金融國際化四挑戰(zhàn)

　　6月2日，國務院轉(zhuǎn)發(fā)八部委《關于加快培育國際合作和競爭新優(yōu)勢的指導意見》，專門強調(diào)“穩(wěn)步推進金融國際化”。
　　個人之見，要實現(xiàn)金融國際化，主要有四個方面的重大挑戰(zhàn)。
　　在思想理念方面的挑戰(zhàn)，首先要解決的問題是：我國銀行金融要不要走出去，實施跨國經(jīng)營？政府決策層、學術界和銀行界有些人認為，現(xiàn)在國內(nèi)錢好賺，外資都爭先恐后要到中國來賺錢，干嘛要丟掉肥肉跑到國外去？再說國外經(jīng)營非常困難，何必去受那個“洋罪”？這種思想意識不僅金融業(yè)存在，其他行業(yè)同樣存在。
　　要改變這種認識，就必須放眼世界。全球化時代的競爭本身就是既要努力占領國內(nèi)市場制高點，也要去占領全球經(jīng)濟制高點。你不走出去跨國經(jīng)營，別人卻早就闖進中國來和我們競爭了。
　　最重要的是，人民幣要真正成為重要的國際貨幣，中國要真正成為國際貨幣金融的主導者，沒有銀行金融業(yè)的國際化是根本不可能的。曾有一個外國朋友和我討論到人民幣國際化的問題時問我：你們是否真心希望推進人民幣國際化？這個問題的答案絕不簡單。要真心推進人民幣國際化，就必須義無反顧的走出去和引進來，就必須全力實施中國銀行金融的全球化和跨國經(jīng)營，同時將國內(nèi)金融市場真正開放成為一個全球性市場。
　　第二個挑戰(zhàn)既是思想理念方面的，也涉及到制度方面的問題。那就是國際化、走出去、跨國經(jīng)營能不能允許失敗，愿不愿意交學費？銀行和金融企業(yè)走出去，或者別的企業(yè)走出去，不可能立馬成功。然而，我國的銀行金融企業(yè)，不管是大銀行，還是小銀行，絕大多數(shù)都是政府控股，政府是大股東，董事長、行長和高管，都是國家干部，都有行政級別，本質(zhì)是政府官員。他們領導的銀行金融企業(yè)走出去跨國經(jīng)營，如果面臨巨大損失，政府主管部門能夠容忍嗎？這是很現(xiàn)實的問題。
　　看看花旗、高盛、摩根和其他許多跨國金融企業(yè)，董事長和CEO上臺，都會給他一段時間的試驗，虧損也可以允許。1980年代初期，日本企業(yè)海外擴張，曾經(jīng)提出過“三年不賺錢”。不僅不賺錢，還準備虧錢，以便理解和培養(yǎng)海外市場。我們有沒有這樣的心態(tài)準備？有沒有這樣的制度機制？有沒有這樣的容忍態(tài)度？
　　還有激勵機制，如何吸引和留住國際化人才的挑戰(zhàn)。當年日本銀行和證券公司到全世界各地擴張，都是以高薪吸引當?shù)厝瞬?。譬如他們在紐約設分行，就請退休的紐約聯(lián)儲主席當行長，基本工資就是1000萬美元。到倫敦設分行，就請英格蘭銀行退休高官做行長，年薪數(shù)百萬英鎊。
　　我國銀行和金融業(yè)走出去，面臨的最大問題就是如何建立激YDUwJ4xt04kyRDUtTP9mkYfN0/wTQdORbrbwZxmKP14=勵機制吸引國際性人才。一個優(yōu)秀的金融人才在華爾街的年薪是百萬美元級別，如果我們聘請他擔任中國某家銀行的紐約分行行長，至少要付同樣的工資。否則，你怎么可以吸引到人呢？然而，現(xiàn)在國內(nèi)金融業(yè)高管的工資與國外差距太大。董事長和行長不過百萬人民幣，還飽受非議，在這種情況下，我們能夠大規(guī)模海外經(jīng)營，讓海外員工特別是高級員工都拿數(shù)十萬乃至數(shù)百萬美元的年薪嗎？
　　如何培養(yǎng)一大批忠誠國家利益、又具有國際戰(zhàn)略眼光和人脈網(wǎng)絡的銀行家，同樣是我們面臨的一個挑戰(zhàn)。金融企業(yè)要走出去，最急需的是復合型金融人才。中國進出口銀行的董事長李若谷曾經(jīng)說，銀行金融業(yè)走出去的關鍵是如何讓本土人才中國化，中國人才本土化。這確實非常困難。譬如，我們從國內(nèi)派一些人到倫敦和紐約去，他們不僅要懂英語，還要熟悉當?shù)氐姆?、風俗和經(jīng)營環(huán)境，還要建立當?shù)氐娜耸戮W(wǎng)絡。
　　概括起來，銀行金融業(yè)走出去面臨的最核心挑戰(zhàn)就是一個字：人。具體一點講是理念變革和機制創(chuàng)新。沒有這些準備，中國銀行金融業(yè)跨國經(jīng)營就是一句空話。
　　（作者系中國農(nóng)業(yè)銀行首席經(jīng)濟學家、中國人民大學國際貨幣研究所副所長，本文只代表個人觀