孫建一 平安與深發(fā)展的和諧聯(lián)姻

常立軍

作為中國(guó)平安的元老，孫建一在接掌平安銀行之后不久，就以實(shí)際行動(dòng)向外界證明了自己對(duì)平安充滿信心。今年5月31日至6月6日，孫建一密集買入中國(guó)平安A股股票，五次買入規(guī)模合計(jì)189萬(wàn)股，金額高達(dá)7948萬(wàn)元。在前不久的一個(gè)公開場(chǎng)合孫透露，他對(duì)于公司的發(fā)展充滿信心，因此不僅會(huì)長(zhǎng)期持有公司A股股票，未來(lái)不排除還會(huì)繼續(xù)增持。

在經(jīng)過(guò)控股深發(fā)展銀行的重大資產(chǎn)重組交易完成后，中國(guó)平安的銀行業(yè)務(wù)利潤(rùn)貢獻(xiàn)同比大幅提升176.8%，合并后的銀行總資產(chǎn)突破1.2萬(wàn)億元。由于深發(fā)展納入中國(guó)平安集團(tuán)財(cái)務(wù)報(bào)表合并范圍，銀行業(yè)務(wù)為平安集團(tuán)貢獻(xiàn)利潤(rùn)近80億元，其中包括深發(fā)展對(duì)集團(tuán)的利潤(rùn)貢獻(xiàn)56.20億元和來(lái)自平安銀行的凈利潤(rùn)23.57億元。中國(guó)平安副董事長(zhǎng)孫建一接受采訪時(shí)表示，兩行整合進(jìn)展超預(yù)期，整合后協(xié)同效應(yīng)將明顯提升，未來(lái)新銀行的發(fā)展目標(biāo)是構(gòu)建最佳商業(yè)銀行。

記者：深發(fā)展今年公布的業(yè)績(jī)比較亮麗，但是它資本充足率，核心資本充足率，還是有點(diǎn)偏低。我想問(wèn)的是，平安作為集團(tuán)母公司，除了它定增方式以外，在其他方面會(huì)怎么支持他們？尤其是在制度方面。

孫建一：深發(fā)展作為中國(guó)第一家上市銀行，補(bǔ)充資本的主渠道應(yīng)利用上市平臺(tái)。因?yàn)槌Ｄ隂](méi)有分紅，深發(fā)展無(wú)法通過(guò)資本市場(chǎng)這個(gè)渠道。業(yè)務(wù)發(fā)展資本不夠，補(bǔ)充又受到法規(guī)限制，在這種情況下，我們作為大的控股股東，要幫助它度過(guò)這個(gè)檻。所以我們?nèi)ツ暌呀?jīng)發(fā)過(guò)一個(gè)資本計(jì)劃，150—200億的資本補(bǔ)充定向增發(fā)。這樣就可以幫助深發(fā)展很大程度地提高資本充足率，我們測(cè)算了一下，如果按照正常的業(yè)務(wù)發(fā)展來(lái)看，它能夠維持2—3年。

記者：您說(shuō)的這個(gè)正常發(fā)展速度具體是指？因?yàn)槿ツ暝霭l(fā)速度這么快。

孫建一：深發(fā)展在過(guò)去的18個(gè)月當(dāng)中，資本充足率的水平也是一路在提升。在這種發(fā)展速度的背后需要大量的金融資產(chǎn)去支撐，金融資產(chǎn)的快速膨脹，對(duì)資本的需求提出了更大要求。

深發(fā)展提升來(lái)自于什么？來(lái)自于它的盈利能力，它不分紅，就立即可以補(bǔ)充資本。未來(lái)深發(fā)展按照證監(jiān)會(huì)的規(guī)定，必須要看三年的現(xiàn)金分紅達(dá)到多少的比例，。所以在未來(lái)的三年里，深發(fā)展的盈利能力我相信還會(huì)進(jìn)一步提升，這是一個(gè)補(bǔ)充。第二個(gè)補(bǔ)充，集團(tuán)在這個(gè)過(guò)程當(dāng)中給深發(fā)展一個(gè)定向增發(fā)的補(bǔ)充。第三，如果達(dá)到了一定的監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)以后，深發(fā)展有發(fā)債的空間，證監(jiān)會(huì)是鼓勵(lì)發(fā)債。所以這個(gè)渠道應(yīng)該說(shuō)還是很多的，如果這些渠道能夠充分運(yùn)用好的話，深發(fā)展很快能夠過(guò)渡到重新獲得再融資的資格。

深發(fā)展自身有補(bǔ)充能力，能夠不斷地提升，但是平安的加入可以起到一個(gè)加速的作用，盡可能地讓深發(fā)展在未來(lái)幾年的市場(chǎng)準(zhǔn)入方面不要受到這些方面因素的影響，為今后的發(fā)展奠定更好的基礎(chǔ)。

記者：我們看一般大的企業(yè)整合在一起，它的這種融合其實(shí)在后期來(lái)看是比較關(guān)鍵的，因?yàn)閮蓚€(gè)企業(yè)不同的企業(yè)文化，它的一種交融，有的企業(yè)來(lái)說(shuō)可能這個(gè)過(guò)程也是比較痛苦和煎熬的，我不知道現(xiàn)在深發(fā)展和平安銀行這一塊情況是怎么樣的？

孫建一：兩行情況進(jìn)展現(xiàn)在已超過(guò)預(yù)期。它實(shí)際上是兩塊，第一個(gè)是比較復(fù)雜的技術(shù)層面，機(jī)構(gòu)、人員、產(chǎn)品、運(yùn)營(yíng)模式包括IT平臺(tái)等，原來(lái)兩套不同系統(tǒng)，整合到一起變成一套。這個(gè)工作很具體、細(xì)致，不是簡(jiǎn)單地用哪一套，而是都要做評(píng)估，優(yōu)劣分析等，還要取長(zhǎng)補(bǔ)短，最后確定用哪一套。有一部分現(xiàn)在是可以做的，有一部分要等到法定的審批全部完成以后才能夠做。在技術(shù)平臺(tái)的整合過(guò)程當(dāng)中，不能給客戶帶來(lái)任何不便。第二，文化、理念這些方面的整合。也是大家比較關(guān)注的、從目前情況來(lái)看，大大地好過(guò)我們的預(yù)期。這兩個(gè)銀行有許多相同的地方。第一，在同一個(gè)城市里面產(chǎn)生的，都是在深圳，特區(qū)文化有很多是比較共通的。第二，發(fā)展的歷史差不多。第三，平安文化并不像有些媒體認(rèn)為的單純是保險(xiǎn)文化。平安收購(gòu)深發(fā)展之前，它有證券、信托也有銀行。

深發(fā)展更多將平安的進(jìn)入看成一個(gè)契機(jī)，一個(gè)重新起步去跟上這個(gè)市場(chǎng)、同業(yè)的契機(jī)。平安的加入幫助深發(fā)展建立了一個(gè)發(fā)展戰(zhàn)略，我們內(nèi)部叫“最佳銀行發(fā)展戰(zhàn)略”，即未來(lái)深發(fā)展應(yīng)該如何發(fā)展。這實(shí)際上是建立在一個(gè)綜合金融平臺(tái)上的發(fā)展戰(zhàn)略，這個(gè)戰(zhàn)略和銀行同業(yè)完全不同，也是同業(yè)不可復(fù)制的一種發(fā)展戰(zhàn)略。從去年這一年實(shí)際經(jīng)營(yíng)的情況來(lái)看，應(yīng)該說(shuō)深發(fā)展的干部和員工用事實(shí)、數(shù)字增加了接受的程度。不像外界有時(shí)候說(shuō)的兩種文化的沖突會(huì)帶來(lái)什么。

客觀上可能有一些員工會(huì)有一些想法，合并后位置會(huì)不會(huì)保住？薪酬會(huì)不會(huì)受到影響？所以在早期時(shí)候，我們宣布了 “三不”：不裁員、不降薪，不降級(jí)。但要保證公司未來(lái)的發(fā)展，一定要在內(nèi)部建立一個(gè)有利于調(diào)度員工積極性的機(jī)制，，通過(guò)這些機(jī)制把大家的積極性調(diào)動(dòng)起來(lái)，只要能夠適應(yīng)這種機(jī)制，都能夠得到更好的發(fā)展。

記者：兩家銀行包括以后更名什么的，他們協(xié)同的作用會(huì)體現(xiàn)在哪里？

孫建一：肯定會(huì)大幅度，由于協(xié)同方面所帶來(lái)的幫助，包括深發(fā)展的存款、信用卡發(fā)放、貸款等。銀行中間業(yè)務(wù)收入也有大幅度提高，中間業(yè)務(wù)收入的提高是節(jié)省資本最好的一種方式，平安有條件幫助深發(fā)展提升中間業(yè)務(wù)收入這一塊。

記者：中間業(yè)務(wù)這一塊，因?yàn)閯偛拍阏f(shuō)幫深發(fā)展做了一個(gè)比較長(zhǎng)的規(guī)劃，各個(gè)行業(yè)，包括信托、證券這一塊，理論上都是在中間業(yè)務(wù)這一塊都是有發(fā)展的，你們規(guī)劃這一塊對(duì)深發(fā)展具體會(huì)怎么規(guī)劃？有一個(gè)什么樣的預(yù)期？

孫建一：這個(gè)并不簡(jiǎn)單地只看到其他業(yè)務(wù)板塊對(duì)銀行的支持，我們是一個(gè)大的融合，站在這個(gè)層面看問(wèn)題，不僅其他業(yè)務(wù)板塊對(duì)銀行支持，反過(guò)來(lái)也看銀行要對(duì)其他業(yè)務(wù)板塊的支持，就是協(xié)同效應(yīng)的發(fā)揮，這個(gè)一定要從制度、機(jī)制、文化等方面建立起來(lái)。

記者：說(shuō)到中間業(yè)務(wù)，現(xiàn)在大家對(duì)銀行有兩個(gè)比較大的討論。第一，可能覺(jué)得現(xiàn)在銀行行業(yè)中間業(yè)務(wù)在國(guó)內(nèi)來(lái)說(shuō)普遍相比國(guó)外收益是很低的。第二，因?yàn)橹虚g業(yè)務(wù)收入很低，但是銀行業(yè)普遍收益還是很高，可能銀行更多的把自己的利潤(rùn)建立在實(shí)體經(jīng)濟(jì)的基礎(chǔ)上，人家普遍質(zhì)疑銀行是一種暴利。你對(duì)現(xiàn)在這兩個(gè)爭(zhēng)論是怎么看呢？

孫建一：我們和歐美發(fā)達(dá)國(guó)家銀行業(yè)來(lái)進(jìn)行比較的話，有很多改進(jìn)和發(fā)展的空間，包括中間業(yè)務(wù)收入這一塊，我們現(xiàn)在普遍約12%左右，有些20%多是很高的水平了，而國(guó)外能夠占到40甚至更高。我們要把銀行的服務(wù)體系建立起來(lái)，來(lái)提升中間業(yè)務(wù)收入，改變傳統(tǒng)銀行以利差為主要收入來(lái)源的狀況，這很難在很短的時(shí)間里扭轉(zhuǎn)過(guò)來(lái)，這是一種發(fā)展趨勢(shì)，深發(fā)展中間業(yè)務(wù)收入在去年提升很快。我們作為綜合金融集團(tuán)，比別的銀行更有條件幫助深發(fā)展提升這一塊。

銀行暴利這個(gè)周小川做過(guò)一個(gè)解釋，這是一個(gè)周期性的，是一種環(huán)境所造成的。去年為什么利差會(huì)拉大？是由環(huán)境、政策造成的，它是一種周期性的。所以不能簡(jiǎn)單地用11年銀行利潤(rùn)增長(zhǎng)快了就說(shuō)它是一個(gè)暴利行業(yè)。

記者：針對(duì)您關(guān)于交強(qiáng)險(xiǎn)的，前一段時(shí)間領(lǐng)導(dǎo)去訪美，可能這一塊會(huì)對(duì)外資有一個(gè)開放的過(guò)程，您覺(jué)得這個(gè)對(duì)平安包括對(duì)國(guó)內(nèi)的銀行來(lái)說(shuō)是不是一個(gè)比較大的影響？

孫建一：應(yīng)該不會(huì)，平安已建立了一套很好的服務(wù)體系。我們對(duì)車險(xiǎn)理賠有公開承諾。敢于向社會(huì)做一個(gè)公開的承諾，實(shí)際上已經(jīng)準(zhǔn)備接受社會(huì)的檢驗(yàn)和監(jiān)督。

保監(jiān)會(huì)近期有關(guān)車輛險(xiǎn)費(fèi)率的新辦法出臺(tái)，我們贊成保監(jiān)會(huì)這種做法，因?yàn)樗玫鼐S護(hù)消費(fèi)者利益。而且從定價(jià)來(lái)看，更加合理，不是簡(jiǎn)單地按保額確定費(fèi)率，把安全系數(shù)加了進(jìn)去，它更趨向于合理。

平安一直在迎接這一天。包括未來(lái)保險(xiǎn)、銀行費(fèi)用的放開，自由化，都基于有沒(méi)有這種基礎(chǔ)，有沒(méi)有這種能力去做這個(gè)事情。你看我們條線的改革也好，新渠道也好，后援大集中也好，它實(shí)際上都是在做這樣一種準(zhǔn)備。所以這個(gè)我們覺(jué)得沒(méi)有什么影響，對(duì)平安來(lái)說(shuō)我們覺(jué)得還是一種更好的契機(jī)。

記者：其實(shí)打價(jià)格戰(zhàn)的話你們也并不害怕？

孫建一：不怕，如果打價(jià)格戰(zhàn)的話，很可能會(huì)逐漸減少面對(duì)的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手。

記者：再問(wèn)最后一個(gè)問(wèn)題，平安我們知道它一直希望在投資、保險(xiǎn)包括銀行這三塊一起發(fā)展，能否談?wù)勂桨簿C合的愿景，3、5年或者10年的愿景到底是什么？

孫建一：綜合金融這條路怎么走？實(shí)際上都在摸索。我們現(xiàn)在所做的是銷售層面的一些工作，綜合開拓、交叉銷售。如果綜合金融僅僅只是在銷售層面這些工作，綜合金融太簡(jiǎn)單了。實(shí)際上遠(yuǎn)不是這樣的，國(guó)家定我們?yōu)榫C合金融的試點(diǎn)單位，我們要摸索出一條綜合金融的發(fā)展模式出來(lái)，這個(gè)路任重而道遠(yuǎn)。

一個(gè)客戶，多個(gè)產(chǎn)品，一站式服務(wù)，還能夠控制風(fēng)險(xiǎn)，這將會(huì)極大地降低成本。這是綜合金融的競(jìng)爭(zhēng)力，在未來(lái)我們還將深度地把各個(gè)業(yè)務(wù)板塊有機(jī)地結(jié)合起來(lái)。中國(guó)平安的愿景是以保險(xiǎn)、銀行、投資三大業(yè)務(wù)為支柱，企業(yè)的長(zhǎng)期、穩(wěn)定、健康發(fā)展，為企業(yè)各相關(guān)利益主體創(chuàng)造持續(xù)增長(zhǎng)的價(jià)值，成為國(guó)際領(lǐng)先的綜合金融服務(wù)集團(tuán)和百年老店。