腰斬“一條龍”

文/本刊記者 鄭賓

腰斬“一條龍”

文/本刊記者 鄭賓

一個分工明確的詐騙團(tuán)伙，一群貪得無厭的不法分子。他們偽造證件，騙取信用卡非法套現(xiàn)。短短一年半時間，以不正當(dāng)手段騙得信用卡160余張，非法牟利70余萬元。近期，上海普陀警方經(jīng)過縝密偵查，一舉破獲了這個詐騙團(tuán)伙，抓獲犯罪嫌疑人何麗、徐青等6人。這個詐騙團(tuán)伙，是靠什么維系運作的，又是如何屢屢詐騙得手的呢？

“突然蒸發(fā)”的信用卡用戶

為了及時了解金融業(yè)發(fā)展的最新動態(tài)，更好地防范和打擊金融犯罪，上海普陀警方與滬上銀行定期召開通氣會，相互通報近期情況。在2011年下半年的一次通氣會上，普陀區(qū)某銀行反映的一個情況引起了偵查員的注意。

該銀行發(fā)現(xiàn)，2009年年底至2011年上半年，陸續(xù)有一些小企業(yè)到該行為其員工辦理信用卡。這些用戶有個共同的特點，他們頭兩三個月有著較高的活躍度，持卡消費、提現(xiàn)、還款都很正常，但之后他們開始大額透支信用卡，卻連續(xù)數(shù)月欠費不還。銀行多次郵寄催款單，并通過短信、電子郵件等催繳還款，都如石沉大海，毫無回應(yīng)。這些人就像突然消失了一樣，打電話過去要么關(guān)機(jī)，要么不接。最后，銀行只好通過用戶辦卡時登記的身份證號碼找到這些人，卻更加吃驚地發(fā)現(xiàn)，其中大部分人工作和生活根本就不在上海，而且他們都稱自己從未在該行辦過信用卡。類似的用戶竟有近百人之多。

普陀公安分局經(jīng)偵支隊了解到這個情況后，經(jīng)過初步分析，認(rèn)為這極有可能是有人在有組織、有計劃地實施信用卡詐騙行為。從作案手法看，應(yīng)該有多人參與。普陀警方非常重視，于2011年12月組織6名精干警力成立專案組，立案偵查，進(jìn)行破案工作。

調(diào)查牽出詐騙嫌疑人

偵查員從已經(jīng)掌握的線索入手，對上海其他區(qū)縣及周邊地區(qū)的類似案件進(jìn)行串并，開展深入調(diào)查。很快，警方梳理出十幾個信用卡持有人的聯(lián)系電話，隨即進(jìn)行試打?？墒呛豌y行試打用戶電話的結(jié)果一樣，要么關(guān)機(jī)，要么無人接聽，花費不少時間卻一無所獲。但偵查員沒有氣餒，更加細(xì)致、更加耐心地進(jìn)行摸排偵查。終于，第二天夜里，一個信用卡持有人何麗進(jìn)入了警方的視線：此人曾在多家銀行辦過十幾張信用卡，提供給銀行的信息相互矛盾，且其辦卡的時間及透支欠款的手法都與此案吻合，此人有重大作案嫌疑。

然而，進(jìn)一步的調(diào)查結(jié)果出乎所有偵查員的意料之外：何麗此前就有過詐騙前科，且已于2011年公安部在全國開展的網(wǎng)上追逃專項督察“清網(wǎng)行動”中落網(wǎng)，目前被關(guān)押在上海的一個看守所里。那么，何麗到底是個什么樣的人，她為什么會連續(xù)作案呢？

何麗，青海人，今年45歲，一眼看去，是個沒什么特別之處的中年婦女。幾年前，因為性格不合，她和丈夫離了婚，當(dāng)時正在讀高中的女兒跟著她一起生活。何麗覺得，自己沒什么文化，日子過得不幸福，眼看這輩子也沒什么指望了，但她不想讓女兒和她走同樣的路，于是千方百計為女兒提供更好的生活條件和學(xué)習(xí)條件。可是，沒有一份穩(wěn)定工作的她，錢從哪里來呢？

鬼迷心竅之下，何麗想到了詐騙。她看到過一些貸款詐騙的新聞報道，覺得可以模仿其手法騙點錢，就把這一想法告訴了自己的老同學(xué)程敏，兩人商量后覺得可行，便向一位急需用錢的朋友下手了。她對朋友謊稱，自己認(rèn)識某銀行信貸部經(jīng)理，可以幫助朋友作房屋抵押貸款。她向朋友保證：“你只要將房產(chǎn)證交給我就行了，其他事情我全部幫你搞定。以我和這位經(jīng)理的交情，肯定能幫你貸到更多的錢！”出于信任，朋友將房產(chǎn)證交到了何麗手上。隨后，何麗和程敏偽造了其他的證明文件，以朋友的房屋作為抵押從銀行貸到了十幾萬元人民幣，兩個人平分了這筆錢。就在朋友眼巴巴盼著這筆錢救急的時候，何麗將房產(chǎn)證還了回來，并說：“實在不好意思，我那位銀行里的朋友調(diào)到其他部門了，沒能幫上忙，貸款沒批下來?！迸笥迅緵]想過何麗會騙他，收好房產(chǎn)證，此事就算結(jié)束了。

何麗知道，這次漏洞百出的詐騙很快就會被發(fā)現(xiàn)，于是，她將女兒寄養(yǎng)在親戚家中，和程敏一起逃出了青海。當(dāng)銀行和何麗的朋友發(fā)現(xiàn)被騙了的時候，兩個騙子早已金蟬脫殼，不見蹤影了。這一逃，就是六年。六年中，何麗和程敏輾轉(zhuǎn)來到上海，騙到手的那十幾萬也早已使用殆盡。何麗知道自己是有案底的人，一直小心謹(jǐn)慎，不敢到正規(guī)公司找工作，只是給私人老板打打零工，用的都是假名字。由于收入不多且不穩(wěn)定，何麗的生活越來越拮據(jù)。女兒考上大學(xué)后，重新和何麗取得聯(lián)系并來到上海。兩個人要生活，女兒還要讀書，加在一起，是筆不小的開銷。何麗又陷入了捉襟見肘的境地。情急之中，在第一次詐騙中嘗到甜頭的何麗和程敏，又打起了信用卡詐騙的主意。

騙卡、升額、套現(xiàn)“一條龍”

2012年1月，何麗歸案以后，偵查員第一時間提審了她。從她的交代中，參與此次信用卡詐騙的團(tuán)伙成員一一浮出水面，他們在詐騙中扮演的角色和分工也逐漸明晰起來。

2009年底，經(jīng)過朋友的介紹，何麗認(rèn)識了某銀行的信用卡推廣員薛強(qiáng)。急于改變生活狀態(tài)的何麗立刻意識到，“賺”錢的機(jī)會來了。何麗和她在上海的同居男友徐青、老同學(xué)程敏，以及他們的社會朋友劉某商量后，一致認(rèn)為，可以利用薛強(qiáng)的關(guān)系，冒充他人身份，向銀行申請一批信用卡，刷卡套現(xiàn)。何麗請薛強(qiáng)作為他們和銀行之間的橋梁，并許諾，辦出信用卡后，將每張卡信用額度的6%交給他作為好處費。薛強(qiáng)思量了一下，這筆交易對他來說沒有壞處，除了有錢拿，還能提高工作業(yè)績，完成銀行的發(fā)卡任務(wù)，何樂而不為呢？

何麗等人經(jīng)過精心的謀劃，形成了一套完整的騙卡、升額、套現(xiàn)“一條龍”流程。為了一次性辦出多張信用卡，他們決定以公司的名義為其員工去銀行申請。先是由劉某利用他和廣東某金融公司的關(guān)系，買來大量的身份證復(fù)印件和對應(yīng)的個人資信證明，再由徐青偽造多家上海企業(yè)的營業(yè)執(zhí)照。這些企業(yè)有些是徐青在網(wǎng)上查詢到的，有些是他直接從制假攤販處買來的資料。

一切準(zhǔn)備就緒，詐騙的“戲碼”正式開演。他們有一句行話叫“開盤”。所謂“開盤”，就是每一批冒用他人身份資料辦理信用卡的時候，都會打著某一家公司的旗號。為了應(yīng)付銀行的審核，需要以這家公司的資料租賃辦公地點、申請固定電話，并以租賃地址作為收取信用卡的地址。這個固定電話會被呼叫轉(zhuǎn)移到“開盤”人的手機(jī)上，用以接聽銀行審核電話。還要偽造這個公司的印章，用于開具收入證明和工作證明。誰要“開盤”就由誰去辦理上述事情。

之后，何麗等人就將填寫好的申請材料交給信用卡推廣員薛強(qiáng)，由薛強(qiáng)遞交銀行辦出信用卡。申請表交到銀行后，銀行會打電話核實信息。何麗等人準(zhǔn)備了十多部手機(jī)和多個電話號碼，根據(jù)被冒用人的情況輪流接聽電話，確保信用卡能夠順利核發(fā)。為了能申請到較高額度，何麗等人在被冒用人的身份上也做了點文章，有公司高管，也有業(yè)務(wù)骨干，收入證明相應(yīng)開得很高。根據(jù)這些信息，銀行給出的信用額度在3萬～5萬元不等。

薛強(qiáng)對這些公司及員工的信息也并非全然信任，他曾向何麗提出到這些公司去看看。何麗知道瞞不過，只能承認(rèn)公司是假的，但她又對薛強(qiáng)說：“我可以向你保證，申請人都是真的。我們冒用公司名義，也是為了能多辦出幾張卡，您就幫幫忙吧。”薛強(qiáng)看在好處費的分上，也就睜一只眼閉一只眼了。

信用卡到手后，何麗等人各自認(rèn)領(lǐng)幾張，在卡的背面簽上冒用人的名字。他們持卡消費簽單時，就使用卡背面的名字。為了使他們的騙局更具有欺騙性和隱蔽性，他們頻繁消費，并按時還款，讓信用卡保持較高的活躍度。這一手法著實高明，銀行完全被騙過了，甚至將其中幾個“用戶”列為“優(yōu)質(zhì)用戶”，為其提高了信用額度。

再接下來，何麗等人便開始大膽透支套現(xiàn)了。或者購買購物卡，以九七折的價格賣給黃牛套現(xiàn)，或者持卡直接提現(xiàn)和消費。何麗還給了女兒趙倩幾張信用卡，讓她去刷，但為了保護(hù)女兒，她從來不讓女兒沾手偽造證件、填申請表、還款養(yǎng)卡的事情。何麗不知道的是，在女兒第一次拿著冒領(lǐng)的信用卡消費的時候，她就已經(jīng)觸犯了法律。

2012年2月，根據(jù)掌握的線索，普陀警方在徐青租住的寓所內(nèi)將其抓獲，當(dāng)場查獲已被廢棄的信用卡160余張，作案用的手機(jī)十余部以及大量尚未使用的身份證復(fù)印件。徐青到案后的第三天，何麗的女兒趙倩攝于法律威嚴(yán)向警方投案，其他涉案人員也先后在上海和廣東等地被抓獲?！耙粭l龍”被警方攔腰斬斷。目前，犯罪嫌疑人何麗等5人已因涉嫌信用卡詐騙罪被警方移送上海市普陀區(qū)人民檢察院起訴，趙倩被取保候?qū)彙?/p>

（文中人物均為化名）

警方提示

日常生活中，如何防范信用卡詐騙是一個值得引起關(guān)注的問題。在本案中，犯罪嫌疑人之所以能夠?qū)覍业檬郑粋€很重要的原因是他們通過各種途徑獲取了一批身份證復(fù)印件和工作單位信息，而選擇“有身份”的人，能夠滿足銀行辦理信用卡的條件許可，從而能夠順利冒領(lǐng)信用卡。辦理此案的偵查員提醒市民，一定要注意保護(hù)好自己的身份證號碼和工作單位等信息，需要提供復(fù)印件時，要在復(fù)印件上注明使用緣由及有效時間。在任何情況下，身份證或單位證明文件遺失都應(yīng)盡快掛失、補(bǔ)領(lǐng)，以免被別有用心的不法分子冒用。