淺議大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)工作的問(wèn)題及建議

◆郭玉玲

(南京曉莊學(xué)院)

大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)制度是指以社會(huì)保險(xiǎn)形式建立的，為大學(xué)生提供因疾病所需醫(yī)療費(fèi)用資助的一種保險(xiǎn)制度。它牽涉到每個(gè)大學(xué)生的切身利益，關(guān)系著校園穩(wěn)定和社會(huì)和諧發(fā)展。為進(jìn)一步做好大學(xué)生醫(yī)療保障工作，2008年10月，國(guó)務(wù)院辦公廳正式發(fā)布了《關(guān)于將大學(xué)生納入城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)試點(diǎn)范圍的指導(dǎo)意見(jiàn)》(國(guó)辦發(fā)(2008)119號(hào))，提出“堅(jiān)持自愿原則，將大學(xué)生納入城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)試點(diǎn)范圍，并繼續(xù)做好日常醫(yī)療工作;中央確定基本原則和主要政策，試點(diǎn)地區(qū)制訂具體辦法，對(duì)參保大學(xué)生實(shí)行屬地管理;完善醫(yī)療保障資金籌集機(jī)制和費(fèi)用分擔(dān)機(jī)制，重點(diǎn)保障基本醫(yī)療需求，逐步提高保障水平?！?009年4月出臺(tái)的《中共中央國(guó)務(wù)院關(guān)于深化醫(yī)藥衛(wèi)生體制改革的意見(jiàn)》(中發(fā)(2009)6號(hào))也明確提出“2009年全面推開(kāi)城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)制度，將在校大學(xué)生全部納入城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)范圍”。全國(guó)各省市積極響應(yīng)黨中央國(guó)務(wù)院號(hào)召，并根據(jù)當(dāng)?shù)氐那闆r制定了各項(xiàng)實(shí)施細(xì)則。各高等學(xué)校相應(yīng)成立大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)工作機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)大學(xué)生日常醫(yī)療保險(xiǎn)管理工作。

一、大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)制度的優(yōu)勢(shì)

將大學(xué)生納入城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)范圍是對(duì)過(guò)去大學(xué)生公費(fèi)醫(yī)療制度的重大改革。其好處是顯而易見(jiàn)的。第一，大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)覆蓋范圍廣，保障高。該項(xiàng)政策惠及所有大學(xué)生，且沒(méi)有像商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)那樣有投保資格的審查，有理賠標(biāo)準(zhǔn)和程序上的種種弊端。第二，大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)繳費(fèi)額中，國(guó)家財(cái)政補(bǔ)助大部分，個(gè)人繳費(fèi)占少部分，學(xué)生和家庭基本上都可以承擔(dān)得起。對(duì)某些確實(shí)有困難的學(xué)生(如享受低保家庭)，可以免交參保費(fèi)用，同樣可以享受大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)。第三，大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)不僅可以解決學(xué)生突發(fā)傷害、患大病門(mén)診以及住院的醫(yī)療保障問(wèn)題，還可以解決學(xué)生的普通門(mén)診醫(yī)療保障問(wèn)題，這是商業(yè)保險(xiǎn)所不具有的優(yōu)勢(shì)。參加大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)獲益的例子很多。100元的參保費(fèi)，解決了某些學(xué)生患大病或發(fā)生意外需要花費(fèi)幾萬(wàn)到幾十萬(wàn)的醫(yī)療費(fèi)。第四，大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)結(jié)合大學(xué)生的實(shí)際特點(diǎn)，放寬了特大疾病保障范圍，更為大學(xué)生的健康著想。第五，大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)在時(shí)間的延續(xù)上和未來(lái)的受益方面都要比商業(yè)保險(xiǎn)更加完善，更加有效。此外，大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)還可和以后自己工作時(shí)間段內(nèi)的醫(yī)療保險(xiǎn)、退休后的醫(yī)療保障直接掛鉤，這也是普通商業(yè)保險(xiǎn)無(wú)法做到的。第六，大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)沒(méi)有既往病史的疾病檢查和限制，如當(dāng)年未參保學(xué)生中發(fā)現(xiàn)自己患有疾病，可以參加下一學(xué)年的大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)。

二、當(dāng)前大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)工作存在的問(wèn)題

大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)制度在高校實(shí)施以來(lái)，給在校大學(xué)生帶來(lái)了諸多好處，取得了一定的成效，但也存在著一些的問(wèn)題，面臨著種種挑戰(zhàn)，使得高校學(xué)生的利益不能夠得到充分的保障。雖然醫(yī)療保險(xiǎn)問(wèn)題在各個(gè)高校不盡相同，但總的來(lái)說(shuō)，有以下幾個(gè)方面的情況:

1.學(xué)生自愿參保積極性不高，非參保學(xué)生患病后悔莫及

相比過(guò)去的大學(xué)生醫(yī)療費(fèi)主要有政府和學(xué)校承擔(dān)的公費(fèi)醫(yī)療制度，大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)制度個(gè)人需要繳納一些費(fèi)用。醫(yī)療保險(xiǎn)制度明顯“有利于”患有重大疾病者，而一般的小毛病，則需要學(xué)生自付一定的費(fèi)用。有一些大學(xué)生自認(rèn)為身體強(qiáng)壯，屬于健康群體，在校期間不會(huì)得病。高校工作人員再怎么講他們也是聽(tīng)不進(jìn)去，總感覺(jué)繳納一筆費(fèi)用“不劃算”，沒(méi)有必要參加醫(yī)療保險(xiǎn)。所以在自愿參保的原則下，有一部分學(xué)生不愿參加醫(yī)療保險(xiǎn)。一些院校也沒(méi)有對(duì)學(xué)生很好地做醫(yī)療保險(xiǎn)制度優(yōu)越性的宣傳，很多學(xué)生對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)知識(shí)一點(diǎn)也不了解。即使有些學(xué)生參加了大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)也不知道到底有什么好處和作用。因此，在有些高校，大學(xué)生自愿參保率比較低。沒(méi)有參保的學(xué)生一旦患重大疾病，不能得到有效的醫(yī)療保障，給學(xué)生個(gè)人及家庭增加很大的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。學(xué)生本人后悔莫及，要求學(xué)校給予各種照顧，給學(xué)校帶來(lái)很大壓力。

2.門(mén)診報(bào)銷(xiāo)比例各校差異較大，影響到學(xué)生參保的公平性

將大學(xué)生納入城鎮(zhèn)居民醫(yī)療保險(xiǎn)后，設(shè)有一定的起付線(xiàn)，全國(guó)各地不完全相同，存在差異較大，有100、200、300元等等，而且是只針對(duì)住院和門(mén)診大病，對(duì)于普通門(mén)診，屬于門(mén)診包干，沒(méi)有統(tǒng)一的保障措施。各高校根據(jù)自己的具體情況，做出不同的報(bào)銷(xiāo)比例和限額，有的學(xué)校干脆直接讓財(cái)政返回的錢(qián)直接返給了學(xué)生本人，沒(méi)起到大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)的效果。有些地區(qū)，由于學(xué)校省市歸屬不同，財(cái)政返回給學(xué)校的經(jīng)費(fèi)也不同，普通門(mén)診報(bào)銷(xiāo)比例差異很大，有的報(bào)銷(xiāo)80%、70%，有的報(bào)銷(xiāo)50%、40%等，報(bào)銷(xiāo)封頂費(fèi)用有1000元、800元的，也有500元、400元的。學(xué)生交保費(fèi)一樣，所享受待遇不同，這樣有失公平性。

3.轉(zhuǎn)診管理難度較大，急診矛盾比較突出

據(jù)了解，大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)中心希望能通過(guò)學(xué)校對(duì)學(xué)生醫(yī)療進(jìn)行一級(jí)管理。因?yàn)閷W(xué)生全日制居住在學(xué)校里，學(xué)校對(duì)于學(xué)生基本的身體狀況能有更為清晰的了解，也能更為明確地知道學(xué)生需要得到怎樣的治療最為合理，這樣可以較好的控制醫(yī)療資源不必要的浪費(fèi)。但是現(xiàn)實(shí)情況是，有些校醫(yī)院醫(yī)療設(shè)備差、硬件設(shè)備缺乏等，不能診斷較為復(fù)雜的疾病，或者醫(yī)生能力有限，一遇到稍微復(fù)雜的疾病，就讓學(xué)生轉(zhuǎn)診;一些學(xué)生出于對(duì)醫(yī)務(wù)人員的不信任，對(duì)本來(lái)可以在學(xué)校醫(yī)院治療的小病，卻主動(dòng)要求轉(zhuǎn)診。有的甚至冒充醫(yī)生簽字，私自轉(zhuǎn)診。

學(xué)生通過(guò)正常手續(xù)轉(zhuǎn)診到定點(diǎn)醫(yī)院看病時(shí)，有些情況是看急診。由于急診及病種范圍缺乏明確界定，目前各級(jí)醫(yī)院普遍存在凡是晚間就診一律按急診處理，加大了學(xué)校費(fèi)用管理難度。另外，醫(yī)院急診往往是醫(yī)生少，服務(wù)態(tài)度不好，就醫(yī)等待時(shí)間長(zhǎng)，藥物不全、開(kāi)藥少、價(jià)格高，治療效果差，報(bào)銷(xiāo)手續(xù)麻煩等。學(xué)生對(duì)此意見(jiàn)較大。

4.在外地所發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)不便

高校大學(xué)生來(lái)自全國(guó)各地，且有部分貧困生。由于醫(yī)療保險(xiǎn)政策規(guī)定大學(xué)生的醫(yī)療保險(xiǎn)卡只能在參保城市用，所以節(jié)假日、實(shí)習(xí)、休學(xué)等不在校期間，出現(xiàn)疾病和意外需在當(dāng)?shù)鼐歪t(yī)住院的，發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用先由個(gè)人墊付，這對(duì)經(jīng)濟(jì)困難的大學(xué)生來(lái)說(shuō)可能是一種負(fù)擔(dān)。

三、加強(qiáng)大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)工作的建議

1.加大宣傳力度，使學(xué)生充分認(rèn)識(shí)到大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)的作用與意義

建立完善的醫(yī)療保障制度，是社會(huì)文明、進(jìn)步的標(biāo)志。將大學(xué)生納入城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)可以通過(guò)更大范圍的社會(huì)互助共濟(jì)來(lái)解決大學(xué)生的醫(yī)療費(fèi)用問(wèn)題，提高大學(xué)生醫(yī)療保障水平，減輕高校和家庭的負(fù)擔(dān)，同時(shí)解決不同學(xué)校學(xué)生享受的醫(yī)療保障待遇差別較大的問(wèn)題，利于體現(xiàn)社會(huì)公平。為提高學(xué)生自愿參保率，高?？梢酝ㄟ^(guò)在校內(nèi)醒目位置增設(shè)宣傳欄、開(kāi)設(shè)醫(yī)療保險(xiǎn)知識(shí)普及講座主題班會(huì)、舉辦與醫(yī)療保險(xiǎn)有關(guān)的知識(shí)比賽等加大對(duì)大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)的宣傳力度，使醫(yī)療保險(xiǎn)概念深入人心，讓學(xué)生充分了解參加醫(yī)療保險(xiǎn)的社會(huì)意義和作用。大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)的宣傳不能僅從個(gè)人可以得到多少好處的角度宣傳，還應(yīng)從更高的層次，使學(xué)生認(rèn)識(shí)到參加醫(yī)療保險(xiǎn)也是在為社會(huì)做貢獻(xiàn)，為他人做好事，是一種關(guān)愛(ài)互助的良好社會(huì)風(fēng)尚。宣傳工作到位，學(xué)生的認(rèn)識(shí)提高了，參保的積極性將會(huì)大大提高，參保率就自然而然提高了。

另外，可以參照國(guó)外一些國(guó)家的做法，強(qiáng)制學(xué)生參加醫(yī)療保險(xiǎn)。例如，德國(guó)的醫(yī)療保險(xiǎn)分為法定保險(xiǎn)和自愿保險(xiǎn)兩種類(lèi)型。凡在德國(guó)國(guó)立大學(xué)或國(guó)家認(rèn)可的大學(xué)就讀的大學(xué)生，必須參加法定醫(yī)療保險(xiǎn)，否則不予注冊(cè)。大學(xué)生無(wú)論貧富，都同樣享受醫(yī)療保險(xiǎn)待遇。美國(guó)很多高校都要求學(xué)生必須擁有醫(yī)療保險(xiǎn)，否則不予注冊(cè)，有的州的法律也要求全日制學(xué)生必須擁有健康保險(xiǎn)。法國(guó)的醫(yī)療保險(xiǎn)也是強(qiáng)制的，相關(guān)法律規(guī)定:凡居住在法國(guó)的受薪者或達(dá)到高中畢業(yè)年齡的學(xué)生，無(wú)論是法國(guó)人或是外國(guó)人，必須參加醫(yī)療保險(xiǎn)。我國(guó)高校在開(kāi)學(xué)時(shí)可以制定相關(guān)的規(guī)定，強(qiáng)制大學(xué)生參與社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)，把這一制度納入到學(xué)校的管理制度中去，確保每個(gè)學(xué)生具有醫(yī)療保障。

2.政府要不斷增加大學(xué)生醫(yī)療費(fèi)用的投入，加強(qiáng)醫(yī)療保險(xiǎn)基金的建設(shè)

社會(huì)醫(yī)療保險(xiǎn)也需要政府的參與，政府要不斷加大對(duì)大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)的資金投入，減輕大學(xué)生的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)，讓每個(gè)學(xué)生都得到一定的醫(yī)療和健康保障。政府要做好醫(yī)療保險(xiǎn)基金的建設(shè)，對(duì)大學(xué)生大病醫(yī)療保險(xiǎn)實(shí)行全國(guó)統(tǒng)籌，統(tǒng)一繳費(fèi)金額和報(bào)銷(xiāo)比例。這樣對(duì)大學(xué)生比較公平，可以避免由于地域差別而保障不同的情況;同時(shí)，可以及時(shí)解決大學(xué)生實(shí)習(xí)或寒暑假期間在外地發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷(xiāo)問(wèn)題。此外，大病全國(guó)統(tǒng)籌可以設(shè)立全國(guó)性大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)調(diào)劑金，在更大的范圍內(nèi)分散風(fēng)險(xiǎn);也可對(duì)經(jīng)濟(jì)困難的大學(xué)生實(shí)行醫(yī)療救助。

3.提高校醫(yī)院的醫(yī)療水平，改善服務(wù)態(tài)度

不少高校醫(yī)院目前是負(fù)責(zé)學(xué)生首診制，學(xué)生有病先到校醫(yī)院就醫(yī)，如有大病或需住院治療，再由校醫(yī)院轉(zhuǎn)到社會(huì)上的定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)繼續(xù)治療。居民醫(yī)療保險(xiǎn)實(shí)行定點(diǎn)醫(yī)療制度，高校醫(yī)院理應(yīng)被納入定點(diǎn)醫(yī)療機(jī)構(gòu)，作為大學(xué)生“首診醫(yī)療機(jī)構(gòu)”。這樣即方便了學(xué)生，也減少了醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用的浪費(fèi)，學(xué)生轉(zhuǎn)診的比例就會(huì)大大減少。若將學(xué)校醫(yī)院作為首診醫(yī)療機(jī)構(gòu)，學(xué)校要加大投入，改善醫(yī)療條件，醫(yī)療設(shè)施要能夠滿(mǎn)足常見(jiàn)門(mén)診治療的需要。同時(shí)配備較高水平的醫(yī)務(wù)人員，中高級(jí)醫(yī)生要占到一定的比例。條件不足的學(xué)?？梢詫?shí)行托管的辦法，把校醫(yī)院委托給有一定資質(zhì)的醫(yī)院管理，醫(yī)院派出高水平醫(yī)務(wù)人員。高校醫(yī)院應(yīng)該朝著社區(qū)醫(yī)療機(jī)構(gòu)的方向建設(shè)和發(fā)展，提高服務(wù)意識(shí)，承擔(dān)預(yù)防、醫(yī)療、保健、健康教育的職能。政府衛(wèi)生部門(mén)加強(qiáng)監(jiān)督和指導(dǎo)。

4.建立健全各項(xiàng)規(guī)章制度

將大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)納入全民醫(yī)療保險(xiǎn)體系才是近幾年的事情，各項(xiàng)工作制度還不健全，各個(gè)高校執(zhí)行的情況各有不同，還有很多工作要做，才能使這個(gè)惠民制度得以完善。要明確大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)實(shí)施過(guò)程中各政府部門(mén)、高校以及各醫(yī)療機(jī)構(gòu)的責(zé)任，建立相關(guān)規(guī)章制度，完善工作機(jī)構(gòu)，配備專(zhuān)職工作人員，并將大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)的具體操作以法律制度的形式進(jìn)行規(guī)定，以國(guó)家強(qiáng)制力保證各環(huán)節(jié)的合法性和規(guī)范性，構(gòu)建出一個(gè)完善的大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)系統(tǒng)，確保此項(xiàng)工作規(guī)范有序、優(yōu)質(zhì)高效開(kāi)展。

5.建立多元化的大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)體系

由于各種保險(xiǎn)都有一定的報(bào)銷(xiāo)限額，多元化的大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)體系可以滿(mǎn)足一些學(xué)生高費(fèi)用的醫(yī)療需求。多元化醫(yī)療保險(xiǎn)由高校、政府機(jī)構(gòu)及商業(yè)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)共同參與，共同保障大學(xué)生醫(yī)療需求。學(xué)校報(bào)銷(xiāo)學(xué)生日常門(mén)診費(fèi)用;政府大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)制度，主要保障大學(xué)生住院重癥疾病的費(fèi)用;商業(yè)保險(xiǎn)公司通過(guò)制定合理的大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)險(xiǎn)種，讓有條件的學(xué)生自愿參加，作為補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)，以提高他們的醫(yī)療保障待遇。

［1］張慧.全民醫(yī)療保險(xiǎn)背景下大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)制度的完善.湖北經(jīng)濟(jì)學(xué)院學(xué)報(bào)，2011.8(12):86 －87.

［2］耿弘.大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)與誰(shuí)同行.中國(guó)社會(huì)保障，2007(11):38－40.

［3］虞文嫣.我國(guó)大學(xué)生納入城鎮(zhèn)居民基本醫(yī)療保險(xiǎn)政策研究［D］.復(fù)旦大學(xué)，2011

［4］楊穗萍，張惠霞，陶劍飛，李俊金.廣州大學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)推廣的難點(diǎn)與對(duì)策.中國(guó)校醫(yī)，2010，24(8):631 －632.