對(duì)破解外部信用評(píng)級(jí)所面臨困境的幾點(diǎn)建議

　　摘要：文章選取山西信用評(píng)級(jí)發(fā)展為案例，概述了山西省2005年以來開展信用評(píng)級(jí)的基本情況和發(fā)展趨勢(shì)，結(jié)合對(duì)信用評(píng)級(jí)監(jiān)管的實(shí)踐和體會(huì)，從借貸市場(chǎng)信用評(píng)級(jí)、國際國內(nèi)政策環(huán)境和評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)公信力和獨(dú)立性等方面提出了自2008年金融危機(jī)以來山西省信用評(píng)級(jí)發(fā)展過程中存在的主要問題，通過對(duì)人民銀行規(guī)范、推動(dòng)和發(fā)展信用評(píng)級(jí)的必要性的闡述，提出了現(xiàn)階段進(jìn)一步推動(dòng)山西省資信評(píng)級(jí)工作的思路、方法和手段。
　　關(guān)鍵詞：金融市場(chǎng) 外部評(píng)級(jí) 有效途徑
　　中圖分類號(hào)：F832 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A
　　文章編號(hào)：1004-4914（2012）10-180-03
　　一、推動(dòng)外部信用評(píng)級(jí)所面臨的困境
　　我國信用評(píng)級(jí)行業(yè)起步于20世紀(jì)80年代末，經(jīng)過20多年的競(jìng)爭、整頓、整合后，逐漸形成了以中誠信國際、大公、上海遠(yuǎn)東和聯(lián)合資信等為代表的一些獨(dú)立的、較為知名的評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)。截至2011年底底，我國共有各類評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)70多家。目前，我國信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)存在起步晚、發(fā)展慢、評(píng)級(jí)水平參差不齊、專業(yè)人才匱乏、專業(yè)經(jīng)驗(yàn)不足、服務(wù)品種單一、社會(huì)公信力較差、國際競(jìng)爭力較弱等問題。
　　1.外部評(píng)級(jí)認(rèn)可度低制約了內(nèi)外部評(píng)級(jí)相結(jié)合。山西省的借款企業(yè)資信評(píng)級(jí)工作在2005年試點(diǎn)和2006年推廣時(shí)，尚有部分股份制銀行和國有商業(yè)銀行參加，但從2007年開始就基本只有地方性金融機(jī)構(gòu)在做，以2010年為例，城市商業(yè)銀行和農(nóng)村信用社開展借款企業(yè)和擔(dān)保機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)共1086戶，占到全部業(yè)務(wù)量的96.71%，而國有商業(yè)銀行和股份制商業(yè)銀行開展2戶，僅占0.18%。據(jù)調(diào)查，國有商業(yè)銀行和股份制銀行一般都有自己相對(duì)比較成熟的內(nèi)部評(píng)價(jià)體系，由于外部評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的評(píng)級(jí)體系和銀行內(nèi)部的評(píng)級(jí)體系存在差異，銀行對(duì)客戶的主體評(píng)級(jí)評(píng)價(jià)指標(biāo)也采用了債項(xiàng)因素和客戶對(duì)銀行的貢獻(xiàn)度等因素，導(dǎo)致同一客戶的內(nèi)外部評(píng)級(jí)結(jié)果差異較大，而銀行在使用時(shí)也未能真正關(guān)注報(bào)告本身揭示的被評(píng)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)因素等內(nèi)容，級(jí)別差異就讓銀行左右為難，可能有部分客戶的外部評(píng)級(jí)級(jí)別甚至低于銀行的準(zhǔn)入級(jí)別，在實(shí)際信貸業(yè)務(wù)管理過程中，銀行還是使用內(nèi)部評(píng)級(jí)結(jié)果，感覺外部評(píng)級(jí)作用不大。
　　2.外部政策環(huán)境影響了資信評(píng)級(jí)的穩(wěn)定發(fā)展。由次貸危機(jī)引發(fā)的全球性金融危機(jī)使人們對(duì)國際評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的公正性和權(quán)威性產(chǎn)生質(zhì)疑，也使國內(nèi)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)深受影響。2010年10月國際清算銀行金融穩(wěn)定委員會(huì)發(fā)布《減少對(duì)信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)依賴的指導(dǎo)原則》報(bào)告，呼吁各國減少對(duì)信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)的過度依賴，建立獨(dú)立的信用評(píng)級(jí)體系，維護(hù)金融穩(wěn)定，建議在現(xiàn)行標(biāo)準(zhǔn)和法規(guī)中逐步減少，甚至完全刪除使用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)評(píng)估結(jié)果的規(guī)定，防止出現(xiàn)過度依賴帶來的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。2011年2月銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《中國銀監(jiān)會(huì)關(guān)于規(guī)范商業(yè)銀行使用外部信用評(píng)級(jí)的通知》，對(duì)商業(yè)銀行使用外部信用評(píng)級(jí)的行為進(jìn)行規(guī)范，防范商業(yè)銀行因外部評(píng)級(jí)調(diào)整產(chǎn)生的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)?！锻ㄖ芬螅谕顿Y業(yè)務(wù)方面規(guī)定商業(yè)銀行的重大投資原則上應(yīng)以內(nèi)部評(píng)級(jí)為依據(jù)；商業(yè)銀行確定評(píng)級(jí)時(shí)引用或參考外部評(píng)級(jí)結(jié)果，應(yīng)至少選擇兩家外部評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的評(píng)級(jí)結(jié)果和違約概率數(shù)據(jù)進(jìn)行比較，并選擇使用評(píng)級(jí)較低、違約概率較大的外部評(píng)級(jí)，以確保對(duì)評(píng)級(jí)結(jié)果的審慎使用。國際國內(nèi)監(jiān)管當(dāng)局對(duì)規(guī)范外部評(píng)級(jí)制度規(guī)定的相繼出臺(tái)，進(jìn)一步增加了部分金融機(jī)構(gòu)對(duì)開展外部評(píng)級(jí)的疑慮和抵觸，這給人們銀行推動(dòng)、規(guī)范和發(fā)展外部信用評(píng)級(jí)設(shè)置了政策障礙。如山西省農(nóng)村信用聯(lián)社出臺(tái)了《山西省農(nóng)村信用社法人客戶信用登記評(píng)定管理辦法（試行）》和《山西省農(nóng)村信用社法人客戶授信管理辦法（試行）》，全面啟動(dòng)的內(nèi)部評(píng)級(jí)體系，雖然沒有明確要求拒絕外部評(píng)級(jí)結(jié)果，但絕大部分信用社事實(shí)上已經(jīng)中斷了評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的信用評(píng)級(jí)合作。
　　3.個(gè)別違規(guī)評(píng)級(jí)行為削弱了評(píng)級(jí)行業(yè)的公信力。有些評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)受利益驅(qū)動(dòng)，內(nèi)部管理混亂，開展不正當(dāng)競(jìng)爭，沒有在質(zhì)量上下功夫，沒有從評(píng)級(jí)業(yè)長遠(yuǎn)發(fā)展考慮。一是個(gè)別評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)不按規(guī)范流程進(jìn)行，影響了評(píng)級(jí)質(zhì)量。在監(jiān)管實(shí)踐中，有的評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)收集的客戶資料不完整，使用的被評(píng)企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表更新不及時(shí)；被評(píng)企業(yè)缺乏相應(yīng)資質(zhì)；現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查訪談未盡職；評(píng)審程序不嚴(yán)格，有的缺少一級(jí)審核，有的未經(jīng)過評(píng)審會(huì)。二是評(píng)級(jí)隊(duì)伍不穩(wěn)定，人才流失嚴(yán)重。據(jù)統(tǒng)計(jì)，山西信用專業(yè)評(píng)級(jí)人員2010年同比下降了24.60%，以大公國際山西分公司為例，年內(nèi)數(shù)次更換總經(jīng)理，大幅裁員，評(píng)級(jí)專業(yè)人員由40多人裁減到不足10人，經(jīng)常造成在同一評(píng)級(jí)項(xiàng)目中項(xiàng)目組成員、現(xiàn)場(chǎng)訪談人員和流程表中人員不一致現(xiàn)象，影響了信用評(píng)級(jí)的連續(xù)性和公信力。三是內(nèi)控管理缺失，如東方金誠在2008年兼并重組過程中未做好業(yè)務(wù)承接工作，致使一家被評(píng)企業(yè)繳納評(píng)級(jí)費(fèi)用后兩年內(nèi)未收到評(píng)級(jí)報(bào)告。這些行為擾亂了山西評(píng)級(jí)市場(chǎng)秩序，嚴(yán)重影響了評(píng)級(jí)行業(yè)的整體形象，導(dǎo)致個(gè)別金融機(jī)構(gòu)對(duì)整個(gè)評(píng)級(jí)行業(yè)產(chǎn)生負(fù)面評(píng)價(jià)，認(rèn)為評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)做不到獨(dú)立、客觀、公正的評(píng)估，不愿意再參考外部評(píng)級(jí)結(jié)果。
　　二、推動(dòng)外部信用評(píng)級(jí)的必要性分析
　　信用評(píng)級(jí)的本質(zhì)就是揭示風(fēng)險(xiǎn)。信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)通過對(duì)評(píng)級(jí)對(duì)象的整體信用狀況進(jìn)行綜合評(píng)估，并用簡單、直觀的專用符號(hào)表示出來，向市場(chǎng)參與各方揭示其信用風(fēng)險(xiǎn)，以保護(hù)市場(chǎng)參與人的利益。隨著資本市場(chǎng)的發(fā)展，信用評(píng)級(jí)作用從不同方面凸顯出來。
　　對(duì)于人民銀行來說，首先，根據(jù)信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)提供的評(píng)級(jí)結(jié)果，可以系統(tǒng)性地了解到金融市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)狀況，實(shí)施有針對(duì)性、有效的監(jiān)管措施。其次，信用評(píng)級(jí)作為金融市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)指示器，引起金融交易更多地更快地發(fā)生，促成了金融市場(chǎng)的繁榮。在此基礎(chǔ)上，信用評(píng)級(jí)作為管理金融市場(chǎng)的重要依據(jù)，提高了市場(chǎng)的透明度和運(yùn)行效率，引導(dǎo)了資本的流向和優(yōu)化配置，有助于提高市場(chǎng)整體信用水平，進(jìn)一步促進(jìn)金融市場(chǎng)的健康有序發(fā)展。
　　從國際信用評(píng)級(jí)業(yè)的發(fā)展歷史看，信用評(píng)級(jí)業(yè)的發(fā)展模式大致有兩種：市場(chǎng)驅(qū)動(dòng)型模式和政策法規(guī)驅(qū)動(dòng)型模式。對(duì)于發(fā)展初期的我國信用評(píng)級(jí)業(yè)，采用政策法規(guī)驅(qū)動(dòng)型模式是實(shí)現(xiàn)我國信用評(píng)級(jí)業(yè)跨越發(fā)展的有效途徑。2008年3月，中國人民銀行會(huì)同中國銀監(jiān)會(huì)等部門聯(lián)合印發(fā)了《關(guān)于金融支持服務(wù)業(yè)快速發(fā)展的若干意見》，提出“完善市場(chǎng)篩選機(jī)制和市場(chǎng)監(jiān)管體系，培育具有民族品牌、社會(huì)公信力的征信機(jī)構(gòu)，建立各具特色，功能互補(bǔ)的征信機(jī)構(gòu)體系，滿足全社會(huì)多層次、專業(yè)戶的信息服務(wù)需求，為服務(wù)業(yè)加快發(fā)展提供基礎(chǔ)支撐。”進(jìn)一步強(qiáng)調(diào)規(guī)范、推動(dòng)和發(fā)展信用評(píng)級(jí)業(yè)，在評(píng)級(jí)行業(yè)中培養(yǎng)民族品牌。2011年由人民銀行牽頭編制的“十二五”期間報(bào)國務(wù)院審批的重點(diǎn)專項(xiàng)規(guī)劃——社會(huì)信用體系建設(shè)規(guī)劃（征求意見稿）提出，“大力推動(dòng)評(píng)級(jí)行業(yè)發(fā)展，重點(diǎn)扶持品牌評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)，鼓勵(lì)參與國際競(jìng)爭和國際標(biāo)準(zhǔn)制定?！?011年，山西省經(jīng)濟(jì)發(fā)展面臨前所未有的機(jī)遇，特別是國家在山西省設(shè)立“轉(zhuǎn)型綜改試驗(yàn)區(qū)”，提供了新路徑、新改革，注入了新活力、新動(dòng)力，為山西信用評(píng)級(jí)開拓創(chuàng)新、先行先試、跨域發(fā)展創(chuàng)造了一個(gè)良好的機(jī)遇。
　　三、破解外部信用評(píng)級(jí)面臨困境的途徑
　　1.完善信用評(píng)級(jí)行業(yè)的立法和監(jiān)管模式。與我國金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管的局面相適應(yīng)，我國對(duì)信用評(píng)級(jí)行業(yè)的監(jiān)管也由不同的監(jiān)管主體按照各自管理的市場(chǎng)對(duì)信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管，主要是市場(chǎng)準(zhǔn)入方面的資質(zhì)認(rèn)可。例如，中國人民銀行認(rèn)定銀行間債券市場(chǎng)評(píng)級(jí)資格、發(fā)改委認(rèn)定企業(yè)債和擔(dān)保機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)資格、中國證監(jiān)會(huì)認(rèn)定證券和公司債市場(chǎng)評(píng)級(jí)資格、保監(jiān)會(huì)認(rèn)定保險(xiǎn)公司可投資債券評(píng)級(jí)資格，隨著地方債的逐步退出，相關(guān)的評(píng)級(jí)資格可能由財(cái)政部監(jiān)管。各家監(jiān)管機(jī)構(gòu)在評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)市場(chǎng)準(zhǔn)入、收費(fèi)模式、業(yè)務(wù)規(guī)范、內(nèi)部機(jī)制等方面缺乏統(tǒng)一的規(guī)定，這種分散的、各管一方的局面不利于民族信用評(píng)級(jí)業(yè)的發(fā)展。我國應(yīng)當(dāng)通過立法，改變當(dāng)前以行業(yè)劃分為標(biāo)準(zhǔn)的多頭監(jiān)管局面，明確信用評(píng)級(jí)行業(yè)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)，確立信用評(píng)級(jí)行業(yè)的監(jiān)管依據(jù)，保障信用評(píng)級(jí)監(jiān)管執(zhí)法的客觀公正，防止監(jiān)管重復(fù)和監(jiān)管盲區(qū)。
　　2.完善信用評(píng)級(jí)行業(yè)的準(zhǔn)入和退出機(jī)制。嚴(yán)把準(zhǔn)入關(guān)是從源頭上保證評(píng)級(jí)信息客觀、準(zhǔn)確的重要制度安排。對(duì)信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的資格和條件要制定嚴(yán)格、明確的規(guī)則，嚴(yán)格杜絕通過虛掛知名評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的牌子獲取經(jīng)營資格的“翻牌”現(xiàn)象的發(fā)生；建立從業(yè)人員的資格考試和培訓(xùn)制度，提高其專業(yè)素質(zhì)。信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)在獲得相關(guān)資格后，可能會(huì)由于人員變動(dòng)、內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)不完善等原因，不再符合法律、法規(guī)的相關(guān)規(guī)定，讓不符合條件的信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)退出市場(chǎng)，對(duì)于提升信用評(píng)級(jí)行業(yè)的整體競(jìng)爭力，防范和化解市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)有非常重要的意義。所以，除了規(guī)定準(zhǔn)入門檻外，還要完善相應(yīng)的退出機(jī)制，如果獲得注冊(cè)的信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)在隨后的時(shí)間里沒有滿足相關(guān)的監(jiān)管要求，監(jiān)管機(jī)構(gòu)有權(quán)以適當(dāng)?shù)男问剑拗圃u(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的經(jīng)營活動(dòng)，在某些情況下，甚至有權(quán)取消評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的注冊(cè)。完善信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的退出機(jī)制有助于監(jiān)管部門對(duì)信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)進(jìn)行持續(xù)監(jiān)管。隨著我國信用評(píng)級(jí)市場(chǎng)對(duì)外開放程度的不斷加深，我國也應(yīng)該通過立法形式對(duì)外資評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)準(zhǔn)入、入股比例、收購兼并、進(jìn)入總量、業(yè)務(wù)范圍、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)等進(jìn)行明確立法，確保在逐步開放的過程中，保證我國對(duì)國內(nèi)信用評(píng)級(jí)行業(yè)的控制權(quán)。
　　3.以樹立信用風(fēng)險(xiǎn)管理和防范意識(shí)為出發(fā)點(diǎn)，建立內(nèi)外信用評(píng)級(jí)相結(jié)合機(jī)制。2004年《巴塞爾新資本協(xié)議》中指出：“根據(jù)標(biāo)準(zhǔn)法確定風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重時(shí)，銀行可以采用本國監(jiān)管當(dāng)局認(rèn)定的合格的外部評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)的評(píng)級(jí)結(jié)果”。銀監(jiān)會(huì)今年出臺(tái)的《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》和《商業(yè)銀行信用風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)部評(píng)級(jí)體系監(jiān)管指引》也均要求商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)防范中積極參考外部評(píng)級(jí)，實(shí)行商業(yè)銀行內(nèi)外部信用評(píng)級(jí)相互印證。切實(shí)建立和有效落實(shí)外部評(píng)級(jí)和內(nèi)部評(píng)級(jí)相結(jié)合機(jī)制，要求金融機(jī)構(gòu)及時(shí)向轄內(nèi)人民銀行報(bào)備內(nèi)外部信用評(píng)級(jí)相結(jié)合機(jī)制的有關(guān)材料，將內(nèi)外部信用評(píng)級(jí)相結(jié)合工作列入到本行年度專業(yè)考核中。同時(shí)要選取一定數(shù)量的借款企業(yè)進(jìn)行內(nèi)外部信用評(píng)級(jí)相互印證，對(duì)獲得一定信用級(jí)別以上的企業(yè)在信貸審批手續(xù)、授信額度、貸款期限、利率浮動(dòng)等方面切實(shí)給予優(yōu)惠政策。各金融機(jī)構(gòu)要高度重視外部信用評(píng)級(jí)運(yùn)用，在信貸政策、制度流程、授權(quán)管理、審批標(biāo)準(zhǔn)以及貸款定價(jià)中充分利用外部評(píng)級(jí)結(jié)果，逐步健全具有可操作性的風(fēng)險(xiǎn)防范制度，切實(shí)把外部評(píng)級(jí)結(jié)果作為對(duì)企業(yè)授信的必備檔案資料，有效前移風(fēng)險(xiǎn)防范關(guān)口。
　　4.以政、銀、企、擔(dān)保為溝通平臺(tái)，培育信用評(píng)級(jí)有效的市場(chǎng)需求。征信市場(chǎng)的建立完善，首先必須從市場(chǎng)需求的培養(yǎng)上入手，一是進(jìn)一步落實(shí)《關(guān)于共同推動(dòng)我省信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)資信評(píng)級(jí)有關(guān)工作的通知》（晉財(cái)金[2006]17號(hào)），建立征信產(chǎn)品的使用機(jī)制，從制度上、法律上鼓勵(lì)使用信用評(píng)級(jí)產(chǎn)品，研究參照人民銀行上?？偛拷?jīng)驗(yàn)，探索在一定范圍內(nèi)的貸款卡年審、企業(yè)信用報(bào)告中強(qiáng)制使用外部信用評(píng)級(jí)結(jié)果。二是充分發(fā)揮資信評(píng)級(jí)專家委員會(huì)職能作用，要與山西省中小企業(yè)局和太原市中小企業(yè)局協(xié)商，依托百戶誠信企業(yè)評(píng)選活動(dòng)，對(duì)候選企業(yè)開展信用評(píng)級(jí)。要積極協(xié)調(diào)建設(shè)廳，對(duì)進(jìn)入建筑市場(chǎng)的企業(yè)進(jìn)行信用評(píng)級(jí)。三是通過人民銀行推動(dòng)建立“金誠”工程為契機(jī)，積極開展信用評(píng)級(jí)產(chǎn)品使用宣傳，建議政府有關(guān)部門、社會(huì)團(tuán)體、經(jīng)濟(jì)實(shí)體等在招聘、合作、貿(mào)易等過程中建立規(guī)范使用信用評(píng)級(jí)產(chǎn)品的長效機(jī)制，擴(kuò)大使用范圍和使用深度。
　　5.以有關(guān)單位接入和查詢征信系統(tǒng)為契機(jī)，積極推動(dòng)外部信用評(píng)級(jí)。一是按照有關(guān)規(guī)定對(duì)以后接入征信系統(tǒng)的融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)要進(jìn)行外部評(píng)級(jí)，積極與山西省信用與擔(dān)保協(xié)會(huì)協(xié)調(diào)合作，拓展對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)的評(píng)級(jí)，開展對(duì)擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保的企業(yè)的延伸評(píng)級(jí)。監(jiān)管部門要建立融資性擔(dān)保行業(yè)評(píng)級(jí)制度，綜合采用多種方式、多種渠道、多種指標(biāo)對(duì)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)進(jìn)行科學(xué)公正評(píng)級(jí)，并將綜合評(píng)級(jí)結(jié)果運(yùn)用到銀擔(dān)合作、政府獎(jiǎng)補(bǔ)、行業(yè)監(jiān)管等各項(xiàng)工作中，同時(shí)要對(duì)融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)評(píng)級(jí)工作加強(qiáng)監(jiān)管，防止不必要的評(píng)級(jí)工作加重企業(yè)的負(fù)擔(dān)，評(píng)級(jí)結(jié)果要向省人民政府建立的征信系統(tǒng)提交、歸集，同時(shí)納入人民銀行企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫，向社會(huì)公布，并提供免費(fèi)查詢服務(wù)。二是小額貸款公司下一步將接入人民銀行征信系統(tǒng)，接入前首先要承諾對(duì)貸款企業(yè)進(jìn)行外部評(píng)級(jí)。對(duì)統(tǒng)戰(zhàn)部、市工商聯(lián)、省鋼材商會(huì)等單位協(xié)調(diào)，按照有關(guān)規(guī)定對(duì)評(píng)選中小企業(yè)和民營企業(yè)提供信用記錄查詢業(yè)務(wù)，對(duì)參選的民營企業(yè)進(jìn)行評(píng)級(jí)。
　　6.以對(duì)轄內(nèi)評(píng)級(jí)市場(chǎng)的監(jiān)管和自律為著力點(diǎn)，切實(shí)樹立評(píng)級(jí)行業(yè)的獨(dú)立性和權(quán)威性。要認(rèn)真貫徹落實(shí)總行工作會(huì)議精神，在達(dá)成共識(shí)的基礎(chǔ)上，先行先試，研究出臺(tái)《信貸市場(chǎng)信用評(píng)級(jí)管理辦法》的實(shí)施細(xì)則，為評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)和業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理提供制度保障。要嚴(yán)格按照信用評(píng)級(jí)標(biāo)準(zhǔn)和規(guī)范，履行對(duì)被評(píng)企業(yè)開展詳盡實(shí)地調(diào)查的職責(zé)，杜絕調(diào)查“走過場(chǎng)，走形式”的現(xiàn)象。要本著評(píng)級(jí)質(zhì)量至上、對(duì)金融機(jī)構(gòu)和被評(píng)企業(yè)高度負(fù)責(zé)的態(tài)度來撰寫信用評(píng)級(jí)報(bào)告，充分發(fā)揮評(píng)級(jí)報(bào)告在揭示信貸風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)的作用。要嚴(yán)格執(zhí)行評(píng)級(jí)審核流程，評(píng)級(jí)小組負(fù)責(zé)人、部門負(fù)責(zé)人和評(píng)級(jí)總監(jiān)要認(rèn)真審核評(píng)級(jí)報(bào)告和工作底稿，簽名確認(rèn)，對(duì)審核中出現(xiàn)的問題，應(yīng)當(dāng)及時(shí)修正，重新審核，對(duì)因?qū)徍瞬粐?yán)出現(xiàn)質(zhì)量問題的，人民銀行將依據(jù)規(guī)定追究有關(guān)人員的責(zé)任。要嚴(yán)格規(guī)范市場(chǎng)競(jìng)爭行為，確保評(píng)級(jí)活動(dòng)客觀、公正、良性開展，不得擅自降低或提高評(píng)級(jí)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，不得將評(píng)級(jí)收費(fèi)與評(píng)定的信用等級(jí)掛鉤，不得以傭金或其他形式返還客戶評(píng)級(jí)費(fèi)用，不得開展影響信用評(píng)級(jí)健康發(fā)展的競(jìng)爭，對(duì)違反上述規(guī)定的行為，一經(jīng)查實(shí)，將依據(jù)有關(guān)規(guī)定嚴(yán)肅處理。
　　7.以豐富和創(chuàng)新信用評(píng)級(jí)產(chǎn)品為導(dǎo)向，進(jìn)一步延伸信用服務(wù)。金融機(jī)構(gòu)和評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)要認(rèn)真圍繞“山西作為國家資源型經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型發(fā)展綜合配套改革試驗(yàn)區(qū)”的新機(jī)遇，緊緊繼續(xù)圍繞轉(zhuǎn)型發(fā)展，支持省政府繼續(xù)加大煤炭資源整合、煤礦兼并重組、培育發(fā)展新的支柱產(chǎn)業(yè)、加快服務(wù)業(yè)發(fā)展、促進(jìn)民營經(jīng)濟(jì)發(fā)展，充分利用國家政策，積極拓展超短期融資券、短期融資券、中期票據(jù)和中小企業(yè)集合融資券的債項(xiàng)評(píng)級(jí)工作，積極利用資本市場(chǎng)的金融資源，助推我省經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整。繼續(xù)深入開展借款人和擔(dān)保機(jī)構(gòu)資信評(píng)級(jí)工作，在總結(jié)微小企業(yè)信用評(píng)分經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上，把微小企業(yè)評(píng)分和個(gè)人試點(diǎn)評(píng)分結(jié)合起來，要大力推廣浙江麗水和山西省運(yùn)城信用戶、村評(píng)級(jí)授信的經(jīng)驗(yàn)，在部分地市和金融機(jī)構(gòu)開展以培育“養(yǎng)殖戶、種植戶、專業(yè)戶”為重點(diǎn)的個(gè)人信用評(píng)分試點(diǎn)工作。要以深入推動(dòng)建設(shè)信用鄉(xiāng)、村、戶為基礎(chǔ)，抓住個(gè)人信用評(píng)分試點(diǎn)的寶貴機(jī)遇，積極開展業(yè)務(wù)，大力拓展農(nóng)村信用評(píng)級(jí)市場(chǎng)，金融機(jī)構(gòu)對(duì)信用級(jí)別較高的農(nóng)戶提供貼息、下浮利率、優(yōu)先貸款支持。評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)要與金融機(jī)構(gòu)開展廣泛合作，積極開展行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)研究、客戶群分類信用風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)和金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)管理咨詢等延伸服務(wù)。
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　?。ㄘ?zé)編：芝