物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在供應(yīng)鏈金融中的創(chuàng)新應(yīng)用

[摘要]物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)已經(jīng)在供應(yīng)鏈金融中得到了廣泛的應(yīng)用并取得了一定的經(jīng)濟效益和社會效益。本文通過對物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和供應(yīng)鏈金融的介紹，探討了物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在供應(yīng)鏈金融中的創(chuàng)新應(yīng)用及其意義，得出物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)將給供應(yīng)鏈金融帶來廣闊的市場前景和源源不斷的創(chuàng)新動力。

[關(guān)鍵詞]供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新物聯(lián)網(wǎng)

一、物聯(lián)網(wǎng)

1.物聯(lián)網(wǎng)概念。物聯(lián)網(wǎng)（Internet of things）就是物物相連的網(wǎng)絡(luò)。它是通過射頻識別（RFID）、紅外感應(yīng)器、全球定位系統(tǒng)、激光掃描器等信息傳感設(shè)備，按約定的協(xié)議，把任何物品（包括人與物，物與物）與網(wǎng)絡(luò)（互聯(lián)網(wǎng)或通信網(wǎng)）相連接，進行信息交換和通信，以實現(xiàn)對物品的智能化識別、定位、跟蹤、監(jiān)控和管理的一種網(wǎng)絡(luò)。

2.物聯(lián)網(wǎng)的應(yīng)用分析。物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)近年來受到各國政府高度重視。中國、美國、歐盟、日本等國家均提出相關(guān)戰(zhàn)略或發(fā)展規(guī)劃。在我國，物聯(lián)網(wǎng)是“十二五”戰(zhàn)略新興產(chǎn)業(yè)重要組成部分。目前我國RFID的產(chǎn)業(yè)規(guī)模最近三年的平均增速超過40%，并在2010年首次突破百億元。預(yù)計至2015年國內(nèi)物聯(lián)網(wǎng)行業(yè)總產(chǎn)值將達到7500 億元，平均復(fù)合增長率超過30%。物聯(lián)網(wǎng)的應(yīng)用可以提高經(jīng)濟效益，節(jié)約成本，優(yōu)化資源配置，實現(xiàn)人類的可持續(xù)發(fā)展，它將為全球經(jīng)濟復(fù)蘇提供技術(shù)支持和創(chuàng)新動力。

二、供應(yīng)鏈金融

1.供應(yīng)鏈金融的概念。供應(yīng)鏈金融（Supply Chain Finance）是銀行或金融機構(gòu)向客戶（核心企業(yè)）提供融資和其他結(jié)算、理財服務(wù)，同時向這些客戶的上下游關(guān)聯(lián)企業(yè)提供貸款及時收達的便利或是預(yù)付款代付及存貨融資服務(wù)。即銀行或金融機構(gòu)將核心企業(yè)和節(jié)點企業(yè)聯(lián)系在一起提供靈活運用的金融產(chǎn)品和服務(wù)的一種融資模式。

2.供應(yīng)鏈金融的應(yīng)用。目前全球眾多銀行及金融機構(gòu)都推出了供應(yīng)鏈金融服務(wù)，中國也不例外。尤其是在2008年的金融危機后，它給相關(guān)企業(yè)帶來了融資便利并獲得了可觀的價值增值。汽車供應(yīng)鏈金融服務(wù)，鋼材供應(yīng)鏈金融服務(wù)，醫(yī)療供應(yīng)鏈金融服務(wù)，農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈金融，物流供應(yīng)鏈金融等正在如火如荼地發(fā)展。

三、物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在供應(yīng)鏈金融中的創(chuàng)新應(yīng)用

1.物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在供應(yīng)鏈金融中的應(yīng)用分析。在供應(yīng)鏈金融中創(chuàng)新地應(yīng)用物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，運用“可視跟蹤”技術(shù)可實現(xiàn)各參與企業(yè)的信息流、資金流和物流三流合一，拓展供應(yīng)鏈金融的客戶范圍和業(yè)務(wù)領(lǐng)域。物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的應(yīng)用可拓展核心企業(yè)的下游關(guān)聯(lián)企業(yè)利用存貨融資的范圍，比如農(nóng)產(chǎn)品、醫(yī)藥產(chǎn)品、紡織品等。此外，除了發(fā)揮供應(yīng)鏈金融融資服務(wù)，金融機構(gòu)還可以提供現(xiàn)金管理、財務(wù)管理咨詢、應(yīng)收帳清收、結(jié)算、資信調(diào)查和貸款承諾等中間業(yè)務(wù)服務(wù)。在國際貿(mào)易領(lǐng)域還可提高貨幣和利率互換等金融創(chuàng)新服務(wù)。借助信息資源和人力資源優(yōu)勢，金融機構(gòu)還可以為供應(yīng)鏈上的企業(yè)提供業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)，幫助他們分析供應(yīng)鏈不同節(jié)點企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)情況和融資能力，合理安排應(yīng)收款賬期結(jié)構(gòu)與數(shù)量，提出降低整體供應(yīng)鏈財務(wù)成本的最優(yōu)方案并協(xié)助其實施。

2.物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在供應(yīng)鏈金融中創(chuàng)新應(yīng)用的意義。

（1）物聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展將形成新的產(chǎn)業(yè)、構(gòu)建新的供應(yīng)鏈，從而為供應(yīng)鏈金融帶來巨大的商機。物聯(lián)網(wǎng)將成為信息化帶動工業(yè)化的現(xiàn)實載體，依靠這一網(wǎng)絡(luò)技術(shù)將生產(chǎn)要素和供應(yīng)鏈進行深度的重組，以實現(xiàn)投入更少、成本更低和效率更高的發(fā)展。

（2）物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的使用所實現(xiàn)的對物品的“可視跟蹤”技術(shù)將有效實現(xiàn)核心企業(yè)及其上下游客戶的物流、信息流和資金流的融合，提高整個供應(yīng)鏈的績效水平。

（3）有利于加快“電子供應(yīng)鏈金融”平臺建設(shè)，提高IT系統(tǒng)柔性服務(wù)水平。電子供應(yīng)鏈金融電子供應(yīng)鏈金融通過充分運用電子票據(jù)、網(wǎng)上國內(nèi)保理、網(wǎng)上國內(nèi)信用證、電子倉單等新型電子金融工具與手段，全面實現(xiàn)供應(yīng)鏈核心企業(yè)與上下游企業(yè)間資金流與信息流的有效銜接，為鏈上企業(yè)在以“鏈”為核心的市場競爭中帶來全流程的金融支持，有效縮短銀行和企業(yè)在供應(yīng)鏈流動過程中的反應(yīng)速度、增加可用資金頭寸、減輕財務(wù)管理負(fù)擔(dān)和成本、提高企業(yè)財務(wù)運營和控制能力。

（4）提高支付業(yè)務(wù)的效率和安全性。金融IC卡、移動支付業(yè)務(wù)已成為物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在我國金融行業(yè)應(yīng)用的重點和熱點領(lǐng)域。在不遠的將來，智慧的ATM，POS機將通過指紋、虹膜等獨一無二的生物特征來驗證身份，從而避免不安全事件的發(fā)生。

3.物流園區(qū)物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在供應(yīng)鏈金融中的應(yīng)用分析。物流園區(qū)中物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)在供應(yīng)鏈金融中的創(chuàng)新應(yīng)用將對將對核心企業(yè)和節(jié)點企業(yè)，第三方物流公司，金融機構(gòu)，電子商務(wù)等資源有效整合，實現(xiàn)三流合一，提升供應(yīng)鏈管理效率及其靈活性，降低其運轉(zhuǎn)成本，提高客戶滿意度。

（1）對于核心企業(yè)及節(jié)點企業(yè)：通過對貨物的時事監(jiān)控和管理，實現(xiàn)效率和效益的提高，同時降低成本，提高參與企業(yè)滿意度。

（2）對于金融機構(gòu)：提供物權(quán)的質(zhì)押，監(jiān)管，處置，降低金融機構(gòu)的風(fēng)險。

（3）對于第三方物流公司：提升物流管理效率，降低物流運營成本。

（4）對于電子商務(wù)：提供貨物的實時信息（包括貨物的形態(tài)、狀態(tài)、價值，在途情況等），方便交易進行。

四、結(jié)論

物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的應(yīng)用使各行業(yè)所處供應(yīng)鏈環(huán)節(jié)與流程實現(xiàn)“可視跟蹤”，從而達到提高生產(chǎn)效率，優(yōu)化資源配置，降低成本，提高客戶服務(wù)水平的作用。隨著物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的日益成熟與推廣，它必將給供應(yīng)鏈金融的管理方式、支付方式和業(yè)務(wù)運作流程帶來革命性的技術(shù)更新，為供應(yīng)鏈金融發(fā)展帶來巨大的市場空間，提供強大的推動力，給各相關(guān)企業(yè)帶來多重便利和相應(yīng)收益。

參考文獻:

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[2]楊華,王維娜,蔣相嵐,程娟.供應(yīng)鏈管理[M].北京:北京大學(xué)出版社,2012.