農(nóng)信社對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展的信貸支持

　　摘要：長(zhǎng)期以來(lái)，農(nóng)村信用社以服務(wù)“三農(nóng)”為基礎(chǔ)和出發(fā)點(diǎn)，以扶持農(nóng)村產(chǎn)業(yè)，帶動(dòng)和促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)全面發(fā)展為己任，而農(nóng)村經(jīng)濟(jì)這幾年的發(fā)展突出表現(xiàn)在農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整。隨著農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的深入推進(jìn)，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的延長(zhǎng)，使得農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的外延迅速擴(kuò)張。如何讓農(nóng)信信貸工作更好地支持農(nóng)村產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展，既需要農(nóng)信社充分融入三農(nóng)經(jīng)濟(jì)建設(shè)，又要切實(shí)防范經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。
　　關(guān)鍵詞：農(nóng)信社 農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈 信貸支持
　　中圖分類(lèi)號(hào):F832.35 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼:A
　　文章編號(hào):1004-4914（2012）10-190-02
　　一、農(nóng)信社服務(wù)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)鏈存在的優(yōu)勢(shì)
　　1.先天的地域優(yōu)勢(shì)和優(yōu)越的網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)勢(shì)。眾所周知，農(nóng)村信用社的來(lái)源和“根據(jù)地”就是廣闊的農(nóng)村大地，存在于農(nóng)村的金融機(jī)構(gòu)中，無(wú)論從數(shù)量上、服務(wù)深入程度上，還是被認(rèn)知認(rèn)可程度上看，農(nóng)村信用社所開(kāi)辦的機(jī)構(gòu)和網(wǎng)點(diǎn)都占據(jù)著其它金融機(jī)構(gòu)無(wú)法比擬的優(yōu)勢(shì)，這就為農(nóng)村信用社更好為農(nóng)村產(chǎn)業(yè)鏈建設(shè)服務(wù)提供了極為豐富的伸展余地和天時(shí)、地利、人和俱全的獨(dú)特優(yōu)勢(shì)。
　　2.豐富的農(nóng)村金融服務(wù)經(jīng)驗(yàn)和深厚的社會(huì)人文背景。長(zhǎng)期以來(lái)，農(nóng)村信用社以服務(wù)“三農(nóng)”為基礎(chǔ)和出發(fā)點(diǎn)，以扶持農(nóng)村產(chǎn)業(yè)，帶動(dòng)和促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)全面發(fā)展為己任，在長(zhǎng)時(shí)期提供農(nóng)村金融服務(wù)的歷程中同廣大農(nóng)民建立了較為融洽的樸實(shí)感情。不僅如此，與其他金融機(jī)構(gòu)相比，信用社對(duì)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展的需求掌握得更具體、理解得更深入，想出的辦法和提供的服務(wù)最符合農(nóng)民兄弟的期盼和意愿，由金融服務(wù)轉(zhuǎn)化為經(jīng)濟(jì)發(fā)展成果，過(guò)程更短、成功率更高。與此同時(shí)。近年來(lái)，農(nóng)村信用社通過(guò)持續(xù)的軟硬件建設(shè)和規(guī)范化，無(wú)論是從服務(wù)意識(shí)、服務(wù)能力，還是從條件環(huán)境上看，都有長(zhǎng)足和極為迅速地提升。深厚的經(jīng)驗(yàn)和感情積累，加上服務(wù)能力和服務(wù)意識(shí)上不斷進(jìn)行的自我超越，構(gòu)筑起了農(nóng)村信用社和農(nóng)民更為堅(jiān)固的聯(lián)系。
　　3.農(nóng)民對(duì)金融服務(wù)支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的愿望更迫切。隨著國(guó)家經(jīng)濟(jì)的高速發(fā)展和城鄉(xiāng)居民生活水平顯著提高，新時(shí)期農(nóng)民日益從自給自足的小農(nóng)經(jīng)濟(jì)走入了規(guī)?；a(chǎn)業(yè)化的現(xiàn)代農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展道路。不僅如此，隨時(shí)國(guó)家對(duì)農(nóng)村教育事業(yè)的大力促進(jìn)，農(nóng)民受教育的機(jī)會(huì)越來(lái)越多，新生代農(nóng)民綜合素質(zhì)顯著增強(qiáng)，渴望以農(nóng)業(yè)的產(chǎn)業(yè)化帶動(dòng)和促進(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展已成為絕大多數(shù)農(nóng)民的共識(shí)。與此同時(shí)，大量既有豐富工作經(jīng)驗(yàn)又有一定經(jīng)濟(jì)實(shí)力的外出務(wù)工農(nóng)民，懷著報(bào)效家鄉(xiāng)的強(qiáng)烈愿望，立志回鄉(xiāng)干一番事業(yè)；一大批學(xué)有所成的大學(xué)生也希望利用自己所學(xué)的知識(shí)和本領(lǐng)在家鄉(xiāng)的熱土上施展自己的才華，帶領(lǐng)家鄉(xiāng)人民遲早走上小康之路。以上這三類(lèi)人構(gòu)成了農(nóng)村產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展的主要潛在力量，為農(nóng)信社服務(wù)三農(nóng)和農(nóng)村產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展創(chuàng)造了極佳的技術(shù)和人力資源準(zhǔn)備。
　　二、農(nóng)信社服務(wù)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)鏈的信貸環(huán)境分析
　　1.自然災(zāi)害對(duì)農(nóng)信信貸支持農(nóng)村產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展的影響。農(nóng)信社信貸支持農(nóng)村產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展的最終目的農(nóng)信社事業(yè)發(fā)展和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的互利雙贏。應(yīng)該看到，近幾年來(lái)，為確保信貸資產(chǎn)安全，農(nóng)村信用社在服務(wù)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)鏈的同時(shí)，也因地制宜采取了一定的防范措施，并發(fā)揮了顯著的作用。但無(wú)法回避的是，支農(nóng)貸款一般情況下時(shí)間都比較長(zhǎng)，而貸款周期越長(zhǎng)，受各種不可預(yù)測(cè)的因素影響就越大，特別是在農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)還不很完善的前提下，如出現(xiàn)洪水、干旱、冰雪凝凍等自然災(zāi)害，都可能對(duì)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)鏈構(gòu)成極大威脅，嚴(yán)重時(shí)可直接導(dǎo)致毀滅性的打擊。正因?yàn)榇?，農(nóng)信信貸支持農(nóng)村產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展必須充分考慮各種自然災(zāi)害信貸資產(chǎn)安全性及質(zhì)量的影響，信用社選擇農(nóng)業(yè)貸款投放以支持農(nóng)村產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展，既要看準(zhǔn)選準(zhǔn)項(xiàng)目，進(jìn)行充分的貸前評(píng)估，嚴(yán)格貸前審查，又要制定詳細(xì)的應(yīng)急預(yù)案和完善的擔(dān)保措施，貸款投放后，要時(shí)時(shí)跟蹤，經(jīng)常和對(duì)方保持暢通的聯(lián)系，凡事防患于未然，最大限度地減少自然災(zāi)害給農(nóng)信信貸支持農(nóng)村產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展帶來(lái)的不利影響。
　　2.地方政府發(fā)展經(jīng)濟(jì)的熱情對(duì)農(nóng)信信貸工作的影響。近年來(lái)，隨著服務(wù)型政府建設(shè)的不斷深入，致力于農(nóng)村經(jīng)濟(jì)建設(shè)，服務(wù)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展，越來(lái)越成為農(nóng)村基礎(chǔ)政府工作的重點(diǎn)，特別在一些大型的農(nóng)村產(chǎn)業(yè)鏈項(xiàng)目建設(shè)上，地方政府為了使其早日建成并迅速發(fā)揮經(jīng)濟(jì)效益，基本上是要土地給土地，要政策給政策，竭盡所能為提供便利。由于信用社是資金支持農(nóng)村產(chǎn)業(yè)鏈建設(shè)的主渠道，一些地方政府擔(dān)心企業(yè)得不到信用社的信貸支持，常常有意無(wú)意地向農(nóng)信社施加影響，行政干預(yù)農(nóng)信社正常的信貸投放決策。而從另外一個(gè)方面看，農(nóng)信社要求得較有利的生存和發(fā)展空間，同樣離不開(kāi)政府的支持和地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。因此，信貸支持農(nóng)村產(chǎn)業(yè)鏈建設(shè)，既要顧及自身的安全和健康發(fā)展，又要妥善處理與政府的關(guān)系，最終促成農(nóng)村產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展、地方政府、信用社三者良性互動(dòng)、多贏互惠、和諧融洽的健康格局。
　　3.農(nóng)村金融生態(tài)環(huán)境對(duì)農(nóng)信信貸工作的影響。良好的社會(huì)誠(chéng)信風(fēng)氣是促進(jìn)和繁榮金融信貸工作的必要前提。但就目前的情況看，由于多種歷史和文化傳統(tǒng)的原因，一些農(nóng)村的金融生態(tài)還稍顯差強(qiáng)人意，法制環(huán)境和社會(huì)誠(chéng)信建設(shè)與良好的金融生態(tài)還有著相當(dāng)?shù)牟罹?。就法制環(huán)境而言，普法不夠、有法不依、執(zhí)法不嚴(yán)等問(wèn)題還相當(dāng)突出，特別在現(xiàn)有法律體系中，尚沒(méi)有針對(duì)農(nóng)村金融工作專(zhuān)門(mén)的法律法則；就信用環(huán)境而言，由于特殊的人文傳統(tǒng)及誠(chéng)信教育的缺失，貸款只重借不重還，以虛假名義貸款、將貸款用于個(gè)人消費(fèi)等不講誠(chéng)信、不重誠(chéng)信的行為還時(shí)有發(fā)生。更為重要的是，由于客觀(guān)條件的限制，目前無(wú)論是農(nóng)戶(hù)個(gè)體信用記錄，還是農(nóng)村企業(yè)信用記錄都暫時(shí)沒(méi)有進(jìn)入國(guó)家征信系統(tǒng)，現(xiàn)有信用測(cè)評(píng)手段對(duì)債務(wù)人真實(shí)情況的了解和控制都極為有限，這些都會(huì)為農(nóng)信信貸支持農(nóng)村產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展帶來(lái)或多或少、或重或輕的影響。
　　三、農(nóng)信社信貸支持產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展中存在的困難和問(wèn)題
　　1.農(nóng)村閑散資金大量外流，形成了“抽水效應(yīng)”。我國(guó)城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)的二元結(jié)構(gòu)，表現(xiàn)在金融服務(wù)供給上也是城鄉(xiāng)分離割裂，導(dǎo)致金融資源不能有效配置。郵政儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)吸收了大量的農(nóng)村閑散資金，在全國(guó)而言，其存款規(guī)模位于四大國(guó)有商業(yè)銀行之后，排名第五；盡管近兩年郵儲(chǔ)銀行試行了小額貸款，但其規(guī)模有限，風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制和內(nèi)控管理較差，貸款投向也缺乏有效監(jiān)管。四大國(guó)有銀行基本都在縣城設(shè)有支行，而這些金融分支機(jī)構(gòu)也往往只有吸儲(chǔ)權(quán)、收貸權(quán)，沒(méi)有或僅有少量的貸款審批權(quán)。它們?cè)谝欢ㄒ饬x上也是農(nóng)村資金外流的主要渠道。而作為“農(nóng)民自己的銀行”的農(nóng)村信用社，不會(huì)成為資金由農(nóng)村向城市流出的渠道。不僅如此，就目前的現(xiàn)實(shí)情況而言，經(jīng)歷過(guò)幾次改革的農(nóng)村信用社雖然在經(jīng)營(yíng)管理和整體實(shí)力上都有了長(zhǎng)足的進(jìn)步，但與國(guó)有商業(yè)相比，無(wú)論是資產(chǎn)質(zhì)量、經(jīng)營(yíng)管理水平，還是從贏利能力看，兩者都不可能同日而語(yǔ)。更為重要的是，與國(guó)有商業(yè)銀行有著優(yōu)越的不良資產(chǎn)剝離機(jī)制形成鮮明對(duì)照的是，農(nóng)信社在經(jīng)營(yíng)中形成的不良資產(chǎn)既不可能由國(guó)家出面剝離，又沒(méi)有足夠的自有資金進(jìn)行核消，而只能作為一個(gè)甩不掉包袱長(zhǎng)期背著，先天不足又加上后天“營(yíng)養(yǎng)不良”，勢(shì)必會(huì)弱化農(nóng)信社服務(wù)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)鏈的主力軍作用。
　　2.農(nóng)信社信貸結(jié)構(gòu)性導(dǎo)致對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化支持難到位。農(nóng)村基層的金融供給主要以農(nóng)村信用社為主體，農(nóng)村信用社對(duì)農(nóng)戶(hù)和企業(yè)貸款以短期或流動(dòng)性資金貸款為主，中長(zhǎng)期的或設(shè)備投資貸款比重偏小，從而嚴(yán)重影響到許多結(jié)構(gòu)調(diào)整項(xiàng)目的順利實(shí)施。如，因貸款額度不足，導(dǎo)致有的企業(yè)為了技術(shù)改造而擠占流動(dòng)資金，嚴(yán)重限制技改項(xiàng)目的規(guī)模和進(jìn)程；有的企業(yè)甚至因貸款期限與資金使用期限不匹配，只得通過(guò)民間金融的高利貸來(lái)解決按期還貸問(wèn)題，從而加大了企業(yè)的融資成本。農(nóng)村信用社在信貸資金的投放中，往往傾向于集中資金支持優(yōu)勢(shì)項(xiàng)目、優(yōu)勢(shì)企業(yè)和優(yōu)勢(shì)農(nóng)民，許多農(nóng)戶(hù)和涉農(nóng)企業(yè)因缺乏資金而難以啟動(dòng)。導(dǎo)致本來(lái)附加值高、市場(chǎng)前景看好的農(nóng)副產(chǎn)品加工項(xiàng)目無(wú)法實(shí)施，影響了企業(yè)可持續(xù)發(fā)展和對(duì)農(nóng)戶(hù)的輻射帶動(dòng)能力。對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營(yíng)中的周轉(zhuǎn)需要支持較多，而對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈配套體系的信貸支持則較為滯后。
　　3.農(nóng)信社金融服務(wù)品種開(kāi)拓不到位，時(shí)效性和連續(xù)性缺乏有效保障。當(dāng)前，全市農(nóng)信社提供的金融服務(wù)基本上仍然是存貸款服務(wù)，農(nóng)戶(hù)和農(nóng)村企業(yè)在農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化實(shí)現(xiàn)中對(duì)分散風(fēng)險(xiǎn)、降低風(fēng)險(xiǎn)的需求，難以通過(guò)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)服務(wù)、基金投資等的及時(shí)供給來(lái)有效化解。加之，農(nóng)村信用社有限的信貸資金供給能力，嚴(yán)格的貸款審批程序和在貸款市場(chǎng)上的壟斷地位，也導(dǎo)致其對(duì)農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)主體的貸款供給往往存在時(shí)滯問(wèn)題，要改善農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈各個(gè)環(huán)節(jié)信貸供給的協(xié)調(diào)性困難也就更大。
　　4.農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的弱質(zhì)性制約了農(nóng)信社信貸支持力度。如前所述，農(nóng)業(yè)是一個(gè)弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)，遭受自然災(zāi)害的頻率較高，使農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)存在很大的不確定性，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈的風(fēng)險(xiǎn)則更加集中，不利于農(nóng)信社分散信貸風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，大多數(shù)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)尚處于成長(zhǎng)期，核心資產(chǎn)先天不足，內(nèi)部治理機(jī)構(gòu)與財(cái)務(wù)不規(guī)范，組成與農(nóng)信社的財(cái)務(wù)信息不對(duì)稱(chēng)，農(nóng)信社信貸投入顧忌重重。不僅如此，由于社會(huì)信用擔(dān)保體系的不健全，農(nóng)信社對(duì)信貸資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)控制要求和追蹤力度不斷提高，對(duì)于面對(duì)自然和市場(chǎng)雙重風(fēng)險(xiǎn)的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈來(lái)說(shuō)，獲取貸款的門(mén)檻相對(duì)較高。
　　四、對(duì)策和建議
　　1.改革農(nóng)村金融市場(chǎng)準(zhǔn)入制度，建立有效的農(nóng)村資金回流機(jī)制。為了減少農(nóng)村資金流失對(duì)農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展產(chǎn)生負(fù)面影響，建議應(yīng)制定相關(guān)政策，要求在縣域設(shè)立的商業(yè)銀行吸收的存款應(yīng)以一定比例向當(dāng)?shù)剞r(nóng)廣和農(nóng)業(yè)企業(yè)貸出，通過(guò)市場(chǎng)準(zhǔn)入制度來(lái)減少農(nóng)村資金外流。對(duì)于農(nóng)村資金通過(guò)郵政儲(chǔ)蓄渠道流失的問(wèn)題，可通過(guò)加大內(nèi)控管理，完善操作規(guī)程，加大風(fēng)險(xiǎn)防控力度，提高貸款額度和規(guī)模等形式，使農(nóng)村資金有效回流，必將有效緩解農(nóng)村信貸資會(huì)緊張的問(wèn)題。
　　2.給予農(nóng)信社更多的優(yōu)惠政策，為農(nóng)信社金融服務(wù)創(chuàng)造條件。農(nóng)村信用社因?yàn)辄c(diǎn)多面廣，具有服務(wù)的比較優(yōu)勢(shì)和組織基礎(chǔ)?？紤]到農(nóng)村金融需求的多樣性、但規(guī)模較小的特點(diǎn)，新成立機(jī)構(gòu)成本過(guò)高難以運(yùn)轉(zhuǎn)。因此在政策上，政府應(yīng)通過(guò)免征利息稅、降低營(yíng)業(yè)稅和所得稅稅率的優(yōu)惠政策，支持和鼓勵(lì)農(nóng)村信用社的改革發(fā)展。在業(yè)務(wù)上，農(nóng)信社應(yīng)將業(yè)務(wù)層面的改革與突破金融分業(yè)經(jīng)營(yíng)的體制結(jié)合起來(lái)，拓展業(yè)務(wù)領(lǐng)域、開(kāi)展混業(yè)經(jīng)營(yíng)的政策支持。如在傳統(tǒng)的存貸款業(yè)務(wù)之外，允許其開(kāi)展扶貧的政策性業(yè)務(wù)，代理農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)等。同時(shí)，農(nóng)信社要繼續(xù)拓展中長(zhǎng)期貸款業(yè)務(wù)，加大信貸產(chǎn)品開(kāi)發(fā)力度，適應(yīng)產(chǎn)業(yè)鏈提升產(chǎn)品檔次、發(fā)展精深加工以及向上下游延伸的要求，改進(jìn)資金結(jié)算方式，創(chuàng)新結(jié)算工具，為產(chǎn)業(yè)鏈提供更好的融資結(jié)算服務(wù)。
　　3.選準(zhǔn)優(yōu)勢(shì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈載體，提高農(nóng)信社支持效應(yīng)。農(nóng)信社信貸支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈載體，需要以市場(chǎng)為導(dǎo)向，因地制宜地培育好信貸載體，充分發(fā)揮信貸“粘合劑”和“催化劑”作用，把信貸觸角延伸到產(chǎn)業(yè)鏈的各個(gè)環(huán)節(jié)，尋求無(wú)縫對(duì)接，實(shí)現(xiàn)雙贏目的。要優(yōu)先支持優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)鏈、主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)鏈、科技含量和產(chǎn)品附加值高的產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展。
　　4.加快農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償體系建設(shè)。政府部門(mén)要盡快建立政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)和財(cái)政補(bǔ)助相結(jié)合的保險(xiǎn)、再保險(xiǎn)體系。通過(guò)財(cái)政資金補(bǔ)償機(jī)制，鼓勵(lì)商業(yè)保險(xiǎn)公司開(kāi)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，以分散農(nóng)信社信貸風(fēng)險(xiǎn)，為產(chǎn)業(yè)鏈提供短期流動(dòng)資金并提供融資擔(dān)保服務(wù)。
　　5.盡快建立農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈信用擔(dān)保體系。一是銀、企、農(nóng)三結(jié)合，發(fā)放“企業(yè)擔(dān)?！辟J款。對(duì)以“公司+農(nóng)戶(hù)”方式生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)農(nóng)戶(hù)的貸款需求，試行“企業(yè)擔(dān)?！辟J款，借助企業(yè)與農(nóng)戶(hù)之間的合作關(guān)系，由企業(yè)出面為農(nóng)戶(hù)提供擔(dān)保，銀、企、農(nóng)三方共同簽訂相關(guān)協(xié)議、合同后，農(nóng)戶(hù)即可從農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)取得貸款；二是延伸便農(nóng)優(yōu)惠政策，降低收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)。建議政府進(jìn)一步出臺(tái)便農(nóng)、利農(nóng)優(yōu)惠政策，對(duì)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈辦理抵押評(píng)估登記、貸款公證等費(fèi)用予以適當(dāng)減免，降低抵押貸款的成本；三是組建農(nóng)戶(hù)貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)，完善農(nóng)戶(hù)貸款擔(dān)保體系。建議政府部門(mén)采取縣、鄉(xiāng)(鎮(zhèn))、行政村三級(jí)擔(dān)保方式，出資農(nóng)戶(hù)貸款擔(dān)?；穑嫒氘?dāng)?shù)剞r(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)，為農(nóng)戶(hù)貸款提供擔(dān)保。
　　6.進(jìn)一步加大自身建設(shè)，以更強(qiáng)實(shí)力和更優(yōu)管理支持農(nóng)村產(chǎn)業(yè)鏈發(fā)展。為了給農(nóng)村產(chǎn)業(yè)鏈建設(shè)提供更強(qiáng)有力的服務(wù)，農(nóng)信社有必要進(jìn)一步加大自身建設(shè)力度。具體而言，一是強(qiáng)化管理，努力構(gòu)建成為一個(gè)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)明確具體、工作重點(diǎn)突出堅(jiān)定、體制機(jī)制靈活適用的現(xiàn)代金融機(jī)構(gòu)。二是注重積累，著力打造成為一支資本充足、資產(chǎn)質(zhì)量?jī)?yōu)良、法人治理結(jié)構(gòu)完善的優(yōu)勢(shì)金融力量。三是立足發(fā)展，把農(nóng)信社真正辦成“自主經(jīng)營(yíng)、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自我約束、自我發(fā)展”的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)主體，在服務(wù)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)鏈建設(shè)中發(fā)揮更突出的作用。
　　參考文獻(xiàn)：
　　1.楊海華.談?wù)勣r(nóng)村信用社經(jīng)營(yíng)方式選擇[J].西