美元貶值,出國留學理財新知

朱蒂

隨著美元的匯率不斷下跌，按現(xiàn)在的匯率去美國留學，留學費用一年能省下3萬到4萬元人民幣；英鎊的不斷貶值，也使留英中國學生的留學成本在不斷降低。相比2006年，今年去的學生留學費用直接減少5萬元人民幣左右。再加上簽證政策、就讀名額、就業(yè)政策等都有不同程度的放寬，導致現(xiàn)在出國留學的人數(shù)明顯增多。

出國留學日益火爆，留學金融服務也成為眾多銀行關注的一塊大蛋糕。各家銀行如同八仙過海，紛紛推出了各具特色的理財產(chǎn)品。面對琳瑯滿目的理財產(chǎn)品，專家提醒市民要保持冷靜的頭腦，選擇最適合自己的產(chǎn)品。經(jīng)過多方調查了解，整理出以下一些理財小攻略，但愿能助學子們的留學之路走得更輕松。

因人而異，巧選留學理財產(chǎn)品

金融危機爆發(fā)后，留學市場的不冷反熱讓很多銀行將目標鎖定在留學生身上，紛紛推出“一站式”留學理財產(chǎn)品。那市民該如何選擇理財產(chǎn)品?

對此，理財專家表示，千萬不要因為廣告的宣傳就冒失地選擇，也不要戴著有色眼鏡，認為“便宜無好貨”，選擇那些昂貴而不切實際的理財產(chǎn)品。在選擇留學理財產(chǎn)品時，一定要秉承適合原則，只有適合自己家庭經(jīng)濟條件，并能夠滿足孩子留學需求的產(chǎn)品才是最好的。下面介紹幾家銀行的留學理財產(chǎn)品，希望能夠對您有所幫助。仔細對比，他們在大同的條件下，也存在著很多差異。

1、中國銀行“出國留學金融服務”

包括：“中銀匯兌”、代理開戶見證、海外借記卡、國際信用卡、出國留學貸款、海外網(wǎng)上銀行和“中銀環(huán)球守護，留學保險卡”等業(yè)務。

特點：給遠赴海外留學、工作、經(jīng)商、旅游或者移民的客戶代理預先開立海外賬戶。

2、中信銀行“代傳遞赴美簽證”服務和“回卡”

包括：獨家辦理代收“赴美非移民簽證申請費”、“再次赴美簽證代傳遞”、“代售密碼預付卡”等業(yè)務?！盎乜ā敝饕ㄏ硎艽鷤鬟f手續(xù)費、擔保證明、匯出匯款等手續(xù)費減免、代訂赴美機票、語言培訓及出國中介服務費優(yōu)惠、美國DS160申請?zhí)畋碇笇б约坝?、俄、日、韓等語言在線翻譯。

特點：“回卡”是目前國內首張整合出國金融業(yè)務的借記卡，為“回卡”持有人精心打造了九大貼心增值服務。

3、招商銀行“金葵花”出國留學理財套餐

包括：國際信用卡、英國留學貴賓咨詢卡、個人因私購匯、結匯業(yè)務、出國留學擔保業(yè)務、出國留學存款證明、國際匯款業(yè)務、個人出國留學貸款、外匯通實盤買賣業(yè)務等8個方面的金融服務。

特點：“金葵花”的年費和門檻相對較高，目標鎖定擁有50萬元以上財富的高端客戶。

4、工商銀行留學小管家

專為中國赴新加坡留學生提供的綜合金融服務，服務內容包括在中國辦理開戶見證業(yè)務、簽訂定期付款及傳真指示協(xié)議、辦理貨幣兌換及匯出匯款業(yè)務，留學生抵達新加坡后，由新加坡分行負責為留學生管理賬戶，按照市民指示定期向留學生支付固定金額的現(xiàn)鈔，用于日常開銷。

特點：子女在新加坡留學的個人客戶

5、農(nóng)業(yè)銀行金鑰匙理財產(chǎn)品組合套餐

包括：金穗雙幣貸記卡、人民幣理財產(chǎn)品、外幣理財產(chǎn)品、存款證明書、個人購匯、個人匯款、電匯匯款、票匯匯款。

特點：出國留學教育金、創(chuàng)業(yè)金的保值增值；留學期間的農(nóng)行金融服務支持。

6、光大銀行出國“直通車”服務

包括：“直通車”套餐有4種，具體包括英澳留學“直通車”、美加留學“直通車”、愛爾蘭留學“直通車”、旅游、移民“直通車”。

特點：套餐內手續(xù)費優(yōu)惠最低至2折。

暗藏幺機，留學匯款記好幾訣

留學在外，很多市民都擔心孩子的生活沒有保障，希望通過匯款可以給孩子提供一定的經(jīng)濟支持，然而你知道留學匯款中暗藏怎樣的玄機么?這些玄機會直接導致你的資金貶值或流失。掌握一些匯款的小竅門也會為你省下一筆可觀的費用哦。

1、兌換外匯有竅門

出國難免要遇到外匯兌換的問題。銀行的外匯人民幣牌價一天一個價錢，而外匯買賣的匯率也是隨時變化的，因此運用一些理財工具進行合理換匯，就能為自己節(jié)省一些支出。留學生家庭可以通過目前國內豐富的外匯理財品種，使個人手中的外匯達到保值增值的目的。

2、匯款方式三口訣

通過銀行支付留學學費、生活費，辦理換匯手續(xù)，對首次辦理出國留學匯款業(yè)務的市民來說似乎有點煩。怎樣選擇合適的匯款線路?記好以下三條口訣，可幫助市民化解不少出國留學匯款的難題。

口訣一：留學匯款需材料，現(xiàn)匯現(xiàn)鈔不相同；攜帶現(xiàn)金要開證，匯款超額外管核。

不少出國留學人員習慣在匯款時，留下一些外匯準備隨身攜帶出境，作為生活費或零用錢。根據(jù)國家有關規(guī)定，我國居民可自行攜帶低于5000美元現(xiàn)鈔或等值外幣現(xiàn)鈔過關出境，高于此限額的必須在出境時向我國海關出示外幣現(xiàn)鈔攜帶證，最高限額為等值1萬美元。出國留學人員可憑本人護照、有效簽證和外匯存單或存折等材料到中國銀行開立《外幣攜帶證》。

口訣二：票匯、電匯各有好處，匯款路線大有講究。

出國留學業(yè)務中常見的匯款方式有電匯和票匯兩種。電匯比較適合已經(jīng)出國、在國外有賬戶的留學生。如果匯款，則必須已知曉收款人名稱、賬號及收款銀行信息，并對匯款到賬時間和安全性有較高要求的客戶。對于初次赴境外留學，沒有境外賬戶且所攜帶外幣資金數(shù)額較大的，可以使用外幣匯票。只要提供你的姓名和所在城市名稱即可辦理。

通常，票匯要比電匯便宜許多，但是如果匯票不是本人攜帶出境就要通過郵寄，會產(chǎn)生郵寄費用及相應風險。此外，票匯的到賬時間也比電匯慢。票匯價廉，電匯快捷，兩者各有優(yōu)勢，可在辦理匯款業(yè)務時咨詢銀行人員，從自身的需要和所去城市的情況出發(fā)，選擇合適的匯款方式。

口訣三：電匯票匯付學費，日常開支國際卡；旅行支票來應急，幣種轉換外匯寶。

對出國留學人員來講，國外留學日常消費和支付則可用國際信用卡來解決。信用卡在國外是最主要的支付工具之一。很多市民擔心孩子在外亂花錢。針對這種情況，理財專家建議：“出國留學生最好以主附卡的形式辦理一張國際信用卡，比如工行的牡丹雙幣貸記卡，這種信用卡有人民幣和外幣(美元、歐元、港元等)兩個賬戶，外幣賬戶的幣種盡量與留學目的地的流通幣種相同，從而輕松節(jié)省貨幣轉換費，還規(guī)避了提前大量換匯存在的匯率風險。而且這種主卡、附屬卡搭配的形式，讓沒有信用記錄的學生也能擁有自己的信用卡，逐步樹立在信用額度內控制自己花銷的理財觀，市民還可以通過交易短信提示和銀行月結單了解孩子的花費情況，幫助培養(yǎng)他們理性消費的意識?！?/p>

購買保險，變相投資買個安心

天有不測風云，人有旦夕禍福，特別是對于留學海外的人來說，更需要警惕各種不期而至的風險，可以通過保險來降低有關損失。

從境內保險公司提供的保險品種來看，家有留學生的市民可為自己的孩子選擇每年繳費1000元的綜合人身意外傷害保險，保險利益為意外身故、燒傷及殘疾給付，保險金額為50萬元。另外支付一定的保費可附加雙倍意外傷害保險、意外醫(yī)藥補償、手術費、住院費用等醫(yī)療保險和各種收入保障保險?？梢园凑彰總€學年來購買這種保險，當孩子學習途中回國時可暫停。也可以考慮到國外后再購買，一方面是國外保險產(chǎn)品比較多；另一方面理賠、契約變更也比較方便，但要了解清楚保險條款，選擇最適合自己的險種。在眾多的保險中，醫(yī)療保險無疑是最值得重視的。在美國，做個小小的切除闌尾手術就要3000多美元；在日本，看一次感冒要花5000日元；在德國，住一天醫(yī)院的費用在300歐元以上。因此，如果在這些國家購買醫(yī)療保險，能以較小的投資解除萬一患病而帶來的經(jīng)濟之憂。