“黃金銀行”五大懸疑

吳輝

“黃金銀行”近期在網(wǎng)上炒得很火。

“你聽(tīng)說(shuō)過(guò)黃金銀行嗎？這邊有家珠寶店推出了這個(gè)業(yè)務(wù)，存100克黃金，一年后可以得到110克黃金。”就連遠(yuǎn)在鄭州不怎么做投資的王哥，近日也給記者打來(lái)電話咨詢。

王哥電話里提及的珠寶店正是河南金鑫國(guó)際珠寶商場(chǎng)。該商場(chǎng)旗下的分店于今年2月開(kāi)展了“黃金銀行”業(yè)務(wù)。

同時(shí)開(kāi)展這項(xiàng)業(yè)務(wù)的還有安徽阜陽(yáng)富垠投資公司?！按?00克黃金，一年后得210克，預(yù)期收益達(dá)5%?！必?fù)責(zé)該公司“黃金銀行”業(yè)務(wù)的鄭女士指出。

記者點(diǎn)擊該公司官網(wǎng)，證實(shí)了確實(shí)有該項(xiàng)業(yè)務(wù)的介紹。金鑫珠寶有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，消費(fèi)者在該店購(gòu)買黃金，只要按要求填寫回購(gòu)協(xié)議，第二年若愿讓店方回購(gòu)，便可得到10%的預(yù)期增值，即10克一年后變成11克，還可隨時(shí)按大盤價(jià)兌現(xiàn)。另外，消費(fèi)者也可把家里閑置的金子存入金鑫珠寶店。

同時(shí)，鄭女士表示，如金價(jià)上漲，投資者除享受贈(zèng)送的克數(shù)外，還可享受黃金價(jià)格上漲的收益。如金價(jià)下跌，投資者亦享受贈(zèng)送的克數(shù)，可彌補(bǔ)投資損失。

聽(tīng)著貌似很動(dòng)心，果真有如此好事嗎？《投資與理財(cái)》記者調(diào)查之后，覺(jué)得有五大疑問(wèn)。

懸疑1：是否合法？

雖說(shuō)現(xiàn)在“黃金銀行”被炒得沸沸揚(yáng)揚(yáng)，但在下手之前，投資者不妨先問(wèn)問(wèn)，開(kāi)辦這項(xiàng)業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)是否合法？

通過(guò)調(diào)查，記者發(fā)現(xiàn)“黃金銀行”業(yè)務(wù)基本上是珠寶商家在做，尚沒(méi)有獨(dú)立的一家金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展此項(xiàng)業(yè)務(wù)。它們有這個(gè)資質(zhì)嗎？

在安徽阜陽(yáng)首創(chuàng)了“黃金銀行”業(yè)務(wù)的安徽阜陽(yáng)富垠投資公司，記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，這家公司掛著廣州富垠黃金交易有限公司代理商的名頭，代理銷售的卻是金雅福集團(tuán)的“金生金”業(yè)務(wù)。

記者致電安徽阜陽(yáng)富垠投資公司以及廣州富垠黃金交易有限公司，得知廣州富垠黃金交易有限公司并沒(méi)有開(kāi)展“黃金銀行”業(yè)務(wù)，只是做黃金現(xiàn)貨延期交易。而安徽阜陽(yáng)富垠投資公司負(fù)責(zé)此項(xiàng)業(yè)務(wù)的鄭女士卻向記者表明，他們的確有開(kāi)辦這項(xiàng)業(yè)務(wù)，而且還請(qǐng)入了第三方銀行（工行）的介入。

懸疑2：黃金拿去干嘛了？

1個(gè)客戶購(gòu)買200克黃金，2個(gè)客戶就購(gòu)買了400克黃金，如果是100個(gè)客戶甚至更多，那機(jī)構(gòu)就有幾十公斤甚至更多的黃金?？墒沁@么多黃金，機(jī)構(gòu)都拿去干嘛了呢？

據(jù)鄭州金鑫珠寶店負(fù)責(zé)人介紹，“黃金銀行”就是消費(fèi)者把黃金存入后，他們按克重為消費(fèi)者辦理一張存金卡，一年后如需變現(xiàn)或取走，他們就按卡內(nèi)舊金克重增加10％辦理。

也就是說(shuō)，消費(fèi)者手上只有一張卡，他們是看不到黃金的。同樣，安徽阜陽(yáng)的“黃金銀行”業(yè)務(wù)，消費(fèi)者手上也是只有一份合同協(xié)議，也是看不到黃金的。

記者還獲悉，消費(fèi)者在期限內(nèi)是不可以提取實(shí)物黃金的。中途毀約只能提取現(xiàn)金，但要繳納一定的費(fèi)用。

這么說(shuō)來(lái)，只要消費(fèi)者購(gòu)買了黃金，在協(xié)議的期限內(nèi)，黃金就不能再動(dòng)用。那么此時(shí)的黃金拿去干嘛呢？

安徽阜陽(yáng)富垠投資公司的負(fù)責(zé)人鄭女士告訴記者，黃金是擱在金庫(kù)中。倘若真如此，那10%的收益又如何保證得了？

懸疑3：收益如何保證？

不管是基金還是銀行理財(cái)產(chǎn)品，購(gòu)買之前都會(huì)告訴你，這筆錢用作什么投資，并告訴你收益是否有保證。那么，“黃金銀行”10%的收益如何保證？

對(duì)此，這兩家公司并沒(méi)有向外界披露任何細(xì)枝末節(jié)。試想，如果金價(jià)上漲了，他們不但要提供高于進(jìn)貨價(jià)的金條，還要額外提供10%的增重。如果僅僅只是放在金庫(kù)，那如何保障投資者的收益？如果有投資渠道，那么這黃金拿去干嘛了，也沒(méi)有一個(gè)很好的說(shuō)明。

懸疑4：本金安全如何保證？

收益能否得到保障還不得而知，至于投資者的本金安全，也是一個(gè)疑問(wèn)。

一位業(yè)內(nèi)資深人士指出，雖然從表面來(lái)看，消費(fèi)者通過(guò)存金可以獲得“黃金利息”，但這面臨著很大的風(fēng)險(xiǎn)。

“主要是商家的誠(chéng)信風(fēng)險(xiǎn)。首先，他只是商家，生意人，本身不是銀行，也不是金融機(jī)構(gòu)。而消費(fèi)者購(gòu)買了黃金之后，付了錢拿不到貨，其實(shí)說(shuō)白了，是以低于市場(chǎng)價(jià)的價(jià)格購(gòu)買黃金期貨。”他認(rèn)為，這其中，商家拿到了資金，也占據(jù)著貨源，這對(duì)消費(fèi)者而言，是有很大風(fēng)險(xiǎn)的。

對(duì)投資者而言，花了錢買黃金，見(jiàn)不到，動(dòng)不得，只怕最后連本金都打了水漂。所以，如何保證本金的安全，就是最大的懸疑。

懸疑5：是否涉嫌非法吸儲(chǔ)？

雖說(shuō)“黃金銀行”是一種新的投資渠道，看起來(lái)很美，但它是否涉嫌非法吸儲(chǔ)呢？

對(duì)于推出“黃金銀行”的商家而言，其實(shí)就像是設(shè)了一個(gè)賭局：如果一年后黃金價(jià)格持平，就相當(dāng)于用5%或者10%的利息借用了一年錢。如果一年后金價(jià)下跌，則還可以賺取金價(jià)下跌的利潤(rùn)，反之如果上漲，則付出更大成本。

所謂非法吸儲(chǔ)，就是指沒(méi)有經(jīng)營(yíng)存款業(yè)務(wù)的資格，以高額利息或回報(bào)為誘餌，非法吸收公眾存款的行為，是以吸收存款為目的。那么，“黃金銀行”是不是一種變相的非法吸儲(chǔ)呢？