以風(fēng)險為本反洗錢工作方法在懷化中支的實(shí)踐應(yīng)用

汪利 黎有波

《反洗錢法》自2007年1月1日頒布實(shí)施以來，人行反洗錢監(jiān)管的對象不斷擴(kuò)大，銀行業(yè)、證券期貨業(yè)、保險業(yè)機(jī)構(gòu)全面納入監(jiān)管范圍，如何對眾多的金融機(jī)構(gòu)實(shí)行持續(xù)有效的監(jiān)管是擺在人行面前的一個突出課題。為了應(yīng)對反洗錢監(jiān)管所面臨的新的挑戰(zhàn)，近年來，人行懷化市中支進(jìn)行了積極的探索，對金融機(jī)構(gòu)開展以風(fēng)險為本的分類監(jiān)管、動態(tài)監(jiān)管、差別監(jiān)管、窗口指導(dǎo)，不斷提高反洗錢監(jiān)管的針對性、有效性和主動性，取得了較好的成效。

一、以風(fēng)險評估為核心，積極實(shí)施分類監(jiān)管

懷化市中支以積極參與長沙中支《反洗錢監(jiān)管信息管理和風(fēng)險評估預(yù)警系統(tǒng)》研究與開發(fā)和試點(diǎn)工作為契機(jī)，以長沙中支開發(fā)《反洗錢監(jiān)管信息管理和風(fēng)險評估預(yù)警系統(tǒng)》、總行《反洗錢監(jiān)管交互系統(tǒng)》為平臺，對每一家金融機(jī)構(gòu)建立了監(jiān)管檔案，及時掌握金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作開展情況，實(shí)效性的對金融機(jī)構(gòu)的洗錢風(fēng)險進(jìn)行風(fēng)險評估，積極實(shí)施分類監(jiān)管。

根據(jù)風(fēng)險評估，將金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險分為“正常”、“關(guān)注”、“高度關(guān)注”、“預(yù)警”四個不同的等級，對不同等級的金融機(jī)構(gòu)實(shí)施分類監(jiān)管。對正常類機(jī)構(gòu)，以非現(xiàn)場監(jiān)管為主；對關(guān)注類機(jī)構(gòu)，進(jìn)行風(fēng)險提示、責(zé)令限期整改、適時開展現(xiàn)場檢查；對高度關(guān)注類機(jī)構(gòu)發(fā)出預(yù)警通知、高管人員誡免談話、增加現(xiàn)場檢查頻率；對預(yù)警類機(jī)構(gòu)開展持續(xù)的現(xiàn)場檢查，同時啟動相應(yīng)的行政處罰程序。

近年來，懷化市中支根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果，對“關(guān)注”類金融機(jī)構(gòu)發(fā)出風(fēng)險提示函12份，指出風(fēng)險點(diǎn)16個；對“高度關(guān)注”類金融機(jī)構(gòu)——×××保險有限公司懷化中心支公司、×××證券有限責(zé)任公司懷化紅星路證券營業(yè)部等2家機(jī)構(gòu)高管進(jìn)行了誡免談話；對“預(yù)警”類的金融機(jī)構(gòu)——×××財產(chǎn)保險股份有限公司懷化市分公司開展了現(xiàn)場檢查并啟動了行政處罰。

二、依托“網(wǎng)絡(luò)集群”，開展窗口指導(dǎo)

懷化市中支充分利用網(wǎng)絡(luò)資源，建立金融機(jī)構(gòu)“反洗錢監(jiān)管互動網(wǎng)絡(luò)群”，在線進(jìn)行反洗錢工作的交流和信息共享，對金融機(jī)構(gòu)反洗錢實(shí)行面對面、點(diǎn)對點(diǎn)的實(shí)時動態(tài)監(jiān)管和窗口指導(dǎo)。

（一）利用“網(wǎng)絡(luò)集群”高起點(diǎn)把關(guān)。把新增金融機(jī)構(gòu)作為反洗錢監(jiān)管的重點(diǎn)，每新增一家金融機(jī)構(gòu)，反洗錢監(jiān)管人員及時將信息錄入到“反洗錢監(jiān)管互動網(wǎng)絡(luò)群”，接受廣大金融機(jī)構(gòu)的輿論監(jiān)督。同時制定新增金融機(jī)構(gòu)反洗錢監(jiān)測系統(tǒng)準(zhǔn)入監(jiān)管操作流程，對新增金融機(jī)構(gòu)加入反洗錢監(jiān)管系統(tǒng)嚴(yán)格審核把關(guān)，確保新增金融機(jī)構(gòu)的反洗錢工作高起點(diǎn)、高標(biāo)準(zhǔn)。

（二）利用“網(wǎng)絡(luò)集群”在線培訓(xùn)。通過“反洗錢監(jiān)管互動網(wǎng)絡(luò)群”，組織新增機(jī)構(gòu)的高管及金融機(jī)構(gòu)反洗錢崗位人員集中學(xué)習(xí)反洗錢法律法規(guī)，對其學(xué)習(xí)情況通過“反洗錢監(jiān)管互動網(wǎng)絡(luò)群”進(jìn)行測試，以提高對反洗錢的認(rèn)識，提升反洗錢工作的整體水平。2010年通過網(wǎng)絡(luò)開展培訓(xùn)3次，參訓(xùn)人員達(dá)42人次。

（三）利用“網(wǎng)絡(luò)集群”開展“窗口指導(dǎo)”。各金融機(jī)構(gòu)在平時業(yè)務(wù)操作中所遇到的關(guān)于反洗錢的有關(guān)問題，發(fā)送到“反洗錢監(jiān)管互動網(wǎng)絡(luò)群”，由中支反洗錢人員通過“反洗錢互動網(wǎng)絡(luò)群”在線及時進(jìn)行解答，并將答疑問題總結(jié)整合為“反洗錢問題集錦”，定期在網(wǎng)絡(luò)互動群中進(jìn)行共享，從而打造成指導(dǎo)學(xué)習(xí)、工作和進(jìn)行窗口監(jiān)管的平臺。

通過“反洗錢監(jiān)管互動網(wǎng)絡(luò)群”窗口，改變了反洗錢工作被動的局面，同時贏得了金融機(jī)構(gòu)的充分支持和肯定。

三、以樹立正反典型為手段，積極實(shí)施差別監(jiān)管工作策略

（一）樹立反面典型，起到警示作用。懷化市中支在對評定風(fēng)險等級為“預(yù)警”級的×××財產(chǎn)保險股份有限公司懷化市分公司的現(xiàn)場檢查中，發(fā)現(xiàn)該公司在履行義務(wù)方面沒有勤勉盡責(zé)，存在較多的問題，根據(jù)《反洗錢法》的規(guī)定，對該公司處以了20萬元的行政罰款并對其直接負(fù)責(zé)的總經(jīng)理處以1萬元的行政罰款。

為了充分體現(xiàn)風(fēng)險為本，提高反洗錢工作的有效性，懷化市中支以行發(fā)文的形式下發(fā)了《×××財產(chǎn)保險股份有限公司懷化市分公司違反反洗錢法規(guī)情況的通報》，向轄內(nèi)各金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行了通報，通報引起了很大的反響，產(chǎn)生了很大的威懾力，起到了警示作用，極大地促進(jìn)了反洗錢工作的開展。

（二）樹立勤勉盡責(zé)的典型，實(shí)行正面引導(dǎo)，調(diào)動金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的積極性。懷化市中支對認(rèn)真履行反洗錢職責(zé)，基礎(chǔ)工作較為扎實(shí)，風(fēng)險等級為“正?！奔壍闹袊藟郾ｋU股份有限公司懷化分公司、平安人壽保險股份有限公司懷化中心支公司、中國建設(shè)銀行懷化分行進(jìn)行現(xiàn)場檢查，發(fā)現(xiàn)其在經(jīng)營金融業(yè)務(wù)中，能認(rèn)真貫徹執(zhí)行反洗錢法律法規(guī)，在客戶身份識別、人民幣可疑交易報告等方面勤勉盡責(zé)，較好的履行了反洗錢義務(wù)。懷化市中支以行發(fā)文的形式下發(fā)了《關(guān)于表彰中國人壽保險股份有限公司懷化分公司等三家金融機(jī)構(gòu)認(rèn)真履行反洗錢義務(wù)情況的通報》，并列為反洗錢免檢單位，免檢期2年。

通過樹立正反兩方面的典型，起到了警示和正面引導(dǎo)作用，充分調(diào)動了金融機(jī)構(gòu)反洗錢工作的積極性，促使金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)變在反洗錢工作中的角色，實(shí)現(xiàn)從被動監(jiān)管到成為反洗錢主力軍的轉(zhuǎn)變；促使金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)以合格為本到以風(fēng)險為本的轉(zhuǎn)變，同時極大地促進(jìn)了反洗錢工作長效機(jī)制的建立，優(yōu)化了監(jiān)管效果，擴(kuò)大了現(xiàn)場檢查的成效，延伸了檢查的效果。

四、與司法機(jī)關(guān)建立聯(lián)動機(jī)制，打擊洗錢犯罪

懷化市中支加強(qiáng)了與公安、檢察院等司法機(jī)關(guān)的協(xié)調(diào)配合，并與懷化市人民檢察院反貪污賄賂局、懷化市公安局緝毒支隊制定了《合作協(xié)調(diào)機(jī)制管理辦法》，開展全方位合作。

（一）與檢察院建立協(xié)調(diào)聯(lián)動機(jī)制。一是建立聯(lián)動會議制度。協(xié)調(diào)聯(lián)動會議每半年召開一次，遇緊急情況或需聯(lián)合部署行動的，可臨時召開；二是建立日常聯(lián)絡(luò)機(jī)制。雙方建立日常信息聯(lián)絡(luò)交流渠道，各確定一名聯(lián)絡(luò)員，負(fù)責(zé)信息交流和具體事項(xiàng)承辦，包括收集、編制和發(fā)送信息，使雙方的聯(lián)系日?；⒅贫然?；三是建立可疑交易線索調(diào)查和協(xié)查機(jī)制。反貪局在偵查相關(guān)國家工作人員涉嫌貪賄案件過程中，發(fā)現(xiàn)國家工作人員有洗錢嫌疑的，由反貪局提供相關(guān)賬戶或戶名，商請反洗錢辦進(jìn)行調(diào)查。反洗錢辦接到反貪局的調(diào)查申請后，積極配合。反洗錢辦通過反洗錢監(jiān)督管理發(fā)現(xiàn)可疑交易活動，或接到金融機(jī)構(gòu)報送的重點(diǎn)可疑交易，經(jīng)調(diào)查不能排除洗錢嫌疑的，立即向偵查機(jī)關(guān)報案，其中涉嫌國家工作人員的，及時向反貪局報案；反貪局積極推動洗錢罪的定罪判決。反貪局在偵查相關(guān)國家工作人員涉嫌貪賄案件過程中，對于有確鑿證據(jù)證明洗錢罪成立的，反貪局要以洗錢罪提起訴訟，增加對打擊洗錢犯罪的威懾力；反洗錢辦配合反貪局進(jìn)行的反洗錢行政調(diào)查，反貪局給予必要的人力、財力支持。

與檢察院建立協(xié)調(diào)聯(lián)動機(jī)制以來，懷化中支反洗錢部門利用自身的優(yōu)勢和資源，大力協(xié)助懷化市檢察機(jī)關(guān)查處涉嫌貪賄案件4起，協(xié)助檢察機(jī)關(guān)到工行、農(nóng)行、中行、建行、郵儲銀行、信用社調(diào)查帳戶個數(shù)16戶，打印帳戶交易清單204頁，極大地提高了檢察機(jī)關(guān)的辦案效率。

（二）與公安部門全力合作，開展禁毒反洗錢專項(xiàng)行動。由于懷化區(qū)域特殊，交通便利，人口流動量大，是世界毒源地金三角流入我國的重要通道，為了有效的打擊毒品交易，懷化中行反洗錢部門與公安部門全力合作，開展禁毒反洗錢專項(xiàng)行動。一是與懷化市公安局緝毒支隊簽訂《禁毒反洗錢合作協(xié)調(diào)機(jī)制管理辦法》，定期交流情報信息，全面加強(qiáng)與公安緝毒部門的協(xié)調(diào)配合。二是召開金融機(jī)構(gòu)聯(lián)席會，對專項(xiàng)行動進(jìn)行部署，并要求每家金融機(jī)構(gòu)簽訂了相關(guān)的保密協(xié)議。三是加強(qiáng)對云南方向的大額現(xiàn)金和異常資金流動的監(jiān)控，改盯販毒嫌疑人轉(zhuǎn)為盯其資金流向，金融機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)異常情況，及時報人民銀行反洗錢部門。三是把公安部門提供的販毒嫌疑人列為“黑名單”，并要求金融機(jī)構(gòu)作為高風(fēng)險客戶，加強(qiáng)對其資金賬戶的監(jiān)控。四是偵查“關(guān)口”前移。改變過去破案后才追繳毒資的傳統(tǒng)做法，在偵查案件線索的同時，與偵查機(jī)關(guān)及時交流情報，實(shí)時監(jiān)控販毒嫌疑人以及關(guān)聯(lián)賬戶的交易信息，把握時機(jī)，鎖住涉毒資金，擴(kuò)大辦案成果。

開展禁毒反洗錢專項(xiàng)行動以來，由于措施得力，取得了顯著成效，配合公安部門破獲各類販毒案件22起，抓獲販毒嫌疑人32人，收繳毒資106萬元，有力地打擊了毒品交易活動。