電信詐騙“連環(huán)局”

陳雅瀟

通過(guò)境外寬帶網(wǎng)絡(luò)給國(guó)內(nèi)電話用戶(hù)發(fā)送“語(yǔ)音包”，然后冒充法院的法官套取用戶(hù)銀行卡信息，再交由第三人冒充公安人員獲取用戶(hù)信任；最后一人則冒充檢察院檢察官，敦促用戶(hù)進(jìn)行銀行轉(zhuǎn)賬，最終達(dá)到詐騙的目的。

2011年9月底，中國(guó)和東盟地區(qū)8個(gè)國(guó)家聯(lián)合行動(dòng)，在老撾、印尼等國(guó)破獲一起冒充中國(guó)公檢法部門(mén)的跨境電信詐騙案，抓捕涉案人員828人，破獲案件1800余起，涉案金額高達(dá)2.2億元，受害人涉及全國(guó)31個(gè)省。

經(jīng)過(guò)一年的審理，其中31名犯罪嫌疑人日前被北京市海淀區(qū)檢察院以涉嫌犯詐騙罪起訴。

詐騙“流水線”

31歲的包麗曾是詐騙團(tuán)伙的一名“話務(wù)員”。她只有初中文化，曾做過(guò)童裝生意。因處在哺乳期，包麗一直被取保候?qū)彙?月14日，她抱著4個(gè)月大的兒子坐在問(wèn)詢(xún)室里回答著檢察官的問(wèn)題。

如今，她終于明白“天下沒(méi)有免費(fèi)的午餐”，原來(lái)免費(fèi)到老撾旅游竟是一場(chǎng)騙局，而自己也成為電信詐騙的參與者，從出國(guó)到被中國(guó)警方帶回國(guó)內(nèi)，她在老撾只呆了13天。

2011年9月初，包麗好友邀請(qǐng)她到老撾旅游，所有費(fèi)用均由好友的臺(tái)灣男友墊付。從未出過(guò)國(guó)的包麗沒(méi)有多想，與好友坐飛機(jī)到達(dá)老撾。

包麗與好友被接到萬(wàn)象市西沙達(dá)臘縣的一座三層別墅中。但她覺(jué)得有些蹊蹺，一樓的客廳擺著20多張小桌子，每張桌子上有一部電話。二樓的過(guò)道也是同樣的布置，三樓則是她們的臥室。

好友的男友開(kāi)門(mén)見(jiàn)山，說(shuō)這是進(jìn)行電信詐騙，她們可以在這里打工，月薪5000元人民幣，如果騙成功還有4％的提成。包麗與好友并沒(méi)有反對(duì)?！胺凑硕紒?lái)了，就開(kāi)始干了?！卑悓?duì)《中國(guó)新聞周刊》說(shuō)，她當(dāng)時(shí)并沒(méi)有意識(shí)到事情的嚴(yán)重性。

這座別墅有7個(gè)房間，共30多人，一樓二樓辦公兼居住，三樓全是臥室，6人一間，為了體現(xiàn)“人性化”，二樓還設(shè)了四間情侶房。

事實(shí)上，大部分人是被以旅游名義騙到老撾的。這些人的工作說(shuō)起來(lái)很簡(jiǎn)單，就是接聽(tīng)電話。老板以及骨干全是臺(tái)灣人，老板叫阿海，負(fù)責(zé)發(fā)工資，阿海的老婆負(fù)責(zé)對(duì)話務(wù)員進(jìn)行培訓(xùn)。上崗之前，包麗拿到一張“話術(shù)單”。

所謂話術(shù)單，是一張A4大小的紙，寫(xiě)有引誘用戶(hù)上當(dāng)?shù)脑捳Z(yǔ)，話務(wù)員將其念給接聽(tīng)電話的用戶(hù)。而按照分類(lèi)，話務(wù)員分為三線，一線冒充法院法官，二線假冒公安民警，三線偽裝成檢察院檢察官。

按照流程，第一步電腦手通過(guò)網(wǎng)絡(luò)集中向大陸某地區(qū)電話座機(jī)發(fā)送語(yǔ)音包，內(nèi)容為：我是XXX中級(jí)人民法院，你現(xiàn)在有一張傳票需要領(lǐng)取，查詢(xún)請(qǐng)按#號(hào)鍵。若電話用戶(hù)詢(xún)問(wèn)傳票的內(nèi)容，一線話務(wù)員按照話術(shù)單的內(nèi)容讀給用戶(hù)，稱(chēng)其信用卡透支，銀行已進(jìn)入司法程序，法院將強(qiáng)制執(zhí)行。

起初，包麗念得并不熟練加之害怕，聲音顫抖得厲害?！叭思乙宦?tīng)就知道是假的，還沒(méi)念完，就開(kāi)口罵我?！卑愓f(shuō)。

如果對(duì)方說(shuō)沒(méi)辦過(guò)信用卡，一線話務(wù)員會(huì)“啟動(dòng)應(yīng)急預(yù)案”：“您的身份信息可能外泄或身份證丟失，被不法分子用于申請(qǐng)了信用卡。我們用內(nèi)線110辦案系統(tǒng)幫你轉(zhuǎn)接到當(dāng)?shù)毓簿謳湍銈浒浮！?/p>

此時(shí)，一線話務(wù)員將電話就會(huì)轉(zhuǎn)到二線話務(wù)員處。二線話務(wù)員在一樓的一個(gè)房間里，由臺(tái)灣骨干以及表現(xiàn)優(yōu)異的一線話務(wù)員十幾人組成，專(zhuān)門(mén)冒充警察。

而二線電話的科技含量最高，通過(guò)相關(guān)技術(shù)、可以任意設(shè)置受害者來(lái)電顯號(hào)的號(hào)碼。二線話務(wù)員冒充警察接到被害人報(bào)案之后，先以查詢(xún)?yōu)橛蓲鞌嚯娫?，再回?fù)苁芎θ穗娫?，告訴對(duì)方信用卡確實(shí)被透支了。

此時(shí)受害人來(lái)電顯示的號(hào)碼會(huì)被設(shè)置為當(dāng)?shù)毓簿值碾娫?，甚至顯示為110，以騙取受害人的信任。隨后，二線話務(wù)員套取被害人基本情況，稱(chēng)其身份證被盜用，銀行卡涉嫌販毒集團(tuán)洗錢(qián)案已被凍結(jié)，可能會(huì)被刑事拘留，要求被害人配合調(diào)查。

為了增加二線的成功率，在別墅的二樓走廊里專(zhuān)門(mén)設(shè)置了幾個(gè)經(jīng)驗(yàn)豐富二線話務(wù)員冒充警隊(duì)隊(duì)長(zhǎng)，并套出對(duì)方銀行資產(chǎn)情況。

隨后，冒充檢察官的三線話務(wù)員按照二線提供的資料給被害人打電話，再次詢(xún)問(wèn)對(duì)方是否涉及洗錢(qián)等重大犯罪，對(duì)其資金進(jìn)行清查，稱(chēng)要把其資金轉(zhuǎn)入指定的賬戶(hù)，查實(shí)后再返還，最終，被害人資金被轉(zhuǎn)走。

據(jù)被抓的話務(wù)員交代，一線話務(wù)員一天接聽(tīng)四五十個(gè)電話，二線有10個(gè)左右，三線話務(wù)員每天撥打只有二三個(gè)。每次詐騙成功后，老板阿海把每筆錢(qián)和一二三線的人員名字寫(xiě)在黑板上，根據(jù)崗位不同，每個(gè)話務(wù)員拿到相應(yīng)的底薪和提成。

2011年9月26日，是包麗30歲生日，老板說(shuō)要給她買(mǎi)生日蛋糕?？蛇€沒(méi)來(lái)得及去買(mǎi)，中國(guó)公安人員即沖進(jìn)別墅將30余名犯罪嫌疑人帶走。

在這些犯罪嫌疑人中，23歲的福建人余云經(jīng)歷最為豐富，她在一年時(shí)間里先后在菲律賓，印尼和老撾等國(guó)冒充法官?gòu)氖码娦旁p騙活動(dòng)。

系統(tǒng)的漏洞

犯罪嫌疑人為何選擇東南亞國(guó)家作為大本營(yíng)?公安部打擊電信詐騙犯罪專(zhuān)家金大志曾隨專(zhuān)案組親赴老撾，他告訴《中國(guó)新聞周刊》，專(zhuān)業(yè)團(tuán)伙在選擇一個(gè)窩點(diǎn)前要考察多次，要考慮該國(guó)的風(fēng)土人情，出境條件，寬帶審核規(guī)定甚至包括中餐的原材料采購(gòu)問(wèn)題?！霸谶@些國(guó)家，申請(qǐng)寬帶審核寬松，非法用工管理也不太嚴(yán)格，犯罪成本較低?！苯鸫笾菊f(shuō)。

在金大志看來(lái)，冒充公檢法的電信詐騙是2008年春節(jié)后，境外詐騙團(tuán)伙專(zhuān)門(mén)設(shè)計(jì)的，起初只是冒充電信局工作人員，但成效甚微，隨后詐騙團(tuán)伙對(duì)其做了一次系統(tǒng)升級(jí)，加入了冒充公檢法工作人員的環(huán)節(jié)。

據(jù)金大志統(tǒng)計(jì)，現(xiàn)在全國(guó)有40多種電信詐騙，其中的八九種是海外犯罪團(tuán)伙設(shè)計(jì)的，而電信詐騙分布于世界14個(gè)國(guó)家和地區(qū)，其中冒充公檢法詐騙的只有中國(guó)、日本、韓國(guó)等7個(gè)國(guó)家和地區(qū)。

事實(shí)上，電信詐騙自2000年開(kāi)始在東亞及東南亞地區(qū)盛行，后蔓延大陸，2008年以來(lái)，一些地區(qū)電信詐騙案件持續(xù)高發(fā)，而被騙金額屢創(chuàng)新高，單筆詐騙金額最高達(dá)2300萬(wàn)。

金大志說(shuō)，通訊產(chǎn)品的發(fā)展速度超過(guò)了普通人的認(rèn)知程度，電信詐騙正是利用了人們認(rèn)知的滯后?！耙话闳嗽趺磿?huì)想到來(lái)電顯示的號(hào)碼是假的呢?”每一次詐騙團(tuán)隊(duì)更新虛假信息載體，就會(huì)有一批新的人群上當(dāng)受騙，這也是發(fā)案率高的主因。

在金大志看來(lái)，除了百姓防范意識(shí)微弱之外，電信運(yùn)營(yíng)商以及銀行系統(tǒng)也存在漏洞。如犯罪團(tuán)伙利用的VOIP網(wǎng)絡(luò)電話，這在中國(guó)是被禁止的，可部分犯罪團(tuán)伙仍能自如使用。負(fù)責(zé)偵辦此次跨國(guó)電信詐騙案的公安部刑偵局副局長(zhǎng)黃祖躍2011年9月接受人民網(wǎng)采訪時(shí)表示，有些非法運(yùn)營(yíng)商實(shí)際上充當(dāng)了詐騙團(tuán)伙的幫兇，盡管電信部門(mén)也有很多行業(yè)規(guī)章制度，不允許任意顯號(hào)，但是實(shí)際中執(zhí)行并不盡如人意。

此外，銀行轉(zhuǎn)賬是電信詐騙最后且最為關(guān)鍵的環(huán)節(jié)，而銀行在一人多戶(hù)和非本人開(kāi)戶(hù)等問(wèn)題上管理不嚴(yán)會(huì)給詐騙團(tuán)伙留下漏洞。華夏銀行北京分行會(huì)計(jì)部副總經(jīng)理陳永革告訴《中國(guó)新聞周刊》，從2010年起，銀行內(nèi)部就針對(duì)防電信詐騙進(jìn)行培訓(xùn)，目前在儲(chǔ)戶(hù)匯款前詢(xún)問(wèn)其是認(rèn)識(shí)收款人已成為銀行工作人員的業(yè)務(wù)流程，而對(duì)于開(kāi)戶(hù)的聯(lián)網(wǎng)核查也越來(lái)越嚴(yán)格。

“打擊電信詐騙不是公安一家的獨(dú)角戲，而需要電信運(yùn)營(yíng)商和銀行的多部門(mén)聯(lián)動(dòng)?！苯鸫笾菊f(shuō)。

亟待立法

在打擊電信詐騙中，取證工作極為困難。偵辦此案的海淀區(qū)檢察院檢察官陳高慧告訴《中國(guó)新聞周刊》，如果事主不主動(dòng)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，不容易找到受害者，因?yàn)樵p騙者是隨機(jī)作案，所以很難確定受害者的施害方是哪一個(gè)團(tuán)伙。

幸運(yùn)的是，辦案人員在犯罪嫌疑人與受害者的聊天記錄中發(fā)現(xiàn)了一位受害者的賬戶(hù)，并確定其被這個(gè)團(tuán)伙所騙，而該受害者一次性被騙41萬(wàn)元。

陳高慧說(shuō)，對(duì)于未找到受害者的，根據(jù)“兩高”的司法解釋?zhuān)凑辗缸锵右扇税l(fā)送詐騙短信的條數(shù)以及撥打電話的次數(shù)追究其刑事責(zé)任。

這種量刑方式有諸多弊端，不少犯罪嫌疑人因缺乏證據(jù)而逃脫了法律的懲處。近幾年來(lái)，因?yàn)殡娦欧缸锍杀镜?，收益高，易隱蔽等特點(diǎn)，其規(guī)模越來(lái)越大，電信詐騙立法的呼聲亦越發(fā)高漲。關(guān)注電信詐騙立法多年的法律學(xué)者葛磊告訴《中國(guó)新聞周刊》，這種詐騙比其他方式對(duì)社會(huì)危害更大，其他詐騙罪很難將其囊括進(jìn)來(lái)。

在葛磊看來(lái)，電信詐騙不僅是侵犯財(cái)產(chǎn)權(quán)，還包括信息權(quán)，普通詐騙的法定刑相對(duì)比較輕，跟它的社會(huì)危害性不匹配，威懾性小，有必要單獨(dú)立法。同時(shí)，信息詐騙很難偵破，許多人抱著僥幸的心理，甚至許多人不認(rèn)為是犯罪，所以通過(guò)立法還能起到教育指引作用。

中國(guó)人民公安大學(xué)教授王大偉告訴《中國(guó)新聞周刊》，僅僅有了法律，仍無(wú)法完全禁絕這種犯罪，“法律只是綜合治理的一個(gè)環(huán)節(jié)，最重要的不是事后的快速反應(yīng)，而是事前的嚴(yán)加防范?！?/p>

(部分受訪者系化名)