努力打造中國金融的“低碳銀行”——浦發(fā)銀行上海分行先進事跡

發(fā)展低碳經(jīng)濟必須金融先行，浦發(fā)銀行率先提出打造中國金融業(yè)的“低碳銀行”，近幾年來，浦發(fā)上海分行在低碳金融領(lǐng)域開展了一系列有益的探索和嘗試。截止2012年6月，該行已為20多家中小型節(jié)能服務(wù)公司發(fā)放了合同能源管理貸款，貸款總額超過3億元，在上海同業(yè)中名列第一。

一、建立綠色信貸產(chǎn)品體系

近年來，該行積極踐行社會責(zé)任，將社會、經(jīng)濟、環(huán)境的和諧統(tǒng)一作為自身發(fā)展目標(biāo)。加大對綠色環(huán)保產(chǎn)業(yè)的信貸投入，以實際行動支持低碳經(jīng)濟，推出了《綠色信貸綜合服務(wù)方案》，包括綠色信貸“五大板塊、十大特色產(chǎn)品”，成為業(yè)內(nèi)最全覆蓋綠色產(chǎn)業(yè)鏈上下游的綠色信貸產(chǎn)品體系。2010年，該行成功中標(biāo)成為亞洲開發(fā)銀行（ADB）中國區(qū)能效項目的唯一合作銀行，共同推動江森自控在中國區(qū)的能效融資項目。通過與亞行合作，在國內(nèi)同業(yè)中率先推出國內(nèi)首個建筑節(jié)能融資產(chǎn)品；2011年，在國內(nèi)商業(yè)銀行中首推合同能源保理融資，成功為寶鋼集團下屬新能源公司實施的合同能源管理項目提供買斷型保理融資，幫助企業(yè)提前實現(xiàn)銷售收入和盈利；2012年，該行成功為我國首個海上風(fēng)電項目——東海風(fēng)電項目牽頭組建18.92億元銀團，為項目公司提供18年期項目融資。該銀團項目融資是上海分行積極支持綠色信貸業(yè)務(wù)開展的有效實踐，也是在碳權(quán)質(zhì)押業(yè)務(wù)上的有益嘗試。

二、創(chuàng)新中小節(jié)能企業(yè)融資服務(wù)

綠色信貸服務(wù)體系的重點，就是支持中小型的節(jié)能環(huán)保企業(yè)。目前，在上海市場中，該行對節(jié)能環(huán)保類中小企業(yè)提供融資服務(wù)，累計發(fā)放量與余額，均遙遙領(lǐng)先于同業(yè)。其中尤以合同能源管理未來收益權(quán)質(zhì)押融資和“投貸寶”投貸聯(lián)動融資服務(wù)最具特色。

（一）合同能源管理未來收益權(quán)質(zhì)押融資

2010年，該行與市合同能源管理指導(dǎo)辦公室開展了有效的合作，經(jīng)對備案節(jié)能服務(wù)公司調(diào)研，推出了針對節(jié)能服務(wù)企業(yè)的合同能源管理未來收益權(quán)質(zhì)押融資產(chǎn)品。

該行推出的合同能源管理未來收益權(quán)質(zhì)押融資即是針對合同能源管理節(jié)能服務(wù)公司面臨的資金瓶頸而推出的專項產(chǎn)品。該行按照節(jié)能項目未來收益的一定比例，提前將該項目未來的收益一次或分次發(fā)放給企業(yè)。貸款期限視項目的收款期限而定，以該項目的未來收益作為貸款的還款來源。采用合同能源管理業(yè)務(wù)模式的節(jié)能環(huán)保企業(yè)可以從銀行提前獲得未來數(shù)年才能全部收回的項目收益，并投入到企業(yè)承接的新項目中，解決了企業(yè)發(fā)展中可能遇到的資金周轉(zhuǎn)問題，加快企業(yè)發(fā)展步伐。

合同能源管理未來收益權(quán)質(zhì)押融資綜合考慮了合同能源管理行業(yè)的特性，無須抵押和擔(dān)保，用項目未來收益權(quán)質(zhì)押即可獲得融資。該行已形成針對合同能源管理的專項產(chǎn)品方案，設(shè)立審批綠色通道和專業(yè)風(fēng)險審批人員，同時引入合同能源管理業(yè)內(nèi)專家參與貸款審批，貸款期限最長可達五年。目前，已在本市中小節(jié)能企業(yè)中樹立了較好的口碑。

（二）“投貸寶”投貸聯(lián)動融資服務(wù)

中小型節(jié)能服務(wù)企業(yè)成長過程中，往往需要包括直接融資和間接融資在內(nèi)的多種財務(wù)安排。該行推出“投貸寶”產(chǎn)品以滿足成長期節(jié)能服務(wù)企業(yè)的需求和特性。該業(yè)務(wù)將直接融資與間接融資相結(jié)合，針對成長期節(jié)能服務(wù)企業(yè)特點，在經(jīng)營模式、貸款審批機制、服務(wù)流程等方面積極創(chuàng)新，既拓寬了企業(yè)的融資渠道，又通過股權(quán)投資后企業(yè)資金及財務(wù)的優(yōu)化打破了科技企業(yè)資產(chǎn)輕、財務(wù)差的融資瓶頸。

上海某自控系統(tǒng)有限公司，是一家以全面建筑節(jié)能解決方案、服務(wù)和建筑節(jié)能新技術(shù)研發(fā)為主的中小型專業(yè)節(jié)能服務(wù)公司。企業(yè)技術(shù)先進，但是由于輕資產(chǎn)，難以獲得銀行融資。2011年該公司成為上海分行客戶，通過前期調(diào)查，了解企業(yè)經(jīng)營情況良好，且是國家發(fā)改委、財政部備案的首批節(jié)能服務(wù)機構(gòu)，前景良好，該行即為企業(yè)發(fā)放了500萬的信用貸款。經(jīng)過初期合作，該行進一步了解，企業(yè)為進一步發(fā)展壯大，希望獲得更大資金支持力度。針對企業(yè)需求，該行為企業(yè)引入了一家投資公司，通過“投貸寶”投貸聯(lián)動產(chǎn)品，根據(jù)企業(yè)的實際資金需求和融資方式偏好，按照一定的股權(quán)投資和銀行貸款配置比例，為其提供“投資+貸款+擔(dān)?！币粩堊咏鉀Q方案。目前，按此運作方式，該公司獲得了2000萬元的貸款，投資公司為企業(yè)提供了6000萬元的投資，在企業(yè)優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)的同時，為企業(yè)實現(xiàn)跨越式發(fā)展奠定了堅實基礎(chǔ)，使企業(yè)做大做強成為可能。