云南省個舊市新型農村社會養(yǎng)老保險現(xiàn)狀與對策探析— 基于大屯村的調研

陸 燁，何 婷

（昆明醫(yī)科大學，云南 昆明 650500）

新型農村社會養(yǎng)老保險（下文簡稱“新農保”）是國務院為貫徹十七大和十七屆三中全會精神，真正解決農村居民養(yǎng)老保障問題推行的一項重大戰(zhàn)略決策，也是繼取消農業(yè)稅、農業(yè)直補、新農村合作醫(yī)療等政策之后的一項重大惠農政策[1]。其基本原則是“?；尽V覆蓋、有彈性、可持續(xù)”，目標是探索建立個人繳費、集體補助、政府補貼相結合的新農保制度，實行社會統(tǒng)籌與個人賬戶相結合，與家庭養(yǎng)老、土地保障、社會救助等其它社會保障政策措施相配套，保障農村居民老年基本生活。2009年國務院發(fā)布《關于開展新型農村社會養(yǎng)老保險試點的指導意見》，在農村傳統(tǒng)的家庭養(yǎng)老保障功能弱化后，以新農保為核心的非家庭養(yǎng)老保障體系將迅速發(fā)展起來并發(fā)揮重要作用。

第六次全國人口普查結果顯示：云南省60歲以上人口508.7萬人，占總人口的11.07%，其中65歲及以上的人口為350.6萬人，占總人口的7.63%。按國際社會劃分老齡化社會的標準即 65歲及以上人口占總人口的比例為7%以上來看，農村人口老齡化問題不容忽視，農民養(yǎng)老問題迫在眉睫[2]。

1 對個舊市大屯鎮(zhèn)大屯村新農保的調查

2011年是個舊市舉辦新農保的第二個年頭，為了更好地了解當?shù)匦罗r保的現(xiàn)狀，分析存在問題、找出對策，本研究選取個舊市大屯鎮(zhèn)大屯村進行調查。全村轄8個村民小組，有農戶2763戶，人口8261人。2011年符合參保條件的6705人中有5699人參保，參保率為85%，其中60歲以上1009人，16～59歲4690人。

1.1 調查對象和目的

為了解農民對新農保的認識和參保程度、繳費狀況，發(fā)現(xiàn)問題并找出對策。本次調查選取大屯村村民為調查對象，按農村戶為單位隨機抽樣發(fā)放調查問卷。共發(fā)出267份問卷，回收267份，回收率為100%，有效率為100%。

1.2 調查結果

1.2.1 參保者基本情況

年齡30～59歲占82%，16～29歲占18%，除去未滿16周歲、在校生及其它不符合參保條件的人，參保者年齡偏高，男女比例基本持平，文化教育程度偏低，小學占26%、初中占57%、高中/中專占13%。

1.2.2 參保家庭情況

參保者沒有子女的占13%，有1個子女的占32%，有2個子女的占52%，有3個及以上子女的占3%。

1.2.3 收入及來源

參保者家庭年收入超過7000元的占78%；82%的參保者收入來自外出打工及自主經營，僅 18%的收入來自傳統(tǒng)農業(yè)。

1.2.4 期望的養(yǎng)老方式

65%的受訪者希望依靠子女養(yǎng)老，23%表示靠自己儲蓄養(yǎng)老，7%購買商業(yè)保險養(yǎng)老，僅5%的受訪者表示依靠新農保養(yǎng)老。

1.2.5 繳費檔次

65%的人選擇最低繳費檔次100元/年，2%的人選擇200～400元/年的檔次，33%的人選擇500元/年的繳費檔次。

1.2.6 選擇繳費檔次的原因

6%的參保者考慮的是今后提取的養(yǎng)老金數(shù)目而選擇目前的繳費檔次，1%的人考慮政府的補貼，82%的人考慮的是現(xiàn)有經濟的支付能力。

1.2.7 養(yǎng)老金保障力

被調查者中95%的人表示，預期獲得的養(yǎng)老保險金并不能滿足其生活需求，5%的人表示能基本滿足生活需求。

2 存在的問題

2.1 部分農民對新農保制度缺乏信心，參保熱情不高

凡屬于自愿保險都必然面臨如何長期維持農民的參保意愿這一難題，對于新農保制度來說更是如此[3]。傳統(tǒng)“養(yǎng)兒防老”的養(yǎng)老方式在農民心中根深蒂固，受訪者65%的人希望依靠子女養(yǎng)老。調查顯示16～29歲的年輕人中只有 18%參保，大部分年輕人對“幾十年里自己的錢只進不出”的做法鮮有熱情和興趣。近年來通貨膨脹、貨幣貶值，很多農民表示對養(yǎng)老金保值增值的擔憂，也對新農保制度是否能長期持續(xù)下去持觀望態(tài)度，即使參保也不選擇高保費檔次。

2.2 沒有運用多檔次投保的彈性繳費方式

新農保以人為本地設置多個繳費檔次供參保者靈活選擇，然而投保100元/年最低檔次會使投保人未來領取的養(yǎng)老金非常有限，保障力度弱。調查顯示，65%的受訪者選擇最低繳費檔次，他們清楚自己目前的繳費尚不能滿足未來養(yǎng)老的需要，但絕大多數(shù)人對此寄希望于依靠政府增加養(yǎng)老金補助，而非自己主動改變投保檔次增加保障力度。因此，最低檔次成了很多農民的最佳選擇，多檔次投保的彈性設計的作用甚微。

2.3 宣傳方式單一，農民對新農保政策理解不足

大屯村的村干部采取宣傳和收取保費同時進行，方式僅為發(fā)放宣傳單。調查中發(fā)現(xiàn)，該村 78%的家庭年收入超7000元，大部分村民不是沒有經濟能力多繳費，而是對新農保政策不了解不愿意增加保費。村干部對新農保政策也存在理解不透徹，未能解釋彈性繳費的優(yōu)勢，使宣傳效果大打折扣。

2.4 地方籌資困難制約著新農保的發(fā)展

《指導意見》指出：地方政府對參保人繳費給予補貼不低于每人每年30元，中央財政對中西部地區(qū)的基礎養(yǎng)老金給予全額補助，同時鼓勵地方政府根據實際情況提高和加發(fā)養(yǎng)老金。個舊市政府為體現(xiàn)多繳多得的原則，對選擇較高繳費檔次的參保人增加繳費補貼。這個惠民舉措會擠占其它財政支出，給地方財政帶來了一定的壓力。如何平衡地方政府之間的財政，緩解地方財政壓力依然是一個緊迫的問題[4]。調查中還了解到絕大多數(shù)受訪者期望政府增加補貼，而短期內地方政府增加養(yǎng)老金補貼難以實現(xiàn)，地方財政籌資困難在一定程度上制約了新農保的發(fā)展。

3 建議與對策

3.1 拓寬農民增收渠道、提高農民收入

農民的養(yǎng)老問題既要靠政府的政策和財力，也要靠農民自身增加收入。增加農民收入是解決農民養(yǎng)老問題的關鍵因素之一，也是保障和改善其生活水平的關鍵因素之一[5]。建議在云南省可因地制宜發(fā)展旅游業(yè)、大力發(fā)展第二、三產業(yè)等，政府積極創(chuàng)造契機引導農民創(chuàng)收增收，治標治本地解決農民的養(yǎng)老問題。

3.2 多種宣傳方式并用，加強宣傳力度

每年新農保啟動前統(tǒng)一培訓村干部，使其全面、正確地理解新農保政策并向村民宣傳。利用多渠道宣傳，如通過電視、廣播平臺介紹新農保政策，組織專題活動，工作人員下鄉(xiāng)，與村民面對面宣傳解答相關問題等多種宣傳手段并用，讓農民了解新農保政策，正確認識多檔次繳費的優(yōu)勢和意義所在，增加農民對新農保信任和參與。

3.3 重視養(yǎng)老基金管理工作，提高其保值增值能力

盡快實現(xiàn)新農?；鸺械绞〖壗y(tǒng)一管理，發(fā)展多元化投資渠道，以基金安全性和流動性為前提，把基金推向市場進行市場化運營[5]?？沙掷m(xù)發(fā)展新農保事業(yè)以及多檔次繳費意義的實現(xiàn)，需要農民群眾對新農保認可和參與，保障基金安全、增加參保者的信心是重要前提。

3.4 處理好中央和地方政府的財政分擔

新農保的個人、集體和政府三方籌資模式對政府的財政投入和分擔提出了更高要求。中央政府可以按照各地經濟發(fā)展水平給予不同保費補貼和財政支持力度，地方政府合理調整財政支出結構，多方配合，使資金優(yōu)化配置，達到政策效益最大化[5]。

3.5 探索新農保與其它保險制度的銜接與配合

引入商業(yè)保險到農村開展養(yǎng)老保險事業(yè)，既能使保險公司開辟新的市場、增加業(yè)務和收益，又能將商業(yè)保險先進的經營理念和運營方式運用到新興的農民養(yǎng)老保險事業(yè)上來，促進新農保的發(fā)展。

[1] 余少祥.新農村養(yǎng)老保險改革與發(fā)展[EB/OL].[2012-04-15]http://www.iolaw.org.cn/showArticle.asp?id=2976.

[2] 楊 凡.云南省新型農村養(yǎng)老保險制度調查研究[D].昆明：云南大學,2011.

[3] 蘇寶芳.“新農?！痹圏c中亟待解決的問題與對策[J].前沿,2011,(3):145.

[4] 崔 鳳,李紅英.新型農村社會養(yǎng)老保險可能面臨的主要問題與政策建議[J].西部人口,2011,(2):31.

[5] 楊 麗,李 娟.新型農村社會養(yǎng)老保險實施中存在的主要問題研究——基于云南數(shù)據的分析[J].熱點透視,2011,(3):24-25.