從歷史角度淺談小微型企業(yè)的發(fā)展問題

摘 要：近些年來，溫州小微型企業(yè)老板紛紛出現(xiàn) “跑路”現(xiàn)象，突顯出目前我國小微型企業(yè)在發(fā)展過程中遇到的各種問題，尤其是資金、技術(shù)、人才、誠信等問題，針對(duì)這些問題，文章結(jié)合我國歷史上商幫的興起、發(fā)展繁榮以及衰敗，特別以晉商為例，古今結(jié)合，史證相融，分析商幫發(fā)展繁榮的原因及其衰敗的各種社會(huì)因素和自身因素，近而從政府、金融機(jī)構(gòu)以及小微型企業(yè)自身角度分別提出相關(guān)建議。

關(guān)鍵詞：商幫；小微型企業(yè)；民間借貸；誠信激勵(lì)

中圖分類號(hào)：F276.3 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1006-8937（2012）20-0003-02

1 歷史上的商幫與現(xiàn)代小微型企業(yè)

1.1 商幫的興起、發(fā)展與衰敗

1.1.1 商幫簡介

商幫是中國歷史上商業(yè)發(fā)展的典型代表，甚至堪稱是完美的封建商業(yè)模式。商幫是中國歷史上一種特殊的經(jīng)濟(jì)形態(tài)，它是以地域?yàn)橹行模匝墶⑧l(xiāng)誼為紐帶，以“相親相助”為宗旨，以會(huì)館、公所為其在異鄉(xiāng)的聯(lián)絡(luò)、計(jì)議之所的一種既“親密”而又松散自發(fā)形成的商人群體。中國歷史上有十大商幫：晉商、徽商、魯商、寧波商、龍游商、洞庭商、江右商、閩商、粵商、陜商。十大商幫形成于明代，活躍于明清。

1.1.2 商幫的興起與發(fā)展

隨著商品經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，明清時(shí)期在商品數(shù)量、行業(yè)、從業(yè)人數(shù)方面都有了大范圍的增加，特別是商人隊(duì)伍的壯大較快，當(dāng)然，隨之而來的競爭也變得愈發(fā)激烈。然而在我國封建社會(huì)時(shí)期，受長期重本抑商政策的影響，使商人的權(quán)利無法得到保護(hù)，甚至是受到了歧視。這反而促進(jìn)了商人之間的團(tuán)結(jié)和協(xié)作，他們互相幫助，互相扶持，一致對(duì)外，增強(qiáng)了競爭力，保護(hù)了自身利益。逐漸成為了市場價(jià)格的制定者和左右者，在這種社會(huì)背景和經(jīng)濟(jì)形勢下促進(jìn)商幫的形成。

可以說，商品經(jīng)濟(jì)的發(fā)展推動(dòng)了商幫的發(fā)展。明代，官營手工業(yè)衰敗，民營手工業(yè)有了迅速的發(fā)展，特別是蘇州、杭州的絲綢業(yè)，江西景德鎮(zhèn)的制瓷業(yè)，廣東佛山的冶鐵和鐵器鑄造業(yè)以及其他地方的棉紡織業(yè)，不僅是在生產(chǎn)技術(shù)上，而且在生產(chǎn)規(guī)模上，都有了不錯(cuò)的發(fā)展。在全國范圍內(nèi)，商業(yè)也有相當(dāng)大的發(fā)展，國內(nèi)市場已從封閉的地區(qū)性市場，走向全國統(tǒng)一商場。

此外，對(duì)十大商幫的形成起重要作用的還在于政府政策的變化。洪武三年開始實(shí)行的以糧換鹽引的開中制是晉商和陜商形成的契機(jī)。明朝中期，由開中制轉(zhuǎn)為折色制、以及官府授權(quán)的私鹽壟斷經(jīng)營是徽商發(fā)展的關(guān)鍵動(dòng)力。明朝中期在遼東和張家口分別開放東西馬市促使晉商以鹽業(yè)為主轉(zhuǎn)向多種經(jīng)營。同樣，明朝中期對(duì)海禁的放松是浙商、閩商、粵商得以形成的直接原因。

同時(shí)，商幫文化也是促進(jìn)其發(fā)展必不可少的因素之一。商幫文化以儒家文化為依據(jù)，主張用儒意通商。誠信為本，仁德至上，這些理念的核心是誠信。誠信同樣是晉商文化的核心理念，“以義制利”是晉商經(jīng)營的哲學(xué)基礎(chǔ)。

1.1.3 商幫的衰落

商幫曾在封建時(shí)期經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程發(fā)揮著舉足輕重的作用，但其歷史重要影響力只是風(fēng)云一時(shí)，最終受其經(jīng)營模式的影響而無法延續(xù)，走向了衰落。以晉商為例，其衰落的自身原因主要包括以下三個(gè)方面的內(nèi)容：

其一，成為封建統(tǒng)治階層的附庸，商業(yè)模式單一。明初晉商崛起的一個(gè)重要原因就是因?yàn)槊鞒y(tǒng)治者要為北方邊鎮(zhèn)籌集軍餉，然而在清朝時(shí)期又充當(dāng)了皇商而獲得商業(yè)特權(quán)，后因清廷代墊和匯兌軍協(xié)餉等而執(zhí)金融界牛耳?？傊?，明清晉商始終依托朝廷為其服務(wù)而興盛。但當(dāng)封建朝廷走向衰亡時(shí)，晉商也必然禍及自身。

其二，“以末致富，以本守之”的傳統(tǒng)觀念，嚴(yán)重束縛了晉商的發(fā)展。晉商資本流向土地，在明朝已屬常見。清朝時(shí)期，晉商購置土地者更是普遍。晉商外出經(jīng)商致富后有還家蓋房置地養(yǎng)老少的傳統(tǒng)觀念，這一傳統(tǒng)觀念是不利于其商業(yè)資本向近代資本發(fā)展的。

其三，固守陳規(guī)，思想保守。清朝末期，原有的商業(yè)模式由于外國資本入侵而被打破的情況下，改革是適應(yīng)時(shí)代發(fā)展的必然之路，但晉商部分財(cái)東和總經(jīng)理的思想頑固，固守陳規(guī)，從而失去了票號(hào)改革的多次機(jī)會(huì)。

1.2 小微型企業(yè)及其與商幫的關(guān)系

小微型企業(yè)是指從業(yè)人員20人以下，出資數(shù)額或注冊資本10萬元以下，依法注冊登記的企業(yè)。小微型企業(yè)規(guī)模小，大多是個(gè)體戶、家庭小作坊，生產(chǎn)集中在低附加值的產(chǎn)業(yè)，對(duì)外貿(mào)依存度高，產(chǎn)品和銷路又十分單一。

小微型企業(yè)是我國經(jīng)濟(jì)的重要組成部分，在我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展過程中起著舉足輕重的作用，尤其是改革開放以來，隨著市場經(jīng)濟(jì)體制的逐步建立，小微型企業(yè)在提供就業(yè)機(jī)會(huì)、增加財(cái)政稅收以及出口、促進(jìn)GDP的增長上發(fā)揮了巨大的作用。

商幫與小微型企業(yè)都是由手工作坊發(fā)展而來，商幫作為商業(yè)集團(tuán)比小微型企業(yè)規(guī)模大，然而，作為企業(yè)，它們有著共同的目標(biāo)，不同社會(huì)形態(tài)下各自的發(fā)展環(huán)境相似，在封建社會(huì)里，商幫是最典型的企業(yè)代表，它的興起與發(fā)展，再到衰敗，都有著深刻的原因。目前小微企業(yè)的發(fā)展不盡人意，在很多方面出現(xiàn)了問題。因此，分析商幫失敗的社會(huì)因素和自身因素，對(duì)于現(xiàn)代小微型企業(yè)的發(fā)展有很大的借鑒意義。

2 目前小微型企業(yè)出現(xiàn)的問題

今年以來，溫州眼鏡、打火機(jī)、鎖具等40多家出口導(dǎo)向型企業(yè)利潤同比下降約30%，虧損面超過1/4。大批中小型企業(yè)倒閉，許多企業(yè)老板“跑路”，小微型企業(yè)陷入不同程度的經(jīng)營困難、出路難覓的境地。

2.1 資金、技術(shù)、人才問題

2.1.1 資金問題

資金鏈斷裂是這次溫州小微型企業(yè)出現(xiàn)“危機(jī)”的導(dǎo)火索，目前小微型企業(yè)普遍存在很嚴(yán)重的資金短缺問題，銀行“嫌貧愛富”已經(jīng)是公認(rèn)的事實(shí)。中國人民銀行溫州市中心支行做了一次調(diào)查，發(fā)現(xiàn)溫州各大銀行貸款利率已經(jīng)全面上浮30%～80%。銀行貸款雖然已經(jīng)不便宜，但也只有少數(shù)企業(yè)能拿到，因此融資難已經(jīng)不是老生常談。既然銀行貸款希望不大，小微型企業(yè)就只好求助于民間資本，于是民間借貸愈演愈烈，地下融資規(guī)模不可小覷。

實(shí)體經(jīng)濟(jì)難做，小微型企業(yè)發(fā)展困難重重，使很多企業(yè)家把企業(yè)生存與發(fā)展的前景放到炒房、炒稀土、炒古董、炒金融衍生品，紛紛“轉(zhuǎn)行”，什么賺錢炒什么，以至于現(xiàn)在炒出了資金鏈斷裂問題。

2.1.2 技術(shù)創(chuàng)新問題

小微型企業(yè)規(guī)模小，組織化程度低，對(duì)兼并重組的積極性不高；資金和人才都不足以支撐技術(shù)革新，并且，小微型企業(yè)大多都是從手工業(yè)或者是家庭個(gè)體戶發(fā)展起來，他們集中在低附加值的產(chǎn)業(yè)，對(duì)轉(zhuǎn)型升級(jí)抱著“無心轉(zhuǎn)也無力轉(zhuǎn)”的態(tài)度；他們對(duì)外貿(mào)依存度高，產(chǎn)品和銷路又十分單一，難以形成競爭，很容易受到國際新技術(shù)的沖擊。

就創(chuàng)新而言，比科研更重要的在于運(yùn)用。市場經(jīng)濟(jì)中運(yùn)用科研成果進(jìn)行創(chuàng)新的動(dòng)機(jī)是經(jīng)濟(jì)利益，主體是企業(yè)，然而，小微型企業(yè)大多缺乏創(chuàng)新意識(shí)，對(duì)資本的利用不充分，甚至陷入了類似晉商發(fā)達(dá)置地的舊思想，同時(shí)，企業(yè)也不注重對(duì)技術(shù)人員的培訓(xùn)。

2.1.3 人才問題

小微型企業(yè)招工難，一方面是求職者的思想觀念沒有轉(zhuǎn)變，認(rèn)為小微型企業(yè)沒有發(fā)展前景，另一方面是求職者的素質(zhì)和企業(yè)要求方面不適應(yīng)。

此外，人才選拔與培養(yǎng)也是至關(guān)重要的，晉商用人注重德才兼?zhèn)?，特別重視職業(yè)道德，還有，就是用鄉(xiāng)不用親，這樣可以防止家庭管理的弊端。晉商票號(hào)的管理骨干都是自己通過學(xué)徒制培養(yǎng)出來的。而小微型企業(yè)對(duì)于人才的選拔與培養(yǎng)不夠重視，大多都是用親不用外，造成管理層能力低下，不利于企業(yè)的長遠(yuǎn)發(fā)展。

2.2 誠信問題

歷史上晉商可謂是所有商幫中比較成功的，晉商的成功除了政策的因素，官商結(jié)合之外，就是誠信了。此外，晉商的繁榮離不開其內(nèi)部文化與道德的形成與約束，晉商成功地把中國傳統(tǒng)文化倫理道德轉(zhuǎn)變?yōu)樽约旱钠髽I(yè)文化。傳統(tǒng)文化以“義”為核心，“義”可以理解為忠義，是對(duì)同業(yè)、對(duì)客戶的誠信。

小微型企業(yè)把從民間借貸的錢，并不是用于經(jīng)營其主營業(yè)務(wù)，而是用于投資房地產(chǎn)、股市，這就加大了小微型企業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，信用問題突顯出來。另一方面，企業(yè)合作的一紙合約并不能阻止出現(xiàn)違約風(fēng)險(xiǎn)。企業(yè)內(nèi)部沒有良好的企業(yè)文化底蘊(yùn)，沒有社會(huì)道德的約束，不誠信得不到懲罰。所有這些，導(dǎo)致小微型企業(yè)不注重誠信經(jīng)商的原則，以“見利忘義”、“利大于義”為企業(yè)經(jīng)營的指導(dǎo)，在企業(yè)文化方面，沒有統(tǒng)一的價(jià)值觀，難以形成以誠信為基礎(chǔ)的核心文化。

3 從商幫的興衰史提出解決問題的建議

3.1 政府支持

從商幫的形成發(fā)展史來看，商幫的形成無不與政策息息相關(guān)，政策支持是商幫形成并得以迅速發(fā)展的關(guān)鍵。因此，對(duì)于小微型企業(yè)的發(fā)展，需要一個(gè)管好該管的事，放開不該管的事的高效“小政府”，政府應(yīng)當(dāng)提供必要的政策支持：

①認(rèn)可民間借貸的合法社會(huì)地位。讓民間借貸納入到銀行信貸公司，融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)等，同等的金融體制內(nèi)或是成立專門的資金機(jī)構(gòu)。此外對(duì)民間借貸中，借貸雙方資金使用途徑等要有明確的法律手段和武器來規(guī)范，監(jiān)管機(jī)制尤為重要。

②加大財(cái)政投入，開放政府采購。加大財(cái)政投入，緩解中小企業(yè)資金緊張，輸血式的救濟(jì)撥款，不如幫助其恢復(fù)和發(fā)展，由直接向企業(yè)補(bǔ)貼補(bǔ)助，轉(zhuǎn)向支持服務(wù)于中小企業(yè)的融資市場建設(shè)，使有限資金發(fā)揮更大作用。開放政府采購，幫助中小企業(yè)開拓市場。通過政府采購提供誠信保證，金融機(jī)構(gòu)提供免資產(chǎn)抵押的資金支持，中小企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)供貨為鏈條，中小企業(yè)參與政府采購的條件已基本成熟。

③優(yōu)化投資環(huán)境。由于體制不健全，有些事無法可依，或是立法并不明確，部門之間的權(quán)力的交叉或遺漏，以及某些行政部門辦事效率低和人員素質(zhì)低，辦事不認(rèn)真等原因造成企業(yè)求政府辦事，手續(xù)復(fù)雜，費(fèi)用重重，投資環(huán)境差。針對(duì)這些問題首先要從思想認(rèn)識(shí)上給予糾正，政府部門應(yīng)該認(rèn)識(shí)到其服務(wù)職能，樹立為企業(yè)服務(wù)的意識(shí)，而不是管企業(yè)。然后，建立有效為企業(yè)服務(wù)的制度與體制，并且建立一支高效的公務(wù)員隊(duì)伍，嚴(yán)懲集體與個(gè)人腐敗。

3.2 金融支持

對(duì)中小企業(yè)的金融支持，要遵循市場原則，減少行政干預(yù)，降低市場風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)。要加強(qiáng)對(duì)民間借貸的監(jiān)管，發(fā)揮其積極作用。大力整頓金融秩序，采取有效措施遏制高利貸化傾向，依法打擊非法集資，妥善處理企業(yè)之間擔(dān)保、企業(yè)資金鏈斷裂問題，努力做到早發(fā)現(xiàn)、早處置，防止風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散蔓延，防范區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)。

發(fā)揮信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)為中小企業(yè)融資作用，通過吸引社會(huì)資金投入，鼓勵(lì)大企業(yè)、大公司參股，盡快壯大市中小企業(yè)信用擔(dān)保公司實(shí)力，建成支持中小企業(yè)發(fā)展的主要平臺(tái)，加大對(duì)社會(huì)擔(dān)保公司為中小企業(yè)服務(wù)的獎(jiǎng)勵(lì)力度。探索建立工業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展投融資平臺(tái)，通過平臺(tái)的企業(yè)化運(yùn)營，解決財(cái)政資金直接調(diào)控變?yōu)殚g接調(diào)控問題。

3.3 小微型企業(yè)自救

3.3.1 提倡勤和儉，走聯(lián)合之路

商幫的成功除了政策的支持外還有其自身的原因，商幫經(jīng)商講究誠信，尊崇“民無信則不立”，并且商幫無一不是勤勞致富，提倡勤和儉，儉就是把賺到的錢用于再投資，擴(kuò)大再生產(chǎn)而不是用于揮霍。

市場經(jīng)濟(jì)中的各個(gè)企業(yè)是共存共榮的，企業(yè)之間有競爭也有合作，競爭不一定非得爭個(gè)你死，對(duì)于小微型企業(yè)而言，也許只有合作才能達(dá)到雙贏。因此，中小企業(yè)要走聯(lián)合抱團(tuán)之路，以增強(qiáng)抗風(fēng)險(xiǎn)的能力。

3.3.2 走新型官商結(jié)合、科技創(chuàng)新之路

在任何一個(gè)社會(huì)中，企業(yè)的成功都離不開政府。晉商和徽商的成功都得益于官商結(jié)合。晉商票號(hào)的極大發(fā)展得益于匯兌官款和向政府貸款，但晉商在與政府的交往上有兩個(gè)問題。一是對(duì)政府的依賴性太強(qiáng)。二是晉商與政府的關(guān)系是通過個(gè)人交往、行賄等非制度化方式來建立和保持的?？梢哉f，晉商成于官商結(jié)合，也敗于官商結(jié)合。小微型企業(yè)要保持獨(dú)立性，不能過分依賴政府，當(dāng)然，在市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展的過程式中，特別是我國市場經(jīng)濟(jì)尚未完善，企業(yè)的發(fā)展更是離不開政府的支持。因此，要建立一種新型的官商結(jié)合，即政府支持企業(yè)，企業(yè)與政府合作。這種合作以公利為基礎(chǔ)，不是通過索賄行賄來實(shí)現(xiàn)。

晉商失敗的另外一個(gè)原因還在于保守，以自我為中心盲目排外。因此，創(chuàng)新對(duì)于企業(yè)也是至關(guān)重要。市場經(jīng)濟(jì)中，一個(gè)企業(yè)的生存和發(fā)展在很大程度上依賴于科技的發(fā)展，小微型企業(yè)雖然規(guī)模小，但是仍然要依靠技術(shù)的發(fā)展，不能僅僅作為勞動(dòng)密集型企業(yè)，要向技術(shù)型轉(zhuǎn)型，拿出自己的產(chǎn)品、自己的品牌、自己的知識(shí)產(chǎn)權(quán)。

3.3.3 樹立誠信意識(shí)，建立誠信激勵(lì)機(jī)制

十大商幫中，晉商的成功當(dāng)然要包括山西人的誠信，誠信是中國傳統(tǒng)文化的一部分，誠信仍然是經(jīng)商之道。解決不誠信問題可以采取以下措施：

首先，要把誠信與利益聯(lián)系在一起。當(dāng)然，把誠信與利益聯(lián)系起來的是制度。這種制度的核心應(yīng)該是只有誠信才能生存。另一方面，在制定法律與制度時(shí)處處要體現(xiàn)出誠信與利益的一致性。對(duì)于不誠信的行為，處罰應(yīng)該不僅僅是交錢了事的問題，應(yīng)當(dāng)建立完善的誠信檔案，對(duì)有不誠信記錄的企業(yè)，公布出來，這樣不誠信的成本會(huì)大大提高。其次，明晰產(chǎn)權(quán)。不誠信問題在很大程度上是由于產(chǎn)權(quán)不明晰，產(chǎn)權(quán)不明晰，讓企業(yè)能夠躲避對(duì)不誠信行為的懲罰，也就是說，不誠信行為找不到其“債務(wù)”人，也就無從談起對(duì)不誠信行為“討債”的問題。再次，建立誠信激勵(lì)機(jī)制，并形成以誠信為核心的文化體系。激勵(lì)與懲罰想要達(dá)到的目的一致。與懲罰機(jī)制不同，激勵(lì)機(jī)制的作用是積極的，在某種意義上，激勵(lì)優(yōu)于懲罰，懲罰要付出更多成本。激勵(lì)機(jī)制要求獎(jiǎng)勵(lì)誠信者，并且加強(qiáng)媒體宣傳，給予其大于不誠信的收益。

參考文獻(xiàn)：

[1] 梁小民.在歷史與經(jīng)濟(jì)之間[M].北京:中國社會(huì)科學(xué)出版社，2008.

[2] 梁小民.活學(xué)活用經(jīng)濟(jì)學(xué)[M].北京:中國社會(huì)科學(xué)出版社，2007.

[3] 梁小民.經(jīng)濟(jì)學(xué)內(nèi)外[M].北京:中國社會(huì)科學(xué)出版社，2006.

[4] 梁小民.(經(jīng)濟(jì)新觀察)我看[M].北京:中國社會(huì)科學(xué)文獻(xiàn)出版社，2003.

[5] 王蒙.溫州中小企業(yè)因貸款無門“扎堆”倒閉[N].中國廣播網(wǎng)，2011-04-26.

[6] 董輔礽.走向市場化的中國經(jīng)濟(jì)[M].北京:經(jīng)濟(jì)科學(xué)出版社，2001.