立足首府經(jīng)濟(jì) 服務(wù)小微企業(yè)

　　【編者按】 包商銀行呼和浩特分行成立于2010年1月22日，自成立以來(lái)，緊緊圍繞“1-3-5”管理思想，以“立足百姓創(chuàng)業(yè)，立志國(guó)際品牌，做最好的小企業(yè)金融服務(wù)集成商”為戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)，從打造“兩個(gè)核心”，即打造核心客戶團(tuán)隊(duì)、打造核心客戶群體入手，著力為小微企業(yè)提供專(zhuān)業(yè)化的金融服務(wù)，走出了一條創(chuàng)新之路。本刊記者就支持小微企業(yè)貸款等相關(guān)問(wèn)題采訪了包商銀行呼和浩特分行行長(zhǎng)楊俊杰先生。
　　記者：請(qǐng)您介紹一下近幾年包商銀行呼和浩特分行支持小微企業(yè)發(fā)展的情況。
　　楊俊杰（以下簡(jiǎn)稱(chēng)楊）：呼和浩特分行成立之初，便確立了“立足首府經(jīng)濟(jì)，服務(wù)小企業(yè)、微型企業(yè)、個(gè)體工商戶”的市場(chǎng)定位，著力為微型和小型企業(yè)提供綜合性金融服務(wù)解決方案，創(chuàng)新和發(fā)展中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)，在改善中小企業(yè)融資狀況，支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展等方面實(shí)現(xiàn)了良好開(kāi)局。截止2012年4月30日，呼和浩特分行累計(jì)發(fā)放小微企業(yè)貸款7810筆，累放金額達(dá)259，314.55萬(wàn)元，累計(jì)服務(wù)小微企業(yè)達(dá)萬(wàn)余戶，拉動(dòng)了39050人的就業(yè)，從小微企業(yè)客戶的基本需求做起，為小微企業(yè)發(fā)展騰飛助力。
　　一是積極調(diào)研營(yíng)銷(xiāo)，搭建銀企溝通渠道。我分行先后到自治區(qū)及呼和浩特市金融辦、經(jīng)貿(mào)委、工商聯(lián)、統(tǒng)計(jì)局和工商局等相關(guān)部門(mén)進(jìn)行市場(chǎng)調(diào)研，組織召開(kāi)2次銀企洽談會(huì)，與100多戶小、微企業(yè)面對(duì)面溝通；由分管行領(lǐng)導(dǎo)帶隊(duì)，走訪了呼市及周邊的9大工業(yè)園區(qū)開(kāi)展高端調(diào)研營(yíng)銷(xiāo)；進(jìn)入專(zhuān)業(yè)市場(chǎng)進(jìn)行調(diào)研，分別與煤炭、鋼材市場(chǎng)和內(nèi)蒙古維多利商業(yè)（集團(tuán)）有限公司、河套協(xié)會(huì)簽訂合作框架協(xié)議；開(kāi)展涉農(nóng)業(yè)務(wù)，依托呼市地區(qū)的養(yǎng)殖業(yè)特色，與乳業(yè)龍頭企業(yè)伊利、蒙牛集團(tuán)洽談，重點(diǎn)發(fā)展與其有密切合作關(guān)系的大型牧場(chǎng)及奶牛小區(qū)的農(nóng)貸業(yè)務(wù)，并與蒙牛集團(tuán)簽訂合作框架協(xié)議。
　　二是創(chuàng)新金融產(chǎn)品，破解小微企業(yè)融資難題。面對(duì)小微企業(yè)經(jīng)營(yíng)規(guī)模小，資金實(shí)力弱，缺少抵押物，管理不規(guī)范等弱點(diǎn)，包商銀行不離不棄，除開(kāi)展不動(dòng)產(chǎn)抵押貸款外，還開(kāi)展了 “三戶聯(lián)?！?、“四戶聯(lián)?！薄?zhuān)業(yè)擔(dān)保公司擔(dān)保、法人企業(yè)擔(dān)保等信用擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)，使一些無(wú)抵押物和缺少抵押物的企業(yè)獲得了信貸支持；還推出商贏寶、保時(shí)節(jié)、誠(chéng)信、好貸和富農(nóng)寶五大系列十五個(gè)產(chǎn)品，在貸款的條件、金額、利率、期限、擔(dān)保方式和還款方式等方面都進(jìn)行了創(chuàng)新。
　　三是簡(jiǎn)化審批流程，提高服務(wù)質(zhì)量。針對(duì)小微企業(yè)客戶“短、頻、快、急”資金需求的特征，專(zhuān)門(mén)成立了小企業(yè)、微型企業(yè)審貸委員會(huì)，貸款審批隨時(shí)上會(huì)，一筆業(yè)務(wù)從申報(bào)到審批最長(zhǎng)不超過(guò)5天，為呼和浩特地區(qū)的小微企業(yè)帶來(lái)了優(yōu)質(zhì)、高效的金融服務(wù)。
　　堅(jiān)持“沒(méi)有不還款的客戶，只有做不好的銀行”的核心信貸文化；堅(jiān)持“只能讓我等客戶，不能讓客戶等我”的服務(wù)文化；堅(jiān)持“不喝客戶一杯水，不拿客戶一張紙”的微小企業(yè)信貸文化。包商銀行特色文化的彰顯，為呼和浩特地區(qū)的小微企業(yè)帶來(lái)了優(yōu)質(zhì)、高效的金融服務(wù)。
　　記者：支持小微企業(yè)發(fā)展的過(guò)程也是包商銀行創(chuàng)新思路、以金融服務(wù)支持首府經(jīng)濟(jì)發(fā)展的創(chuàng)業(yè)之路，在這一過(guò)程中一定有許多典型案例，您能給介紹一下嗎？
　　楊：例如2010年中秋節(jié)前夕，內(nèi)蒙古蒙伊薩金山食品有限公司的總經(jīng)理來(lái)到我分行小企業(yè)金融部申請(qǐng)貸款，經(jīng)過(guò)客戶經(jīng)理了解得知，企業(yè)要利用中秋節(jié)這個(gè)時(shí)機(jī)，生產(chǎn)一批產(chǎn)品及包裝物投入市場(chǎng)，以增加企業(yè)利潤(rùn)，但是由于備貨時(shí)間短、企業(yè)用錢(qián)急等原因找到我行，我行在這種情況下，應(yīng)企業(yè)所需、應(yīng)企業(yè)所急，僅利用5天時(shí)間就完成了調(diào)查、審批、抵押登記全流程辦理，為企業(yè)發(fā)放了信貸資金，企業(yè)滿意而歸，完成了中秋節(jié)預(yù)計(jì)的生產(chǎn)銷(xiāo)售計(jì)劃。2010年10月27日，內(nèi)蒙古電視臺(tái)新聞?lì)l道播出的“輝煌十一五——金融物流活力拼發(fā)，現(xiàn)代服務(wù)業(yè)實(shí)現(xiàn)大發(fā)展”的新聞中，就以我分行小企業(yè)金融部利用5天時(shí)間對(duì)“內(nèi)蒙古蒙伊薩金山食品有限公司”發(fā)放貸款500萬(wàn)元，及時(shí)有效地解決了企業(yè)資金困難的具體事例，來(lái)展現(xiàn)我區(qū)現(xiàn)代金融服務(wù)業(yè)發(fā)展的盛況。
　　還有，在2010年底，呼和浩特物流園區(qū)的幾位總經(jīng)理由于企業(yè)規(guī)模小、缺少抵押擔(dān)保，多方融資無(wú)果后，來(lái)到我分行咨詢(xún)貸款，了解后得知，這幾家企業(yè)急需資金墊付中標(biāo)工程運(yùn)費(fèi)和支付履約保證金，我分行便立即派人對(duì)這幾家物流企業(yè)進(jìn)行了認(rèn)真的分析、調(diào)查，得出物流企業(yè)資金周轉(zhuǎn)速度較快，回款情況也較好，最后為申請(qǐng)的幾家物流企業(yè)辦理了聯(lián)保貸款業(yè)務(wù)，僅在3天之內(nèi)便為企業(yè)發(fā)放了貸款，企業(yè)十分感動(dòng)。2011年5月4日，呼和浩特物流協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)為包商銀行呼和浩特分行小企業(yè)金融部親自送來(lái)了題為“一樣的機(jī)構(gòu)，不一樣的服務(wù)”的牌匾，以感謝我分行小企業(yè)金融部以?xún)?yōu)質(zhì)高效的服務(wù)，給予物流行業(yè)的信貸支持。
　　我分行一直秉承“沒(méi)有不還款的客戶，只有做不好的銀行”的理念，緊緊圍繞‘1-3-5’管理思想，以全面風(fēng)險(xiǎn)管理為基礎(chǔ)，業(yè)績(jī)支撐品牌，服務(wù)提升業(yè)績(jī)，抓服務(wù)圍繞提高效率，打造“兩個(gè)核心”，既核心團(tuán)隊(duì)和核心客戶群體，實(shí)現(xiàn)“四個(gè)提升”，既服務(wù)質(zhì)量提升、業(yè)務(wù)素質(zhì)提升、管理能力提升、品牌業(yè)績(jī)提升，努力把呼和浩特分行做成一家首府地區(qū)最有服務(wù)品質(zhì)的銀行。
　　記者：請(qǐng)您介紹一下呼和浩特分行在風(fēng)險(xiǎn)管理方面都做了哪些工作？
　　楊：一是在業(yè)務(wù)全流程受理調(diào)查方面，利用很多方式途徑控制風(fēng)險(xiǎn)，例如流程中的雙人實(shí)地調(diào)查、合同面簽、集體審批、采用審貸會(huì)一票否決制等；
　　二是在企業(yè)的財(cái)務(wù)分析方面，要求客戶經(jīng)理對(duì)企業(yè)進(jìn)行透徹分析，只將企業(yè)提供的財(cái)務(wù)報(bào)表作為參考，并逐科目調(diào)查后，生成分析報(bào)表，通過(guò)交叉檢驗(yàn)，最終得出授信結(jié)論；除調(diào)查企業(yè)的經(jīng)