中國(guó)移動(dòng)電子支付的現(xiàn)狀及發(fā)展趨勢(shì)分析

韓基龍

（大連職工大學(xué)，遼寧 大連 116033）

2010年4月16日，第二屆“中國(guó)移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)論壇”在北京召開。論壇以“融合、創(chuàng)新、發(fā)展”為主題，中國(guó)通信學(xué)會(huì)、工業(yè)和信息化部科技司、工業(yè)和信息化部電信研究院、中國(guó)移動(dòng)、中國(guó)電信、中國(guó)聯(lián)通、浦發(fā)銀行等移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)鏈上的相關(guān)部門和企業(yè)的領(lǐng)導(dǎo)均出席了本屆論壇。

在《2011中國(guó)移動(dòng)支付市場(chǎng)趨勢(shì)觀察研究預(yù)測(cè)報(bào)告》研究表明隨著移動(dòng)電子商務(wù)應(yīng)用和市場(chǎng)的逐步發(fā)展，移動(dòng)支付領(lǐng)域早已是暗流涌動(dòng)，電信運(yùn)營(yíng)商、銀行業(yè)以及第三方支付平臺(tái)之間的關(guān)系也變得越發(fā)微妙。

1 中國(guó)移動(dòng)電子支付市場(chǎng)現(xiàn)狀

1.1 移動(dòng)支付相關(guān)定義及技術(shù)

移動(dòng)支付，也稱為手機(jī)支付，就是允許用戶使用其移動(dòng)終端（通常是手機(jī)）對(duì)所消費(fèi)的商品或服務(wù)進(jìn)行賬務(wù)支付的一種服務(wù)方式。整個(gè)移動(dòng)支付價(jià)值鏈包括移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商、支付服務(wù)商（比如銀行，銀聯(lián)等）、應(yīng)用提供商（公交、校園、公共事業(yè)等）、設(shè)備提供商（終端廠商，卡供應(yīng)商，芯片提供商等）、系統(tǒng)集成商、商家和終端用戶。移動(dòng)支付主要分為近場(chǎng)支付和遠(yuǎn)程支付兩種，所謂近場(chǎng)支付就是用手機(jī)刷卡的方式坐車、買東西等，很便利。目前支付標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一給相關(guān)的推廣工作造成了很多困惑。移動(dòng)支付標(biāo)準(zhǔn)的制定工作已經(jīng)持續(xù)了三年多，主要是銀聯(lián)和中國(guó)移動(dòng)兩大陣營(yíng)在比賽。

目前移動(dòng)支付技術(shù)實(shí)現(xiàn)方案主要有四種：NFC，RFID-SIM，SIM Pass和智能 SD 卡。

1.2 移動(dòng)支付的優(yōu)勢(shì)

支付靈活便捷。用戶只要申請(qǐng)了移動(dòng)支付功能，便可足不出戶完成整個(gè)支付與結(jié)算過程。交易時(shí)間成本低，可以減少往返銀行的交通時(shí)間和支付處理時(shí)間。利于調(diào)整價(jià)值鏈，優(yōu)化產(chǎn)業(yè)資源布局。移動(dòng)支付不僅可以為移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商帶來增值收益，也可以為金融系統(tǒng)帶來中間業(yè)務(wù)收入。

1.3 移動(dòng)支付市場(chǎng)現(xiàn)狀

截至目前，國(guó)內(nèi)手機(jī)用戶數(shù)已超過6.6億，位居全球第一。與之相應(yīng)的是，國(guó)內(nèi)手機(jī)支付的技術(shù)與產(chǎn)業(yè)模式也在逐漸成熟與清晰。據(jù)最新的行業(yè)分析調(diào)查報(bào)告稱，2009年中國(guó)手機(jī)支付市場(chǎng)規(guī)模將達(dá)到19.74億元，從2006年到2009年的年均復(fù)合增長(zhǎng)率為70.40%。截至2009年6月末，全國(guó)手機(jī)支付定制用戶總量突破1920萬戶，上半年共計(jì)實(shí)現(xiàn)交易6268.5萬筆，支付金額共170.4億元。此外，手機(jī)支付用戶規(guī)模也將在今年之內(nèi)增長(zhǎng)到8250萬人。以上數(shù)據(jù)表明，未來手機(jī)支付的發(fā)展前景無可限量，市場(chǎng)空間十分巨大。從某種意義上講，對(duì)于我國(guó)手機(jī)用戶的龐大數(shù)量，手機(jī)支付的推廣與普及，除了可為電信運(yùn)營(yíng)商帶來新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)，也有望改變手機(jī)用戶此前的消費(fèi)習(xí)慣。

另有分析人士指出，隨著電信運(yùn)營(yíng)商投入力度的不斷加大，在未來3年內(nèi)，3G手機(jī)支付業(yè)務(wù)有望以成倍的速度發(fā)展，其應(yīng)用領(lǐng)域?qū)?huì)變得更加廣泛。除了可以購買地鐵票、電影票以及在便利店進(jìn)行小額購物外，通過手機(jī)登錄購物網(wǎng)在線購買產(chǎn)品也將是常見的方式。

鑒于巨大的市場(chǎng)潛力，上海世博會(huì)也將首次采用中國(guó)移動(dòng)的手機(jī)支付作為門票，將世博門票的數(shù)據(jù)傳到中國(guó)移動(dòng)用戶的新型SIM卡中，實(shí)現(xiàn)無線支付。按照此前的報(bào)道，中國(guó)移動(dòng)手機(jī)卡的賬戶還將和用戶的銀行卡或信用卡賬戶捆綁，一旦手機(jī)卡中的金額花完，用戶就可以通過短信，將銀行卡或信用卡中的資金轉(zhuǎn)入手機(jī)卡，還可通過手機(jī)進(jìn)行其他賬戶管理。上海世博會(huì)上成功試用，無疑將為手機(jī)業(yè)務(wù)的全面推廣起到強(qiáng)大的示范作用。

2 中國(guó)移動(dòng)支付發(fā)展障礙

銀聯(lián)倡導(dǎo)并希望引領(lǐng)的NFC技術(shù)流派，目前來看，其整合移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商和銀行的能力都比較弱，技術(shù)也許是先進(jìn)的，但是在營(yíng)銷和服務(wù)方面明顯不足，關(guān)鍵是它缺少金融和移動(dòng)運(yùn)營(yíng)方面的核心能力；另一方是移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商主導(dǎo)的SIMPASS模式，中移發(fā)展了很久，才發(fā)現(xiàn)單靠移動(dòng)營(yíng)運(yùn)商還是不行，入主浦發(fā)銀行后，希望能夠利用浦發(fā)銀行的銀行牌照突破移動(dòng)支付的瓶頸，但浦發(fā)銀行出于自身利益的考量，對(duì)移動(dòng)抵觸很大，短期內(nèi)不看好。

目前的瓶頸：最主要的是商業(yè)應(yīng)用環(huán)境的不完善，目前在手機(jī)平臺(tái)上的商業(yè)應(yīng)用非常有限，從而對(duì)用戶的吸引力不大；再一個(gè)是各參與方尚處于各自為戰(zhàn)的狀態(tài)，無法實(shí)現(xiàn)有效的資源整合，手機(jī)制造商、移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商、銀行、銀聯(lián)等等參與方還沒有達(dá)成合作的共識(shí)，也就無法突破目前的技術(shù)環(huán)境和商業(yè)環(huán)境下的資源瓶頸。隨著各參與方的競(jìng)爭(zhēng)、合作，尤其是商業(yè)應(yīng)用環(huán)境的改善，加之技術(shù)的進(jìn)步，移動(dòng)支付領(lǐng)域誕生類似支付寶的企業(yè)可能性是存在的，而且對(duì)于銀行業(yè)的發(fā)展也是有好處的。

3 中國(guó)移動(dòng)電子支付發(fā)展趨勢(shì)

全球手機(jī)支付市場(chǎng)規(guī)模從2009年1690億美元增長(zhǎng)到2010年2570億美元，同比增長(zhǎng)52.1%，市場(chǎng)規(guī)模增長(zhǎng)迅速.。隨著智能手機(jī)日益普及和其他相關(guān)基礎(chǔ)設(shè)施及法律法規(guī)的完善，移動(dòng)支付已經(jīng)開始進(jìn)入高速增長(zhǎng)期。艾媒咨詢(iimedia research)預(yù)測(cè)，2011-2013 年全球手機(jī)支付市場(chǎng)規(guī)模仍呈增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)，2011年市場(chǎng)規(guī)模將達(dá)到3800億美元，2013年這個(gè)數(shù)字近6000億美元。艾媒咨詢 (iimedia research)調(diào)查研究發(fā)現(xiàn)，2010年中國(guó)手機(jī)支付用戶規(guī)模首次突破1億，達(dá)到了12380萬戶，同比增長(zhǎng)77.4%。艾媒咨詢(iimedia research)預(yù)測(cè)發(fā)現(xiàn)，2013年中國(guó)手機(jī)支付用戶規(guī)模將超過4億，2011年用戶規(guī)模將到達(dá)超過2億，到達(dá)223.6百萬戶，增長(zhǎng)是最快增長(zhǎng)率為80.6%。

移動(dòng)支付的發(fā)展趨勢(shì)是行業(yè)、交通、飲食、旅游業(yè)、娛樂業(yè)等其他的信息服務(wù)，實(shí)現(xiàn)電話支付，互聯(lián)網(wǎng)支付，電視購物支付，移動(dòng)支付等。面向校園、企業(yè)提供融入支付能力的信息化應(yīng)用的綜合解決，不但是支付，還可以實(shí)現(xiàn)后勤的管理服務(wù)，可以實(shí)現(xiàn)個(gè)人的通訊服務(wù)，比如手機(jī)通訊、互聯(lián)網(wǎng)通訊，固話通訊，可以實(shí)現(xiàn)企業(yè)和校園外部商戶消費(fèi)服務(wù)，還有綜合信息化服務(wù)，比如移動(dòng)的OA，企業(yè)主機(jī)等。移動(dòng)支付在技術(shù)上是SIM卡，用戶卡加上RFID實(shí)現(xiàn)了應(yīng)用和認(rèn)證功能，不僅是通信工具，更是智能化的終端，起到認(rèn)證，認(rèn)證了才能支付。這主要對(duì)社會(huì)，市政、政府機(jī)關(guān)，行業(yè)等主管部門，原有的市政卡功能可以集合到手機(jī)里面，使得刷手機(jī)就可以，還可以進(jìn)行醫(yī)療衛(wèi)生，社會(huì)綜合保險(xiǎn)等的應(yīng)用，拿一個(gè)手機(jī)就可以進(jìn)行一卡通，煤氣、水電表收費(fèi)，交通，便利店等消費(fèi)的使用。

未來5年內(nèi)小額支付仍是主流。由于移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展還存在很多不完善的地方。從運(yùn)營(yíng)來看，移動(dòng)支付在安全方面還沒有建立起統(tǒng)一完善的規(guī)范和標(biāo)準(zhǔn);從消費(fèi)認(rèn)知來看，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域的誠信氛圍相對(duì)不高;因此廣大消費(fèi)者目前對(duì)移動(dòng)支付業(yè)務(wù)還比較謹(jǐn)慎，不愿意進(jìn)行大額支付應(yīng)用。而小額支付屬于發(fā)生頻率較高的支付行為，更追求方便和快捷，因此用戶在移動(dòng)支付應(yīng)用上以小額支付為主。

4 結(jié)束語

[1]2010中國(guó)移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)論壇 與會(huì)代表發(fā)言.

[2]Enfodesk易觀智庫發(fā)布的《中國(guó)移動(dòng)支付發(fā)展趨勢(shì)預(yù)測(cè)2010-2013》報(bào)告.

[3]中國(guó)移動(dòng)《電信發(fā)展趨勢(shì)觀察》2011年7期.