區(qū)域金融中心商業(yè)銀行的使命

編者按：富滇銀行始立于1912年，是云南省唯一的省級地方法人商業(yè)銀行，在云南省有著非常大的影響力，資產(chǎn)規(guī)模超過800億元。同時，富滇銀行又是云南省唯一具有外匯業(yè)務(wù)資質(zhì)的法人銀行，在東南亞和南亞有著廣泛的人脈、文脈和商脈，在支持昆明區(qū)域金融中心建設(shè)和推動跨境人民幣結(jié)算方面始終走在西部金融同業(yè)的前列。目前，富滇銀行在面向老撾、越南、緬甸的邊境建立了營業(yè)機(jī)構(gòu)并在老撾設(shè)立了代表處，富滇銀行在2011年推出了人民幣對老撾基普直接定價以及對泰銖的直接報價服務(wù)，富滇銀行已與周邊多個國家建立了人民幣清算及投融資渠道?；诖?，本期《銀行家》邀請富滇銀行董事長夏蜀來談一談區(qū)域金融中心商業(yè)銀行的使命。

2011年5月6日，國務(wù)院下發(fā)了《國務(wù)院關(guān)于支持云南省加快建設(shè)面向西南開放重要橋頭堡的意見》（以下簡稱“橋頭堡意見”），明確了云南作為“我國向西南開放的重要門戶、我國沿邊開放的試驗區(qū)和西部地區(qū)實施‘走出去戰(zhàn)略的先行區(qū)、西部地區(qū)重要的外向型特色優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)基地”等的戰(zhàn)略定位，并明確了“支持把昆明建成面向東南亞、南亞的區(qū)域性金融中心”的國家政策。作為總部設(shè)在云南的唯一省級法人銀行機(jī)構(gòu)，富滇銀行應(yīng)在促進(jìn)“橋頭堡”建設(shè)和昆明區(qū)域金融中心建設(shè)的過程中扮演重要角色，并實現(xiàn)銀行自身的差異化發(fā)展。

跨境結(jié)算是昆明金融中心的基石

縱觀“十一五”期間和“十二五”開局之年，除北京、上海等外，西部各大省會城市亦紛紛提出建設(shè)金融中心的戰(zhàn)略。其中重慶尤其明顯，明確提出將重慶建設(shè)成為長江中上游金融中心。金融中心建設(shè)必須要有定位、有基礎(chǔ)，否則只會是惡性競爭或者是自娛自樂。而人民幣周邊化、區(qū)域化和泛亞國際化，中國—東盟自由貿(mào)易區(qū)的建立和大湄公河次區(qū)域合作機(jī)制的實施，云南成為中國面向西南開放橋頭堡的國家戰(zhàn)略的實施以及云南成為跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算試點區(qū)，這四大要素決定了跨境貿(mào)易與投融資的人民幣結(jié)算就是昆明建設(shè)區(qū)域金融中心的基石所在。

人民幣國際化不是一朝一夕之事，周邊化、區(qū)域化是必由之路。現(xiàn)實情況告訴我們，在東南亞進(jìn)行人民幣國際化嘗試基礎(chǔ)最好，條件最成熟。云南省與緬甸、老撾、越南三國直接接壤，雙邊經(jīng)濟(jì)文化等聯(lián)系緊密，多年來就在做著人民幣國際化的工作。在邊境經(jīng)貿(mào)交往中，人民幣早就開始了區(qū)域化的進(jìn)程。獨特的區(qū)位優(yōu)勢，繁榮的邊貿(mào)人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)，使云南早已成為人民幣走出國門、走向東南亞的主要途徑之一。2008年12月24日，國務(wù)院常務(wù)會議決定，對廣東和長三角地區(qū)與港澳地區(qū)、廣西和云南與東盟的貨物貿(mào)易進(jìn)行人民幣結(jié)算試點，這意味著人民幣結(jié)算超越零星小額的邊境貿(mào)易，從而擴(kuò)大到云南與東盟的一般貨物貿(mào)易中。無論是貿(mào)易結(jié)算、服務(wù)收支、直接投資還是民間儲備，人民幣都已逐漸成為聯(lián)系中國和東南亞的紐帶。在“橋頭堡意見”中，也進(jìn)一步強(qiáng)化了人民幣的區(qū)域化戰(zhàn)略，要求“增加云南跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算試點企業(yè)數(shù)量，積極推進(jìn)與周邊國家簽訂雙邊本幣結(jié)算協(xié)議，建立雙邊銀行間的支付清算機(jī)制，為雙邊貿(mào)易、投資提供支持。推進(jìn)貿(mào)易投資使用人民幣，加快自由兌換進(jìn)程?！?/p>

為此要重點在以下幾個方面為推進(jìn)跨境人民幣結(jié)算做出努力：一是爭取取消云南跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算企業(yè)的試點限制；二是除繼續(xù)鼓勵云南企業(yè)擴(kuò)大對周邊國家投資外，還應(yīng)爭取類似中投公司、中國—東盟基金等國家級機(jī)構(gòu)將東盟納入海外資產(chǎn)配置的選擇地，對涉及東南亞的資源公司、戰(zhàn)略性項目和基礎(chǔ)設(shè)施進(jìn)行海外投資，并將這部分結(jié)算業(yè)務(wù)放在昆明；三是要提高人民幣對服務(wù)貿(mào)易結(jié)算的占比，主動開辟跨境的旅游、電信、運(yùn)輸、金融等服務(wù)業(yè)的結(jié)算項目；四是積極推進(jìn)以昆明為中心、人民幣為主體的東盟小幣種外匯交易市場的建立；五是全面開展結(jié)匯試點準(zhǔn)備工作，力爭使昆明成為國內(nèi)開展外資私募股權(quán)基金試點城市，使QFLP（外商投資股權(quán)投資企業(yè)，Qualified Foreign Limited Partner）投資制度盡早在云南落地，吸引國際PE巨頭來滇設(shè)立大規(guī)模的人民幣基金等等。

當(dāng)前，跨境人民幣結(jié)算取得了更多進(jìn)步，政策不斷放松，已經(jīng)從貿(mào)易領(lǐng)域擴(kuò)展到直接投資和金融交易方面，隨著云南與東盟、南亞經(jīng)貿(mào)關(guān)系的進(jìn)一步加強(qiáng)，跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)將進(jìn)一步發(fā)展。2011年1～11月云南與東盟國家貿(mào)易額突破50億美元，達(dá)到53億美元，占全省對外貿(mào)易總額的1／3，同比增長33%，其中與緬甸、越南、老撾邊境小額貿(mào)易累計進(jìn)出口總額17.8億美元，占全省對東盟貿(mào)易的34%。昆明與南亞的貿(mào)易也突破了10億美元。隨著中國與東盟的互聯(lián)互通等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的加強(qiáng)，中國與東盟的相互直接投資也將進(jìn)一步擴(kuò)大，人員往來將更加頻繁，跨境金融交易需求也將隨之增加，因此區(qū)域貨幣的交易將大大增加，這都將對昆明區(qū)域金融中心的發(fā)展提出更大的需求。

總之，必須以跨境貿(mào)易投資結(jié)算的規(guī)模擴(kuò)大和水平提升為基石，來構(gòu)建昆明區(qū)域性金融中心。正所謂跨境人民幣結(jié)算一小步，昆明區(qū)域金融中心建設(shè)一大步。

金融服務(wù)商之于跨境結(jié)算之重要性

眾所周知，金融機(jī)構(gòu)在金融中心中扮演著關(guān)鍵角色。作為以人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)為特色的區(qū)域金融中心，就需要有能為境外金融機(jī)構(gòu)和境內(nèi)客戶提供基于跨境人民幣交易的綜合性金融業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)。代理清算量在區(qū)域的占比是衡量跨境人民幣結(jié)算的一個重要業(yè)務(wù)指標(biāo)，而代理結(jié)算便利活躍和規(guī)模的擴(kuò)大，必須要有境外金融同業(yè)的廣泛參與。但是，境外銀行往往對跨境人民幣結(jié)算政策、支付流程、人民幣賬戶管理等不甚了解，這些都需要境內(nèi)代理銀行做好必要的溝通工作。而雙邊本幣結(jié)算特別是人民幣與東盟、南亞地區(qū)小幣種結(jié)算需要雙邊商業(yè)銀行發(fā)揮中心作用，同時應(yīng)以昆明的銀行作為相應(yīng)的人民幣清算行。此外，只有境外銀行在位于昆明的境內(nèi)代理銀行開戶，并由昆明本地的銀行為其辦理人民幣清算業(yè)務(wù)，才能真正算是昆明的區(qū)域金融服務(wù)業(yè)務(wù)。因此，要建設(shè)以跨境人民幣結(jié)算為基礎(chǔ)的區(qū)域金融中心，昆明乃至云南有必要打造自己的、具有地域特色的、面向區(qū)域銀行和客戶的金融服務(wù)供應(yīng)商。甄選云南的銀行作為培育對象，并給予政策扶植非常必要。

區(qū)域金融服務(wù)供應(yīng)商，主要的服務(wù)對象包括區(qū)域內(nèi)參與跨境人民幣的境外銀行和廣泛的區(qū)域客戶。一方面，區(qū)域金融服務(wù)商以為參與跨境人民幣結(jié)算的境外銀行提供人民幣代理清算業(yè)務(wù)為基礎(chǔ)，爭取更多、更靈活的政策，為境外參與行提供包括人民幣購售、同業(yè)資金交易、人民幣在境內(nèi)的代理投資（比如人民幣債券投資）、同業(yè)賬戶授信融資等多方位的金融同業(yè)服務(wù)，以一對多的合作方式，做大昆明本土機(jī)構(gòu)在區(qū)域的金融影響力和做市能力；另一方面，區(qū)域金融服務(wù)商可為區(qū)域客戶提供跨境人民幣及本幣結(jié)算等中間業(yè)務(wù)，同時可針對區(qū)域特色開發(fā)及設(shè)計滿足區(qū)域客戶實際需要的融資類產(chǎn)品，為區(qū)域客戶提供諸如對外擔(dān)保、內(nèi)貸外用、境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)聯(lián)合貸款、人民幣及本幣代付、保付、票據(jù)清算融資以及其他形式多樣的跨境人民幣直接和間接融資業(yè)務(wù)。

有了區(qū)域金融服務(wù)商的存在，就為區(qū)域金融中心建設(shè)帶來了發(fā)展動力，為昆明擴(kuò)大跨境貿(mào)易與投資結(jié)算業(yè)務(wù)鋪設(shè)了一條可行之路，區(qū)域金融中心建設(shè)必將前進(jìn)一大步。而區(qū)域金融服務(wù)商的建設(shè)，在昆明的法人銀行具有其他銀行無法比擬的優(yōu)勢。

富滇銀行逐步實現(xiàn)“走出去”

作為云南地方金融史上最重要的力量之一，始立于1912年的富滇銀行有著悠久的歷史和深厚的文化底蘊(yùn)，以前在東南亞和南亞地區(qū)一直有著很大的影響，至今在這些地方仍留有廣泛的人脈、文脈和商脈，具有先天的區(qū)域影響力。2007年底，云南省委、省政府恢復(fù)組建富滇銀行，使其成為云南唯一一家省級地方法人銀行。經(jīng)過四年多的不懈努力，富滇銀行的資產(chǎn)規(guī)模快速增長，資產(chǎn)質(zhì)量明顯提高，金融服務(wù)能力大大增強(qiáng)，目前資產(chǎn)規(guī)模超過800億元，分支機(jī)構(gòu)近100家，覆蓋云南省大部分州市，跨省在重慶設(shè)立了分行，同時，還發(fā)起設(shè)立了四家村鎮(zhèn)銀行。重組之后，富滇銀行就明確提出了“立足云南，輻射西南，面向全國，走向泛亞”的區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略，開始探索面向東南亞和南亞的區(qū)域化發(fā)展道路。作為本地銀行，本省企業(yè)特別是中小企業(yè)是銀行的主要客戶，而中小企業(yè)和民營企業(yè)在面向東盟的貿(mào)易中又是重要的主體。2011年1～11月，云南共有1606戶企業(yè)開展對東盟進(jìn)出口貿(mào)易業(yè)務(wù)。其中，民營企業(yè)占云南對東盟貿(mào)易總額的76.3%，成為云南發(fā)展對東盟貿(mào)易的主力軍。

作為云南省內(nèi)唯一具有外匯業(yè)務(wù)資質(zhì)的法人銀行，富滇銀行在支持昆明區(qū)域金融中心建設(shè)和推動跨境人民幣結(jié)算方面始終走在西部金融同業(yè)的前列。

第一，在面向老撾、越南、緬甸的邊境建立了營業(yè)機(jī)構(gòu)。目前，富滇銀行已在蒙自、河口、景洪、瑞麗、騰沖和普洱等設(shè)立分支行。2010年10月，富滇銀行又在全國140多家城市商業(yè)銀行中率先走出國門，設(shè)立老撾代表處。這是富滇銀行貫徹落實省委、省政府“走出去”發(fā)展戰(zhàn)略，推動人民幣區(qū)域化工作方面所邁出的第一步，又是富滇銀行按照“立足云南，輻射西南，放眼全國，走向泛亞”的發(fā)展戰(zhàn)略目標(biāo)，加強(qiáng)與周邊國家的金融合作，共同建立東盟地區(qū)金融繁榮方面所做出的重大舉措。

第二，推出了人民幣對周邊國家貨幣直接定價。2011年6月9日，富滇銀行推出人民幣對老撾基普直接定價，成為全國第一家獲批掛牌東南亞國家貨幣的商業(yè)銀行，也是全國第一家開展人民幣與小幣種兌換的商業(yè)銀行；2011年11月30日，富滇銀行正式對外提供人民幣對泰銖直接報價及相應(yīng)的金融服務(wù)。同時，2011年12月19日，我國銀行間首個外匯區(qū)域交易市場人民幣對泰銖交易在云南啟動，經(jīng)中國人民銀行批復(fù)同意，富滇銀行成為首批報價行。

第三，開展了人民幣跨境結(jié)算業(yè)務(wù)。目前富滇銀行基本上提供了較為全面的人民幣跨境結(jié)算業(yè)務(wù)，包括邊貿(mào)、一般貿(mào)易和投資項下的人民幣結(jié)算，業(yè)務(wù)量已占全行國際業(yè)務(wù)量的一半。作為云南省唯一開辦跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)的地方性金融機(jī)構(gòu)，富滇銀行與周邊多個國家建立了跨境人民幣清算渠道、跨境人民幣投融資渠道。截至2011年11月底，富滇銀行共為客戶辦理跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)約1800筆，累計辦理金額約15億元人民幣。近期，富滇銀行以東南亞地區(qū)銀行境內(nèi)人民幣賬戶行的角色，嘗試為區(qū)域內(nèi)銀行提供人民幣代理清算業(yè)務(wù)，使自身跨境人民幣業(yè)務(wù)取得了突破性進(jìn)展?？缇橙嗣駧糯砬逅銟I(yè)務(wù)的正式開展，不僅使富滇銀行積累了作為境外金融同業(yè)人民幣賬戶行的操作經(jīng)驗，而且為富滇銀行形成了一定的同業(yè)資金積累，并聯(lián)動帶來同業(yè)資金交易等業(yè)務(wù)，增加了中間業(yè)務(wù)收入。富滇銀行將認(rèn)真積累和總結(jié)開辦跨境人民幣代理清算業(yè)務(wù)的各項經(jīng)驗，梳理業(yè)務(wù)流程，改進(jìn)業(yè)務(wù)系統(tǒng)，積極尋求機(jī)會，力爭為區(qū)域內(nèi)的金融機(jī)構(gòu)提供更優(yōu)質(zhì)的同業(yè)金融服務(wù)。

富滇銀行的使命

一個城市要發(fā)展成為區(qū)域金融服務(wù)中心，往往需要政策的指引，特定的時代背景，并有歷史的積淀，這些因素昆明并不缺乏。昆明要想真正樹立區(qū)域金融服務(wù)中心的地位，一方面要吸引更多的金融主體參與昆明區(qū)域金融服務(wù)中心建設(shè)，另一個重要的方面則是要充分發(fā)揮出在昆法人金融機(jī)構(gòu)決策半徑短、對政策反應(yīng)快、最具本地化的優(yōu)點，積極發(fā)揮地方法人金融機(jī)構(gòu)的能動性，努力打造具有影響力的區(qū)域金融服務(wù)供應(yīng)商，為昆明區(qū)域金融中心建設(shè)作貢獻(xiàn)。

首先，促進(jìn)金融資源聚集，推進(jìn)云南跨境人民幣服務(wù)中心的構(gòu)建。富滇銀行已與老撾、緬甸、柬埔寨、越南等國家的金融機(jī)構(gòu)建立業(yè)務(wù)互聯(lián)，今后，將進(jìn)一步推動周邊國家小幣種掛牌、雙邊本幣結(jié)算、跨境資金合作，推進(jìn)在云南建立場內(nèi)市場和場外市場結(jié)合的綜合性多國貨幣市場，吸引周邊國家金融機(jī)構(gòu)參與昆明區(qū)域金融中心建設(shè)。

其次，充分發(fā)揮老撾代表處作用，推進(jìn)其盡快轉(zhuǎn)為實質(zhì)性營業(yè)機(jī)構(gòu)。富滇銀行將在人員架構(gòu)、系統(tǒng)建設(shè)、業(yè)務(wù)產(chǎn)品、會計核算、制度流程、投資談判等方面做好準(zhǔn)備，充分論證，爭取支持，將老撾代表處轉(zhuǎn)為實質(zhì)性營業(yè)機(jī)構(gòu)，為中資企業(yè)在老撾的經(jīng)營發(fā)展提供直接的金融支持。

第三，推進(jìn)泛亞區(qū)域機(jī)構(gòu)布局，打造富滇泛亞子銀行板塊。在實施國家“橋頭堡”戰(zhàn)略中積極向監(jiān)管部門申請，爭取將富滇銀行確定為城商行體系中“走出去”的先行先試行，給予到東南亞、南亞設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的政策傾斜。富滇銀行將把打造“富滇泛亞子銀行板塊”作為境外機(jī)構(gòu)發(fā)展的主模式，爭取在東南亞地區(qū)建立獨資或控股的子銀行，統(tǒng)一名稱為“富滇泛亞××銀行”，使境外機(jī)構(gòu)與境內(nèi)機(jī)構(gòu)系統(tǒng)支撐、相互呼應(yīng)。老撾代表處升格為實質(zhì)性營業(yè)機(jī)構(gòu)后，富滇將盡快把這一模式復(fù)制推廣，加快在緬甸、柬埔寨等國家的拓展步伐，在多個國家設(shè)立“泛亞”子銀行。

第四，創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式，發(fā)揮綜合金融服務(wù)功能。富滇銀行將積極申請開辦離岸金融（銀行）業(yè)務(wù)，與境內(nèi)銀行服務(wù)互為補(bǔ)充、相互促進(jìn)，在做好主營業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，為國內(nèi)外企業(yè)提供多元化的金融服務(wù)；積極推進(jìn)可經(jīng)營毗鄰國家貨幣兌換業(yè)務(wù)的特許貨幣經(jīng)營公司的組建設(shè)立；參與運(yùn)作泛亞產(chǎn)業(yè)投資基金等，為投資基金的建立提供人才、信息、專業(yè)等方面的保障。

最后，支持瑞麗重點開發(fā)開放試驗區(qū)建設(shè)。富滇銀行瑞麗直屬支行已經(jīng)成為當(dāng)?shù)刂饕目缇橙嗣駧沤Y(jié)算行，為云南企業(yè)“走出去”提供了重要的金融保障和支持。隨著瑞麗重點開發(fā)開放試驗區(qū)和中緬自由貿(mào)易區(qū)建設(shè)的深入，我行將爭取盡快升格瑞麗支行為分行，并在信貸規(guī)模、人員配置方面給予重點支持，加快推進(jìn)在芒市和姐告等設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，配合瑞麗支行提升服務(wù)瑞麗重點開發(fā)開放試驗區(qū)的能力和水平，充分發(fā)揮口岸分支機(jī)構(gòu)的金融保障功能。

通過有計劃有步驟地在境外設(shè)立控股子銀行、開展在毗鄰國家貨幣匯率掛牌、泛亞區(qū)域內(nèi)人民幣跨境資金融通、跨境人民幣結(jié)算、毗鄰國家貨幣兌換等業(yè)務(wù)，突出特色，努力凸顯富滇銀行作為周邊國家跨境人民幣金融服務(wù)的特色供應(yīng)商角色，不斷豐富昆明之人民幣跨境結(jié)算區(qū)域金融中心的內(nèi)涵。

此外，為了更好地服務(wù)“橋頭堡”戰(zhàn)略和昆明區(qū)域金融中心建設(shè)，富滇銀行還需要進(jìn)一步深化內(nèi)部改革和管理，加強(qiáng)IT團(tuán)隊和人才隊伍建設(shè)，提高管理能力和金融服務(wù)能力，提升產(chǎn)品創(chuàng)新能力。

（作者系富滇銀行董事長）