信用卡的三大風(fēng)險

現(xiàn)如今，信用卡已經(jīng)逐漸滲透到人們的生活中來，就餐、購物、旅游等等都離不開刷卡。但是，信用卡給人們帶來便利的同時，也具備一定的風(fēng)險性，人們在使用信用卡時稍有不慎，就可能帶來一定的經(jīng)濟損失?！吨袊|(zhì)量萬里行》提醒廣大消費者，現(xiàn)在正在享受信用卡所帶來的便利的同時，也一定要提防信用卡可能帶來的損失。

磁條卡的漏洞風(fēng)險

信用卡的一個主要風(fēng)險來自于目前所使用的磁條卡技術(shù)本身的漏洞。目前國內(nèi)信用卡普遍使用磁條技術(shù)，利用磁條記錄客戶信息，用戶只要在POS機或ATM機上刷卡，就會在機器上留下該銀行卡的磁條信息。

由于磁條信息有固定的格式，一名熟悉信用卡制作流程的技術(shù)人士，可以通過卡號、使用期限等，按照格式復(fù)制出磁條信息。在同一批卡中知道了其中一張卡的磁條信息，也能推算出其他同批次卡的基本資料。

另外，假設(shè)有人在POS機上裝上一個盜卡裝置，就能輕松獲得客戶的磁條信息；甚至有的網(wǎng)站專門出售磁條信息，通過讀卡器將它掃到白卡上，再打上卡號，就克隆了一張信用卡。

而對于持卡人來說，最好的應(yīng)對信用卡盜用的方法恐怕就是開通手機短信提醒功能，一旦發(fā)生異常情況馬上致電銀行。開通短信提醒功能，有助于持卡人馬上發(fā)現(xiàn)異常情況，銀行就能夠以最快的速度止損。

當(dāng)然有不少專家想出使用芯片的方法，不過有更多的駁斥聲音認(rèn)為：雖然比磁條卡更安全，卻因為其高成本而遲遲推廣不開。Europay、MasterCard、VISA三個國際卡組織在2003年就聯(lián)合制定了銀行芯片卡統(tǒng)一技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)EMV。按照央行擬定的銀聯(lián)標(biāo)準(zhǔn)PBOC2.0芯片卡（IC卡）總體目標(biāo)，國有商業(yè)銀行應(yīng)在2013年年底前全面發(fā)行金融IC卡；全國性股份制商業(yè)銀行應(yīng)在2015年年底前全面發(fā)行金融IC卡；自2015年1月1日起，所有新發(fā)行的銀行卡應(yīng)為金融IC卡。不過，一些業(yè)內(nèi)人士并不看好芯片卡的未來。業(yè)內(nèi)的專家認(rèn)為，技術(shù)潮流的速度超過大家的想象。一種可能是，中國還未過渡到芯片卡時代，便直接跳入移動支付時代，即信用卡直接與手機綁定。”

網(wǎng)絡(luò)支付風(fēng)險

網(wǎng)絡(luò)支付這種不見卡不見人的隔空打牛式支付方式，讓信用卡支付增加了危險系數(shù)。實際上信用卡作為支付工具已經(jīng)越來越網(wǎng)絡(luò)化。網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟活動要求資金支付實時、迅速，傳統(tǒng)的現(xiàn)金、票據(jù)支付等方式難以適應(yīng)，而網(wǎng)上支付很好地滿足了以上要求。

相關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2012年一季度末中國互聯(lián)網(wǎng)支付交易規(guī)模達(dá)7760億元，同比增長112.6%；2012年全球移動支付交易額將超過1720億美元，預(yù)計通過各種方式參與移動支付交易的用戶數(shù)量也將達(dá)到2.122億。隨著使用率的增加，出現(xiàn)漏洞的信息安全也使得爆發(fā)率增長了不少，信用卡網(wǎng)絡(luò)安全隱患的根源在于賬戶和密碼信息被盜。

最初級的是直接向持卡人索要，稱“異常賬戶活動”，要求持卡人提供銀行卡卡號及密碼。升級版的是密碼小偷會建立一個與正常網(wǎng)站極為類似的頁面，在持卡人網(wǎng)購時通過釣魚網(wǎng)站取得信用卡支付密碼，再通過網(wǎng)絡(luò)盜刷。

還有一種情況是持卡人在網(wǎng)吧等公共上網(wǎng)場所進(jìn)行網(wǎng)上交易，或者使用代理服務(wù)器進(jìn)行交易時，中途信息被截取，被“黑客”盜取卡號及密碼。這種情況下即便是使用軟鍵盤也仍然有安全隱患，因為軟鍵盤只是防止鍵盤上記錄信息，而不能防止傳輸過程中的危險。

“最終網(wǎng)絡(luò)支付安全，取決于服務(wù)提供商對數(shù)據(jù)加密的技術(shù)。如果數(shù)據(jù)包經(jīng)過加密，就算中途被截取一般情況下也很難被破解。另外，在信用卡網(wǎng)絡(luò)支付中，U盾被業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為是目前最安全的手法。而由于許多網(wǎng)絡(luò)支付其實是通過第三方支付平臺來完成，第三方支付平臺也在網(wǎng)絡(luò)支付領(lǐng)域做了許多創(chuàng)新。

銀行員工盜卡風(fēng)險

家賊難防。銀行員工作案在信用卡風(fēng)險中比重不大，但也不可忽視。

歌星孫楠就曾經(jīng)因為銷卡未銷戶，被某銀行信用卡中心職員獲取了個人資料，并以其名義補辦鉆石信用卡，盜刷了120萬。這個案例中引人注目的兩個點分別是：信用卡已經(jīng)注銷還存在風(fēng)險嗎？信用卡的額度怎么會高達(dá)120萬元？

如果不想使用信用卡了，如何注銷信用卡？是不是向銀行提交注銷申請就萬事大吉了呢？可千萬不要大意，注銷信用卡也是存在風(fēng)險的。

很多人可能認(rèn)為注銷了信用卡就注銷了賬戶，但事實上，二者并不是同一件事情。

一位股份制銀行信用卡部門負(fù)責(zé)人表示，磁卡交易需要由交易終端發(fā)送信息，還要有銀行回應(yīng)才能完成交易，已經(jīng)注銷的卡片，由于不能得到銀行的回應(yīng)而不可能交易成功。但是如果單單注銷了信用卡而保留賬戶，那么客戶的個人信息也依然保留。如果這些個人信息被非法分子獲取，就可以向銀行提交恢復(fù)信用卡的申請，而若銀行在信用卡恢復(fù)審批上存在漏洞，批準(zhǔn)了申請，信用卡密碼被重新設(shè)置激活后，就有被盜刷的風(fēng)險。

作為那些持卡人在使用信用卡時，如何減少在使用過程中的風(fēng)險呢？首先，自己的卡當(dāng)然需要妥善處理，如果需要是銷卡，應(yīng)該沿磁條剪斷報廢，避免磁條中的個人信息泄露。另外，銀行在這個時候，也要做到關(guān)鍵的“把門”位置的作用，避免客戶的個人信息被不法分子竊取。

銀監(jiān)會成立銀行業(yè)消費者權(quán)益保護局

據(jù)新華社北京11月20日電 記者20日從中國銀監(jiān)會獲悉，銀監(jiān)會銀行業(yè)消費者權(quán)益保護局已正式成立。銀監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人在當(dāng)天舉行的銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作會議上強調(diào)，保護銀行消費者權(quán)益是監(jiān)管工作的重要目標(biāo)，銀監(jiān)會系統(tǒng)要切實把消費者權(quán)益保護放在更加突出的位置。

銀監(jiān)會相關(guān)負(fù)責(zé)人強調(diào)，銀行業(yè)金融機構(gòu)及監(jiān)管部門要全面落實銀行業(yè)消費者權(quán)益保護工作要求：銀行業(yè)金融機構(gòu)必須切實承擔(dān)保護消費者權(quán)益第一責(zé)任人的職責(zé)；加強銀行產(chǎn)品和服務(wù)設(shè)計、營銷等環(huán)節(jié)的行為規(guī)范；完善和優(yōu)化消費者投訴處理流程。