銀行業(yè)亮麗報表背后是中小企業(yè)的心酸

文/紀碩鳴

近日，中國人民銀行發(fā)布《中國金融穩(wěn)定報告（2011）》，對2011年中國金融體系的穩(wěn)定狀況進行了全面評估。報告認為，面對復雜多變的國內(nèi)外經(jīng)濟金融形勢，2011年中國經(jīng)濟繼續(xù)朝宏觀調(diào)控的預期方向發(fā)展，金融業(yè)改革成效顯著，整體抗風險能力進一步增強，金融市場平穩(wěn)健康發(fā)展，金融基礎(chǔ)設施建設穩(wěn)步推進，金融體系總體運行穩(wěn)健。

中國成為世界第二大經(jīng)濟體，中國銀行業(yè)在快速的經(jīng)濟增長中起著至關(guān)重要的融資作用，銀行業(yè)自己也從中受益。不過，全球經(jīng)濟發(fā)展的前景并不明朗，亞洲國家正面臨通貨膨脹壓力和資本流入的挑戰(zhàn)。中國銀監(jiān)會主席劉明康針對全球通脹形勢發(fā)出警告說，為應對通脹壓力，新興經(jīng)濟體可能被迫相繼加息，導致原本涌入的流動性或熱錢轉(zhuǎn)而大舉流出，這種流動性的“逆轉(zhuǎn)”將沖擊全球脆弱的金融體系，拖累全球經(jīng)濟復蘇。

面對嚴峻的金融形勢和不斷走高的通脹水平，中國人民銀行自去年10月起連續(xù)加息。中國人民銀行行長周小川表示，適當收緊的貨幣政策估計還會持續(xù)一段時間。

適當收緊貨幣政策，意味著銀行會不斷減少貨幣供應，以控制市場的流動性，也控制了銀行營業(yè)額甚至盈利。

事實上，踏入新的一年，中國新增人民幣貸款規(guī)模逐月下降。中國人民銀行發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，5月份，內(nèi)地新增人民幣貸款5516億元，遠低于4月份的7396億元及市場預期的6500億元，創(chuàng)年內(nèi)第二低；廣義貨幣供應量（M2）按年增長15.1%，創(chuàng)近30個月以來的新低，接近金融海嘯時14.8%的最低增速；狹義貨幣供應量（M1）余額為26.93萬億元，按年僅增長了13.9%。今年1-4月，中國各商業(yè)銀行的放貸款項增長從1月的16.9%逐月下降至4月的15.5%。

銀根緊縮，首當其沖受影響的是中小型民營企業(yè)。在5月舉行的“2011陸家嘴論壇”上，浙江中小企業(yè)協(xié)會一位負責人在接受媒體采訪時表示，如果緊縮政策不改變，今年下半年至明年春節(jié)前后，預料有四成中小企業(yè)會停工或半停工，甚至倒閉。對此，《人民日報》專門予以辟謠。

但是，辟謠無法回避銀行銀根從緊、放貸收緊，中小企業(yè)由于貸款融資難、資金鏈受壓面臨斷裂而玩不轉(zhuǎn)的事實。一家以生產(chǎn)交通安全產(chǎn)品為主業(yè)的上海民營企業(yè)的廠主表示，其企業(yè)每年的營業(yè)額都超過1億元，今年原本計劃做到2億元，但現(xiàn)在遭遇融資困難，成本狂升，要大量削減訂單，“再這樣持續(xù)下去，企業(yè)面臨倒閉的危險”。

銀行業(yè)業(yè)績亮麗的背后是中小企業(yè)的心酸。近年，銀行和企業(yè)之間出現(xiàn)了一大批擔保公司，或者稱為小額貸款公司。據(jù)中央電視臺報道，在河南鄭州，金融危機以來的三年中，這樣的公司由原來的200多家增加到2000多家。在企業(yè)資金緊缺時，這些公司實際上成為高利貸公司，放貸利息高達月息三分（3%）至五分，甚至十分。

從融資成本、勞動力成本、出口匯率提升到退稅受限制，中小企業(yè)危機正在釀成。溫州經(jīng)貿(mào)委監(jiān)測數(shù)據(jù)顯示，今年前三個月，該市眼鏡、打火機、制筆、鎖具等35家出口導向型企業(yè)的銷售產(chǎn)值同比下降7%，利潤同比下降三成左右。這些企業(yè)中，單筆訂單平均金額同比出現(xiàn)下降的占16.7%，虧損的超過25%，僅三成企業(yè)的利潤保持增長，其中，利潤率超過5%的不到10家。

中國人民銀行溫州市中心支行做了一次調(diào)查，結(jié)果是，溫州各大銀行貸款利率已經(jīng)全面上浮三成到八成。銀行貸款雖然不便宜，但也只有少數(shù)企業(yè)能拿到，而溫州地下融資的規(guī)模已經(jīng)突破1800億元。

近年，中國銀行業(yè)的信托業(yè)務很火。據(jù)上海行政干部管理學院周東華教授了解，信托資金主要投給了房地產(chǎn)業(yè)，“房地產(chǎn)業(yè)資金因銀行收緊放貸導致的缺口由信托方式補上了，而且有土地可以作抵押，對銀行來說風險很小”。他認為，中國中小企業(yè)已經(jīng)進入冬天，“銀行支持國民經(jīng)濟的責任感大大降低了”。

中國的資金實際上還是被房地產(chǎn)捆綁了。對銀行來說，這個行業(yè)利潤高、風險小，中國的銀行業(yè)自然不會把自己的資金投給有效率，可吸納勞動力但風險大的民營企業(yè)。

其實，目前的情況是，銀行也是在困難時期求自保，但因此就不支持中小企業(yè)無疑是殺雞取卵。當企業(yè)都難以為繼，甚至紛紛倒閉時，銀行還會有高額盈利嗎？