銀行創(chuàng)新的集中管理模式及其制度設(shè)計

　　對于現(xiàn)代銀行業(yè)來說，創(chuàng)新工作是一項系統(tǒng)性工程，具有復(fù)雜性、多變性和風(fēng)險性等特點，銀行創(chuàng)新能力的提高容易受到各種要素的影響，需要有一個強有力的創(chuàng)新推動力與之配合。對于經(jīng)營規(guī)模較大、經(jīng)營范圍較齊全的大型、綜合型銀行來說，這個創(chuàng)新推動力就是管理。
　　銀行創(chuàng)新管理的概念、特點及其必要性
　　從銀行經(jīng)營角度出發(fā)，銀行創(chuàng)新活動包括銀行產(chǎn)品創(chuàng)新、銀行管理創(chuàng)新和銀行服務(wù)創(chuàng)新等方面。而銀行創(chuàng)新管理是指銀行為控制、促進其創(chuàng)新活動所進行的計劃、組織、領(lǐng)導(dǎo)、控制和協(xié)調(diào)等管理活動。創(chuàng)新管理的目標(biāo)是加強組織創(chuàng)新能力，提高創(chuàng)新工作的效率，促進創(chuàng)新能力的提升，從而使得創(chuàng)新活動能促進組織經(jīng)營、管理、政策、社會責(zé)任等各種目標(biāo)的實現(xiàn)。銀行創(chuàng)新管理的主要內(nèi)容包括：創(chuàng)新戰(zhàn)略和創(chuàng)新規(guī)劃的制訂、創(chuàng)新流程的設(shè)計與規(guī)范、創(chuàng)新工作的組織與協(xié)調(diào)、創(chuàng)新成果的推廣與運用、企業(yè)創(chuàng)新文化的建設(shè)與宣傳、創(chuàng)新激勵機制的建立與實施等。
　　銀行屬于金融服務(wù)業(yè)，而且是金融業(yè)中規(guī)模和數(shù)量最大的一類金融機構(gòu)，這導(dǎo)致銀行創(chuàng)新具有自身的特點：第一，銀行創(chuàng)新具有無形性。銀行的創(chuàng)新無論是金融產(chǎn)品、新服務(wù)傳遞方式以及新服務(wù)組合的創(chuàng)新，還是制度創(chuàng)新、組織創(chuàng)新、戰(zhàn)略創(chuàng)新，均呈現(xiàn)出顯著的無形性特征。第二，銀行創(chuàng)新具有多樣性。銀行的創(chuàng)新受到信息技術(shù)及網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的進步、政策監(jiān)管的規(guī)制以及客戶需求等多種因素的影響，這也導(dǎo)致了銀行的創(chuàng)新具有多樣性。第三，銀行創(chuàng)新具有易模仿性。雖然銀行按其規(guī)模、性質(zhì)、功能可分為不同種類，但它們的運營機制沒有顯著的差異，產(chǎn)品復(fù)制成本低廉，造成創(chuàng)新成果在整個銀行業(yè)中很容易被模仿。第四，銀行創(chuàng)新具有高風(fēng)險性。由于金融機構(gòu)特殊的屬性，造成銀行的創(chuàng)新活動具有較高的風(fēng)險特性。銀行開展的一項創(chuàng)新活動不僅要關(guān)注是否能夠帶來更大的收益，還要關(guān)注創(chuàng)新所帶來的風(fēng)險及其對國民經(jīng)濟造成的影響。
　　由于銀行創(chuàng)新具有上述特點，銀行要想充分激發(fā)自身的創(chuàng)新動力、調(diào)動自身的創(chuàng)新資源，從而使得銀行的創(chuàng)新活動能夠順利、有效地開展，就必需對銀行的創(chuàng)新進行有效管理。具體來說，銀行創(chuàng)新管理的必要性體現(xiàn)在以下幾個方面：
　　銀行創(chuàng)新所具有的難度和存在的風(fēng)險要求銀行進行創(chuàng)新管理。銀行創(chuàng)新成果雖然多不具有有形實體，但卻包含了豐富的知識含量，具有較高的開發(fā)難度。從前臺客戶需求調(diào)研，到后臺產(chǎn)品設(shè)計研發(fā)，需要綜合應(yīng)用市場調(diào)查、經(jīng)濟學(xué)、金融學(xué)、統(tǒng)計學(xué)等多學(xué)科知識，這不是分散的單個人或幾個人能完成的，同時銀行創(chuàng)新成果又往往包含著極高的風(fēng)險性，需要不同學(xué)科背景和工作經(jīng)驗的人進行風(fēng)險識別和預(yù)防。因此銀行對金融創(chuàng)新需要進行組織協(xié)調(diào)和管理。
　　銀行創(chuàng)新的戰(zhàn)略方向和需求識別要求銀行進行創(chuàng)新管理。有志于提高創(chuàng)新能力的銀行應(yīng)該根據(jù)銀行所在的行業(yè)技術(shù)狀況、市場競爭態(tài)勢、發(fā)展定位等因素制訂銀行創(chuàng)新戰(zhàn)略規(guī)劃，從而將創(chuàng)新活動納入工作常態(tài)，而戰(zhàn)略規(guī)劃的制定本身就是一個管理過程。另外大部分銀行創(chuàng)新源于對客戶的需求識別，這就要求對分散的客戶需求進行搜集、集中、總結(jié)，這個過程也要求有計劃、有組織地安排協(xié)調(diào)。
　　銀行創(chuàng)新過程中要調(diào)動大量人、財、物等資源，要求銀行進行創(chuàng)新管理。隨著金融工具的豐富、金融市場的完善、金融學(xué)科的發(fā)展，銀行創(chuàng)新的方向和成果也呈現(xiàn)出多樣化特點，但與此同時創(chuàng)新開發(fā)成本也與日俱增。銀行創(chuàng)新過程中，需要調(diào)動不同部門乃至外部的人力物力，需要支付調(diào)研、人力成本、專家咨詢等大量費用，還需要承擔(dān)產(chǎn)品和服務(wù)開發(fā)或管理制度變革失敗帶來損失的風(fēng)險。這些資源的調(diào)動、費用的支付、風(fēng)險的承受，沒有一定的管理協(xié)調(diào)，顯然是無法有效率地進行的。
　　銀行創(chuàng)新成果的推廣應(yīng)用和效果評價要求銀行進行創(chuàng)新管理。銀行創(chuàng)新的產(chǎn)品或服務(wù)需要進行推廣應(yīng)用才能實現(xiàn)其價值，收回開發(fā)成本并獲取盈利。而新產(chǎn)品的開發(fā)效果，則直接影響到對新產(chǎn)品采取進一步推廣、進一步改進或完全放棄等決策。銀行創(chuàng)新成果的推廣過程涉及到政府監(jiān)管部門的報備報批、營銷部門的宣傳培訓(xùn)、科技部門的信息技術(shù)支持等多方面的工作。新產(chǎn)品的效果評價也涉及到客戶意見調(diào)查與回饋、產(chǎn)品投入產(chǎn)出效益分析、產(chǎn)品改進研究等工作。這些推廣應(yīng)用和效果評價工作，均要求銀行對其進行管理。
　　銀行創(chuàng)新管理模式及其選擇
　　從國內(nèi)外銀行發(fā)展的歷程看，經(jīng)常引領(lǐng)業(yè)內(nèi)創(chuàng)新的銀行，最終都獲得了極高的創(chuàng)新收益，提高了綜合競爭力，從而成為業(yè)內(nèi)的龍頭。總結(jié)國內(nèi)外商業(yè)銀行在創(chuàng)新活動中的管理工作，具體有以下三種模式：
　　集中管理模式。在這種模式下，銀行的董事會或者高級管理層中有專門負責(zé)創(chuàng)新工作的組織安排，比如工商銀行的業(yè)務(wù)與產(chǎn)品創(chuàng)新管理委員會，作為統(tǒng)領(lǐng)全行創(chuàng)新工作的部門。在具體的業(yè)務(wù)部門中也設(shè)立專門的負責(zé)創(chuàng)新工作的具體管理部門，比如工商銀行的產(chǎn)品創(chuàng)新管理部，負責(zé)創(chuàng)新業(yè)務(wù)的具體開展和實施。創(chuàng)新管理部門與其他業(yè)務(wù)職能部門平級，但在具體工作開展時，特別是需要與其他部門配合時，在創(chuàng)新工作管理委員會的授權(quán)下，可以統(tǒng)籌創(chuàng)新管理工作，組織協(xié)調(diào)創(chuàng)新過程中的各項任務(wù)。采用這種模式的國內(nèi)外銀行有德意志銀行和中國工商銀行，但是，工商銀行的創(chuàng)新管理部門主要管理產(chǎn)品創(chuàng)新，在管理創(chuàng)新、機制創(chuàng)新等方面沒有具體的創(chuàng)新管理部門。
　　項目管理模式。在這種模式下，銀行的董事會或高級管理層并沒有設(shè)立專門的創(chuàng)新管理部門，而是在創(chuàng)新工作開展過程中，根據(jù)創(chuàng)新項目的需要臨時設(shè)立創(chuàng)新管理小組或辦公室，作為專門負責(zé)該項目的管理部門，直至創(chuàng)新工作最終實施或創(chuàng)新產(chǎn)品投產(chǎn)，則自行解散。創(chuàng)新業(yè)務(wù)的各項工作開展均有創(chuàng)新管理小組具體負責(zé)統(tǒng)籌，并委派相關(guān)業(yè)務(wù)部門及其他業(yè)務(wù)部門具體實施完成。目前，國外商業(yè)銀行采取這種模式的主要有花旗、匯豐等銀行或金融控股公司，國內(nèi)商業(yè)銀行中采取這種創(chuàng)新管理模式的有建設(shè)銀行和農(nóng)業(yè)銀行等。
　　條塊管理模式。銀行的創(chuàng)新管理工作主要依靠不同業(yè)務(wù)條塊主管部門來進行管理。在銀行的董事會或高級管理層同樣沒有設(shè)立專門的創(chuàng)新管理部門，在業(yè)務(wù)部門中也沒有設(shè)立專門的創(chuàng)新管理部門。在創(chuàng)新工作開展過程中，由各創(chuàng)新發(fā)起單位自行管理和組織創(chuàng)新活動，根據(jù)銀行內(nèi)部的職能劃分，形成條塊管理機制，以具體的職能部門為引領(lǐng)的塊，以業(yè)務(wù)主管和推廣流程為條，進行縱向管理，推動創(chuàng)新活動的開展。董事會也可以根據(jù)不同創(chuàng)新項目的側(cè)重點決定牽頭部門和具體負責(zé)部門，各個業(yè)務(wù)部門之間沒有主次關(guān)系。目前，國內(nèi)的大多數(shù)商業(yè)銀行采取的是這種創(chuàng)新管理模式。
　　集中管理模式的體系設(shè)計
　　隨著金融體系的日益完善以及銀行之間市場競爭的推進，金融控股公司或綜合性大型銀行在銀行系統(tǒng)中的地位將越來越重要。而這些銀行在進行創(chuàng)新管理時，應(yīng)選擇集中管理模式，并進行相應(yīng)的管理模式體系設(shè)計。
　　在建立集中管理模式的創(chuàng)新管理體系時，銀行應(yīng)堅持“集中管理、統(tǒng)一規(guī)劃、協(xié)調(diào)推動”的基本原則，設(shè)立或明確總行層面的創(chuàng)新管理組織框架及專業(yè)的歸口管理部門，制定全行產(chǎn)品、服務(wù)、內(nèi)部管理等創(chuàng)新的年度計劃和中長期規(guī)劃，并發(fā)揮創(chuàng)新管理部門的協(xié)調(diào)作用。以此原則為指導(dǎo)構(gòu)建創(chuàng)新管理的集中管理模式，在管理體系設(shè)計上可以從以下幾個方面著手。
　　搭建創(chuàng)新管理系統(tǒng)平臺。銀行創(chuàng)新的內(nèi)涵十分廣泛，主要可以分為：項目創(chuàng)新、組織創(chuàng)新、戰(zhàn)略創(chuàng)新、制度創(chuàng)新、市場創(chuàng)新、文化創(chuàng)新六種類型。銀行應(yīng)圍繞以上六種創(chuàng)新類型對銀行創(chuàng)新工作進行全面創(chuàng)新管理，并建立創(chuàng)新管理系統(tǒng)平臺。創(chuàng)新管理系統(tǒng)平臺是聯(lián)系各創(chuàng)新要素，使創(chuàng)新資源得到最大發(fā)揮的制度和組織的集合。創(chuàng)新管理系統(tǒng)平臺是創(chuàng)新活動穩(wěn)定運行的基礎(chǔ)，是創(chuàng)新資源發(fā)揮作用的保障。按照創(chuàng)新管理過程的各個步驟，銀行可以將創(chuàng)新管理系統(tǒng)劃分為：創(chuàng)新發(fā)起和篩選、方案形成、調(diào)查評估、概念開發(fā)、產(chǎn)品架構(gòu)、項目試驗與實施、人員培訓(xùn)、推廣執(zhí)行、項目后評價等步驟。在實踐中，項目創(chuàng)新、組織創(chuàng)新、制度創(chuàng)新、市場創(chuàng)新、文化創(chuàng)新等是與傳統(tǒng)業(yè)務(wù)經(jīng)營并存的，因此各種創(chuàng)新都會經(jīng)歷創(chuàng)新管理的各個步驟，調(diào)動銀行內(nèi)部共享的人、財、物、客戶和網(wǎng)點資源等各種資源。
　　建立創(chuàng)新管理組織架構(gòu)。銀行創(chuàng)新管理系統(tǒng)的組織架構(gòu)可以主要集中在總行、職能部門或一級分行中。在總行層面可以建立創(chuàng)新管理委員會，作為創(chuàng)新管理最高決策機構(gòu)，并在此基礎(chǔ)上建立一個創(chuàng)新工作的歸口管理部門，集中統(tǒng)一負責(zé)全行創(chuàng)新管理系統(tǒng)的組織協(xié)調(diào)、創(chuàng)新項目收集篩選、項目立項管理和督辦等具體工作事項。同時，如屬于重大或復(fù)雜創(chuàng)新項目，則可考慮成立一個或多個臨時性的創(chuàng)新項目管理組，作為總行和分行創(chuàng)新工作對接平臺，以此提高創(chuàng)新工作效率。總的來說，集中管理模式的創(chuàng)新管理系統(tǒng)組織架構(gòu)可以是垂直的總分行制的組織結(jié)構(gòu)。
　　完善創(chuàng)新管理相關(guān)制度。銀行應(yīng)建立完善的創(chuàng)新管理制度，這是培養(yǎng)創(chuàng)新能力和實現(xiàn)創(chuàng)新目標(biāo)的可靠保障。首先，加強創(chuàng)新管理流程中的質(zhì)量控制。創(chuàng)新過程除了流程指導(dǎo)，還應(yīng)有定量的關(guān)鍵指標(biāo)和標(biāo)準(zhǔn)的評審。創(chuàng)新管理部門應(yīng)當(dāng)充分考慮創(chuàng)新活動中的各項風(fēng)險，同時通過規(guī)范化的質(zhì)量控制來降低這些風(fēng)險。可以考慮制定創(chuàng)新質(zhì)量與效率管理制度，對創(chuàng)新流程的每一步都設(shè)定關(guān)鍵指標(biāo)，比如創(chuàng)新發(fā)起環(huán)節(jié)中的創(chuàng)意總數(shù)與篩選比例，方案形成環(huán)節(jié)中的方案設(shè)計周期和評審?fù)ㄟ^率等。其次，加強創(chuàng)新管理流程中的部門協(xié)調(diào)性。銀行應(yīng)當(dāng)設(shè)置項目經(jīng)理這一職位，強調(diào)創(chuàng)新項目制的管理。在創(chuàng)新項目前期就引入項目應(yīng)用一線人員參與評估，以使創(chuàng)新成果符合市場需求。最后，完善創(chuàng)新管理系統(tǒng)的頭尾環(huán)節(jié)。銀行應(yīng)加強對銀行內(nèi)外部客戶的需求關(guān)注，從中獲取創(chuàng)意，并建立創(chuàng)意收集系統(tǒng)。同時建立創(chuàng)新成果后評價制度，對創(chuàng)新成果的運行進行評估，以進行調(diào)整完善。
　　集中管理模式的流程設(shè)計
　　從創(chuàng)新工作流程上看，集中管理模式可以分為創(chuàng)新工作總體規(guī)劃與引導(dǎo)、創(chuàng)新的發(fā)起與篩選管理、創(chuàng)新項目的實施過程管理、創(chuàng)新項目的推廣與運用、創(chuàng)新工作的考核評價等幾個階段。
　　創(chuàng)新工作總體規(guī)劃與引導(dǎo)
　　創(chuàng)新需要管理，創(chuàng)新更需要規(guī)劃。集中管理模式下的創(chuàng)新活動應(yīng)該堅持“先規(guī)劃后實施”的原則。創(chuàng)新活動應(yīng)與銀行發(fā)展戰(zhàn)略及國民經(jīng)濟和社會發(fā)展規(guī)劃相銜接、相一致，明確創(chuàng)新的目的，科學(xué)制定創(chuàng)新工作戰(zhàn)略規(guī)劃。從職能劃分看，銀行的創(chuàng)新工作規(guī)劃應(yīng)由創(chuàng)新管理部門具體負責(zé)統(tǒng)一制定。創(chuàng)新管理部門可以根據(jù)國內(nèi)外銀行業(yè)動態(tài)、宏觀經(jīng)濟金融形勢及金融理論發(fā)展前沿，組織行內(nèi)外研究力量對重大創(chuàng)新項目進行規(guī)劃，或提出具有前沿性及現(xiàn)實價值的創(chuàng)新戰(zhàn)略思路。同時，創(chuàng)新管理部門也可以根據(jù)業(yè)務(wù)部門提出的創(chuàng)新思路和需要，組織研究力量進行論證與完善，以此制定具體的創(chuàng)新工作方案。
　　創(chuàng)新的發(fā)起與篩選管理
　　一般來說，創(chuàng)新活動的發(fā)起主要包括兩種模式：一種是自下而上式，即創(chuàng)新需求源于業(yè)務(wù)第一線，源于客戶的迫切需要和業(yè)務(wù)拓展的真實需求。另一種是自上而下式，即創(chuàng)新動力來源于領(lǐng)導(dǎo)層審時度勢的長遠眼光和卓越的領(lǐng)導(dǎo)能力。因此，在進行創(chuàng)新管理的過程中，需要對兩種不同的創(chuàng)新發(fā)起模式進行有效的管理和推動。針對自上而下式的創(chuàng)新，創(chuàng)新管理部門的主要職責(zé)是建立創(chuàng)新項目申請制度和提交渠道，及時掌握一線創(chuàng)新動態(tài)和最新需求，并做好評審的前期資料整理工作及入檔工作。對于自下而上式的創(chuàng)新，創(chuàng)新管理部門則需要對創(chuàng)新方案進行詳細的規(guī)劃設(shè)計，制定相應(yīng)的實施細節(jié)，并明確責(zé)任人和責(zé)任部門。
　　創(chuàng)新項目的實施過程管理
　　在創(chuàng)新活動實施階段，創(chuàng)新管理的主要工作包括：組織協(xié)調(diào)各相關(guān)部門、及時掌控創(chuàng)新過程，開展創(chuàng)新項目的試驗與試點工作，并進行必要的總結(jié)。創(chuàng)新工作，特別是設(shè)計管理體制或全流程創(chuàng)新的重大創(chuàng)新活動，一般都會涉及多個部門。因此，創(chuàng)新管理部門必須做好部門協(xié)調(diào)工作，盡量將矛盾和沖突在創(chuàng)新工作實施的最初階段予以解決。主要解決的辦法包括：召開創(chuàng)新動員大會，調(diào)動各部門的創(chuàng)新積極性；對涉及多部門的創(chuàng)新活動進行細致的分工，并明確各責(zé)任人和聯(lián)絡(luò)人；建立定期交流、反饋機制，對最新的信息進行匯總與分析，及時上報創(chuàng)新管理委員會等。
　　創(chuàng)新項目的推廣與運用
　　在創(chuàng)新項目的試驗與試點階段實施之后，通過對創(chuàng)新項目缺陷的糾正，在對創(chuàng)新項目、推廣計劃、作業(yè)系統(tǒng)以及后勤保障等各部分都進行了反復(fù)試點運行后，創(chuàng)新項目可以正式推廣運用。在此階段創(chuàng)新管理部門應(yīng)根據(jù)項目方案計劃，調(diào)動相關(guān)資源進行項目推廣。同時，創(chuàng)新管理部門應(yīng)建立創(chuàng)新項目運行分析系統(tǒng)，對創(chuàng)新項目的組織運營情況、市場反應(yīng)及收益變化等進行跟蹤，與項目方案目標(biāo)進行比較分析。另外，創(chuàng)新管理部門還應(yīng)觀察競爭銀行的反應(yīng)，以及銀行原有其他項目的受影響程度。
　　創(chuàng)新工作的考核評價
　　創(chuàng)新成果的考核評價是指對已完成的創(chuàng)新項目的目標(biāo)、運行情況、綜合效益等方面所進行的系統(tǒng)性分析和總結(jié)，對創(chuàng)新項目目標(biāo)的實現(xiàn)程度、創(chuàng)新項目運行的合理性、創(chuàng)新項目的經(jīng)濟和社會效益等方面進行論證和評價。通過積累開發(fā)過程中形成的資料和反饋信息，為創(chuàng)新項目的改進和決策提供經(jīng)驗教訓(xùn)。創(chuàng)新項目的后評價應(yīng)由總行創(chuàng)新管理委員會及管理部門獨立完成，對于大型的創(chuàng)新項目，其考核評價工作應(yīng)該由獨立的咨詢機構(gòu)或?qū)＜覅⑴c完成。
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