基層央行對外履職存在的困難及建議

馬詠洪

自銀監(jiān)分設(shè)以來，基層央行深入貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀，統(tǒng)攬經(jīng)濟(jì)金融協(xié)調(diào)發(fā)展全局，認(rèn)真貫徹落實(shí)國家宏觀貨幣政策，切實(shí)維護(hù)轄區(qū)金融穩(wěn)定，努力拓展金融服務(wù)層次和質(zhì)量，各項(xiàng)工作都取得了新的成效和進(jìn)展，有效履行了基層央行各項(xiàng)職責(zé)，為支持地方經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)較快發(fā)展作出了積極貢獻(xiàn)。但隨著對外履職內(nèi)涵和外延的拓展，基層央行對外履職存在一些困難和問題，需要加以研究解決。

一、存在的困難

（一）加強(qiáng)利率政策管理有困難

按照現(xiàn)行的法律制度，利率政策執(zhí)行情況的監(jiān)督檢查權(quán)屬于銀監(jiān)會，對違反利率政策的行政處罰權(quán)也屬于銀監(jiān)會。人民銀行作為我國利率政策的制定者和組織實(shí)施者，卻對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行利率政策情況缺乏有效的監(jiān)督糾偏手段，對違反利率政策無行政處罰權(quán)，加之目前人民銀行與銀監(jiān)會之間缺乏有效的工作協(xié)調(diào)機(jī)制，以及基層銀監(jiān)會相關(guān)工作人員對我國現(xiàn)行利率政策掌握不夠系統(tǒng)和及時，綜合導(dǎo)致金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行人民銀行利率政策情況難以監(jiān)督到位。特別是近年來，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行房貸利率、民品民貿(mào)貸款優(yōu)惠利率政策中出現(xiàn)的不少問題，亟待通過開展過細(xì)的檢查和有效的整改解決。

（二）嚴(yán)肅存款準(zhǔn)備金制度有困難

按照人民銀行現(xiàn)行的存款準(zhǔn)備金管理制度，對金融機(jī)構(gòu)遲繳、漏繳、少繳、故意轉(zhuǎn)移繳存款等行為的定義不夠清晰，執(zhí)法檢查中對金融機(jī)構(gòu)的相關(guān)行為難以準(zhǔn)確認(rèn)定和正確表述；財(cái)政性繳存款范圍不夠明確以及各金融機(jī)構(gòu)應(yīng)繳存財(cái)政性存款對應(yīng)的會計(jì)科目不統(tǒng)一，會計(jì)科目的設(shè)置和使用管理混亂，對照會計(jì)科目核對、檢查金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行財(cái)政性存款政策情況難；對金融機(jī)構(gòu)違反財(cái)政性繳存款的處罰依據(jù)、適用法律條款不夠明確，行政處罰中運(yùn)用處罰依據(jù)、法律條款難；特別是近年來，金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)創(chuàng)新日新月異，金融產(chǎn)品呈現(xiàn)多樣化，表外業(yè)務(wù)發(fā)展迅速，現(xiàn)行制度按會計(jì)科目核定金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)備金存款繳存范圍，加大了人民銀行存款準(zhǔn)備金管理的難度。

（三）加強(qiáng)支農(nóng)再貸款資金管理有困難

現(xiàn)行的人民銀行支農(nóng)再貸款管理依據(jù)是10年前出臺的《中國人民銀行對農(nóng)村信用社貸款管理辦法》（銀發(fā)〔2002〕204號）和《中國人民銀行關(guān)于加強(qiáng)支農(nóng)再貸款管理支持春耕備耕擴(kuò)大“三農(nóng)”信貸投放的通知》（銀發(fā)〔2009〕38號），隨著農(nóng)村金融改革發(fā)展，該管理辦法中對借款人使用支農(nóng)再貸款的資金劃撥、建立臺賬等相關(guān)要求已不符合農(nóng)村信用社現(xiàn)狀，發(fā)放再貸款條件及貸后管理的相關(guān)要求還不夠細(xì)化和具體。

（四）有效維護(hù)區(qū)域金融穩(wěn)定有困難

一是對非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)沒有行政干預(yù)權(quán)。近年來，經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展日新月異，新型金融機(jī)構(gòu)、新的金融產(chǎn)品、新的金融服務(wù)、新的金融業(yè)務(wù)不斷涌現(xiàn)，基層人民銀行維護(hù)區(qū)域金融穩(wěn)定面臨新的任務(wù)和挑戰(zhàn)，現(xiàn)存法律制度難以全面覆蓋新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，難以涵蓋人民銀行履職的各個方面。小額貸款公司、民間借貸、擔(dān)保公司、典當(dāng)行、政府融資平臺等影子銀行發(fā)展快速，業(yè)務(wù)經(jīng)營與銀行存貸款及其表外業(yè)務(wù)、民間融資相互交叉滲透，影子銀行體系對實(shí)體經(jīng)濟(jì)和正規(guī)金融體系的影響日益加深。按現(xiàn)行的法律制度，人民銀行難以有效監(jiān)測、評估影子銀行體系的風(fēng)險(xiǎn)狀況，不可直接干預(yù)非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)有可能影響轄區(qū)金融穩(wěn)定的行為，不能直接參與非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)處置。二是對有風(fēng)險(xiǎn)苗頭和隱患的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)缺乏及時有效風(fēng)險(xiǎn)處置手段。對因突發(fā)事件引起的個體金融機(jī)構(gòu)危機(jī)，特別是地方法人金融機(jī)構(gòu)支付風(fēng)險(xiǎn)或支付危機(jī)，基層人民銀行缺乏及時有效的救助手段，動用存款準(zhǔn)備金和發(fā)放金融穩(wěn)定再貸款條件嚴(yán)格，基層人民銀行也沒有審批權(quán)限，而且都是事后行為，救助的時效性明顯滯后。邊疆民族地區(qū)金融市場發(fā)育程度低，地方法人金融機(jī)構(gòu)通過市場融資解決支付風(fēng)險(xiǎn)的能力較弱，目前基層人民銀行應(yīng)對非經(jīng)營性突發(fā)事件引起的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)支付風(fēng)險(xiǎn)或支付危機(jī)的手段有限，防止支付風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)為存款擠兌事件等支付危機(jī)難。僅靠基層央行強(qiáng)烈的金融穩(wěn)定意識和主動作為的社會責(zé)任感組織協(xié)調(diào)開展工作，會有一定成效，但長期下去必將難以為繼。

（五）征信管理工作缺乏必要的法律法規(guī)依據(jù)

多年來基層央行在推動轄內(nèi)信用體系建設(shè)工作中，最糾結(jié)、最困難的就是無法可依問題。目前，由于缺乏必要的制度和法律依據(jù)，基層央行推動信用體系建設(shè)主要靠各級黨委政府的重視支持，靠人民銀行的責(zé)任心、主動性和協(xié)調(diào)推動水平，推動過程步履維艱，花費(fèi)大量的人力、物力和財(cái)力，要持續(xù)和拓展信用體系建設(shè)壓力較大。

（六）征信知識宣傳無專用經(jīng)費(fèi)支撐

目前，基層央行日常開展征信知識宣傳無專用經(jīng)費(fèi)支撐，特別是農(nóng)村信用體系建設(shè)過程中，在農(nóng)戶信用信息管理系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)建設(shè)、設(shè)備購置、農(nóng)戶信用信息采取、錄入系統(tǒng)等各個環(huán)節(jié)都需要大量經(jīng)費(fèi)支撐，目前各級人行只能積極向當(dāng)?shù)卣埵緟R報(bào)，懇請當(dāng)?shù)卣o予一定資金支持以及涉農(nóng)機(jī)構(gòu)、單位的共同投入，但邊疆少數(shù)民族地區(qū)，經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)，財(cái)力薄弱，籌集信用體系建設(shè)相關(guān)費(fèi)用困難較多，顯得心有余而力不足。

（七）與周邊國家的銀行間結(jié)算渠道不順暢

一是西雙版納轄內(nèi)商業(yè)銀行與緬方商業(yè)銀行間尚未建立有效的銀行結(jié)算渠道，限制了人民幣跨境流動和企業(yè)的支付結(jié)算。目前，西雙版納州對外貿(mào)易快速發(fā)展造成大量人民幣現(xiàn)鈔在邊境地區(qū)流通和在境外滯留，不僅給進(jìn)出口企業(yè)帶來許多風(fēng)險(xiǎn)，對人民幣跨境流通監(jiān)測工作也增添了諸多困難。二是中老銀行結(jié)算渠道雖已搭建，但通而不暢問題尚需各部門通力合作解決。為了促進(jìn)中國、老撾邊境貿(mào)易結(jié)算便利化，中國農(nóng)業(yè)銀行云南省分行與老撾發(fā)展銀行雙方執(zhí)行機(jī)構(gòu)分別于2009年6月8日、12日互開了人民幣、美元清算賬戶。但2009年至2011年末，雙方銀行通過中老邊貿(mào)網(wǎng)銀僅辦理跨境業(yè)務(wù)人民幣金額771.61萬元，其中:匯入29筆，金額為36.61萬元，匯出5筆，金額為735萬元。從實(shí)際的操作中出現(xiàn)了一系列的問題：老撾銀行采用的邊貿(mào)網(wǎng)銀為中方銀行的模式，相關(guān)業(yè)務(wù)人員在操作上不熟練，加上語言交流上的障礙，業(yè)務(wù)方面時有問題發(fā)生；頭寸問題沒有得到解決，根據(jù)協(xié)議規(guī)定，雙方應(yīng)在清算賬戶內(nèi)保持足夠頭寸，據(jù)估算需人民幣200萬元以上才能滿足業(yè)務(wù)需要，截至2011年12月底，老撾發(fā)展銀行在農(nóng)行勐臘磨憨支行的人民幣賬戶余額僅為9208.19元；人民幣在老撾不能自由兌換，境外老撾發(fā)展銀行人民幣現(xiàn)鈔存量有限；雙重收費(fèi)原因，在老撾的境外企業(yè)也不愿意選擇，通過網(wǎng)銀匯款，中方銀行的跨境匯入款手續(xù)費(fèi)按異地卡收5‰，最高收取人民幣30元，同時老撾銀行也收手續(xù)費(fèi)，單筆人民幣50元，中方企業(yè)從境內(nèi)匯款到老撾，如一筆匯款金額為人民幣5萬元，老撾銀行收取的手續(xù)費(fèi)為人民幣1000元，且取款需分批進(jìn)行。

（八）人民幣出入境攜帶限額不能滿足邊境地區(qū)正常經(jīng)濟(jì)往來結(jié)算需要

隨著我國綜合國力增強(qiáng)，人民幣以其幣值穩(wěn)定，深受周邊國家喜愛，人民幣在老撾豐沙里、南塔、烏多姆賽等北部三省可替代本幣流通，最遠(yuǎn)深入到首都萬象；緬甸禪邦東部第四特區(qū)小勐拉，本國貨幣幾乎不作為流通及結(jié)算媒介。人民幣現(xiàn)鈔結(jié)算是西雙版納邊境資金跨境流通的主要方式，約90%邊境貿(mào)易使用人民幣結(jié)算。根據(jù)《中華人民共和國人民幣管理?xiàng)l例》（國務(wù)院令第280號）第三十條規(guī)定，中國公民出入境、外國人出入境攜帶人民幣實(shí)行限額管理制度，中國人民銀行公告[2004]第18號規(guī)定，中國公民出入境、外國人出入境每人每次攜帶的人民幣限額由原來的6000元調(diào)整為20000元，但雙邊企業(yè)間的貿(mào)易結(jié)算量僅單筆就幾十萬甚至上百萬元人民幣，20000元的限額無法滿足雙邊企業(yè)貿(mào)易的資金結(jié)算需求。

（九）中老雙方銀行間人民幣現(xiàn)鈔跨境調(diào)運(yùn)問題尚未解決

一是人民幣與老撾基普現(xiàn)鈔不能及時有效地實(shí)現(xiàn)跨境調(diào)運(yùn)，束縛了口岸銀行在中老邊境地區(qū)現(xiàn)鈔兌換的規(guī)模，阻礙了人民幣與基普的自由流動和資金清算。二是人民幣與老撾基普現(xiàn)鈔難以跨境調(diào)運(yùn)加劇了口岸銀行兌換業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，由于基普匯率不穩(wěn)定，口岸銀行時刻擔(dān)心因現(xiàn)鈔兌換而沉淀的基普現(xiàn)鈔產(chǎn)生貶值風(fēng)險(xiǎn)。根據(jù)《中華人民共和國國家貨幣出入境管理辦法》（國務(wù)院令第108號）第六條規(guī)定，違反國家規(guī)定運(yùn)輸、攜帶、在郵件中夾帶國家貨幣出入境的，由國家有關(guān)部門依法處理；情節(jié)嚴(yán)重，構(gòu)成犯罪的，由司法機(jī)關(guān)依法追究刑事責(zé)任。目前，中、老雙方銀行間人民幣現(xiàn)鈔的跨境調(diào)運(yùn)無法可依，只能執(zhí)行20000元人民幣的限額規(guī)定，嚴(yán)重影響了口岸銀行的資金清算，制約了業(yè)務(wù)發(fā)展。

（十）對外履職培訓(xùn)較少，工作質(zhì)量難以保證

近年來，基層央行對外履職任務(wù)不斷加重，隊(duì)伍素質(zhì)亟待跟進(jìn)。目前的培訓(xùn)主要集中在對商業(yè)銀行的執(zhí)法檢查培訓(xùn)，主要是針對執(zhí)法程序的合規(guī)和合法性方面培訓(xùn)，而在日常的對外履職中的工作培訓(xùn)較少，如：賬戶審批和行政許可管理方面的培訓(xùn)基本未開展，在進(jìn)行崗位輪換時基本上依靠對相關(guān)文件的學(xué)習(xí)以及科室人員的傳、幫、帶，這樣的培訓(xùn)模式效率低，效果差，工作質(zhì)量難以持續(xù)保證。

（十一）案件協(xié)查難度大，有效打擊邊境地區(qū)違法犯罪活動有困難

近年來，反洗錢和支付結(jié)算工作加強(qiáng)了對案件協(xié)查的管理，支付結(jié)算屏蔽了地市中支人民幣結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)的查詢功能，反洗錢方面也僅能針對涉嫌洗錢案件進(jìn)行協(xié)查，且需上級行審批授權(quán)后方能進(jìn)行協(xié)查，這樣就導(dǎo)致了案件協(xié)查所需時間較長，難以有效打擊邊境地區(qū)涉毒、私彩、銀行卡詐騙等犯罪活動，一定程度上影響了當(dāng)?shù)厝嗣胥y行履行社會反腐的功能和一般協(xié)查效率的提高。

（十二）法律條款寬泛，導(dǎo)致反洗錢行政處罰難度大

目前，中國人民銀行加強(qiáng)監(jiān)管，不斷加大對金融機(jī)構(gòu)的執(zhí)法力度，在規(guī)范執(zhí)法操作，杜絕法律風(fēng)險(xiǎn)的背景下，基層人行面臨著對檢查出的問題定性難的情況。如：《中華人民共和國反洗錢法》第三十二條“金融機(jī)構(gòu)有下列行為之一的，由國務(wù)院反洗錢行政主管部門或者其授權(quán)的設(shè)區(qū)的市一級以上派出機(jī)構(gòu)責(zé)令限期改正；情節(jié)嚴(yán)重的，處二十萬元以上五十萬元以下罰款，并對直接負(fù)責(zé)的董事、高級管理人員和其他直接責(zé)任人員，處一萬元以上五萬元以下罰款：……”該條款未對金融機(jī)構(gòu)違規(guī)的具體情節(jié)輕重進(jìn)行明確的解釋，“情節(jié)嚴(yán)重”要如何定性？是按照一定時段內(nèi)，金融機(jī)構(gòu)存在的違規(guī)問題的量的比例計(jì)算，還是按筆數(shù)來定性，這個比例或筆數(shù)應(yīng)當(dāng)是多少，都沒有明確的說明，導(dǎo)致基層人民銀行反洗錢行政處罰自由裁量權(quán)過大且往往顧慮訴訟風(fēng)險(xiǎn)而掌握偏松。

（十三）履行金融業(yè)信息安全協(xié)調(diào)指導(dǎo)職責(zé)難度大

目前，需要基層人民銀行開展的相關(guān)金融業(yè)信息安全協(xié)調(diào)指導(dǎo)職責(zé)較多，如：金融業(yè)信息安全調(diào)查、第三方支付機(jī)構(gòu)信息安全檢查、銀行卡發(fā)卡技術(shù)審核及推廣、信息安全綜合評價、接入金融城域網(wǎng)審核、金融機(jī)構(gòu)信息管理及其相關(guān)信息安全協(xié)調(diào)機(jī)制的建立等，而在具體實(shí)踐中我們發(fā)現(xiàn)對基層人民銀行履行金融業(yè)信息化指導(dǎo)協(xié)調(diào)職責(zé)的界定過于籠統(tǒng)，職責(zé)邊界還不夠明確，缺乏便于操作的管理辦法和實(shí)施細(xì)則，對基層員工的培訓(xùn)不足，基層人民銀行在履行職責(zé)過程中隨意性增加，履職差異性較大，履職的權(quán)威性不夠，許多工作需要進(jìn)行大量的協(xié)調(diào)，一些工作還必須取得政府的大力支持才能得以推進(jìn)。

二、加強(qiáng)和改進(jìn)基層央行對外履職的建議

一是建議修訂《中國人民銀行法》、修訂完善《人民幣利率管理規(guī)定》，賦予人民銀行對金融機(jī)構(gòu)違反人民銀行利率管理規(guī)定行為的行政處罰權(quán)。

二是建議修訂《金融機(jī)構(gòu)存款準(zhǔn)備金管理辦法》，以統(tǒng)一規(guī)定存款準(zhǔn)備金管理的總體原則，繳存范圍、考核辦法、處罰規(guī)定等；明確定義金融機(jī)構(gòu)遲繳、漏繳、少繳、故意轉(zhuǎn)移繳存款等違反存款準(zhǔn)備金管理制定行為，并分別情況予以處罰；進(jìn)一步明確財(cái)政性繳存款范圍和各機(jī)構(gòu)應(yīng)繳存的對應(yīng)會計(jì)科目，明確金融機(jī)構(gòu)違反財(cái)政性繳存款的處罰依據(jù)、適用法律條款；擴(kuò)大存款準(zhǔn)備金構(gòu)成及繳存款范圍，建議將金融機(jī)構(gòu)流動性強(qiáng)、安全級別較高的證券類資產(chǎn)、保證金存款等納入存款準(zhǔn)備金繳納范圍之中，以減少人民銀行的調(diào)控難度；統(tǒng)一繳存標(biāo)準(zhǔn)，按資金性質(zhì)來判斷是否繳存，而不是僅限于會計(jì)科目；強(qiáng)化監(jiān)督手段，定期進(jìn)行現(xiàn)場監(jiān)管，嚴(yán)肅存款準(zhǔn)備金制度。

三是建議加快修訂完善《中國人民銀行對農(nóng)村信用合作貸款管理辦法》，建議對發(fā)放支農(nóng)再貸款條件中對借款人的涉農(nóng)貸款比例、支農(nóng)服務(wù)功能和效果、內(nèi)部管理、資產(chǎn)質(zhì)量、財(cái)務(wù)經(jīng)營狀況等要求進(jìn)一步具體化；特別是，對新設(shè)村鎮(zhèn)銀行的支農(nóng)再貸款發(fā)放條件、貸款限額、貸款風(fēng)險(xiǎn)管理等要求進(jìn)一步明確和細(xì)化。

四是建議加快修訂完善《中國人民銀行法》，拓寬人民銀行履行維護(hù)金融穩(wěn)定的工作領(lǐng)域，增加人民銀行監(jiān)測、評估、預(yù)警和處置區(qū)域金融風(fēng)險(xiǎn)的手段，為基層人民銀行更加依法有效履行維護(hù)區(qū)域金融穩(wěn)定職責(zé)創(chuàng)造法律制度、提供法律依據(jù)。

五是建議根據(jù)人民銀行履職和轉(zhuǎn)型需要，盡快出臺《征信管理?xiàng)l例》等法律法規(guī)。

六是建議每年由總行協(xié)調(diào)財(cái)政給予部分業(yè)務(wù)專項(xiàng)資金（特別是開展信用體系建設(shè)，履行社會責(zé)任的專項(xiàng)業(yè)務(wù)），逐級下?lián)?，或明確規(guī)定，各級政府或財(cái)政對于基層人民銀行開展某項(xiàng)專項(xiàng)業(yè)務(wù)時給予一定資金保證。

七是建議對已建立雙方銀行間結(jié)算合作關(guān)系的，應(yīng)引導(dǎo)和支持雙邊銀行進(jìn)一步加深合作，人總行、海關(guān)總署盡快制定口岸銀行調(diào)運(yùn)本外幣現(xiàn)鈔進(jìn)出入境管理辦法，確定人民幣跨境運(yùn)送資質(zhì)，方便其根據(jù)自身能力及實(shí)際需要組織現(xiàn)鈔跨境調(diào)運(yùn)，解決當(dāng)前在邊貿(mào)結(jié)算中銀行現(xiàn)鈔跨境調(diào)運(yùn)難的實(shí)際問題。

八是建議提高人民幣出入境攜帶限額，并進(jìn)行分類限制。建議20萬元以下額度人民幣現(xiàn)金可以自由攜帶出入境，依據(jù)《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》第九條第一款規(guī)定，單日現(xiàn)金交易在20萬元以上的，才納入反洗錢監(jiān)測范圍，因此，20萬元以下現(xiàn)金自由出入境并不和反洗錢法規(guī)相抵觸；建議20萬元以上至50萬元的現(xiàn)金出入境由海關(guān)進(jìn)行審查、登記、備案，海關(guān)是反洗錢聯(lián)席會議的成員，負(fù)有一定的反洗錢義務(wù)；建議50萬元以上人民幣現(xiàn)金出入境由人民銀行進(jìn)行投資和貿(mào)易真實(shí)性審查的基礎(chǔ)上，發(fā)放給企業(yè)現(xiàn)金攜帶證，海關(guān)憑證放行，一是由人總行制定企業(yè)現(xiàn)金攜帶證管理辦法，二是人總行依照歸屬地的原則，將貿(mào)易、投資審查職責(zé)及現(xiàn)金攜帶證發(fā)放職責(zé)下放給各級人民銀行。

九是建議建立健全全方位人民幣跨境回流機(jī)制。人民幣在周邊國家的廣泛流通是經(jīng)濟(jì)貿(mào)易基礎(chǔ)上的自發(fā)流動并隨經(jīng)濟(jì)社會一體化程度不斷加深而擴(kuò)大和深入的過程，是次區(qū)域各國人民自愿選擇的結(jié)果，形成的影響也是雙方或多方的。因此，建立健全全方位人民幣跨境回流機(jī)制勢在必行，這也是推動云南與東盟一般貿(mào)易人民幣結(jié)算試點(diǎn)、推動人民幣區(qū)域化和國際化的需要。邊境一線基層人民銀行因公出境人員審批權(quán)限也需要作必要的松動和下放。

十是建議采用多種方式增加對外履職人員的培訓(xùn)。建議通過網(wǎng)絡(luò)和現(xiàn)場培訓(xùn)的方式對人民幣銀行接受賬戶管理、反洗錢等對外履職業(yè)務(wù)進(jìn)行多方面的培訓(xùn)，培訓(xùn)的內(nèi)容要多元化，不僅包含法律法規(guī)的培訓(xùn)，還可進(jìn)行一些管理經(jīng)驗(yàn)的交流和指導(dǎo)。

十一是建議結(jié)合邊境形勢，在合法的前提下，適當(dāng)放寬邊境地區(qū)案件協(xié)查的權(quán)限。近年來，邊境地區(qū)禁毒形勢的日益嚴(yán)峻，各類涉毒案件不斷上升，公安邊防不斷加大打擊力度，希望在案件協(xié)查上人民銀行給予大力支持，有效切斷毒品犯罪的資金鏈，但目前基層人民銀行無相關(guān)的數(shù)據(jù)信息庫支持，無法查詢相關(guān)涉案人員賬戶信息。建議總行在手續(xù)合法、登記詳實(shí)、控制嚴(yán)密的前提下對反洗錢查詢開放人民幣銀行結(jié)算賬戶查詢功能的權(quán)限適當(dāng)下放，增強(qiáng)基層央行反腐功能，提高案件協(xié)查效率，有效打擊邊境地區(qū)涉毒違法犯罪活動。

十二是建議細(xì)化反洗錢罰則，對金融機(jī)構(gòu)反洗錢違規(guī)的情節(jié)輕重建立統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)。建議總行制定相關(guān)的法規(guī)，進(jìn)一步細(xì)化反洗錢罰則，明確“情節(jié)嚴(yán)重”的定性，建立一個完善的指標(biāo)體系，統(tǒng)一反洗錢行政處罰罰款的標(biāo)準(zhǔn)，便于規(guī)范操作，避免基層人民銀行行政處罰力度過重帶來的法律風(fēng)險(xiǎn)。

十三是建議總行爭取在制度層面進(jìn)一步明確界定金融業(yè)信息化指導(dǎo)協(xié)調(diào)的范圍及要求，在操作細(xì)則層面進(jìn)一步細(xì)化，盡快出臺《金融業(yè)信息安全調(diào)查管理操作細(xì)則》、《金融機(jī)構(gòu)信息考核管理辦法》、《銀行卡推廣管理辦法》等一系列操作細(xì)則，爭取把信息安全檢查列入綜合執(zhí)法項(xiàng)目的范疇，同時加強(qiáng)對基層員工的培訓(xùn)以避免不當(dāng)?shù)膶ν饴穆殞θ嗣胥y行形象造成損害；同時，建議總行在建立金融業(yè)信息安全協(xié)調(diào)機(jī)制、銀行卡推廣領(lǐng)導(dǎo)小組等諸多方面能統(tǒng)籌考慮全系統(tǒng)的需求，取得的成果盡可能采取政府發(fā)文或相關(guān)單位聯(lián)合發(fā)文的方式進(jìn)行，以減少基層人民銀行大量重復(fù)的協(xié)調(diào)工作。