銀行信息化建設(shè)規(guī)劃先行

盧衛(wèi)東

信息化建設(shè)著眼于未來(lái)經(jīng)營(yíng)戰(zhàn)略重點(diǎn)，幫助銀行規(guī)范業(yè)務(wù)操作、加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制、提升運(yùn)營(yíng)能力，及時(shí)為關(guān)鍵業(yè)務(wù)能力的提升提供有效支持。近年來(lái)我國(guó)銀行業(yè)發(fā)展態(tài)勢(shì)良好，尤其是區(qū)域性銀行，作為支撐地方經(jīng)濟(jì)快速前行的直接動(dòng)力，得到了突飛猛進(jìn)的發(fā)展。與區(qū)域銀行快速發(fā)展的業(yè)務(wù)形勢(shì)相比，其信息化發(fā)展有先天的缺陷，問(wèn)題體現(xiàn)在：信息化對(duì)業(yè)務(wù)領(lǐng)域的支持覆蓋程度亟待提升；已有信息系統(tǒng)缺乏統(tǒng)籌規(guī)劃，亟待整合與集成；缺乏原始數(shù)據(jù)積累，數(shù)據(jù)可用性亟待改善；信息化建設(shè)缺乏統(tǒng)一協(xié)調(diào)；IT隊(duì)伍力量薄弱，人力資源不足。

要解決區(qū)域銀行業(yè)務(wù)快速發(fā)展與信息化建設(shè)相對(duì)滯后的矛盾，一方面可以建立“規(guī)劃—實(shí)施—運(yùn)維”的信息化管理總體思路。另一方面建立規(guī)劃先行的信息化建設(shè)理念。

IT規(guī)劃架構(gòu)及原則

可以看出，IT規(guī)劃的意義和目的，是從銀行的整體視角出發(fā)，遵循以客戶(hù)為中心、以金融服務(wù)和產(chǎn)品為基礎(chǔ)，采用標(biāo)準(zhǔn)化、模塊化、參數(shù)化等先進(jìn)設(shè)計(jì)思想，規(guī)劃面向未來(lái)的銀行IT總體架構(gòu)及應(yīng)用系統(tǒng)解決方案體系，并通過(guò)這一過(guò)程促進(jìn)系統(tǒng)全面整合和共享，以提高銀行的IT管理水平，使IT建設(shè)能更好的支撐銀行業(yè)務(wù)戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)。IT規(guī)劃架構(gòu)包含七個(gè)層次的內(nèi)容：

業(yè)務(wù)戰(zhàn)略與模式。信息化需要從公司的戰(zhàn)略出發(fā)，并需要以業(yè)務(wù)架構(gòu)/流程為載體，通過(guò)業(yè)務(wù)的開(kāi)展來(lái)體現(xiàn)。因此，規(guī)劃的首要任務(wù)是了解、明晰公司的戰(zhàn)略，信息系統(tǒng)的建設(shè)必須與銀行業(yè)務(wù)模式相匹配。

應(yīng)用體系架構(gòu)。應(yīng)用體系架構(gòu)主要體現(xiàn)在對(duì)業(yè)務(wù)架構(gòu)/流程的支持上，與業(yè)務(wù)架構(gòu)/流程緊密結(jié)合。應(yīng)用體系架構(gòu)將明確未來(lái)信息系統(tǒng)的藍(lán)圖，回答該建設(shè)哪些應(yīng)用系統(tǒng)、每個(gè)應(yīng)用系統(tǒng)應(yīng)該實(shí)現(xiàn)怎樣的功能、應(yīng)用系統(tǒng)之間的關(guān)系如何等問(wèn)題。

集成體系架構(gòu)。集成體系架構(gòu)主要體現(xiàn)在為應(yīng)用體系架構(gòu)提供合適的基礎(chǔ)服務(wù)平臺(tái)，通過(guò)先進(jìn)、穩(wěn)定的集成、流程、監(jiān)控等技術(shù)基礎(chǔ)平臺(tái)實(shí)現(xiàn)應(yīng)用系統(tǒng)的平穩(wěn)運(yùn)行與系統(tǒng)間的有效銜接。

數(shù)據(jù)體系架構(gòu)。信息是銀行的重要資源，良好的信息管理可以幫助銀行開(kāi)拓市場(chǎng)、控制風(fēng)險(xiǎn)、輔助決策、整合資源等。數(shù)據(jù)體系架構(gòu)將從數(shù)據(jù)管控和數(shù)據(jù)架構(gòu)出發(fā)，建立整個(gè)銀行的數(shù)據(jù)資產(chǎn)體系以及數(shù)據(jù)服務(wù)實(shí)現(xiàn)平臺(tái)。

基礎(chǔ)設(shè)施體系架構(gòu)。為了支持應(yīng)用體系架構(gòu)及集成、數(shù)據(jù)體系架構(gòu)，必須建立相應(yīng)的基礎(chǔ)設(shè)施，包含數(shù)據(jù)中心、網(wǎng)絡(luò)、服務(wù)器和物理設(shè)施等。

信息安全保障體系。信息安全保障體系貫穿在銀行的IT管理體系、應(yīng)用體系、數(shù)據(jù)體系和基礎(chǔ)設(shè)施體系之中，包含信息安全管理體系和信息安全技術(shù)體系兩大部分，保障銀行IT系統(tǒng)安全運(yùn)維。

IT管理體系。IT管理體系為信息化的實(shí)施及運(yùn)營(yíng)提供組織及人員保證，包含信息化管理體系的建設(shè)，如管理規(guī)范、流程、制度等，也包含信息化隊(duì)伍的建設(shè)，如組織機(jī)構(gòu)、人員配備、職責(zé)與考核、培訓(xùn)等等。IT戰(zhàn)略規(guī)劃的內(nèi)容涵蓋了銀行戰(zhàn)略目標(biāo)以及信息化建設(shè)的要求，因此應(yīng)該與銀行戰(zhàn)略規(guī)劃一樣，在戰(zhàn)略層次的高度去思考和設(shè)計(jì)，從整體性、長(zhǎng)遠(yuǎn)性考慮出發(fā)，以戰(zhàn)略性的思路去規(guī)劃信息化建設(shè)的總體戰(zhàn)略，應(yīng)嚴(yán)格遵循三項(xiàng)基本原則：

以銀行戰(zhàn)略為導(dǎo)向。首先，根據(jù)核心競(jìng)爭(zhēng)力來(lái)確定戰(zhàn)略目標(biāo)，并通過(guò)戰(zhàn)略目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)來(lái)加強(qiáng)核心競(jìng)爭(zhēng)力。其次，依據(jù)戰(zhàn)略目標(biāo)確定關(guān)鍵流程，并通過(guò)關(guān)鍵流程的優(yōu)化推動(dòng)戰(zhàn)略目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。同時(shí)，針對(duì)每一關(guān)鍵流程制定主要績(jī)效指標(biāo)，并通過(guò)績(jī)效指標(biāo)推動(dòng)關(guān)鍵流程目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。最后，分解關(guān)鍵績(jī)效指標(biāo)得出所需要的關(guān)鍵支撐信息，并通過(guò)對(duì)關(guān)鍵信息的管理來(lái)實(shí)現(xiàn)關(guān)鍵績(jī)效指標(biāo)的落實(shí)。

以?xún)r(jià)值為起止。始于價(jià)值，止于價(jià)值。IT規(guī)劃應(yīng)從銀行價(jià)值驅(qū)動(dòng)力分析開(kāi)始，經(jīng)過(guò)基于價(jià)值的現(xiàn)狀診斷、價(jià)值/風(fēng)險(xiǎn)排序、基于價(jià)值的設(shè)計(jì)及實(shí)施、價(jià)值的培訓(xùn)/溝通等環(huán)節(jié)，最后評(píng)估價(jià)值的實(shí)現(xiàn)。

以業(yè)務(wù)流程為驅(qū)動(dòng)。信息化必須與業(yè)務(wù)緊密結(jié)合，融為一體，不僅要支持業(yè)務(wù)的開(kāi)展，還應(yīng)該對(duì)業(yè)務(wù)起到促進(jìn)作用。在銀行IT規(guī)劃過(guò)程中，必須以業(yè)務(wù)流程貫通的理念，打通部門(mén)間信息化建設(shè)的界限。

IT規(guī)劃主要問(wèn)題

IT規(guī)劃的主要內(nèi)容，是通過(guò)對(duì)銀行各個(gè)應(yīng)用系統(tǒng)進(jìn)行梳理，對(duì)IT在銀行經(jīng)營(yíng)管理體系中的定位、優(yōu)化IT組織架構(gòu)、IT管理流程、IT系統(tǒng)建設(shè)藍(lán)圖、IT總體架構(gòu)等各方面內(nèi)容進(jìn)行分析，并借鑒國(guó)內(nèi)外先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)，提出規(guī)劃建議方案。

當(dāng)前，我國(guó)區(qū)域銀行IT規(guī)劃面臨的問(wèn)題主要表現(xiàn)在三個(gè)方面。

業(yè)務(wù)需求不充分

盡管眾多的商業(yè)銀行制定了業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)，但是，如何將業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)分解落實(shí)到各個(gè)業(yè)務(wù)管理部門(mén)，并在此基礎(chǔ)上形成具有全局性的、可持續(xù)發(fā)展的IT應(yīng)用能力，從而形成銀行獨(dú)特的、核心的競(jìng)爭(zhēng)力，是現(xiàn)階段區(qū)域性銀行面臨的主要困難和問(wèn)題。

這一問(wèn)題的關(guān)鍵在于長(zhǎng)期以來(lái)混淆了“業(yè)務(wù)需求”與“業(yè)務(wù)功能”的內(nèi)涵。所謂“業(yè)務(wù)需求”，實(shí)際上，涵蓋了業(yè)務(wù)功能、風(fēng)險(xiǎn)控制、操作是否簡(jiǎn)便、服務(wù)是否快捷、信息是否完備、是否合規(guī)、是否滿(mǎn)足銀行中長(zhǎng)期發(fā)展目標(biāo)、是否符合經(jīng)營(yíng)管理要求等綜合的、全面的考量；而“業(yè)務(wù)功能”則相對(duì)簡(jiǎn)單得多，僅僅需要滿(mǎn)足相關(guān)業(yè)務(wù)部門(mén)的處理流程、記賬規(guī)則，以及報(bào)表內(nèi)容即可。

缺乏整體架構(gòu)標(biāo)準(zhǔn)與規(guī)范

主要表現(xiàn)在整體技術(shù)架構(gòu)和系統(tǒng)內(nèi)部架構(gòu)兩個(gè)方面。

整體技術(shù)架構(gòu)主要問(wèn)題在于系統(tǒng)之間，無(wú)論是業(yè)務(wù)關(guān)聯(lián)性，還是技術(shù)關(guān)聯(lián)性，均存在較高的耦合度。系統(tǒng)之間缺乏清晰的業(yè)務(wù)邊界，功能、信息重合較多，這種現(xiàn)狀導(dǎo)致面臨新需求（系統(tǒng)或功能）的建設(shè)（或改造）過(guò)程中，為了滿(mǎn)足新的要求，許多老的系統(tǒng)均需要同步改造，才能適應(yīng)新的需求。如此一來(lái)，不僅帶來(lái)大量的系統(tǒng)修改工作量，同時(shí)，也是影響系統(tǒng)整體穩(wěn)定性、安全性，以及新需求開(kāi)發(fā)、投產(chǎn)周期過(guò)長(zhǎng)的主要原因。

系統(tǒng)內(nèi)部架構(gòu)主要問(wèn)題在于缺乏模塊化設(shè)計(jì)的清晰定位，缺乏業(yè)務(wù)功能參數(shù)化設(shè)計(jì)方法，缺乏信息的規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化定義。這些問(wèn)題，在商業(yè)銀行實(shí)現(xiàn)“以客戶(hù)為中心”的流程銀行建設(shè)轉(zhuǎn)型過(guò)程中，因?yàn)橄到y(tǒng)不能靈活適應(yīng)新的流程、功能變化，導(dǎo)致系統(tǒng)開(kāi)發(fā)工作量大，新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品上線(xiàn)周期長(zhǎng)，系統(tǒng)提供的數(shù)據(jù)信息難以滿(mǎn)足經(jīng)營(yíng)管理、業(yè)務(wù)分析，以及監(jiān)管的全面需要。

缺乏有效的考核激勵(lì)機(jī)制

區(qū)域性銀行IT建設(shè)面臨的各種矛盾，其核心問(wèn)題在于人才建設(shè)。根據(jù)國(guó)際信息系統(tǒng)審計(jì)與控制協(xié)會(huì)（ISACA）的定義，IT治理是一個(gè)由各種關(guān)系和活動(dòng)過(guò)程組成的治理結(jié)構(gòu)，用以指導(dǎo)和控制企業(yè)的IT活動(dòng)，其目的是為了在平衡IT和IT活動(dòng)所產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)與回報(bào)的過(guò)程中，通過(guò)增加商業(yè)價(jià)值來(lái)實(shí)現(xiàn)企業(yè)的目標(biāo)。美國(guó)管理協(xié)會(huì)研究顯示，在相同戰(zhàn)略目標(biāo)下，擁有較好IT治理體系的企業(yè)比缺乏良好IT治理體系的企業(yè)要多25%以上利潤(rùn)回報(bào)，擁有較高級(jí)水平IT治理體系的企業(yè)，在資產(chǎn)回報(bào)率（ROI）上比擁有較低級(jí)IT治理體系的企業(yè)要獲得高出2倍的回報(bào)。

IT規(guī)劃執(zhí)行

規(guī)劃的執(zhí)行過(guò)程中會(huì)存在諸多的變數(shù)，主要包括項(xiàng)目實(shí)施與規(guī)劃偏離——IT規(guī)劃的價(jià)值目標(biāo)未能有效分解至各個(gè)項(xiàng)目，規(guī)劃不能有效管理，規(guī)劃成果不能落實(shí)。業(yè)務(wù)與信息化脫節(jié)——IT部門(mén)僅靠自身的能力無(wú)法全面、準(zhǔn)確理解業(yè)務(wù)部門(mén)的需求，導(dǎo)致系統(tǒng)的建設(shè)無(wú)法有效滿(mǎn)足業(yè)務(wù)要求。人員轉(zhuǎn)變困難——信息化建設(shè)意味著工作方式的改變，IT部門(mén)往往缺乏足夠的力量來(lái)影響各方面資源，造成最終應(yīng)用效果欠佳。IT自身存在不足——IT仍然面臨人員少、職責(zé)劃分不明晰、能力不足等問(wèn)題，在克服自身困難的同時(shí)推動(dòng)IT規(guī)劃無(wú)疑是難上加難。

銀行IT規(guī)劃不僅要有用，更重要的是可用，否則規(guī)劃將成為一紙空文。要想實(shí)現(xiàn)規(guī)劃的持續(xù)可用性，銀行必須要建立一整套體系化的規(guī)劃持續(xù)改進(jìn)機(jī)制，將銀行的發(fā)展變化同規(guī)劃的內(nèi)容和具體建設(shè)有效銜接。要自始至終確保項(xiàng)目實(shí)施過(guò)程和結(jié)果遵從IT規(guī)劃的指導(dǎo)思想，保障項(xiàng)目實(shí)施與規(guī)劃目標(biāo)一致。建立IT規(guī)劃實(shí)施的全局視野，基于明確的組織和流程，建立統(tǒng)一的實(shí)施管理機(jī)制，增強(qiáng)跨項(xiàng)目信息溝通和管理。確保關(guān)鍵項(xiàng)目資源充足，從銀行整體層面協(xié)調(diào)全面實(shí)施過(guò)程、合理排序，提高整體交付效率和質(zhì)量。提升項(xiàng)目執(zhí)行和管理技能，通過(guò)有效的知識(shí)管理和共享，培養(yǎng)組織內(nèi)項(xiàng)目執(zhí)行和管理所需的關(guān)鍵技能。

為了更好的實(shí)現(xiàn)IT規(guī)劃的執(zhí)行落地，可以建立規(guī)劃實(shí)施辦公室（PIO）等組織，承擔(dān)規(guī)劃建設(shè)管理的總調(diào)度角色，著眼于規(guī)劃與架構(gòu)、總體實(shí)施和項(xiàng)目實(shí)施三個(gè)自上而下分解的層次，覆蓋所有的IT項(xiàng)目和IT項(xiàng)目群活動(dòng)。規(guī)劃與架構(gòu)層面，依據(jù)規(guī)劃和實(shí)施情況，支持年度計(jì)劃和預(yù)算的制定，更新規(guī)劃內(nèi)容和年度計(jì)劃，負(fù)責(zé)實(shí)施過(guò)程中整體IT架構(gòu)的管理。總體實(shí)施管理層面，從全局角度掌握規(guī)劃和計(jì)劃的執(zhí)行情況，協(xié)調(diào)不同項(xiàng)目之間的資源、交流和溝通。項(xiàng)目實(shí)施管理層面，直接參與戰(zhàn)略型關(guān)鍵項(xiàng)目的管理，為項(xiàng)目的實(shí)施提供專(zhuān)家服務(wù)。

銀行在轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)思路、大力推進(jìn)轉(zhuǎn)型的同時(shí)，從整體業(yè)務(wù)戰(zhàn)略出發(fā)，規(guī)劃與之相協(xié)同的信息化架構(gòu)與管控體系，統(tǒng)一建設(shè)思路，協(xié)調(diào)建設(shè)策略，改變各自為政的多頭管理機(jī)制為規(guī)劃先行理念下的統(tǒng)一建設(shè)和管理，建立業(yè)務(wù)與信息化相互促進(jìn)、互為共生的協(xié)同發(fā)展環(huán)境，打造獨(dú)特的競(jìng)爭(zhēng)力，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。

（作者單位：德勤管理咨詢(xún)公司）