關(guān)于農(nóng)村養(yǎng)老保險制度未來發(fā)展的思考

摘要：隨著現(xiàn)代社會的發(fā)展和科學技術(shù)的進步，人民的生活質(zhì)量越來越高，人均壽命不斷延長，人口老齡化已經(jīng)成為一個不可忽視的問題。而在中國，解決好農(nóng)村居民的養(yǎng)老問題不僅關(guān)系到農(nóng)村居民目前和未來的生活質(zhì)量，還直接影響到新農(nóng)村建設(shè)的成效。文章在分析我國農(nóng)村養(yǎng)老保險制度發(fā)展現(xiàn)狀的基礎(chǔ)上，闡釋了制度運行中存在的問題，并立足于當前我國農(nóng)村社會現(xiàn)狀，探索了未來農(nóng)村養(yǎng)老保險制度發(fā)展的可持續(xù)模式。

關(guān)鍵詞：農(nóng)村；養(yǎng)老保險制度；未來發(fā)展模式

進入二十一世紀以來，伴隨著現(xiàn)代社會的進步，科學技術(shù)的發(fā)展，人民的生活質(zhì)量越來越高，人均壽命不斷延長，這些現(xiàn)象帶來的結(jié)果是老年人口在總?cè)丝谥兴嫉谋戎卦絹碓酱螅丝诶淆g化趨勢越來越明顯。中國作為一個農(nóng)業(yè)大國，農(nóng)村人口約占全國總?cè)丝诘?1%，而農(nóng)村的老齡人口占到了全國總?cè)丝诘?5%。據(jù)預(yù)測，在2020年前后，我國農(nóng)村人口老齡化程度將比城市高出2～6個百分點，進入了典型的老年社會。解決好農(nóng)村老齡人口的養(yǎng)老問題對于整個中國社會的發(fā)展及穩(wěn)定都起著至關(guān)重要的作用。因此，我們必須在分析前期農(nóng)村養(yǎng)老模式的基礎(chǔ)上，探索未來農(nóng)村養(yǎng)老的合理模式，降低農(nóng)村老齡人口晚年生活風險，增強社會保障功能，加快農(nóng)村社會經(jīng)濟發(fā)展。

一、 農(nóng)村養(yǎng)老保險制度的發(fā)展現(xiàn)狀

1.曾依附于集體經(jīng)濟的養(yǎng)老保障制度逐漸解體。從近些年的情況來看，集體經(jīng)濟的社會保障作用已微乎其微。多數(shù)農(nóng)村集體經(jīng)濟發(fā)展不容樂觀，并處于逐步萎縮狀態(tài)，且有相當部分的村級集體積累實際是“空殼子”，也就是說這些農(nóng)民得不到任何補貼。在競爭加劇、科技發(fā)展，農(nóng)民經(jīng)營風險不斷加大的前提下，倘若還依靠集體經(jīng)濟籌集資金必然不能實現(xiàn)保障功能。

2.農(nóng)民的養(yǎng)老保障需求增加。進入二十一世紀以來，中國的人口老齡化速度不斷加快，隨之而來的是養(yǎng)老需求與日俱增。農(nóng)村傳統(tǒng)的家庭結(jié)構(gòu)正逐步被“四二一”的家庭結(jié)構(gòu)所取代，養(yǎng)老負擔加劇。同時，在未來一段時間內(nèi)還會有大批青壯年離開家鄉(xiāng)步入城市工作，空巢老人的數(shù)量將不斷增加，這種現(xiàn)象進一步增加了農(nóng)村居民的養(yǎng)老保障需求。

3.2009年9月，國務(wù)院出臺了《關(guān)于開展新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險試點的指導意見》，規(guī)定從2009年起開展新農(nóng)保試點，試點覆蓋面為全國10%的縣（市、區(qū)、旗），2020年之前基本實現(xiàn)對農(nóng)村適齡居民的全覆蓋?！吨笇б庖姟返墓紭酥局覈r(nóng)村社會養(yǎng)老保險制度建設(shè)進入了一個新時期。

二、我國農(nóng)村養(yǎng)老保險制度存在的主要問題

（一）傳統(tǒng)家庭模式發(fā)生改變，家庭保障功能弱化

隨著我國城市化進程的加快，農(nóng)業(yè)人口逐步減少，農(nóng)民觀念發(fā)生變化，農(nóng)村家庭規(guī)模逐漸變小，以前的家族式家庭模式也逐漸轉(zhuǎn)變?yōu)椤八亩弧奔彝ツＪ?。此外，近年來，更多的農(nóng)村青壯年離開家鄉(xiāng)到城市務(wù)工，農(nóng)村空巢老人數(shù)量不斷上升，有些地方甚至出現(xiàn)了“空巢村”。在這種情況下，傳統(tǒng)家庭保障模式的基礎(chǔ)逐漸動搖，家庭的保障功能快速走向衰弱。

（二）農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展水平參差不齊，農(nóng)民參保能力有限

我國幅員遼闊，地區(qū)差異較大，廣大農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展更是千差萬別。目前發(fā)達地區(qū)與欠發(fā)達地區(qū)之間、同一地區(qū)農(nóng)民之間，其收入狀況和生活成本存在較大差距，大部分農(nóng)村勞動者繳費能力有限。加之，農(nóng)民對社保政策關(guān)注不夠或尚存疑惑，對制度缺乏信心，保險意識不強，這樣就更加阻礙了農(nóng)村養(yǎng)老保險制度的發(fā)展。農(nóng)村養(yǎng)老保險的一個主要難點就是農(nóng)民投保承受能力差，主要表現(xiàn)為投保面窄和投保檔次低。

（三）制度管理及立法體制不完善，資金運營存在缺陷

現(xiàn)階段，許多地區(qū)的養(yǎng)老保險業(yè)務(wù)由多個部門經(jīng)辦，出現(xiàn)了政出多門、多頭管理、機構(gòu)重疊、業(yè)務(wù)交叉等現(xiàn)象，部門間在工作中難免相互扯皮、推卸責任 “什么都管又什么都不管”；在資金運營方面也存在著相應(yīng)的問題，例如管理不規(guī)范，運營安全性低，在實際的基金運行中，由于缺乏合適的投資渠道及相應(yīng)的人才，農(nóng)村養(yǎng)老保險基金能夠?qū)崿F(xiàn)保值就很不容易了，更談不上增值了。

（四）保障水平低，制度覆蓋范圍有限

首先，由于人們對農(nóng)村養(yǎng)老保障的認識不到位，在農(nóng)村養(yǎng)老保險工作的實際開展過程中，受多種因素影響，大多數(shù)農(nóng)民投保時都選擇最低的2元/月的投保檔次。而到期兌現(xiàn)的養(yǎng)老保險資金基本無法起到養(yǎng)老保障的作用。其次，從保障的對象來看，我國的農(nóng)村養(yǎng)老保險工作其實是一種“保富不保貧”的制度。那些真正需要養(yǎng)老保險的農(nóng)民由于種種條件限制根本不能享受該項制度帶來的福利，今后我國農(nóng)村養(yǎng)老保險制度的保障范圍還有待調(diào)整。

三、農(nóng)村養(yǎng)老保險制度未來發(fā)展模式研究

（一）社會養(yǎng)老模式

1.注重機構(gòu)養(yǎng)老制度的建設(shè)。據(jù)民政部門統(tǒng)計，我國目前農(nóng)村失能和半失能的老年人已超過20%，農(nóng)村空巢和類空巢家庭已經(jīng)達到48.9%，而由于傳統(tǒng)養(yǎng)老模式的功能不斷弱化，對社會化養(yǎng)老的需求就越來越大，機構(gòu)養(yǎng)老的重要作用也越來越明顯起來。

首先，各級政府應(yīng)發(fā)揮好主導作用，為農(nóng)村養(yǎng)老機構(gòu)的運行提供良好的市場環(huán)境，組織各方力量參與到農(nóng)村養(yǎng)老機構(gòu)的建設(shè)中來。其次，政府可以將農(nóng)村養(yǎng)老機構(gòu)作為一個產(chǎn)業(yè)來發(fā)展，通過大力宣傳、政策扶持等措施鼓勵有能力的企業(yè)或個人在農(nóng)村建立營利性的養(yǎng)老機構(gòu)或老年村，為比較富裕的老年居民提供相對于政府主導的養(yǎng)老機構(gòu)更高水平的養(yǎng)老服務(wù)。此外，還應(yīng)積極完善公共財政體制，調(diào)整財政支取結(jié)構(gòu)，確保有限的財政投入優(yōu)先安排到農(nóng)村養(yǎng)老服務(wù)的事業(yè)中去，切實解決農(nóng)村養(yǎng)老機構(gòu)數(shù)量有限和質(zhì)量低下的問題。

2.加大社會養(yǎng)老保險制度的宣傳。政府的相關(guān)部門可以通過大力宣傳，提高農(nóng)民對養(yǎng)老保險的認識，用實際來為農(nóng)民解說參加社會養(yǎng)老保險工作的必要性，同時也可以通過一些圖文并茂、通俗易懂的刊物來宣傳農(nóng)村養(yǎng)老保險工作，推進農(nóng)村社會養(yǎng)老保險制度的發(fā)展。

（二）家庭養(yǎng)老與商業(yè)養(yǎng)老保險相結(jié)合

在農(nóng)村社會養(yǎng)老保險工作還沒有普遍推行的今天，家庭養(yǎng)老在一定時期內(nèi)仍具有重要的意義。但是隨著傳統(tǒng)的家庭模式發(fā)生變化，家庭的保障功能逐漸弱化，單純依靠家庭養(yǎng)老無法起到全面的保障作用，此時，商業(yè)養(yǎng)老保險可以發(fā)揮一定的作用，為有條件的農(nóng)村老年居民提供保障，這一方面是農(nóng)村居民自身的需求，另一方面也是保險公司開拓農(nóng)村養(yǎng)老保險市場的需要。

1.政府應(yīng)當加大對農(nóng)村商業(yè)保險的支持力度，在政策上給予傾斜。比如減免某些項目的稅費等，以減輕商業(yè)保險公司的運營壓力，幫助他們擴大農(nóng)民商業(yè)養(yǎng)老保險的覆蓋面。保險監(jiān)管機構(gòu)也應(yīng)充分發(fā)揮作用，加緊制定和完善農(nóng)村商業(yè)養(yǎng)老保險發(fā)展的政策和法規(guī)，為農(nóng)村商業(yè)養(yǎng)老保險的發(fā)展營造一個良好的市場氛圍。

2.商業(yè)保險公司要加快養(yǎng)老保險產(chǎn)品的創(chuàng)新。保險公司要立足于農(nóng)村現(xiàn)實，根據(jù)當?shù)剞r(nóng)民的實際需求、收入狀況、家庭人員結(jié)構(gòu)以及歷史文化風俗等特點設(shè)計出適用于當?shù)氐酿B(yǎng)老保險產(chǎn)品。

3.提高農(nóng)村商業(yè)養(yǎng)老保險的服務(wù)水平和質(zhì)量，爭取為農(nóng)民提供“全方位、寬領(lǐng)域、多層次”的保險服務(wù)。

（三）進一步落實和完善新型農(nóng)村養(yǎng)老保險制度

新農(nóng)保制度的落實和完善將逐步減輕農(nóng)村人口的養(yǎng)老壓力，縮小城鄉(xiāng)居民養(yǎng)老方面的差距。在具體工作的開展中，我們還要注意以下幾個方面：首先，要高度重視基金的保值增值問題。相關(guān)部門要做好基金管理和投資決策的研究工作，確定基金投資運營的合理模式及適當比例，以確保新型農(nóng)村社會養(yǎng)老保險制度能夠可持續(xù)發(fā)展。其次，要切實解決好中央和地方政府的財政分擔問題。各級地方政府應(yīng)該盡可能多的加大補貼的力度，中央政府也應(yīng)根據(jù)不同地區(qū)的經(jīng)濟發(fā)展水平和消費水平給予不同的保費補貼和財政支持力度。此外，還應(yīng)注意建立完善的新農(nóng)保信息管理系統(tǒng)，并加強對新農(nóng)保管理人員的培養(yǎng)，通過建設(shè)專業(yè)的養(yǎng)老保險工作管理團隊，提高相關(guān)部門的工作效率，提升養(yǎng)老保險的服務(wù)能力。

基金項目:教育部人文社會科學重點研究基地重大項目（ 2009JJD630007）

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（作者簡介:顏培然(1989-)，女，河北保定人，武漢大學政治與公共管理學院社會保障專業(yè)碩士研究生，研究方向：社會保障理論與實務(wù)。）