馬云打造“阿里”信貸流水線

禾夏

當(dāng)哥倫比亞藝術(shù)家費(fèi)爾南多·博特羅有一天偶然從哈哈鏡里審視自己的畫(huà)作時(shí)，風(fēng)靡世界的“胖子畫(huà)”就此誕生，最初寓意“龐然大物未必偉大”。如今，這樣一尊高3.6米，博特羅風(fēng)格的雕塑馬云稱(chēng)之為“光屁股大漢”，正“笑呵呵”地站立在阿里巴巴集團(tuán)濱江園區(qū)。當(dāng)訪客問(wèn)及此事，無(wú)人能解釋明白，大家只說(shuō)是馬云最?lèi)?ài)。

自2011年6月以來(lái)，阿里巴巴聯(lián)合復(fù)星、銀泰以及萬(wàn)向集團(tuán)先后在浙江和重慶共同組建兩家阿里小貸公司，“初長(zhǎng)成”的阿里金融正款款步入人們的視野。正如阿里巴巴集團(tuán)副總裁、阿里金融掌門(mén)人胡曉明所說(shuō)：“我們要做直升機(jī)，不做波音，直升機(jī)飛得更低，載重量更大，更貼近草根?！瘪R云也正全力打造一個(gè)金融生態(tài)系統(tǒng)，這對(duì)實(shí)現(xiàn)阿里巴巴商業(yè)模式向金融模式升級(jí)意義重大。

阿里巴巴已構(gòu)建起的電子商務(wù)平臺(tái)就像一個(gè)龐大的植物園，各類(lèi)小微企業(yè)在這里“生長(zhǎng)”。馬云要“讓天下沒(méi)有難做的生意”，但“養(yǎng)料供給裝置”的缺失正在抑制“植物”長(zhǎng)大。胡曉明在談及阿里金融定位時(shí)表示：“在整個(gè)金融生態(tài)環(huán)境下，我們只做100萬(wàn)元以下貸款，100萬(wàn)元以上的，留給銀行，我們吃‘素，不吃‘葷?！?/p>

利用互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，阿里金融正在打造一條信貸流水線，建成真正的信貸工廠，實(shí)現(xiàn)貸款的批量化“生產(chǎn)”。在操作屏幕上，可以看到生產(chǎn)線上每個(gè)環(huán)節(jié)客戶(hù)的滯留情況、風(fēng)險(xiǎn)狀況以及推進(jìn)速度。通過(guò)模擬工業(yè)化作業(yè)流程，采用各模塊專(zhuān)業(yè)控制手段，有效降低運(yùn)作成本。

通過(guò)信貸流水線，阿里金融采用大數(shù)定律理念去做小微企業(yè)貸款，而不是用傳統(tǒng)銀行的“CasebyCase（具體問(wèn)題具體分析）”方式。有一個(gè)很有意思的比喻：傳統(tǒng)模式是“農(nóng)夫澆樹(shù)”，也就是信貸員將資金帶給企業(yè)，而當(dāng)前小微企業(yè)所處生態(tài)環(huán)境恰恰是草原，最有效的方式，恐怕是2300年前李冰父子修筑的都江堰，“遇彎截角，逢正抽心”，形成一個(gè)灌溉體系。