中資銀行“走出去”的實踐與思考

王平

摘要：本文分析了中資銀行實施“走出去”戰(zhàn)略的情況和存在的問題，并就進一步開展“走出去”提出建議。

關(guān)鍵詞：中資銀行；走出去；全球化

JEL分類號：G21 中圖分類號：F832.33 文獻標(biāo)識碼：A 文章編號：1006-1428（2012）07-0113-02

金融危機后，隨著經(jīng)濟金融全球化、信息化和市場化的進一步深入，中資銀行“走出去”已經(jīng)成為推進國家經(jīng)濟發(fā)展戰(zhàn)略、參與國際金融合作與競爭的內(nèi)在要求，也是加快銀行經(jīng)營轉(zhuǎn)型的重要手段，中資銀行“走出去”正逐漸成為不可逆轉(zhuǎn)的潮流。

一、中資銀行實施“走出去情況

截至2010年底，中農(nóng)工建交5家大型商業(yè)銀行已在亞洲、歐洲、美洲、非洲和大洋洲設(shè)有89家一級境外營業(yè)機構(gòu)，收購或參股10家境外銀行機構(gòu)。目前。我國國有商業(yè)銀行在加拿大開展“走出去”業(yè)務(wù)的有2家。分別是中國銀行和中國工商銀行。

中資銀行在“走出去”過程中，對推動人民幣跨境貿(mào)易結(jié)算、跨境投資、跨境融資和為“走出去”的企業(yè)和居民提供金融服務(wù)發(fā)揮了積極作用。以中國銀行（加拿大）為例，某“走出去”的企業(yè)在加拿大BC省收購一家初級礦業(yè)公司，后續(xù)投入資金需要在本地融資解決，由于礦井尚未投產(chǎn)，既無銷售也無現(xiàn)金流，企業(yè)經(jīng)營面臨困難。中國銀行（加拿大）針對這一情況，為其提供融資方案，以該企業(yè)在國內(nèi)的母公司提供擔(dān)保，通過銀行開出融資性保函，在風(fēng)險可控的情況下向該企業(yè)發(fā)放貸款，滿足了企業(yè)的流動資金需求，幫助企業(yè)順利度過難關(guān)。

二、中資銀行實施“走出去”存在的問題

（一）中資銀行“走出去”步伐滯后于實體經(jīng)濟

隨著全球產(chǎn)業(yè)鏈的形成，境內(nèi)企業(yè)對海外市場、資源、技術(shù)的依賴程度越來越深，企業(yè)“走出去”步伐明顯加快。2002年至2009年，我國境外非金融企業(yè)投資年均增長54%，2010年又繼續(xù)增長36%，2010年底境外投資累計已超過3000億美元，在全球177個國家和地區(qū)設(shè)立境外企業(yè)1.3萬家。按照目前中資銀行在海外的布局和規(guī)模，其“走出去”步伐仍然滯后于實體經(jīng)濟，海外銀行機構(gòu)總資產(chǎn)占比僅在4%左右，參與國際市場的廣度與深度仍然有限。

（二）“走出去”的中資銀行機構(gòu)核心競爭力不強

目前，“走出去”的中資銀行機構(gòu)受當(dāng)?shù)亟鹑诒O(jiān)管環(huán)境、制度、文化、市場壟斷和自身資本金的影響，普遍存在業(yè)務(wù)范圍比較窄，經(jīng)營規(guī)模和客戶群體比較小。在當(dāng)?shù)厥袌龅挠绊懥κ钟邢?，難以形成核心競爭力。在加拿大，共有77家銀行，其中本地銀行22家，外資銀行子行26家，外資銀行分行29家。加拿大銀行業(yè)高度集中，其中加拿大皇家銀行、蒙特利爾銀行和TD銀行等6家本地銀行資產(chǎn)和存款占加拿大銀行總資產(chǎn)和存款的90%以上，擁有穩(wěn)固的市場壟斷地位。中國工商銀行（加拿大）和中國銀行（加拿大）僅在多倫多和溫哥華等3個城市設(shè)有分支機構(gòu)，資本金有限，在拓展業(yè)務(wù)過程中很大程度上依賴于總行的資金支持，業(yè)務(wù)品種單一，經(jīng)營規(guī)模不大，市場占有份額很小，核心競爭力不強。中國工商銀行（加拿大）以個人零售業(yè)務(wù)為主，包括個人住房按揭貸款和個人消費貸款；中國銀行（加拿大）主要開展貿(mào)易融資、外幣保函和跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算等業(yè)務(wù)。此外，中國銀行（加拿大）服務(wù)的客戶群體單一，主要客戶均是當(dāng)?shù)氐闹匈Y企業(yè)。

（三）“走出去”的中資銀行尚未建立合作機制

“走出去”的中資銀行機構(gòu)主要是按照總行的戰(zhàn)略布署開展業(yè)務(wù)，尚未從總行層面建立戰(zhàn)略合作機制，“走出去”的中資銀行機構(gòu)之間以及與當(dāng)?shù)亟鹑跈C構(gòu)之間也未進行業(yè)務(wù)合作。在加拿大，中國工商銀行（加拿大）和中國銀行（加拿大）在貿(mào)易融資和項目融資等業(yè)務(wù)上并未進行業(yè)務(wù)合作。正是由于缺少銀行間的合作機制，中國工商銀行（加拿大）和中國銀行（加拿大）對大型公司業(yè)務(wù)的開展受客戶授信集中度約束和信貸規(guī)模限制，開展大型業(yè)務(wù)所需外幣頭寸不足，相關(guān)配套服務(wù)措施不夠，包括保險業(yè)務(wù)和風(fēng)險投資等，難以有效擴大業(yè)務(wù)規(guī)模，防范業(yè)務(wù)風(fēng)險，影響中國工商銀行（加拿大）和中國銀行（加拿大）在當(dāng)?shù)貥I(yè)務(wù)的拓展，也影響其發(fā)展速度。

三、中資銀行實施“走出去”建議

（一）積極引導(dǎo)，合理布局

國家應(yīng)該鼓勵更多的中資銀行機構(gòu)“走出去”，并從稅收政策和外匯管理等方面給予優(yōu)惠，使其“走出去”的速度和規(guī)模與實體經(jīng)濟保持一致，從而更好地為實體經(jīng)濟服務(wù)。中資銀行機構(gòu)應(yīng)準(zhǔn)確地選擇目標(biāo)市場。在準(zhǔn)入門檻較低、法律和監(jiān)管制度健全、信貸業(yè)務(wù)資源豐富的地區(qū)，合理布局，為“走出去”的企業(yè)和居民提供高品質(zhì)的服務(wù)?！白叱鋈ァ钡闹匈Y銀行機構(gòu)應(yīng)利用自身優(yōu)勢。加大業(yè)務(wù)宣傳力度，積極開展與當(dāng)?shù)刂匈Y企業(yè)的業(yè)務(wù)合作，為其提高金融服務(wù)，提高市場占有率。

（二）拓展業(yè)務(wù)，提升核心競爭力

“走出去”的中資銀行機構(gòu)應(yīng)以市場為導(dǎo)向，以客戶為中心，以提升核心競爭力為目標(biāo)，要建立海內(nèi)外一體化需求，提供一攬子的金融服務(wù)，既要以“走出去”的企業(yè)和居民為主要客戶，也要加強對跨國企業(yè)，東道國企業(yè)和當(dāng)?shù)鼐用竦臓I銷和服務(wù)的能力。大力拓展中高端客戶，逐步進入當(dāng)?shù)刂髁魃鐣?。“走出去”的中資銀行機構(gòu)應(yīng)合理補充資本金，逐步擴大業(yè)務(wù)規(guī)模。此外，“走出去”的中資銀行機構(gòu)還應(yīng)培養(yǎng)具有國際化視野和能力，熟悉海外金融文化和投資規(guī)則的專業(yè)化、國際化人才，滿足海外業(yè)務(wù)高速發(fā)展的需要。

（三）積極建立戰(zhàn)略合作機制

中資銀行機構(gòu)“走出去”，實現(xiàn)跨越式發(fā)展，必須積極建立戰(zhàn)略合作機制。一是中資銀行總行之間應(yīng)從國家層面建立戰(zhàn)略合作機制，積極開展高層次的戰(zhàn)略合作，各行之間應(yīng)建立戰(zhàn)略合作框架，簽署“走出去”戰(zhàn)略合作協(xié)議，在資金、人才和技術(shù)等方面提供支持。二是“走出去”的各中資銀行機構(gòu)之間也應(yīng)積極開展業(yè)務(wù)合作，取長補短，互通有無。如中國工商銀行（加拿大）和中國銀行（加拿大）就可以適當(dāng)開展授信業(yè)務(wù)的合作，辦理公司銀團貸款，這樣既可以避免資本金的限制，也可以分散信貸風(fēng)險。各行可以在個人零售業(yè)務(wù)、貿(mào)易融資、項目融資、結(jié)算業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)和新產(chǎn)品推廣等方面開展合作，實現(xiàn)共同發(fā)展。三是推進國際金融合作，“走出去”的各中資銀行機構(gòu)應(yīng)與當(dāng)?shù)卮笮徒鹑跈C構(gòu)開展業(yè)務(wù)交流和合作，探索中資銀行與外資銀行合作的新形式?？梢耘c當(dāng)?shù)氐你y行機構(gòu)和保險機構(gòu)開展合作，在風(fēng)險可控的前提下，參與國際間銀團貸款項目，為國際金融合作積累經(jīng)驗，并實現(xiàn)共贏。

（責(zé)任編輯：邵歡）