大病醫(yī)保，困難堆中的新機(jī)遇

何茂春

中國(guó)大病醫(yī)保新政引來廣泛關(guān)注。大病醫(yī)?？赡芤l(fā)許多新問題：醫(yī)院就診難，報(bào)銷理賠兌現(xiàn)難，防止騙保難。但這些正是改革的動(dòng)力，是眾多產(chǎn)業(yè)的機(jī)會(huì)。

萬事開頭都難。這次大病醫(yī)保改革，會(huì)深化整個(gè)醫(yī)改，改善民生、帶動(dòng)消費(fèi)和相關(guān)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，有利于刺激經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、推動(dòng)發(fā)展方式轉(zhuǎn)變，還可以推動(dòng)醫(yī)療科技的發(fā)展，增加全民族男女壽命。這次大病醫(yī)保改革會(huì)促進(jìn)中國(guó)醫(yī)療制度、保險(xiǎn)制度、政府監(jiān)管等一系列社會(huì)體制的改革，也將為發(fā)展中國(guó)家，尤其是人口多的發(fā)展中國(guó)家公立醫(yī)院普及建立大病保障制度提供一個(gè)好的經(jīng)驗(yàn)。

這次改革首先是醫(yī)療產(chǎn)業(yè)的機(jī)會(huì)。目前我國(guó)基本醫(yī)保已覆蓋城鄉(xiāng)，但大病醫(yī)保制度尚未建立，往往是“一人得大病，幾家陷困境”。公立醫(yī)院是我國(guó)醫(yī)療服務(wù)體系的主體，也是醫(yī)改的重點(diǎn)和難點(diǎn)。這次改革有利于取消藥品加成，建立醫(yī)事服務(wù)費(fèi)并納入醫(yī)保支付范圍，這既可以減輕患者負(fù)擔(dān)，又可以合理提高醫(yī)務(wù)人員報(bào)酬、調(diào)動(dòng)醫(yī)生看病的積極性，有望提高醫(yī)院發(fā)展的后勁。簡(jiǎn)言之，可以提高醫(yī)患兩方面積極性。醫(yī)院的改革將會(huì)為整個(gè)制藥業(yè)、醫(yī)療物流、醫(yī)療服務(wù)等注入活力。醫(yī)療服務(wù)業(yè)的發(fā)展，直接帶動(dòng)制藥業(yè)、醫(yī)療器材和醫(yī)療科技產(chǎn)品的發(fā)展。這是促進(jìn)就業(yè)和擴(kuò)大內(nèi)需的新機(jī)遇。

在發(fā)達(dá)國(guó)家和地區(qū)，大病醫(yī)保的重要性并不亞于人壽保險(xiǎn)，在家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃中越來越重要。人壽保險(xiǎn)是發(fā)生意外時(shí)對(duì)家人的愛心看顧，而大病醫(yī)保則主要是患病后減輕自己和家人的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。上世紀(jì)80年代法國(guó)政府采取了“需方控制措施”的醫(yī)療改革，到 1994年醫(yī)療費(fèi)用已高達(dá)300億法郎。歐盟、美國(guó)、日本和澳大利亞等國(guó)的醫(yī)療產(chǎn)業(yè)，都是在不斷推進(jìn)的醫(yī)保改革中發(fā)展壯大的。在這些國(guó)家，包括我國(guó)臺(tái)港澳地區(qū)，醫(yī)生醫(yī)術(shù)醫(yī)德得到公認(rèn)，他們的待遇也為社會(huì)首肯。這就是醫(yī)保改革促進(jìn)醫(yī)療產(chǎn)業(yè)發(fā)展的良性結(jié)果。

大病醫(yī)保新政還將是保險(xiǎn)業(yè)的機(jī)會(huì)。中國(guó)在制定大病保險(xiǎn)的保障范圍和目標(biāo)時(shí)，參考了世界衛(wèi)生組織關(guān)于“家庭災(zāi)難性醫(yī)療支出”的定義。這在不斷增加收入的中國(guó)來說，是保險(xiǎn)業(yè)的不小的“金礦”?！兑庖姟返穆鋵?shí)有利于商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)擴(kuò)大業(yè)務(wù)。中標(biāo)的商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)將承辦大病保險(xiǎn)，承擔(dān)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，自負(fù)盈虧。相比而言，商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可以發(fā)揮商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)專業(yè)特點(diǎn)，加大對(duì)醫(yī)療機(jī)構(gòu)和醫(yī)療費(fèi)用的制約。又由于商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)在全國(guó)范圍內(nèi)統(tǒng)籌核算，間接提高大病保險(xiǎn)的統(tǒng)籌層次，可以增強(qiáng)抗風(fēng)險(xiǎn)能力，提高服務(wù)水平，放大保障效應(yīng)，提高基本醫(yī)保的經(jīng)辦效率。商業(yè)保險(xiǎn)公司的競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制也可以降低醫(yī)患兩方面成本。不過，近期內(nèi)，保險(xiǎn)公司賺大錢的期望不必太高。這是一個(gè)大礦，但不是“富礦”。

此外，大病醫(yī)保改革還將推動(dòng)監(jiān)管的進(jìn)一步完善。香港的經(jīng)驗(yàn)表明，重要的不是提供醫(yī)療衛(wèi)生服務(wù)的是公立醫(yī)院、私營(yíng)部門或非營(yíng)利的機(jī)構(gòu)，而是提供這些服務(wù)的醫(yī)護(hù)人員是否合格，他們提供的藥品和診療是否符合標(biāo)準(zhǔn)。政府的作用是制定規(guī)則，加強(qiáng)監(jiān)管，確保服務(wù)水平、藥品質(zhì)量和標(biāo)準(zhǔn)合規(guī)。政府可鼓勵(lì)非公立醫(yī)療衛(wèi)生機(jī)構(gòu)為支付能力高的患者提供診療以外的特需服務(wù)，滿足多層次醫(yī)療需求。▲（作者是清華大學(xué)經(jīng)濟(jì)外交研究中心主任）