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    農(nóng)戶的健康風(fēng)險(xiǎn)與健康風(fēng)險(xiǎn)管理

    2012-11-02 11:38:34王翌秋
    臺(tái)灣農(nóng)業(yè)探索 2012年1期
    關(guān)鍵詞:合作醫(yī)療農(nóng)戶疾病

    王翌秋

    (南京農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院,江蘇 南京 210095)

    1 健康風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)涵

    擁有良好的健康狀態(tài),不僅可以使人感到舒適,增長(zhǎng)壽命,還可以使人獲得較長(zhǎng)的工作時(shí)間,提高勞動(dòng)生產(chǎn)率,增加勞動(dòng)者收入。健康作為人力資本中的一個(gè)重要組成部分,它對(duì)個(gè)人收入、勞動(dòng)生產(chǎn)率、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的重要意義在很多文獻(xiàn)中得到佐證。Blom等總結(jié)了健康影響經(jīng)濟(jì)繁榮的四種主要機(jī)制:第一,健康的人能夠工作更長(zhǎng)的時(shí)間,在體力、腦力或者認(rèn)知能力上都更加充沛強(qiáng)壯,這直接提高了家庭和市場(chǎng)的勞動(dòng)生產(chǎn)力。第二,健康的人可以享受更長(zhǎng)的壽命,更有動(dòng)力為自己進(jìn)行教育投資。而大量有關(guān)教育投資收益的研究表明,教育在很大程度上能提高個(gè)人勞動(dòng)生產(chǎn)力和收入。第三,更長(zhǎng)的期望壽命促進(jìn)了個(gè)人處于生產(chǎn)階段時(shí)期更多地進(jìn)行儲(chǔ)蓄,這為經(jīng)濟(jì)投資儲(chǔ)備了更多的貨幣資本,后者進(jìn)一步促進(jìn)了收入和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)。更健康的勞動(dòng)力同時(shí)也吸引了更多的外國(guó)投資。第四,一個(gè)人群更為健康,意味著具有更低的死亡率,這降低了家庭大量生育的必要,從而導(dǎo)致更低的人口增長(zhǎng)率和人口平均年齡提高。這種人口結(jié)構(gòu)的變化進(jìn)一步提高工作年齡人群的比例,而后者則是人均收入和經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的重要因素[1]。

    現(xiàn)有文獻(xiàn)將事件發(fā)生的不確定性和發(fā)生的結(jié)果作為風(fēng)險(xiǎn)概念的兩個(gè)維度,根據(jù)這一概念,本文將健康風(fēng)險(xiǎn)定義為由于疾病損傷導(dǎo)致的損失的不確定性,這些損失包括個(gè)體生理的不適和痛苦、由于就診帶來的所有費(fèi)用、由于勞動(dòng)力喪失帶來的收入減少等。不確定性是醫(yī)療保健市場(chǎng)與完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)最明顯的區(qū)別之一。健康風(fēng)險(xiǎn)是居民對(duì)自己健康狀況的主觀感受或醫(yī)生對(duì)其是否有必要進(jìn)行治療的判斷,通常健康狀況較好的人,發(fā)生疾病的概率也較小,健康風(fēng)險(xiǎn)較小。對(duì)處于貧困狀態(tài)的人而言,經(jīng)濟(jì)困難也是他們獲得醫(yī)療服務(wù)(包括公共衛(wèi)生服務(wù))的制約因素,他們獲得的醫(yī)療服務(wù)更少、質(zhì)量更差、難度也更大。

    2 農(nóng)戶面臨的風(fēng)險(xiǎn)因素

    當(dāng)前,大市場(chǎng)與小農(nóng)戶之間的矛盾使得農(nóng)戶在生產(chǎn)和生活中面臨更為嚴(yán)峻的生產(chǎn)和生活風(fēng)險(xiǎn)。在陳傳波等[2]的一項(xiàng)研究中,他們以農(nóng)戶認(rèn)知為基礎(chǔ)進(jìn)行調(diào)查訪談,分析了108戶農(nóng)戶1996~2000年五年來遇到的經(jīng)濟(jì)困難原因(表1),從中可以反映出當(dāng)前農(nóng)戶面臨的風(fēng)險(xiǎn)因素。

    表1 農(nóng)戶在1996~2000年中遇到的經(jīng)濟(jì)困難

    在這項(xiàng)調(diào)查中,108戶農(nóng)戶報(bào)告在過去五年中發(fā)生各類困難共453次,這些困難歸納起來共有以下15類:罹患疾病、沒錢買肥料、沒錢交納子女學(xué)費(fèi)、上交稅費(fèi)、建房維修、婚嫁和結(jié)婚彩禮、安電費(fèi)用、作物歉收、缺衣少食、家人死亡、日常開支、牲畜死亡、生小孩、打工路費(fèi)和其他困難。其中,大多數(shù)農(nóng)戶的經(jīng)濟(jì)困難源于罹患疾病、缺錢投入農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、交納子女學(xué)費(fèi)、沒錢交稅費(fèi),其次,生命周期中發(fā)生的一些大事件也是他們遇到的主要困難,例如建房、結(jié)婚、生育和死亡等。在他們1998年對(duì)農(nóng)戶未來風(fēng)險(xiǎn)的調(diào)查中,詢問農(nóng)戶“最擔(dān)心的事”,農(nóng)戶列舉了他們最擔(dān)心的13類“擔(dān)心的事”,其中就包括醫(yī)療費(fèi)用。

    在另一項(xiàng)對(duì)全國(guó)11個(gè)省38個(gè)行政村1000多戶農(nóng)戶關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)和保障的研究中,樂章[3]將農(nóng)民的風(fēng)險(xiǎn)具體定義為“目前您最擔(dān)心的問題是什么?”,列出的選項(xiàng)有:自然災(zāi)害、農(nóng)產(chǎn)品價(jià)格、子女學(xué)費(fèi)問題、自己及家人患重病、老來生活沒保障、國(guó)家政策變化、社會(huì)不穩(wěn)定和其他8個(gè)問題。調(diào)查結(jié)果顯示,在這些選項(xiàng)中,農(nóng)民最擔(dān)心的是自己或家人患重病,占所有風(fēng)險(xiǎn)形式的43.5%。

    從以上不難看出,健康風(fēng)險(xiǎn)已成為農(nóng)戶最擔(dān)心的問題,是農(nóng)戶面臨的最主要風(fēng)險(xiǎn)之一。

    3 健康風(fēng)險(xiǎn)與貧困

    世界銀行指出,衡量國(guó)民的生活水平除了考慮家庭收入和人均支出外,還要考慮那些屬于社會(huì)福利和健康保健方面的內(nèi)容,例如醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施、預(yù)期壽命、居民健康狀況及公共資源的獲得與利用情況,這體現(xiàn)了人口健康狀況與貧困狀態(tài)存在的密切聯(lián)系。健康風(fēng)險(xiǎn)不能有效分散,將嚴(yán)重影響農(nóng)戶的收入和消費(fèi),增加農(nóng)村居民因病致貧的現(xiàn)象,而貧困必然使家庭處于較低生活質(zhì)量,例如營(yíng)養(yǎng)不良、衛(wèi)生服務(wù)可獲性降低等,這又將導(dǎo)致健康狀況的進(jìn)一步惡化。研究表明,大病沖擊對(duì)于農(nóng)戶的短期影響和中期影響使患者農(nóng)戶人均純收入減少5%~6%,長(zhǎng)期影響可持續(xù)大約15年,而農(nóng)戶的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)支出要受4~5年影響[4]。健康既是人類發(fā)展的目標(biāo),又是人類發(fā)展的手段,即人們總是將是否能夠擁有良好的健康狀況作為衡量發(fā)展的標(biāo)準(zhǔn),擁有良好健康狀態(tài)的人們能夠獲得好的發(fā)展機(jī)會(huì)。從政府和社會(huì)角度來看,發(fā)展就是要為人們提供這種權(quán)利,并使更多的人得到這種能力。學(xué)者們通常將健康導(dǎo)致的貧困稱為健康貧困(Health Poverty),這是一種機(jī)會(huì)喪失和能力剝奪,由于經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平低下、支付能力不足所導(dǎo)致的獲得醫(yī)療保障和衛(wèi)生保健,享受基本醫(yī)療服務(wù)和公共衛(wèi)生服務(wù)的機(jī)會(huì)喪失,以及由此所造成的健康水平下降導(dǎo)致的參與經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的能力被剝奪,從而帶來的收入減少和貧困發(fā)生或加劇。

    多年以來,我國(guó)在扶貧方面取得了巨大成就。農(nóng)村貧困人口和貧困發(fā)生率都大幅度下降。然而,近年來這種減少速度明顯放慢,并且,農(nóng)村貧困的原因已經(jīng)發(fā)生轉(zhuǎn)變,因病致貧、因病返貧成為產(chǎn)生和存在貧困人口的重要因素。國(guó)家衛(wèi)生服務(wù)調(diào)查的結(jié)果顯示,1998年在各種導(dǎo)致農(nóng)戶貧困的原因中,疾病損傷的比例占21.6%,到2003年上升到33.4%,2008年這一比例繼續(xù)上升到37.8%。實(shí)際上,在某些省份,農(nóng)民因病致貧,因病返貧的問題十分嚴(yán)重。河南省農(nóng)村貧困戶中因病致貧、返貧的比例為40%,云南省和陜西省這一比例更是高達(dá)50%[5],貧困與貧困人口的健康狀況之間形成了明顯的惡性循環(huán)。有關(guān)部門對(duì)湖北、江蘇、廣東三省農(nóng)戶典型調(diào)查發(fā)現(xiàn),由于疾病損失導(dǎo)致貧困的農(nóng)戶占貧困戶的比例達(dá)30%;在河南、陜西、四川、甚至北京郊縣,因病致貧的農(nóng)戶,占貧困戶總數(shù)的40%~50%;在青海,這個(gè)比例達(dá)56%。以上數(shù)據(jù)進(jìn)一步佐證了疾病已成為農(nóng)戶貧困主要原因的事實(shí),并且在很多低收入群體中,健康和貧困之間很容易形成惡性循環(huán)。

    4 農(nóng)戶健康風(fēng)險(xiǎn)管理

    由于健康風(fēng)險(xiǎn)是當(dāng)前農(nóng)戶面臨的最主要風(fēng)險(xiǎn)之一,農(nóng)戶會(huì)采取各種措施加以防范和規(guī)避,因此,從農(nóng)戶的角度來討論如何對(duì)健康風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理具有現(xiàn)實(shí)的意義。

    健康風(fēng)險(xiǎn)管理的過程主要分為三個(gè)步驟:風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)(策略)。風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別是風(fēng)險(xiǎn)管理的第一步,也是風(fēng)險(xiǎn)管理的基礎(chǔ)。只有在正確識(shí)別出自身所面臨的風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上,人們才能主動(dòng)選擇適當(dāng)有效的方法進(jìn)行處理。風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的任務(wù)是要從錯(cuò)綜復(fù)雜的環(huán)境中找出個(gè)體面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)。對(duì)于健康風(fēng)險(xiǎn)而言,居民依靠對(duì)自身健康狀況的感受或醫(yī)生的診斷來識(shí)別健康風(fēng)險(xiǎn)的大小,進(jìn)而根據(jù)疾病所需費(fèi)用或自身的經(jīng)濟(jì)狀況識(shí)別健康經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn);公共政策制定者需要識(shí)別居民疾病經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)在人群中的分布,以及風(fēng)險(xiǎn)主要表現(xiàn)在哪一類特征人群、哪一層次和哪類服務(wù)上。風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估是對(duì)發(fā)生事故的危險(xiǎn)性進(jìn)行定性或定量分析,評(píng)價(jià)系統(tǒng)發(fā)生危險(xiǎn)的可能性及其嚴(yán)重程度,以尋求最低的事故發(fā)生率、最少的損失和最優(yōu)的安全投資效益。風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)是基于風(fēng)險(xiǎn)管理的以上兩個(gè)過程,作出相應(yīng)的應(yīng)對(duì)策略,進(jìn)而避免風(fēng)險(xiǎn)事件的發(fā)生或使風(fēng)險(xiǎn)造成的損失降到最低[6-7]。就健康風(fēng)險(xiǎn)而言,風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)包括采取各種措施預(yù)防健康事件的發(fā)生,以及緩和、消除健康事件發(fā)生后所帶來的影響。

    風(fēng)險(xiǎn)管理既包括在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生前降低其發(fā)生概率的預(yù)防策略并減少其損失,也包括在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后,消除其影響的應(yīng)對(duì)策略。健康經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)的后果主要表現(xiàn)在財(cái)務(wù)支出即醫(yī)療費(fèi)用上,農(nóng)戶看病費(fèi)用的應(yīng)對(duì)方式最能反映農(nóng)戶健康風(fēng)險(xiǎn)管理?,F(xiàn)有文獻(xiàn)在對(duì)健康風(fēng)險(xiǎn)管理的研究中,多見于針對(duì)健康風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后的應(yīng)對(duì)策略的研究,即通過調(diào)查分析家庭如何應(yīng)對(duì)疾病發(fā)生后的醫(yī)療費(fèi)用。Preker等[8]認(rèn)為,由于經(jīng)濟(jì)能力不同,窮人和富人在處理不可預(yù)計(jì)事件的財(cái)政結(jié)果時(shí)的機(jī)制有明顯區(qū)別,即使在低收入國(guó)家,非貧困家庭能利用廣泛的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避機(jī)制,包括儲(chǔ)蓄、信貸、保險(xiǎn)和其他民間機(jī)制,而窮人由于經(jīng)濟(jì)能力有限不能通過銀行和保險(xiǎn)機(jī)制規(guī)避風(fēng)險(xiǎn),這就導(dǎo)致了家庭、朋友和公共網(wǎng)絡(luò)等非正式風(fēng)險(xiǎn)保護(hù)方式的出現(xiàn);Atella[9]等通過分析不確定性、收入和健康支出來解釋收入和健康風(fēng)險(xiǎn)是如何影響家庭的預(yù)防性儲(chǔ)蓄決策,探討預(yù)防性儲(chǔ)蓄對(duì)健康風(fēng)險(xiǎn)防范的重要作用。蔣遠(yuǎn)勝[10]在測(cè)算我國(guó)西部農(nóng)戶疾病直接成本的基礎(chǔ)上,分析農(nóng)戶應(yīng)對(duì)疾病成本的策略,揭示了非正式風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略對(duì)防止因病致貧和發(fā)展農(nóng)村合作醫(yī)療保險(xiǎn)的政策性含義。

    在農(nóng)戶健康風(fēng)險(xiǎn)管理的相關(guān)研究中,一項(xiàng)比較重要的研究來自于Sauerborn等[11],他們根據(jù)51名調(diào)查員對(duì)非洲布基納法索566戶農(nóng)村家庭的調(diào)查數(shù)據(jù),分析了農(nóng)戶應(yīng)對(duì)疾病費(fèi)用的各種方式,并討論了這些應(yīng)對(duì)方式是否有效地阻止了風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生。他們根據(jù)調(diào)查結(jié)果分析了11類健康風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)對(duì)策略,包括:使用現(xiàn)金和儲(chǔ)蓄、出售牲畜等資產(chǎn)、貸款、通過多樣化經(jīng)營(yíng)獲得收入、幫別人干農(nóng)活獲得勞工工資、免費(fèi)的醫(yī)療服務(wù)、饋贈(zèng)、家庭內(nèi)部成員之間勞動(dòng)力替換、改變生產(chǎn)的資產(chǎn)-勞動(dòng)組合、雇工、使用免費(fèi)的社區(qū)勞動(dòng)力(此項(xiàng)研究應(yīng)對(duì)策略的順位圖為圖1)。

    結(jié)合前人的研究,本文對(duì)江蘇省蘇北五縣1461個(gè)農(nóng)戶面臨的風(fēng)險(xiǎn)及健康風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略等問題進(jìn)行了問卷調(diào)查,詢問“您一般是用什么方法應(yīng)對(duì)生病后的看病費(fèi)用”,選項(xiàng)有:利用家庭或個(gè)人存款、出售財(cái)產(chǎn)或家禽、向親友借款、向銀行或信用社貸款、參加合作醫(yī)療、醫(yī)療救助、購買商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)、其他。考慮到可能有不止一種選擇,該問題設(shè)置為選擇最多的三項(xiàng),調(diào)查結(jié)果統(tǒng)計(jì)如表2所示。

    從表2可以看出,農(nóng)戶看病的費(fèi)用主要來自于家庭或個(gè)人存款和參加新型農(nóng)村合作醫(yī)療的報(bào)銷,這兩項(xiàng)分別占到樣本農(nóng)戶的63.17%和60.79%,向親友借款和出售財(cái)產(chǎn)或家禽也是農(nóng)戶較為常用的一種方式,分別占到27.66%和16.72%。

    圖1 農(nóng)戶應(yīng)對(duì)疾病成本策略的順位圖

    表2 調(diào)查地區(qū)農(nóng)戶疾病經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)對(duì)策略

    從以上調(diào)查結(jié)果可以得到以下幾個(gè)基本判斷。第一,對(duì)于本文調(diào)查的農(nóng)戶,動(dòng)用儲(chǔ)蓄是他們應(yīng)對(duì)疾病經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)最主要的方式。由于健康風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生,農(nóng)戶勞動(dòng)力暫時(shí)喪失,一方面導(dǎo)致收入下降,另一方面醫(yī)療消費(fèi)增加,此時(shí)農(nóng)戶首先的反應(yīng)是通過儲(chǔ)蓄來應(yīng)付看病費(fèi)用。第二,新型農(nóng)村合作醫(yī)療分擔(dān)了部分健康經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)。新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度是以緩解農(nóng)戶因病致貧和因病返貧為根本目的,通過互助和風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān),使得健康經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)得以在參合者之間分散。據(jù)樣本地區(qū)的縣鄉(xiāng)調(diào)研數(shù)據(jù)顯示,在調(diào)查期間所有鄉(xiāng)村都推行了新型農(nóng)村合作醫(yī)療??梢?,合作醫(yī)療在江蘇省農(nóng)村地區(qū)得到了全面普及,從我們的調(diào)查來看,有60.79%的農(nóng)戶看病費(fèi)用部分地來源于合作醫(yī)療的補(bǔ)償,新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度在應(yīng)對(duì)健康經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)方面起到了積極的作用。第三,非正規(guī)的民間借貸、出售財(cái)產(chǎn)或牲畜也是農(nóng)戶抵御疾病健康風(fēng)險(xiǎn)的常用手段。當(dāng)農(nóng)戶遭受大病風(fēng)險(xiǎn),自身儲(chǔ)蓄或合作醫(yī)療的報(bào)銷不能滿足醫(yī)療費(fèi)用時(shí),向親朋好友借錢,出售牲畜以填補(bǔ)暫時(shí)的消費(fèi)不足。同時(shí),有的農(nóng)戶也通過向銀行或信用社貸款、醫(yī)療救助、購買保險(xiǎn)來應(yīng)對(duì)健康風(fēng)險(xiǎn),但總的來說這三類方式所占的比例較低。

    5 小結(jié)與討論

    現(xiàn)有文獻(xiàn)從健康風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)涵、健康風(fēng)險(xiǎn)對(duì)農(nóng)戶帶來的影響,健康風(fēng)險(xiǎn)與貧困之間的關(guān)系,健康風(fēng)險(xiǎn)管理等多個(gè)角度對(duì)其進(jìn)行了深入的分析,得出了有益的結(jié)論。我們必須明確的是,健康風(fēng)險(xiǎn)目前已成為農(nóng)村居民面臨的主要風(fēng)險(xiǎn),農(nóng)戶選擇應(yīng)對(duì)健康風(fēng)險(xiǎn)的方式均是基于其理性選擇。首先,由于保守的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí),農(nóng)戶會(huì)先利用家庭或個(gè)人的存款平滑家庭的消費(fèi),然后才會(huì)去向親友借錢或是出售財(cái)產(chǎn)或家禽,而只有少部分人會(huì)向銀行或信用社貸款。究其原因,一方面是農(nóng)戶可能不了解這些正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的貸款業(yè)務(wù),手續(xù)繁雜,另一方面是這些金融機(jī)構(gòu)對(duì)放貸比較嚴(yán)格,一般農(nóng)戶達(dá)不到要求而貸不到款;而且,對(duì)于風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制而言,商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)在農(nóng)村還不是很普及,而且商業(yè)性質(zhì)較強(qiáng),保費(fèi)較高,很多農(nóng)民對(duì)商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)不了解,或是無法承受高額的保險(xiǎn)費(fèi),而對(duì)于醫(yī)療救助而言,獲得救助的條件比較嚴(yán)格,不是所有農(nóng)戶都能成為醫(yī)療救助的對(duì)象;相比之下,新型農(nóng)村合作醫(yī)療所需要繳納的費(fèi)用較低,絕大部分家庭都能承擔(dān),而且它的對(duì)象廣泛,農(nóng)民可以自愿參加,在我們調(diào)查地區(qū)樣本中,有95.96%的農(nóng)戶參加了合作醫(yī)療。居民對(duì)新型農(nóng)村合作醫(yī)療制度的需要來源于對(duì)健康風(fēng)險(xiǎn)的防范,調(diào)查也表明該制度能滿足農(nóng)村居民應(yīng)對(duì)健康經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)的需要,因此這應(yīng)該是農(nóng)村居民應(yīng)對(duì)健康經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)的一個(gè)主要方向。

    [1]王國(guó)祥 .健康投資及其與農(nóng)村貧困的關(guān)系研究 [D].杭州:浙江大學(xué),2007.

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