基于金融國(guó)際化視角的中國(guó)銀行業(yè)信息化

賈華 郭強(qiáng)

［摘要］ 銀行業(yè)信息化建設(shè)是當(dāng)前中國(guó)銀行業(yè)發(fā)展的重要內(nèi)容。面對(duì)國(guó)際金融新形勢(shì)，信息化是中國(guó)銀行業(yè)能夠在后進(jìn)中取得突破的關(guān)鍵。結(jié)合當(dāng)前中國(guó)銀行業(yè)信息化發(fā)展的現(xiàn)狀及其面臨的主要問題，試圖給出一些意見和建議。

［關(guān)鍵詞］ 銀行業(yè)；信息化； 信息技術(shù)；信息化戰(zhàn)略

doi : 10 . 3969 / j . issn . 1673 - 0194 . 2012 . 18. 028

［中圖分類號(hào)］F832.3；F272.7 ［文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼］A［文章編號(hào)］1673 - 0194（2012）18- 0051- 03

進(jìn)入 “十二五”以來，中國(guó)銀行業(yè)在經(jīng)歷金融危機(jī)的沖擊之后，把發(fā)展銀行業(yè)信息化作為其重要的戰(zhàn)略舉措，已基本建立了比較完善的銀行業(yè)信息化體系。信息化已經(jīng)成為當(dāng)前商業(yè)銀行進(jìn)行銀行創(chuàng)新、參與競(jìng)爭(zhēng)、提高核心競(jìng)爭(zhēng)力的戰(zhàn)略基礎(chǔ)?？傮w而言，雖然中國(guó)商業(yè)銀行的信息化建設(shè)通過“十一五”的快速發(fā)展已經(jīng)建立了能夠支撐其發(fā)展戰(zhàn)略的信息基礎(chǔ)設(shè)施和各種應(yīng)用系統(tǒng)，但與發(fā)達(dá)國(guó)家的商業(yè)銀行相比，仍然有較大差距。為了縮短與國(guó)外大型商業(yè)銀行信息化的差距，中國(guó)商業(yè)銀行必須采取有效的策略加快發(fā)展步伐。

１中國(guó)銀行業(yè)信息化建設(shè)的發(fā)展現(xiàn)狀

１．１ 信息化建設(shè)所處的發(fā)展階段

在經(jīng)歷了單機(jī)和分散聯(lián)網(wǎng)的第一次“ＩＴ革命”及數(shù)據(jù)大集中的第二次“ＩＴ革命”后，當(dāng)前，國(guó)際銀行業(yè)呈現(xiàn)出零售化演進(jìn)、一體化擴(kuò)張、信息化生存、綜合化經(jīng)營(yíng)、資本化運(yùn)作、國(guó)際化發(fā)展六大趨勢(shì)［１］，在這六大變化中，最根本最重要的變化，來自信息技術(shù)對(duì)銀行業(yè)帶來的深刻影響。

中國(guó)銀行業(yè)信息化建設(shè)伴隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)體制和銀行業(yè)體制的改革進(jìn)程而不斷深化發(fā)展，經(jīng)過20多年的探索發(fā)展，中國(guó)銀行信息化技術(shù)體系框架基本形成，規(guī)范、方便、高效、安全的銀行信息化服務(wù)體系初步建成?？傮w來說，目前中國(guó)銀行業(yè)信息化正處于從第二次“ＩＴ革命”向第三次“ＩＴ革命”的過渡階段。

依照麥肯錫公司推出的Ｍ１－Ｍ２－Ｍ３理論，銀行業(yè)對(duì)信息技術(shù)的應(yīng)用是一個(gè)逐漸升級(jí)的過程［２］。Ｍ１層指銀行如何使用技術(shù)提高業(yè)務(wù)的處理效率；Ｍ２層包括應(yīng)用軟件和人機(jī)交互操作，主要是實(shí)現(xiàn)信息系統(tǒng)開發(fā)的標(biāo)準(zhǔn)化、集成化及信息共享的目標(biāo)；Ｍ３層是指銀行業(yè)務(wù)和管理方面的需求與信息技術(shù)充分結(jié)合的階段，其特點(diǎn)是對(duì)銀行的營(yíng)銷及金融創(chuàng)新提供深度支持。與麥肯錫公司提出的模型對(duì)照可知，目前中國(guó)銀行業(yè)整體信息化已完成了Ｍ１層，正全面進(jìn)入Ｍ２層，一些主要商業(yè)銀行在某些領(lǐng)域已開始了對(duì)Ｍ３層的探索。如圖１所示，以三大國(guó)有商業(yè)銀行（工行、建行、中行）為代表的10家上市商業(yè)銀行信息化建設(shè)基本處于Ｍ２與Ｍ３之間的階段，而大部分城市商業(yè)銀行和鄉(xiāng)鎮(zhèn)銀行則處于Ｍ１向Ｍ２的過渡階段。

１．２銀行信息化建設(shè)的投入狀況

不同類型銀行的ＩＴ 投入差別較大。大型國(guó)有商業(yè)銀行ＩＴ 系統(tǒng)所占投入的比重最大，其次是股份制銀行。城市商業(yè)銀行大部分正加緊建設(shè)自己的ＩＴ 系統(tǒng)。政策性銀行和郵政儲(chǔ)蓄銀行信息化起步較晚，當(dāng)前兩者都在加快業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)。農(nóng)村銀行和信用社ＩＴ 建設(shè)極其薄弱，隨著鄉(xiāng)鎮(zhèn)新型商業(yè)銀行的逐步建立，這類銀行即將成為銀行ＩＴ 市場(chǎng)的重要組成部分?？傮w而言，經(jīng)歷了國(guó)際金融危機(jī)的沖擊，在全球范圍內(nèi)銀行業(yè)改革形勢(shì)的影響下，中國(guó)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)的ＩＴ投資趨于理性、應(yīng)用不斷深入、主體間水平的差距逐漸縮小、投資規(guī)模呈穩(wěn)定增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。國(guó)內(nèi)銀行業(yè)就總體而言已經(jīng)跨越了大規(guī)?；A(chǔ)設(shè)施建設(shè)的階段，除部分中小銀行外，大都具備了完備的業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)。

據(jù)市場(chǎng)研究機(jī)構(gòu)調(diào)查顯示，２０１１年我國(guó)新金融市場(chǎng)信息化投資額接近２００億元，其中農(nóng)商行、信用社占３７．５％。易觀國(guó)際《中國(guó)中小銀行信息化趨勢(shì)預(yù)測(cè)２００７－２０１１》研究表明，２０１１年中國(guó)城市商業(yè)銀行ＩＴ投入達(dá)到４７．７億元人民幣，從２００７年到２０１１年的年均復(fù)合增長(zhǎng)率為２１．５％。然而，從金融信息化建設(shè)投入在投資結(jié)構(gòu)上看仍不盡合理。其中，５７．８％用在了硬件設(shè)備上，軟件投入所占比例為２４．３％，服務(wù)上的投入只有１７．９％。而發(fā)達(dá)國(guó)家銀行業(yè)的ＩＴ投入中，硬件、軟件和服務(wù)的比例分別為３０％、３０％和４０％。［３］目前，國(guó)內(nèi)銀行業(yè)軟件與服務(wù)的市場(chǎng)空間巨大。

１．３ 信息化建設(shè)的內(nèi)容與成果

當(dāng)前，中國(guó)銀行業(yè)信息化建設(shè)熱點(diǎn)主要集中在網(wǎng)上銀行、分行建設(shè)、數(shù)據(jù)大集中后續(xù)系統(tǒng)建設(shè)、信息安全、ＩＴ 外包等。從２００８年到２０１２年初，數(shù)據(jù)大集中工程、核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)升級(jí)改造、管理信息系統(tǒng)及災(zāi)備中心建設(shè)依舊是銀行信息化建設(shè)的重點(diǎn)。截至２０１１年底，全國(guó)銀行網(wǎng)上支付客戶數(shù)量３．９６億戶，２０１１年發(fā)生業(yè)務(wù)１５１億筆、金額６９５萬億元。中國(guó)各大商業(yè)銀行基本完成綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的推廣，初步建立了統(tǒng)一的業(yè)務(wù)應(yīng)用平臺(tái)。電子銀行技術(shù)逐步完善，滿足了金融市場(chǎng)創(chuàng)新需求，推出了多樣化的金融產(chǎn)品，形成了新的業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)，創(chuàng)建了包括網(wǎng)上銀行、電話銀行、企業(yè)銀行、自助銀行、手機(jī)銀行等多種產(chǎn)品功能完善的電子銀行體系。

目前，中國(guó)銀行業(yè)在信息化發(fā)展方面的主要內(nèi)容及成果表現(xiàn)為：穩(wěn)步推進(jìn)和實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)集中，將生產(chǎn)運(yùn)行集中到現(xiàn)代化的數(shù)據(jù)中心；面向精細(xì)化、科學(xué)化和集約化方向，科技管理體制迅速發(fā)展；以集中信貸管理系統(tǒng)、數(shù)據(jù)倉庫技術(shù)等的順利推進(jìn)和應(yīng)用為標(biāo)志，信息技術(shù)應(yīng)用從業(yè)務(wù)操作層提升到管理決策層；依托信息科技，進(jìn)行了持續(xù)的銀行業(yè)服務(wù)創(chuàng)新；建立了較為完整的信息安全體系。

２目前中國(guó)銀行業(yè)信息化面臨的主要問題

２．１ 競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境的加劇

中國(guó)加入ＷＴＯ已逾10年，國(guó)際化的環(huán)境下市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈已經(jīng)成為中國(guó)各大銀行面臨的主要問題之一。截至２０１１年９月，已有來自４７個(gè)國(guó)家和地區(qū)的銀行來華設(shè)立機(jī)構(gòu)，外國(guó)銀行在華已設(shè)立３９家外資法人銀行（下設(shè)２４７家分行及附屬機(jī)構(gòu)）、９３家外國(guó)銀行分行和２０７家代表處。目前，外資銀行已擁有相當(dāng)比例的中資企業(yè)和中國(guó)居民客戶，約占全部客戶數(shù)量的５４％。［４］

當(dāng)然，面對(duì)有著高級(jí)信息化水平的外資銀行，將對(duì)中國(guó)銀行業(yè)市場(chǎng)的深化和銀行業(yè)改革創(chuàng)新有積極的促進(jìn)作用，但同時(shí)也使國(guó)內(nèi)銀行面臨巨大的挑戰(zhàn)。

２．２ 信息化戰(zhàn)略的不足與缺失

“信息技術(shù)是現(xiàn)代銀行的重要戰(zhàn)略資源”，這一觀念已是國(guó)內(nèi)銀行業(yè)的共識(shí)。然而，觀察國(guó)內(nèi)銀行信息化建設(shè)的發(fā)展歷程和現(xiàn)狀，至今依然是數(shù)據(jù)和信息質(zhì)量較差、管理信息缺乏、產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新相對(duì)困難。這些事實(shí)反映出，國(guó)內(nèi)銀行并未把ＩＴ真正作為一項(xiàng)戰(zhàn)略資源來進(jìn)行系統(tǒng)的規(guī)劃和合理的建設(shè)。換句話說，國(guó)內(nèi)銀行，尤其是中小銀行，還不知道如何把ＩＴ作為一項(xiàng)戰(zhàn)略資源來規(guī)劃、建設(shè)和運(yùn)用。

２．３ 信息化標(biāo)準(zhǔn)規(guī)范及相應(yīng)的法律法規(guī)欠缺

２００６年至２０１０年，中國(guó)人民銀行共發(fā)布實(shí)施金融國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)２９項(xiàng)、金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)５２項(xiàng)，這些標(biāo)準(zhǔn)涵蓋基礎(chǔ)性數(shù)據(jù)元、術(shù)語、代碼集、印鈔造幣、征信、銀行卡、數(shù)據(jù)交換、信息安全等領(lǐng)域。但是與先進(jìn)國(guó)家相比還存在一定差距，主要表現(xiàn)在：一些部門對(duì)標(biāo)準(zhǔn)化建設(shè)重要性的思想認(rèn)識(shí)不到位，主動(dòng)應(yīng)用標(biāo)準(zhǔn)的貫標(biāo)機(jī)制尚未形成；標(biāo)準(zhǔn)結(jié)構(gòu)不盡合理，標(biāo)準(zhǔn)老化或缺失；現(xiàn)有體制還不能完全適應(yīng)市場(chǎng)需要，尚未形成以自愿性標(biāo)準(zhǔn)為基礎(chǔ)的標(biāo)準(zhǔn)體制；標(biāo)準(zhǔn)化隊(duì)伍建設(shè)滯后；國(guó)際參與度低等。

２．４ 安全運(yùn)行存在薄弱環(huán)節(jié)

當(dāng)前，與數(shù)據(jù)大集中相配套的銀行災(zāi)備中心、監(jiān)控中心、應(yīng)急處理體系等建設(shè)相對(duì)滯后，集約化的安全生產(chǎn)運(yùn)行和管理模式尚處于摸索階段，系統(tǒng)運(yùn)行監(jiān)控、故障診斷分析的自動(dòng)化水平不高，應(yīng)對(duì)突發(fā)事件和故障恢復(fù)能力較差，對(duì)電子銀行等高風(fēng)險(xiǎn)信息系統(tǒng)缺乏規(guī)范的安全風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和監(jiān)控指標(biāo)體系。據(jù)中國(guó)金融認(rèn)證中心（ＣＦＣＡ）最近發(fā)布的《２０１１中國(guó)電子銀行調(diào)查報(bào)告》顯示，２０１１年個(gè)人網(wǎng)上銀行的用戶比例為２７．６％，企業(yè)網(wǎng)銀柜臺(tái)業(yè)務(wù)替代率超過６０％。但是，受“網(wǎng)銀大盜”影響，５８．５％的受訪用戶表示安全性是其選擇手機(jī)銀行品牌時(shí)核心的考慮因素。［５］在外資銀行全面深入國(guó)內(nèi)市場(chǎng)的緊要關(guān)頭，國(guó)內(nèi)各大銀行卻在愈演愈烈的網(wǎng)銀失竊事件中疲于應(yīng)付。

２．５ 金融創(chuàng)新和技術(shù)研發(fā)還有待進(jìn)步

中國(guó)銀行業(yè)的金融服務(wù)與金融產(chǎn)品基本上是以效仿學(xué)習(xí)國(guó)外先進(jìn)銀行而開展和推進(jìn)的，這在一定程度上就呈現(xiàn)出跟隨的狀態(tài)。在歐美銀行業(yè)，創(chuàng)立自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)是一直受到高度關(guān)注的事情。比如，花旗銀行自１９９６年至２００２年間，在中國(guó)申請(qǐng)了１９項(xiàng)“商業(yè)方法”專利，都是配合新興信息技術(shù)而開發(fā)的金融服務(wù)與系統(tǒng)方法［６］。專利具有排他性，利用專利技術(shù)，銀行不但可以快速進(jìn)入新市場(chǎng)，還可以限制競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的進(jìn)入。

２．６ 金融信息資源利用度低

目前，全國(guó)性的信貸咨詢體系建設(shè)正處于初級(jí)階段，銀行的外部信息即客戶信息不完備，銀行只是掌握其貸款客戶的零散信息，行業(yè)性及宏觀性的信息沒有一個(gè)有效的公用信息平臺(tái)提供；銀行內(nèi)部的信息傳遞系統(tǒng)不完備，銀行高級(jí)管理人員不能通過信息系統(tǒng)及時(shí)獲知有關(guān)企業(yè)及行業(yè)的變動(dòng)趨勢(shì)，重要客戶的資產(chǎn)、負(fù)債及經(jīng)營(yíng)情況等動(dòng)態(tài)信息等。

２．７ 以管理信息系統(tǒng)為平臺(tái)的營(yíng)銷手段亟需完善

隨著中國(guó)銀行業(yè)全面競(jìng)爭(zhēng)格局的形成，各商業(yè)銀行紛紛實(shí)施客戶關(guān)系管理（ＣＲＭ）系統(tǒng)，力圖提升自己的產(chǎn)品營(yíng)銷能力。作為ＣＲＭ產(chǎn)品的重要應(yīng)用領(lǐng)域，銀行業(yè)通常是采用自行開發(fā)的方式。目前商業(yè)銀行的ＣＲＭ建設(shè)從業(yè)務(wù)層面上分為企業(yè)ＣＲＭ和個(gè)人ＣＲＭ兩部分。但事實(shí)情況是許多國(guó)內(nèi)的商業(yè)銀行ＣＲＭ系統(tǒng)實(shí)施的效果并不理想，有些甚至以失敗而告終。究其原因有表現(xiàn)為： 分析層面上，在建立ＣＲＭ系統(tǒng)之前，并未完成對(duì)金融產(chǎn)品的梳理；操作層面上，并未對(duì)自己的業(yè)務(wù)和產(chǎn)品銷售流程進(jìn)行梳理；客觀環(huán)境上，ＣＲＭ系統(tǒng)需要很多外圍管理和業(yè)務(wù)系統(tǒng)的支持，尤其是核心銀行業(yè)務(wù)系統(tǒng)提供很有力的客戶信息支持，這也是許多用戶實(shí)施ＣＲＭ效果不佳的主要原因。

３提升中國(guó)銀行業(yè)信息化水平的建議

３．１ 信息化戰(zhàn)略方面

中國(guó)銀行業(yè)信息化發(fā)展２０多年來的最大教訓(xùn)，就是在信息化初期沒有重視總體規(guī)劃的制訂，從而造成大量人力、物力和財(cái)力資源的浪費(fèi)。中國(guó)銀行業(yè)必須按照科學(xué)的方法制定符合銀行自身發(fā)展的戰(zhàn)略，按照信息技術(shù)應(yīng)用實(shí)際水平與需求，可執(zhí)行性好和具有靈活性的規(guī)劃信息化發(fā)展。信息化發(fā)展規(guī)劃必須從商業(yè)銀行的戰(zhàn)略目標(biāo)、經(jīng)營(yíng)環(huán)境和市場(chǎng)定位出發(fā)，既包括業(yè)務(wù)系統(tǒng)、管理系統(tǒng)、服務(wù)渠道、ＩＴ基礎(chǔ)架構(gòu)和信息技術(shù)基礎(chǔ)設(shè)施的發(fā)展規(guī)劃，也要包括支持發(fā)展規(guī)劃的科技管理體系和科技人才管理體系等的規(guī)劃［７］。

此外，制訂科學(xué)的能滿足商業(yè)銀行發(fā)展戰(zhàn)略的信息化規(guī)劃，是一項(xiàng)技術(shù)性強(qiáng)、涉及面廣，需要耗費(fèi)大量人力、物力和財(cái)力資源的系統(tǒng)工程。新興商業(yè)銀行由于受到人員、經(jīng)驗(yàn)等多種因素的限制，很難自己獨(dú)立完成這項(xiàng)工作，因此，應(yīng)該聘請(qǐng)專業(yè)的咨詢服務(wù)機(jī)構(gòu)幫助其制訂金融信息化發(fā)展規(guī)劃。

３．２ 信息化人員方面

作為ＩＴ技術(shù)發(fā)展的重要保障，國(guó)外銀行業(yè)企業(yè)對(duì)ＩＴ人力資源進(jìn)行了非常巨大的投資，ＩＴ人力資源在企業(yè)整體占比較高。以ＪＰ摩根大通和Ｃｏｕｎｔｒｙｗｉｄｅ公司為例，前者占比高達(dá)１／６，有３２ ０００名開發(fā)人員遍布全球，后者占比也達(dá)到１／１０［８］。更重要的是國(guó)外現(xiàn)代商業(yè)銀行在依靠自身力量發(fā)展信息技術(shù)的同時(shí)，還擁有強(qiáng)大的專家咨詢團(tuán)隊(duì)，其咨詢的領(lǐng)域不僅包括技術(shù)規(guī)劃的戰(zhàn)略層面，也滲透到了產(chǎn)品開發(fā)的具體環(huán)節(jié)，從而不僅保證了技術(shù)開發(fā)的正確方向，也大大提高了開發(fā)的效率與質(zhì)量。金融信息化需要各種層次的信息化人才，對(duì)于新興商業(yè)銀行來說，必須儲(chǔ)備一定數(shù)量的既能深刻理解銀行的發(fā)展戰(zhàn)略與目標(biāo)、駕馭各種信息技術(shù)，又精通銀行業(yè)務(wù)的復(fù)合型信息化專門人才，這是銀行開展信息化的根本保證。

３．３ 信息技術(shù)方面

當(dāng)今信息時(shí)代的銀行業(yè)發(fā)展中，信息技術(shù)已經(jīng)成為推動(dòng)銀行業(yè)發(fā)展的關(guān)鍵因素。比較而言，西方發(fā)達(dá)國(guó)家銀行更加重視利用現(xiàn)代信息技術(shù)，實(shí)行科技立行戰(zhàn)略是他們的共有宗旨。

美國(guó)商業(yè)銀行非常重視利用現(xiàn)代信息技術(shù)來提高銀行內(nèi)部的運(yùn)作效率，改善銀行的服務(wù)質(zhì)量，其信息技術(shù)支出是僅次于人員工資的第二大項(xiàng)支出。他們積極創(chuàng)新技術(shù)利用方式，如開展技術(shù)外包，專注核心業(yè)務(wù)，以提高商業(yè)銀行市場(chǎng)核心競(jìng)爭(zhēng)力。美國(guó)商業(yè)銀行電子化經(jīng)歷了50多年歷史，其中每10年左右，信息技術(shù)就會(huì)在高層次對(duì)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)和游戲規(guī)則進(jìn)行重構(gòu)。通過對(duì)美國(guó)一些“標(biāo)桿”銀行的考察發(fā)現(xiàn)：這些銀行在價(jià)值觀念上不同于其他商業(yè)銀行，他們通過信息技術(shù)來探索一種先進(jìn)的管理思想，善用信息技術(shù)也使他們具有鮮明的個(gè)性。

中國(guó)銀行業(yè)應(yīng)充分利用信息技術(shù)，積極推動(dòng)金融產(chǎn)品創(chuàng)新，提高產(chǎn)品與服務(wù)的科技含量，同時(shí)增強(qiáng)對(duì)市場(chǎng)客戶需求、特別是高價(jià)值客戶需求變化的敏感性、洞察力和預(yù)見性，并強(qiáng)化科技對(duì)各項(xiàng)業(yè)務(wù)創(chuàng)新的支撐作用。

３．４ 信息產(chǎn)品與信息服務(wù)方面

在今天競(jìng)爭(zhēng)激烈的金融領(lǐng)域，銀行間的競(jìng)爭(zhēng)已經(jīng)轉(zhuǎn)化為金融產(chǎn)品與服務(wù)的競(jìng)爭(zhēng)。作為一種特殊的商業(yè)企業(yè)，銀行本身既是信息產(chǎn)品和信息服務(wù)的用戶，同時(shí)也是提供者。從某種意義上來說，現(xiàn)代銀行所提供的產(chǎn)品與服務(wù)大都是信息產(chǎn)品與服務(wù)。能否并且在多大程度上提供人性化、個(gè)性化、便捷化和專業(yè)化的信息產(chǎn)品與服務(wù)已成為銀行企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力的關(guān)鍵。

中國(guó)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)改革后，數(shù)據(jù)、渠道資源的整合已經(jīng)成為銀行提升競(jìng)爭(zhēng)力的關(guān)鍵，在此基礎(chǔ)上，銀行業(yè)服務(wù)模式從以業(yè)務(wù)為中心向以客戶為中心轉(zhuǎn)變。［９］目前各大銀行正在緊鑼密鼓地進(jìn)行數(shù)據(jù)集中，而銀行業(yè)務(wù)的增加也提高了業(yè)務(wù)流程的復(fù)雜程度，對(duì)計(jì)算機(jī)系統(tǒng)提出了越來越高的要求，基層營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的網(wǎng)絡(luò)改造已經(jīng)成為各家銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的重中之重。

３．５ 信息安全方面

在信息安全體系方面，要逐步實(shí)現(xiàn)標(biāo)準(zhǔn)化。具體從五個(gè)方面展開：建立全方位的應(yīng)急管理體系；完善信息安全管理體制；建立公共安全平臺(tái)；強(qiáng)化信息安全培訓(xùn)，建立信息安全專業(yè)化人才隊(duì)伍；加強(qiáng)信息技術(shù)在信息安全管理中的應(yīng)用。

３．６ 信息系統(tǒng)平臺(tái)方面

作為銀行信息系統(tǒng)建設(shè)重要內(nèi)容的銀行業(yè)務(wù)支持系統(tǒng)是銀行業(yè)信息化的關(guān)鍵支點(diǎn)，它的建立將有助于銀行提升信息管理水平，滿足現(xiàn)代商業(yè)銀行業(yè)務(wù)管理全局性、相關(guān)性和系統(tǒng)性的發(fā)展趨勢(shì)。銀行業(yè)務(wù)支持系統(tǒng)的核心內(nèi)容是“業(yè)務(wù)子系統(tǒng)＋多級(jí)平臺(tái)”，其中，業(yè)務(wù)子系統(tǒng)主要有營(yíng)銷、國(guó)際業(yè)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)控制、中小企業(yè)營(yíng)銷、信貸評(píng)估、投資銀行等，每個(gè)業(yè)務(wù)子系統(tǒng)均由信息、知識(shí)、情報(bào)、決策、戰(zhàn)略等多級(jí)平臺(tái)構(gòu)成。有鑒于銀行業(yè)的行業(yè)屬性和商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)特色，可考慮建立和完善6個(gè)方面的業(yè)務(wù)和管理子系統(tǒng)： 營(yíng)銷子系統(tǒng)、風(fēng)險(xiǎn)控制子系統(tǒng)、中小企業(yè)評(píng)估與營(yíng)銷子系統(tǒng)、國(guó)際業(yè)務(wù)子系統(tǒng)、評(píng)審子系統(tǒng)、投資銀行業(yè)務(wù)子系統(tǒng)。

３．７ 金融信息化標(biāo)準(zhǔn)方面

相關(guān)職能部門和機(jī)構(gòu)應(yīng)積極加強(qiáng)金融信息化標(biāo)準(zhǔn)的理論研究和實(shí)踐檢驗(yàn)，以重要標(biāo)準(zhǔn)為紐帶，引導(dǎo)和支持若干重點(diǎn)領(lǐng)域金融標(biāo)準(zhǔn)的實(shí)施，以系統(tǒng)建設(shè)為源頭，探索和構(gòu)建優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)和良性互動(dòng)的發(fā)展模式。并且加大金融標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施情況的監(jiān)督檢查，推動(dòng)以機(jī)構(gòu)為主體的金融標(biāo)準(zhǔn)化工作局面的形成；逐步建立金融信息化標(biāo)準(zhǔn)的檢測(cè)認(rèn)證機(jī)制，加強(qiáng)對(duì)金融信息化標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施中的檢測(cè)和評(píng)定，形成應(yīng)用金融信息化標(biāo)準(zhǔn)的良好環(huán)境。［１０］此外，中國(guó)金融標(biāo)準(zhǔn)化工作將要建立市場(chǎng)運(yùn)行機(jī)制，由原來的政府主導(dǎo)，轉(zhuǎn)變到政府指導(dǎo)和引導(dǎo)，行業(yè)企業(yè)全面參與的格局。

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