農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化與農(nóng)村金融創(chuàng)新的關(guān)聯(lián)性研究

秦秀紅

（河南財經(jīng)政法大學(xué) 工程管理與房地產(chǎn)學(xué)院,鄭州 450002）

在我國農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的進(jìn)程中，資金（金融）支持是其中的關(guān)鍵問題，而事實上資金短缺卻在我國農(nóng)業(yè)發(fā)展中表現(xiàn)的極為明顯。雖然我國農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展更多的依靠政府財政投入、農(nóng)戶的自身積累、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)的資金盈余以及民間借貸等，并且這些投入也有進(jìn)一步加大的趨勢，但是資金投入的增長還是無法滿足農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的步伐和需求，在這種情況下，通過農(nóng)村金融創(chuàng)新獲取金融支持成為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的重要支撐。為此，需要在我國的農(nóng)村地區(qū)，結(jié)合城市金融的發(fā)展模式，借鑒發(fā)達(dá)國家農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的經(jīng)驗，重點通過商業(yè)金融與政策金融相結(jié)合的形式，發(fā)展間接融資和直接融資，形成多元化的農(nóng)村金融體系。農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營是農(nóng)業(yè)、農(nóng)村經(jīng)濟乃至整個國民經(jīng)濟發(fā)展的必然趨勢及內(nèi)在要求，是近年來中國農(nóng)業(yè)與農(nóng)村發(fā)展中的熱點問題，受到了學(xué)術(shù)界和政府的高度重視。對于這一問題的研究，已經(jīng)有了不少成果，本文首先對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化與農(nóng)村金融的相互作用和相互制約機制進(jìn)行了討論，然后，應(yīng)用數(shù)據(jù)包括分析方法對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化與農(nóng)業(yè)金融的關(guān)聯(lián)性進(jìn)行了定量分析，最后給出了基于農(nóng)村金融創(chuàng)新的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化路徑和基于農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的農(nóng)村金融創(chuàng)新路徑的選擇方案。

1 農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化與農(nóng)村金融的關(guān)聯(lián)機制

1.1 農(nóng)村金融發(fā)展缺乏農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的有效支撐

（1）傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)因其生產(chǎn)方式的原因，對資金的需求較小。中國傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)極為簡單的再生產(chǎn)方式導(dǎo)致其對資金的需求較少，農(nóng)民的自給自足的生活模式使其能安于現(xiàn)狀，從而對金融服務(wù)的需求也不大；農(nóng)村經(jīng)濟當(dāng)中的傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)比例較重，農(nóng)民開展農(nóng)業(yè)生產(chǎn)缺少先進(jìn)經(jīng)營理念，金融意識淡薄，尚未形成大規(guī)模的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)去引進(jìn)資金，而且農(nóng)村經(jīng)濟當(dāng)中的內(nèi)在矛盾依然沒有變，即便投入很多資金也轉(zhuǎn)變不成農(nóng)業(yè)發(fā)展的生產(chǎn)資本；金融機構(gòu)之所以對農(nóng)村經(jīng)濟的支持力度不大，是由于傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)對金融抑制。傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)過于單一、經(jīng)營水平較為落后以及市場化程度過低等特殊性，最終產(chǎn)生了明顯的需求型金融抑制。

（2）農(nóng)村金融的發(fā)展不可避免的受到了單一農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的嚴(yán)重影響和制約。長期以來，過于單一的滯后的農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)方式，對我國農(nóng)村金融的改革和發(fā)展產(chǎn)生了非常大的抑制作用。農(nóng)業(yè)投入結(jié)構(gòu)抑制了農(nóng)村金融需求的不斷擴大，我國的農(nóng)業(yè)投入結(jié)構(gòu)依然是以自然資源與勞動力等傳統(tǒng)要素為基礎(chǔ)，農(nóng)業(yè)投入通常趨于產(chǎn)業(yè)化程度不高、科技含量不高以及見效速度快的項目，因而，農(nóng)村金融支持農(nóng)業(yè)效率極低；單一的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)結(jié)構(gòu)嚴(yán)重制約了金融機構(gòu)信貸的投入，由于我國農(nóng)業(yè)生產(chǎn)結(jié)構(gòu)仍然依靠糧食生產(chǎn)，過于單一的傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)生產(chǎn)結(jié)構(gòu)，其生產(chǎn)周期較長，資金回收期長，生產(chǎn)成本過高，還有自然災(zāi)害等外在不可控因素，極大制約著產(chǎn)業(yè)整體的信貸資金的投入；農(nóng)產(chǎn)品的品質(zhì)結(jié)構(gòu)削減了金融機構(gòu)的支持力度，由于我國綠色產(chǎn)品與無公害產(chǎn)品的數(shù)量非常有限，大部分農(nóng)產(chǎn)品的品質(zhì)較差、安全性較低以及沒有完善的質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)認(rèn)證體系，使得農(nóng)產(chǎn)品市場沒有較強的競爭力，經(jīng)濟效益較差，從而使得農(nóng)村金融發(fā)展缺乏有效的產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)。

（3）農(nóng)村金融的發(fā)展缺乏有力的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化主體。基于社會主義新農(nóng)村建設(shè)的客觀條件，農(nóng)村金融和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)均體現(xiàn)出了發(fā)展壯大的巨大的內(nèi)在動力。但是，由于傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)很難形成滿足金融機構(gòu)條件的合格的信貸支持主體，而農(nóng)業(yè)的弱質(zhì)性導(dǎo)致沒有產(chǎn)業(yè)支撐的高回報農(nóng)業(yè)項目非常少；并且。作為農(nóng)村金融市場的運營主體——農(nóng)村商業(yè)性、合作性金融機構(gòu)，為賺取利潤與自身的發(fā)展，必然要理性分析信貸資金安全性、流動性以及獲利性之間的相互關(guān)系，傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)對資金的需求較小，大部分農(nóng)村資金必然會謀求出路，使得農(nóng)村金融機構(gòu)的非農(nóng)化與城市化趨勢不斷加劇，最終會削弱農(nóng)村的經(jīng)濟基礎(chǔ)。所以，發(fā)展農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的合格主體是農(nóng)村金融發(fā)展的必要準(zhǔn)備。

1.2 農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的金融約束明顯

（1）在我國農(nóng)村，對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)或農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)的信用評價體系嚴(yán)重缺位，由此而來的便是農(nóng)村信用擔(dān)保機制的嚴(yán)重缺失，這在很大程度上制約著金融機構(gòu)對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的信貸力度。相反，農(nóng)村信用評價體系和信用擔(dān)保機制的建立和健全，能夠使農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)或空頭企業(yè)獲得更有下的金融支持，企業(yè)間的間接融資系統(tǒng)也能夠隨之建立。但是，目前我國農(nóng)村在這方面還表現(xiàn)得較為落后，尤其在信貸資金安全性、流動性和效益性要求都在不斷提高的情況下，對具有自然風(fēng)險和市場風(fēng)險雙重屬性的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營主體來說，獲取貸款的難度水漲船高，這對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展壯大極為不利。

（2）由于缺乏高效的對農(nóng)村金融的監(jiān)督與管理機制，使得農(nóng)村金融市場呈現(xiàn)出了“劣幣驅(qū)逐良幣”的狀況，這對發(fā)展正規(guī)的農(nóng)村金融機構(gòu)產(chǎn)生了不利影響?；谵r(nóng)業(yè)貸款的分散性與民間借貸的隱蔽性，導(dǎo)致行政部門很難對農(nóng)村金融的進(jìn)行深入的監(jiān)管，而對那些不利于正規(guī)金融事業(yè)發(fā)展的地下放貸行為也難以形成有效的打擊。此外，在農(nóng)村信用合作社等相關(guān)金融機構(gòu)無法實現(xiàn)金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新的情況下，它們提供的資金也就往往難以滿足農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化運營的資金需求，與此同時，民間借貸的手續(xù)簡單、借貸期限短，這些明顯的優(yōu)勢實際上加劇了非正規(guī)（甚至非法）金融業(yè)務(wù)的發(fā)展，最終，“民間借貸活躍→農(nóng)村金融市場被侵蝕→金融機構(gòu)放貸積極性減弱→民間借貸活躍”的不良循環(huán)開始顯現(xiàn)。

2 農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化與農(nóng)業(yè)金融關(guān)聯(lián)性的定量分析

2.1 指標(biāo)選擇

選用人均農(nóng)業(yè)貸款額（萬元/人）為終量指標(biāo)，計算方法為，人均農(nóng)業(yè)貸款額=金融機構(gòu)綜合信貸收支中的農(nóng)業(yè)貸款/鄉(xiāng)村從業(yè)人員數(shù)。

然后選取如下指標(biāo)為衡量標(biāo)準(zhǔn)：人均農(nóng)業(yè)機械總動力（千瓦/人）、機耕面積占耕地總面積的比率（%）、機播面積占總播種面積的比率（%）、機收面積占總播種面積比率（%）、人均糧食單位面積產(chǎn)量（千克/公頃·人）、人均農(nóng)業(yè)產(chǎn)值（萬元/人）、人均農(nóng)作物耕地面積（公頃/人）和林牧漁業(yè)增加值占農(nóng)業(yè)總增加值的比率（%），這些指標(biāo)列示于表1中。

2.2 量化評價方法的選擇

為了對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化與農(nóng)村金融創(chuàng)新的關(guān)聯(lián)性進(jìn)行進(jìn)行合理的量化分析，在設(shè)定好發(fā)展指標(biāo)體系后,一個重要內(nèi)容就是測度評價方法的選取。目前各類研究所采用的測度評價方法較多，主要有層次分析法（AHP），模糊綜合評價法（FSE），人工神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)法（ANN），灰色模型（GM）等。在分析了上述各類評價方法的優(yōu)勢和劣勢后，本文選取了一種客觀賦權(quán)方法—熵權(quán)模糊評價方法來評價農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化與農(nóng)村金融創(chuàng)新的關(guān)聯(lián)性狀況。

表1 農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化水平和金融創(chuàng)新指標(biāo)體系

2.3 數(shù)據(jù)選取和量化分析

根據(jù)熵權(quán)模糊評價的主要分析步驟，我們從《河南省統(tǒng)計年鑒》中選取表1中衡量指標(biāo)所對應(yīng)的18個省轄市的指標(biāo)數(shù)據(jù)為樣本，對上述指標(biāo)進(jìn)行熵值化處理、計算差異性系數(shù)、確定各層評價指標(biāo)的權(quán)數(shù)、規(guī)劃模糊評價矩陣、并求得單一評價值來表示待評估縣域的經(jīng)濟社會可持續(xù)發(fā)展?fàn)顩r。計算過程中的主要分析結(jié)果列示如下：

首先對上述省轄市的評價指標(biāo)進(jìn)行熵值化處理，然后根據(jù)差異性系數(shù)和各層評價指標(biāo)的權(quán)數(shù)的分析過程，計算得出各評估省轄市的模糊評價矩陣，接著計算得出各評估省轄市評價指標(biāo)的熵和熵權(quán)值，結(jié)果如表2所示。

表2 各城市評價指標(biāo)熵和熵權(quán)值

最后根據(jù)《河南省統(tǒng)計年鑒》（2008～2010）三個年度中河南省18個省轄市所對應(yīng)的指標(biāo)數(shù)據(jù)，計算18個城市農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化與農(nóng)村金融創(chuàng)新的關(guān)聯(lián)性狀況列示于表3中。

表3 2008～2010年度河南省18個城市農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化與農(nóng)村金融創(chuàng)新的關(guān)聯(lián)性狀況比較

通過表3的評價結(jié)果可知，河南省2008～2010年各市的農(nóng)村金融對農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的關(guān)聯(lián)情況并不平衡。其中周口、南陽和平頂山市的效率較低，而鄭州、開封、焦作市的效率較高。同時，還可以得出的結(jié)論是，金融對農(nóng)業(yè)支持大的地區(qū)，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化水平較高；反之，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化水平較低。而要想實現(xiàn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的有力發(fā)展，首先是要增加金融對農(nóng)業(yè)的投入，并且提高和增強人均農(nóng)業(yè)機械總動力、機耕面積占耕地總面積的比率、機播面積占總播種面積的比例和機收面積占總播種面積的比率，以及人均糧食單位面積產(chǎn)量、人均農(nóng)業(yè)產(chǎn)值、人均農(nóng)作物耕地面積和林牧漁業(yè)增加值占農(nóng)業(yè)總增加值的比率。

3 農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化與農(nóng)村金融的創(chuàng)新途徑選擇

3.1 基于農(nóng)村金融創(chuàng)新的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化路徑選擇

（1）通過政策扶持等方式，大力發(fā)展和壯大農(nóng)村主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)，并依靠此類產(chǎn)業(yè)和產(chǎn)品，建立起基于農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)和銷售的商品基地，最大限度的帶動農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的發(fā)展。同時，根據(jù)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營的地域特征，對具有鮮明特色的農(nóng)業(yè)項目進(jìn)行重點培植，在優(yōu)勝劣汰的自然法則下，通過資源稟賦的獲取方式和使用方式，打造農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化區(qū)域的比較優(yōu)勢，以此來形成具有明顯區(qū)域特色的農(nóng)業(yè)主導(dǎo)產(chǎn)品區(qū)域和支柱產(chǎn)業(yè)區(qū)域，促進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化和農(nóng)村區(qū)域經(jīng)濟的可持續(xù)發(fā)展。此外，還有充分發(fā)揮農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化道路上的龍頭企業(yè)的示范作用，創(chuàng)新工作方式，實現(xiàn)農(nóng)戶經(jīng)營與市場經(jīng)濟的有效聯(lián)結(jié)，以市場需求為導(dǎo)向，促進(jìn)農(nóng)民增產(chǎn)增收，而在龍頭企業(yè)的培育方面，需要增強其對市場信息進(jìn)行敏銳發(fā)現(xiàn)和捕捉的能力，以及產(chǎn)品研究與開發(fā)和為農(nóng)戶提供全面優(yōu)質(zhì)服務(wù)的能力，使其實力更加雄厚、業(yè)績不斷提升、規(guī)模持續(xù)擴大、市場競爭能力不斷增強。

（2）持續(xù)加強農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的政策扶持廣度和深度。各級政府應(yīng)將實施農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化作為一個戰(zhàn)略過程來實現(xiàn)，通過改變產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，壓縮或者釋放低效農(nóng)業(yè)，發(fā)展和聚合高效優(yōu)質(zhì)農(nóng)業(yè)的方式，為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化鋪平道路。同時，吸引社會資金對科技含量高、經(jīng)濟效益好的較高層析的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化項目進(jìn)行投資，通過“強強聯(lián)合”改變農(nóng)業(yè)的生產(chǎn)布局，通過合理規(guī)劃農(nóng)業(yè)地區(qū)的經(jīng)濟格局，建立和完善農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的政策體系和地理分布。

3.2 基于農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的農(nóng)村金融創(chuàng)新路徑選擇

（1）對民間資金進(jìn)行正確引導(dǎo)，使其投入到農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的建設(shè)中來。作為一種傳統(tǒng)的信用形式，民間借貸的歷史久遠(yuǎn)，并且一直被社會所普遍接受?？梢詫γ耖g資本進(jìn)行有效引導(dǎo)和監(jiān)督，使其在接受法制管理的條件下，獲取更加寬廣的發(fā)展空間，以此來為農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展的農(nóng)村金融體系構(gòu)成進(jìn)行必需的補充和輔助。

（2）為了激活農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的運營模式，需要充分發(fā)揮政策性金融對農(nóng)業(yè)發(fā)展的作用，以市場和社會發(fā)展的雙重標(biāo)準(zhǔn)為導(dǎo)向，對職責(zé)進(jìn)行重新定位，引導(dǎo)相關(guān)企業(yè)向規(guī)?；?jīng)營發(fā)展，對具有一定發(fā)展?jié)摿Α⒛軌蜻m應(yīng)市場需要的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化項目進(jìn)行重點扶持，以此實現(xiàn)農(nóng)村金融和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的雙贏局面。

（3）強化農(nóng)村保險市場的風(fēng)險管理功能，完善農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化企業(yè)信用評級和擔(dān)保的機制。不斷完善相關(guān)企業(yè)尤其是龍頭企業(yè)的信用擔(dān)保機制，以企業(yè)互助擔(dān)保機構(gòu)等形式為基礎(chǔ)，解決其貸款難的困境；同時，建立相應(yīng)的或者特定的信用評估體系，通過引導(dǎo)資信評級機構(gòu)深入農(nóng)村市場，使農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的相關(guān)企業(yè)能夠獲得有效的金融支持，另外，政策性農(nóng)業(yè)保險和商業(yè)性農(nóng)業(yè)保險并軌運行的農(nóng)村保險機制的建立也是勢在必行，這是因為，作為高風(fēng)險的行業(yè)，農(nóng)業(yè)生長急需農(nóng)業(yè)保險對農(nóng)業(yè)風(fēng)險損失的經(jīng)濟補償，而這一功能是各級政府和任何其他組織都無法替代，也是前所未有的。具體做法是，積極引導(dǎo)和鼓勵商業(yè)性保險機構(gòu)進(jìn)入農(nóng)村開展業(yè)務(wù)，建立專門的農(nóng)業(yè)政策性保險機構(gòu)，發(fā)揮其特定的社會功能，只有這樣，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化發(fā)展才能在全方位保險的護佑下穩(wěn)健前行。

[1]程文兵.農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化與金融支持關(guān)聯(lián)問題研究——基于江西省九江市農(nóng)村金融支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化的實證[J].金融與經(jīng)濟，2008,（10）.

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