無(wú)庫(kù)縣支行強(qiáng)化貨幣管理職能探討

隨著人民銀行體制改革發(fā)展要求，部分縣支行為解決人員不足和降低風(fēng)險(xiǎn)，相繼拆銷(xiāo)了人民幣發(fā)行庫(kù)，但后續(xù)也出現(xiàn)了縣支行貨幣管理職能弱化等問(wèn)題。本文以西雙版納州拆庫(kù)縣支行勐海支行為例，旨在對(duì)縣支行撤銷(xiāo)發(fā)行庫(kù)后，如何更好地履行人民幣管理職能解決存在的問(wèn)題作一些思考及建議。

一、撤銷(xiāo)發(fā)行庫(kù)后人民幣管理職能的履職現(xiàn)狀

隨著經(jīng)濟(jì)、區(qū)域和城鄉(xiāng)統(tǒng)籌不斷發(fā)展變化，為緩解人員結(jié)構(gòu)和人員不足的矛盾，更好地履行央行宏觀調(diào)控職能，2005年8月，經(jīng)上級(jí)行批準(zhǔn)，人行勐?？h支行正式撤銷(xiāo)發(fā)行庫(kù)。撤銷(xiāo)發(fā)行庫(kù)后，人行勐?？h支行有效地化解了發(fā)行庫(kù)管理和發(fā)行基金調(diào)運(yùn)的風(fēng)險(xiǎn)隱患，一定程度上緩解了支行人員偏緊的狀況，為縣支行強(qiáng)化其他職能作用的發(fā)揮、加強(qiáng)內(nèi)部管理提供了條件。

與此同時(shí)，撤庫(kù)縣支行在人民幣管理職能也出現(xiàn)弱化的趨勢(shì)?？h支行作為央行最基層的機(jī)構(gòu)，對(duì)人民幣管理的職能是通過(guò)執(zhí)行和宣傳貨幣管理制度規(guī)定、編制和上報(bào)發(fā)行基金調(diào)撥計(jì)劃和現(xiàn)金計(jì)劃、辦理現(xiàn)金存取款業(yè)務(wù)、人民幣發(fā)行基金的保管與核算、監(jiān)督管理殘損人民幣兌付、反假貨幣、現(xiàn)金管理等具體工作實(shí)現(xiàn)的。這些具體工作具有內(nèi)在聯(lián)系性，它們相輔相成、相互促進(jìn)，相互依存、相互影響，并最終實(shí)現(xiàn)人民幣管理職能的有效履行。然而，縣支行撤銷(xiāo)發(fā)行庫(kù)后，涉及發(fā)行庫(kù)的相關(guān)業(yè)務(wù)被取消，所保留的人民幣宣傳、現(xiàn)金管理和反假貨幣工作，失去了日常所依托的發(fā)行庫(kù)對(duì)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)監(jiān)管工具，加之主觀能動(dòng)性的不足，使得撤庫(kù)縣支行在人民幣管理職能的履行出現(xiàn)了一些不容回避的問(wèn)題。

二、無(wú)庫(kù)縣支行人民幣管理職能弱化的原因分析

（一）主觀上對(duì)履行貨幣管理職能有所放松

一是思想松懈、工作不主動(dòng)。在縣支行撤銷(xiāo)發(fā)行庫(kù)后，普遍存在一撤俱撤的松懈思想，對(duì)人民幣管理職責(zé)的履行工作不主動(dòng)、避重就輕，往往出現(xiàn)能不管就不管、能少管就少管的情況。

二是定位不準(zhǔn)。由于定位不準(zhǔn)，履行人民幣管理職責(zé)重點(diǎn)不明確，無(wú)庫(kù)縣支行信息掌握不對(duì)稱(chēng)，與商業(yè)銀行溝通協(xié)調(diào)不足、對(duì)轄區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)際狀況掌握不足，出現(xiàn)人民幣管理工作空擋。

三是管理不夠、督促不力。撤庫(kù)之后，由于缺乏發(fā)行庫(kù)這個(gè)管理平臺(tái)，使得無(wú)庫(kù)縣支行對(duì)轄區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的人民幣業(yè)務(wù)的日常監(jiān)管明顯弱化；加之，對(duì)轄區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管一般是對(duì)其營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的人民幣收付業(yè)務(wù)進(jìn)行一定比例的抽查，無(wú)法將檢查工作覆蓋到轄內(nèi)所有的機(jī)構(gòu)、全部業(yè)務(wù)，在監(jiān)管的力度和廣度上都需要進(jìn)一步的加強(qiáng)。

（二）客觀上管理難度增大

一是管理素質(zhì)不高，管理能力欠缺。撤銷(xiāo)發(fā)行庫(kù)后，由于專(zhuān)業(yè)人員分流、調(diào)離和整合，人民幣管理崗位不明確、職責(zé)不清楚，無(wú)庫(kù)縣支行對(duì)人民幣管理相關(guān)制度辦法學(xué)習(xí)掌握不夠，管理能力明顯下降，出現(xiàn)無(wú)從管理、無(wú)力管理的現(xiàn)象。

二是管理平臺(tái)散失，管理難度增大。撤銷(xiāo)發(fā)行庫(kù)之前，縣支行可以通過(guò)發(fā)行基金的保管與核算、編制調(diào)撥計(jì)劃、監(jiān)督商業(yè)銀行編制現(xiàn)金計(jì)劃和辦理現(xiàn)金存取款業(yè)務(wù)等具體業(yè)務(wù)督促銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行人民幣管理的相關(guān)制度辦法，還能在這些具體工作中進(jìn)行質(zhì)量檢查加強(qiáng)督促，獲得數(shù)據(jù)支撐，加強(qiáng)分析研究，發(fā)現(xiàn)規(guī)律和趨勢(shì)，通過(guò)調(diào)整開(kāi)戶單位取款過(guò)程中的券別搭配，下達(dá)回籠任務(wù)、限制不合理要求等手段保證轄區(qū)流通中人民幣券別搭配、整潔度。但是無(wú)庫(kù)縣支行由于散失了這些管理和操作平臺(tái)，使加強(qiáng)流通中人民幣的管理工作難度增大。

三是管理主體變化，管理效果不佳。發(fā)行庫(kù)撤銷(xiāo)后，無(wú)庫(kù)縣支行轄區(qū)的商業(yè)銀行人民幣業(yè)務(wù)的管理主體由縣支行轉(zhuǎn)化為其上級(jí)業(yè)務(wù)部門(mén)，商業(yè)銀行現(xiàn)金調(diào)運(yùn)時(shí)間、調(diào)運(yùn)環(huán)節(jié)、調(diào)運(yùn)成本相應(yīng)增加，基于成本核算的考慮，加之庫(kù)存限額的考核，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)基層網(wǎng)點(diǎn)庫(kù)存現(xiàn)金面額及數(shù)額均不充足，柜面又有大量殘幣積壓，時(shí)常出現(xiàn)大額取現(xiàn)困難、支取現(xiàn)金時(shí)間不能保證、對(duì)外支付殘損幣等現(xiàn)象，應(yīng)對(duì)突發(fā)事件能力減弱。無(wú)庫(kù)轄區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行人民幣管理相關(guān)政策的明顯弱化，造成縣域流通中人民幣票面結(jié)構(gòu)不盡合理、小面額票幣供應(yīng)趨緊的局面。

三、無(wú)庫(kù)縣支行加強(qiáng)人民幣管理職能的思考及建議

（一）提高認(rèn)識(shí)、準(zhǔn)確定位、強(qiáng)化素質(zhì)，切實(shí)履行人民幣管理工作職責(zé)

縣支行撤銷(xiāo)發(fā)行庫(kù)后，由于缺乏日常監(jiān)督手段和措施，對(duì)人民幣業(yè)務(wù)的管理的確增加了難度，但發(fā)行人民幣和管理人民幣流通是基層人民銀行不可或缺的職責(zé)。所以，無(wú)庫(kù)縣支行必須提高加強(qiáng)人民幣管理工作的認(rèn)識(shí)，把調(diào)整流通中人民幣券別搭配、提高人民幣整潔度、維護(hù)人民幣信譽(yù)為工作目標(biāo)，結(jié)合實(shí)際明確人民幣管理崗位和工作職責(zé)，強(qiáng)化管理人員素質(zhì)、提升管理能力，通過(guò)調(diào)查研究探索和創(chuàng)新人民幣管理工作措施和手段，形成上下聯(lián)動(dòng)、互通有無(wú)、共同管理的工作模式，不斷強(qiáng)化人民幣管理職能，切實(shí)履行人民幣管理職責(zé)。

（二）建議總行完善相關(guān)法規(guī)，加大人民幣質(zhì)量管理力度

在《人民幣管理?xiàng)l例》中雖有對(duì)人民幣質(zhì)量管理相應(yīng)的法律條款，但在實(shí)際的人民幣質(zhì)量管理過(guò)程中可操作性不強(qiáng)，缺乏相應(yīng)操作程序規(guī)范和處罰規(guī)則。建議總行出臺(tái)人民幣質(zhì)量管理的相關(guān)法規(guī)，明確人民銀行和銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的權(quán)利義務(wù)，對(duì)人民幣質(zhì)量管理、現(xiàn)金收付、糾紛的處理等進(jìn)行明確和規(guī)范，并確定相應(yīng)的罰則，使基層人民銀行人民幣質(zhì)量管理工作有章可循、有法可依，更具操作性。

（三）加快銀行卡推廣應(yīng)用進(jìn)程

目前銀行卡已經(jīng)成為我國(guó)居民個(gè)人使用最為頻繁的非現(xiàn)金支付工具，隨著近年來(lái)用卡渠道的拓寬、用卡環(huán)境的優(yōu)化，銀行卡的使用頻率不斷提高。銀行卡的推廣應(yīng)用對(duì)降低風(fēng)險(xiǎn)、減少現(xiàn)金使用量具有較大的促進(jìn)作用，對(duì)無(wú)庫(kù)縣支行加快銀行卡的推廣應(yīng)用進(jìn)程，緩解人民幣管理壓力具有重要意義。當(dāng)前，無(wú)庫(kù)縣支行要結(jié)合銀行卡市場(chǎng)發(fā)展的特點(diǎn)及存在的問(wèn)題，以銀行卡助農(nóng)取款服務(wù)為抓手，大力改善農(nóng)村地區(qū)銀行卡受理環(huán)境，積極支持和鼓勵(lì)創(chuàng)新，大力推廣銀行卡應(yīng)用，加快法規(guī)制度建設(shè)，促進(jìn)市場(chǎng)規(guī)范發(fā)展，加強(qiáng)宣傳引導(dǎo)，努力營(yíng)造良好用卡氛圍。

（四）完善人民幣流通狀況監(jiān)測(cè)機(jī)制

撤庫(kù)后對(duì)人民幣流通狀況缺乏一個(gè)行之有效的管理和監(jiān)測(cè)方法，管理和決策缺乏有效的數(shù)據(jù)支撐，所以在已建立人民幣流通狀況監(jiān)測(cè)機(jī)制的基礎(chǔ)上不斷完善此機(jī)制勢(shì)在必行。一是要了解掌握轄區(qū)投放回籠計(jì)劃執(zhí)行情況，加強(qiáng)督促和管理；二是要對(duì)投放回籠人民幣券別狀況進(jìn)行監(jiān)測(cè)，了解掌握轄區(qū)流通人民幣券別搭配是否符合經(jīng)濟(jì)發(fā)展和商品流通的需要；三是要加強(qiáng)現(xiàn)金收支分析，了解掌握轄區(qū)現(xiàn)金收支狀況，控制不合理現(xiàn)金支出；四是要進(jìn)一步加強(qiáng)轄區(qū)旺季現(xiàn)金供應(yīng)科學(xué)性分析，掌握規(guī)律，為上級(jí)行決策提供依據(jù)；五是要加強(qiáng)無(wú)庫(kù)縣支行轄區(qū)現(xiàn)金收支應(yīng)急機(jī)制建設(shè)，杜絕支付風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生。

（五）建立和規(guī)范人民幣收付業(yè)務(wù)工作制度

建立和規(guī)范人民幣收付業(yè)務(wù)工作制度，是加強(qiáng)督促管理的重要手段，也是確保人民銀行規(guī)范、持續(xù)加強(qiáng)人民幣管理的重要措施和辦法。一是建立殘損兌換首問(wèn)責(zé)任制度；二是建立杜絕對(duì)外支付不宜流通人民幣承諾制；三是建立杜絕對(duì)外支付假人民幣承諾制度；四是建立監(jiān)督舉報(bào)制度；五是建立客戶監(jiān)督員制度；六是建立異常情況匯報(bào)制度。

（六）加強(qiáng)督促管理

要充分利用“兩管理、兩綜合、一保護(hù)”的管理形式和手段，有力加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的督促管理，按照金融服務(wù)與金融監(jiān)管并重，綜合執(zhí)法與綜合評(píng)價(jià)協(xié)調(diào)開(kāi)展，現(xiàn)場(chǎng)檢查與事前制約和事中防控并重，現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管綜合運(yùn)用，審批、檢查、處罰等硬手段與培訓(xùn)、考核、談話、輔導(dǎo)等軟措施并舉的工作思路，切實(shí)加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)執(zhí)行人民幣管理相關(guān)制度辦法的管理。

（七）進(jìn)一步做好反假貨幣工作

一是進(jìn)一步加強(qiáng)反假貨幣知識(shí)的宣傳培訓(xùn)，提升人民群眾防假、識(shí)假能力；二是認(rèn)真組織開(kāi)展反假貨幣知識(shí)考核和反假貨幣上崗資格證書(shū)頒發(fā)工作，確保金融從業(yè)人員識(shí)假技能過(guò)硬；三是積極發(fā)揮反假貨幣聯(lián)席會(huì)議機(jī)制積極作用，營(yíng)造反假貨幣工作良好環(huán)境；四是加強(qiáng)與執(zhí)法部門(mén)聯(lián)動(dòng)，有力打擊制販假幣違法犯罪活動(dòng)；五是加強(qiáng)反假貨幣工作形勢(shì)分析，明確反假貨幣工作重點(diǎn)和方向。

（八）加強(qiáng)宣傳培訓(xùn)及問(wèn)卷調(diào)查

一是加強(qiáng)人民幣知識(shí)的宣傳培訓(xùn)，促進(jìn)客戶對(duì)人民幣管理相關(guān)制度的了解與掌握；二是做好問(wèn)卷調(diào)查，了解掌握客戶對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)狀況評(píng)價(jià)；三是加強(qiáng)調(diào)查研究、反饋上報(bào)人民幣流通中新情況新問(wèn)題。

課題組成員：黃鴻鵠（執(zhí)筆） 陳 斌 黃衛(wèi)東