(jiān)會出臺旨在推動銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)以綠色信貸為抓手，積極調(diào)整信貸結(jié)構(gòu)的《綠色信貸指引》以來，中行云南省分行積極響應(yīng)并嚴(yán)格按指引要求，在綜合考慮外部市場環(huán)境和分行管理要求的基礎(chǔ)上，將行業(yè)分為積極增長類、選擇性增長類、維持份額類和壓縮類四類，繼續(xù)支持高端制造業(yè)、能源、基礎(chǔ)設(shè)施等傳統(tǒng)優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)，加大對戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、文化產(chǎn)業(yè)、節(jié)能環(huán)保以及現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、服務(wù)業(yè)等民生民需相關(guān)行業(yè)的信貸支持力度，堅(jiān)持支持符合循環(huán)經(jīng)濟(jì)和綠色環(huán)保的企業(yè)和項(xiàng)目，絕不介入國家限制的行業(yè)，充分體現(xiàn)“綠色信貸”的宗旨。經(jīng)過近年對綠色信貸業(yè)務(wù)的大力發(fā)展，中行云南省分行綠色信貸余額逐年擴(kuò)大，2010年末節(jié)能減排貸款余額逾333億元，2011年末逾360億元，較2010年增長8.63%。2012年3月末約380億元，較年初增長4.66%。

按照國家宏觀調(diào)控政策和可持續(xù)發(fā)展原則，中行云南省分行嚴(yán)格執(zhí)行國家支持節(jié)能減排與環(huán)境保護(hù)政策，大力發(fā)展綠色環(huán)保項(xiàng)目授信，積極倡導(dǎo)綠色信貸。一是積極支持污水治理等重大民生工程項(xiàng)目。中行云南省分行積極對滇池治理項(xiàng)目給予授信支持，目前，已為滇池治理綠色信貸項(xiàng)目共核定40億元授信總量，截至2011年3月末已發(fā)放貸款23億元。此外，中行云南省分行還對盤龍江上段綜合整治、金汁河截污及水環(huán)境治理工程、雙龍鄉(xiāng)集鎮(zhèn)生活污水處理站及配套管網(wǎng)工程、五華區(qū)老運(yùn)糧河綜合整治工程等環(huán)境治理項(xiàng)目積極提供信貸支持。二是加大節(jié)能環(huán)保和循環(huán)經(jīng)濟(jì)新項(xiàng)目授信力度。中行云南省分行除了大力支持水電類可再生清潔能源項(xiàng)目的授信支持，還積極加大對節(jié)能環(huán)保和循環(huán)經(jīng)濟(jì)項(xiàng)目的支持力度，截至2011年末，為文山斗南電爐余熱發(fā)電項(xiàng)目、云南建水電爐低溫余熱發(fā)電項(xiàng)目、云南紅塔大理水泥窯低溫余熱發(fā)電二期工程項(xiàng)目、昭通水泥余熱發(fā)電工程項(xiàng)目累計(jì)發(fā)放貸款共計(jì)3.38億元。

記者了解到，中行云南省分行自開展綠色信貸以來，嚴(yán)格按照國家產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整政策和環(huán)保標(biāo)準(zhǔn)審查借款人資格和項(xiàng)目條件，嚴(yán)格控制對高耗能、高污染行業(yè)的信貸投入，加快對落后產(chǎn)能的信貸退出步伐，加大對環(huán)保產(chǎn)業(yè)和節(jié)能減排的支持力度，對不符合產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)境違法的企業(yè)和項(xiàng)目進(jìn)行信貸控制，對不符合節(jié)能環(huán)保要求的企業(yè)和項(xiàng)目不給予授信支持。

以政策制度為先導(dǎo)，出臺行業(yè)授信投向指引，分類管理制定差異化授信策略和目標(biāo)。制定支持節(jié)能減排信貸指引，明確支持節(jié)能減排的總體信貸原則是充分考慮資源節(jié)約和環(huán)境保護(hù)因素，區(qū)別對待、有保有壓，合理配置信貸資源，新增信貸重點(diǎn)投向國家鼓勵(lì)的行業(yè)、客戶、項(xiàng)目、工藝和產(chǎn)品。對于未達(dá)到國家環(huán)保標(biāo)準(zhǔn)的項(xiàng)目和企業(yè)實(shí)行“環(huán)保達(dá)標(biāo)一票否決制”，存量信貸盡快收回，實(shí)現(xiàn)綠色信貸。每年年初結(jié)合國家產(chǎn)業(yè)政策調(diào)整方向，出臺行業(yè)信貸投向指引，將水電、有色金屬采選、煤炭開采、燃?xì)獾纳a(chǎn)和供應(yīng)業(yè)及節(jié)能環(huán)保、新材料、新一代信息技術(shù)（戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)）等納入了積極增長類，加大有效信貸投放；將水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理、火電、風(fēng)電、化學(xué)原料及化學(xué)制品制造業(yè)等納入選擇性增長類，結(jié)合行業(yè)的地區(qū)分布狀況和客戶結(jié)構(gòu)情況篩選行業(yè)重點(diǎn)地區(qū)和行業(yè)內(nèi)優(yōu)質(zhì)企業(yè)予以選擇性支持；將鋼鐵、水泥、造紙等產(chǎn)能過剩行業(yè)納入維持份額類；將煉焦、電解鋁、鐵合金、電石、平板玻璃等幾個(gè)行業(yè)納入壓縮類，嚴(yán)格限制新增授信，逐步壓縮非總行級重點(diǎn)客戶的存量信貸。

加強(qiáng)管理，嚴(yán)格審批。自2007年原國家環(huán)?？偩?、中國人民銀行和中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于落實(shí)環(huán)保政策法規(guī)防范信貸風(fēng)險(xiǎn)的意見》以來，中行云南省分行對不符合產(chǎn)業(yè)政策和環(huán)境違法的企業(yè)、項(xiàng)目進(jìn)行信貸控制，把節(jié)能降耗、資源循環(huán)利用、污染物排放等指標(biāo)納入貸款審批，全面加強(qiáng)授信管理，落實(shí)“綠色信貸”政策。在信貸審查時(shí)，把企業(yè)的環(huán)保信息作為重要的審查信息之一，即在選擇信貸支持的企業(yè)和項(xiàng)目時(shí)，嚴(yán)格信貸準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，不僅要滿足國家產(chǎn)業(yè)政策標(biāo)準(zhǔn)，還必須滿足節(jié)能環(huán)保標(biāo)準(zhǔn)。同時(shí)密切關(guān)注國家節(jié)能減排政策動態(tài)、行業(yè)信息和環(huán)境指標(biāo)水平，嚴(yán)格授信審批及投放。

區(qū)別對待，有保有壓，優(yōu)化存量授信結(jié)構(gòu)。中行云南省分行充分考慮資源節(jié)約和環(huán)境保護(hù)因素，積極支持清潔能源和節(jié)能環(huán)保產(chǎn)業(yè)發(fā)展的同時(shí)，嚴(yán)格控制對高耗能、高排放和產(chǎn)能過剩行業(yè)擴(kuò)大產(chǎn)能及劣質(zhì)企業(yè)的貸款，對于部分“兩高”行業(yè)實(shí)施名單式管理，加大貸前、貸中及貸后調(diào)查。對于不符合國家產(chǎn)業(yè)政策、環(huán)保要求和中行信貸政策的業(yè)務(wù)，緊跟形勢、加強(qiáng)研判、堅(jiān)決果斷、抓住時(shí)機(jī)、及時(shí)清退。

完善數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)，加強(qiáng)監(jiān)測、分析。根據(jù)云南銀監(jiān)局建立“綠色信貸統(tǒng)計(jì)制度”的要求，中行云南省分行按季報(bào)送《節(jié)能減排主要行業(yè)貸款統(tǒng)計(jì)表》，做好相關(guān)數(shù)據(jù)的統(tǒng)計(jì)與分析。在定期上報(bào)數(shù)據(jù)的同時(shí)，密切跟蹤重點(diǎn)監(jiān)測行業(yè)的動態(tài)情況，加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)防范，確保綠色信貸的持續(xù)推進(jìn)以及信貸業(yè)務(wù)的穩(wěn)健發(fā)展。

據(jù)介紹，中行云南省分行參與投放的電力項(xiàng)目，均是獲得環(huán)保批復(fù)的、清潔環(huán)保的、可回收利用的水電項(xiàng)目和技術(shù)先進(jìn)、符合節(jié)能減排要求的大型火電項(xiàng)目。目前，中行云南省分行正通過創(chuàng)新和改善節(jié)能環(huán)保領(lǐng)域的金融服務(wù)，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)、尋找新利潤增長點(diǎn)，進(jìn)而為推動綠色經(jīng)濟(jì)繁榮發(fā)展做出積極貢獻(xiàn)。