經(jīng)濟轉(zhuǎn)型期對農(nóng)村信用社經(jīng)營發(fā)展的若干思考

【摘要】面對金融市場日趨激烈的競爭，農(nóng)村信用社也要善于轉(zhuǎn)變思維，創(chuàng)新工作，良好的企業(yè)形象和社會信譽是一筆無形的巨額資產(chǎn)，首先要用自己的優(yōu)質(zhì)服務形象贏得顧客、贏得市場、贏得社會，就能實現(xiàn)自己的經(jīng)營戰(zhàn)略，在社會中穩(wěn)健發(fā)展，更好地站穩(wěn)腳跟。因此，農(nóng)村信用社緊緊圍繞優(yōu)質(zhì)服務為主題，組織資金為根本，信貸資產(chǎn)為核心，經(jīng)營效益為目標，加強經(jīng)營管理。

【關鍵詞】農(nóng)村信用社經(jīng)營發(fā)展業(yè)務創(chuàng)新適應新形勢

目前我國正處在社會轉(zhuǎn)型、經(jīng)濟轉(zhuǎn)軌的歷史時期，銀行業(yè)面臨的經(jīng)營環(huán)境、約束條件也發(fā)生了急劇的變化。作為農(nóng)村金融陣地前沿的農(nóng)村信用社在轉(zhuǎn)型期的經(jīng)營發(fā)展中應適應時代需求，通過持續(xù)創(chuàng)新加強業(yè)務經(jīng)營，實現(xiàn)跨越式發(fā)展。

一、提高農(nóng)村信用社的業(yè)務管理水平

（一）優(yōu)化服務產(chǎn)品進行銀行經(jīng)營方式的創(chuàng)新與轉(zhuǎn)型

目前，在新的經(jīng)濟、金融形勢下，農(nóng)村信用社傳統(tǒng)的利潤增長空間已逐漸縮小，這促使農(nóng)信社必須進行服務產(chǎn)品的創(chuàng)新，進行經(jīng)營方式的轉(zhuǎn)型，加大力度研究開發(fā)網(wǎng)絡業(yè)務，大力發(fā)展電子平臺業(yè)務，以電子支付為基礎、以中小企業(yè)在線融資為亮點，推進互聯(lián)網(wǎng)服務模式創(chuàng)新。這是打破傳統(tǒng)業(yè)務網(wǎng)點局限的出路之一，能夠使農(nóng)信社迅速獲得更多的客戶，使自身的業(yè)務獲得更大的發(fā)展。此外發(fā)展中間業(yè)務、增加中間業(yè)務收入的比重，提升經(jīng)營質(zhì)量，增強競爭實力。

（二）發(fā)展中小企業(yè)占比，提升農(nóng)信社利潤增長點

中小企業(yè)業(yè)務已成為各大小銀行業(yè)務發(fā)展的新亮點，農(nóng)信社在經(jīng)營中應繼續(xù)鞏固發(fā)展中小企業(yè)服務的份額。目前部分經(jīng)濟領域及地區(qū)出現(xiàn)了中小企業(yè)融資難的問題，在風險可控的情況下，努力為中小企業(yè)排憂解難，有利于在今后的業(yè)務中發(fā)展培養(yǎng)農(nóng)信社自己的優(yōu)質(zhì)客戶。要用新思維、新做法，拓展中小企業(yè)業(yè)務，提高風險管理水平，提升社會責任意識，努力開創(chuàng)為中小企業(yè)服務新局面，促使中小企業(yè)及其業(yè)務成為農(nóng)信社的重要合作伙伴和利潤增長點。

（三）創(chuàng)新服務品牌，農(nóng)信社品牌轉(zhuǎn)型

美國加州大學伯克利分校的營銷學教授戴維阿克指出，“品牌建設的關鍵就在于不斷地創(chuàng)新和維持品牌與顧客的關聯(lián)性，并且確保方向是正確的。”因此，農(nóng)信社在進行信息傳播時，更應注重品牌聲譽。隨著時代的進步，農(nóng)信社不僅要立足、突出“農(nóng)”字品牌，還要滿足客戶追求高質(zhì)量生活的心理需求，在宣傳中更多的將各類文化藝術活動融入其中，積極參與賑災扶貧、低碳環(huán)保等慈善公益活動，樹立有高度社會責任感的形象，增強客戶對農(nóng)信社的美譽度、信賴度、忠誠度。

（四）宣傳途徑全面擴大轉(zhuǎn)型

在當今信息爆炸的新媒體時代，網(wǎng)絡技術、網(wǎng)絡應用飛速發(fā)展，極大地改變了人們的生活，也極大地促進了媒體宣傳的多樣化。這為企業(yè)傳遞品牌信息、展示品牌形象、獲取客戶甚至實現(xiàn)直接銷售提供了一個開放、創(chuàng)新的平臺。單純依靠傳統(tǒng)廣告的宣傳模式，已遠遠跟不上形勢，效果也必然會大打折扣。農(nóng)信社在宣傳中必須向整合宣傳轉(zhuǎn)型，將廣告、新聞、互動、論壇、事件甚至通過搜索引擎等各種宣傳手段整合，跨越傳統(tǒng)媒體與新興媒體、貫穿客戶所有認識接觸途徑，進行多層次、全方位的品牌宣，培養(yǎng)、形成客戶品牌偏好，激發(fā)大眾的認可和接受。

（五）業(yè)務品種向個性化轉(zhuǎn)型

農(nóng)信社應通過技術創(chuàng)新、流程優(yōu)化、便捷服務，針對不同的人群發(fā)展不同業(yè)務品種，實現(xiàn)產(chǎn)品和服務的差異化、精細化。比如，在發(fā)展信通卡業(yè)務方面，我們已經(jīng)推出了惠農(nóng)卡、學子卡等，并取得了一定的效果。應進一步細分客戶，針對不同客戶繼續(xù)推出特色卡種，白領卡、青年卡、女士卡、兒童卡等，品種個性化，業(yè)務主題化，針對自己的現(xiàn)實情況制定合宜的發(fā)展目標，不斷進行業(yè)務創(chuàng)新，使農(nóng)信社的各項業(yè)務發(fā)展緊跟時代而生機勃勃。

二、農(nóng)村信用社要留得住人才，提高管理水平

對于一個處于成長階段并在改革關鍵點的企業(yè)來說，內(nèi)在的發(fā)展動力是維持企業(yè)外部競爭力的重要因素。而企業(yè)的發(fā)展動力主要來自企業(yè)內(nèi)部職工，一個優(yōu)秀的企業(yè)有多少出色的人才，就有多少發(fā)展的保障。農(nóng)村信用社，作為一個農(nóng)村金融機構，多年來由于體制和歷史遺留問題等因素，內(nèi)部員工的素質(zhì)普遍不高，缺少優(yōu)秀的高素質(zhì)人才，制約著整個信合系統(tǒng)的發(fā)展。

（一）構建廣闊公平的發(fā)展平臺

每個真正具有潛力和能力的人才，都需要一個能充分表現(xiàn)自己的平臺，一個成就一番事業(yè)的機會。對于真正的人才，要給予不斷的鼓勵與激勵，展示給其一個無限廣闊的發(fā)展前景，指引他們的發(fā)展方向，賦予他們前進的動力，使其發(fā)揮出最大的潛力，不斷的實現(xiàn)他們的人生價值，最終對信用社的發(fā)展產(chǎn)生源源不斷的動力。同時要以公平的競爭機制吸引人才，建立健全規(guī)章制度，不埋沒人才，做到真正的利用人才。

（二）建立完善的培訓制度

培訓是企業(yè)留住員工、吸引員工的有效途徑。信用社要建立完善的員工培訓制度，以培訓來增強員工的企業(yè)認同感，提高員工主人翁意識，改變員工的工作態(tài)度，增長業(yè)務知識、服務意識，激發(fā)他們的創(chuàng)造力和潛能，在讓員工得到滿意的同時，也為企業(yè)的發(fā)展增添活力和動力。

（三）改善基層工作環(huán)境

環(huán)境的好壞影響著人的心情和精神狀態(tài)，影響著工作效率與工作熱情。農(nóng)村信用社工作的特殊性決定了其工作地域性的特點，一些外部大環(huán)境很難改善，致使一些偏遠地區(qū)的工作條件較為艱苦，對人才的流失產(chǎn)生了一定的影響。加強基層網(wǎng)點的基礎設施建設，提高網(wǎng)點內(nèi)部工作環(huán)境和條件，不僅可以提高員工的工作積極性，也可以提高農(nóng)村信用社的整體形象，改變農(nóng)村信用社在社會公眾心中的固有印象，在留住人才的同時，鞏固了自身市場。

人才是一個企業(yè)發(fā)展最寶貴的資源，留住了人才就等于讓企業(yè)的發(fā)展有了源源不斷的動力。現(xiàn)階段，農(nóng)村信用社處在改制的關鍵時期，一方面，要面對人才濟濟的諸多商業(yè)銀行的同業(yè)競爭；另一方面，要做好自己為農(nóng)村基礎設施建設服務，促進農(nóng)民增收，帶動農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的重要任務。只有留住人才，才能更好的發(fā)展，實現(xiàn)突破。

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作者簡介：劉宏（1966-），男，專科，遼寧省農(nóng)村信用社聯(lián)合社，研究方向：金融管理。

（責任編輯：陳岑）