我國舉辦大型體育賽事體育保險政策研究

何祖星

(貴州大學(xué)人民武裝學(xué)院,貴州貴陽 550025)

我國舉辦大型體育賽事體育保險政策研究

何祖星

(貴州大學(xué)人民武裝學(xué)院,貴州貴陽 550025)

通過文獻資料調(diào)研、邏輯分析、訪談法等方法對當前我國舉辦大型體育賽事體育保險政策進行研究,認為當前我國對大型體育賽事的體育保險政策表現(xiàn)為;三重保險為主,贊助為輔,涉及的保險單一,法制不完善,賠費少,立法程序復(fù)雜,缺少專門機構(gòu)、人才;大型體育賽事所具有的屬性及我國現(xiàn)行法律法規(guī)是制定其體育保險的依據(jù);應(yīng)加強體育保險的立法、研發(fā)險種、構(gòu)建品牌、加強國際競爭與合作,建立科學(xué)、實效的體育賽事體育保險政策體系。

中國;大型體育賽事;體育保險;政策

目前,在我國每年舉辦的國內(nèi)外大中型賽事不下幾千場,參與比賽的運動員達數(shù)萬人,觀眾人數(shù)達數(shù)億人次。然而“,火爆”的競技體育賽事并沒有為我國體育保險市場的發(fā)展打開廣闊的“上升空間”。目前,我國既沒有專門為體育產(chǎn)業(yè)開發(fā)的保險產(chǎn)品,也少有能夠促進體育產(chǎn)業(yè)發(fā)展的標志性保險產(chǎn)品。

本研究主要以大型賽事為研究對象,涉及運動員、賽事本身及財產(chǎn)的保險政策為研究對象,其中主要探討運動員體育保險政策的基本特點、制定依據(jù)及存在的問題,旨在為我國成功舉辦大型體育賽事制定更為科學(xué)、有效的體育保險方針政策提供參考。

1 我國舉辦大型體育賽事體育保險政策的主要特點

經(jīng)由我國現(xiàn)行的相關(guān)注釋法規(guī)條文,可以發(fā)現(xiàn)我國大型體育賽事保險有如下特點:一,我國體育運動員的保險主要是意外傷亡保險,保費最高可達100萬元,其次是傷殘互助保險,基金的來源主要是中華全國體育基金會,屬于體育行業(yè)內(nèi)部的一種互助行為,運動員每年只需繳納40元至100元的費用,而獲賠的最高額度是30萬元。還有就是工傷保險。最后是保險公司的贊助?？傊?我國舉辦大型體育賽事體育保險政策的主要特點是,三重保險為主,贊助為輔。

2 我國舉辦大型體育賽事體育保險政策制定的依據(jù)

大型體育賽事具有公共產(chǎn)品屬性功能,各國政府均直接參與此類賽事的運作,我國《體育法》第三十一條規(guī)定:“國家對體育競賽實行分級分類管理。全國綜合性運動會由國務(wù)院體育行政部門管理或者由國務(wù)院體育行政部門會同有關(guān)組織管理。”而不是讓企業(yè)(私人)依靠市場進行運作,這說明大型國際體育賽事的資源配置市場是失靈的或部分失靈的,其主要原因在于,這些賽事自身所具有的公共產(chǎn)品性質(zhì)。但是,在賽事運作過程中,存在許多市場化要素和市場運作行為如門票和紀念品銷售、各類商業(yè)贊助、電視轉(zhuǎn)播權(quán)出售等諸多方面,體現(xiàn)出體育賽事又具有私人產(chǎn)品的基本特征。

當前,我國已制定的法律法規(guī)中,涉及到大型體育賽事方面的條款和規(guī)定的有《優(yōu)秀運動員傷殘互助保險試行辦法》第三條:運動員傷殘互助保險本著自愿參加,個人繳費、團體投保的形式,對運動員在訓(xùn)練、比賽過程中發(fā)生傷殘事故時,提供一定經(jīng)濟幫助。第六條中規(guī)定:運動員在訓(xùn)練、比賽過程中的負傷、致殘、死亡的,應(yīng)認定在傷殘互助保險;《中華人民共和國勞動法》十七條:“勞動合同中應(yīng)當具備社會保險”,運動員與國家體育總局或是省級體育總局存在勞動關(guān)系,運動員就應(yīng)該享有應(yīng)有的保障;《工傷保險條例》第十四條:“因工外出期間,由于工作原因受到傷害或者發(fā)生事故下落不明的;患職業(yè)病的;應(yīng)當認定為工傷?！眳⒓颖荣悤r屬于是在因工外出期間可以享受工傷保險,另外運動員作為特殊的群體,他們所從事的職業(yè)具有高風險、長周期和不確定性等特點導(dǎo)致因傷退役等可按照職業(yè)病賠付獲得補償;《體育法》第五十三條:在體育活動中,尋釁滋事、擾亂公共秩序的,給予批評、教育并予以制止;違反治安管理的,由公安機關(guān)依照《治安管理處罰法》的規(guī)定給予處罰;構(gòu)成犯罪的,依法追究刑事責任;《中華人民共和國保險法》第一百零七條:關(guān)系社會公眾利益的保險險種、依法實行強制保險的險種和新開發(fā)的人壽保險險種等的保險條款和保險費率,應(yīng)當報保險監(jiān)督管理機構(gòu)審批。保險監(jiān)督管理機構(gòu)審批時,遵循保護社會公眾利益和防止不正當競爭的原則。審批的范圍和具體辦法,由保險監(jiān)督管理機構(gòu)制定。其他保險險種的保險條款和保險費率,應(yīng)當報保險監(jiān)督管理機構(gòu)備案。

3 我國大型體育賽事體育保險的經(jīng)濟效應(yīng)

當體育賽事相關(guān)產(chǎn)品存在外部收益時,政府以保險政策等政府行為的介入,降低其邊際成本,而成本的降低促進凈現(xiàn)值的增加,為舉辦賽事盈利創(chuàng)造更為有利的條件,從而鼓勵企業(yè)、社會團體和個人更加積極廣泛地參與和投入,最終使更多的資金在保險政策的引導(dǎo)下為這些賽事提供更多的財力支持。

其次,對大型體育賽事體育保險的收入,表面上看是國家和政府的利益,而實際上,通過舉辦大型體育賽事,以體育保險政策刺激和引導(dǎo)社會投資,從而促進了第三產(chǎn)業(yè)的飛速發(fā)展和經(jīng)濟的騰飛,增加地方和國家的收入?？梢哉f,中國保險業(yè)充分體現(xiàn)了“朝陽產(chǎn)業(yè)”的特征。資料顯示,早在1992年,巴塞羅那奧運會的總保費開支就達到了1800萬美元,而到了2004年,雅典奧運會的主辦者總共在保險上支付了大約3000萬美元。2008年奧運會的成功舉辦給我國保險業(yè)帶來了前所未有的增長,從2003年的3880億元增到2008年的9784億元,同期增長率也比其他年份高。同時,大型賽事的保險不僅僅是某一個險種,而是一系列與賽事有關(guān)的保險業(yè)務(wù)。

4 我國舉辦大型體育賽事體育保險存在的問題與建議

4.1 我國舉辦大型體育賽事體育保險存在的主要問題

4.1.1 險種單一,專業(yè)性體育保險公司稀少

目前我國專業(yè)的體育保險公司還是個位數(shù),只有僅僅幾種專業(yè)保險如:跆拳道運動保險,登山戶外運動專項保險等。從運動員保險來看,我國只有運動員意外傷亡保險、工傷保險、行業(yè)互助,沒有退役養(yǎng)老保險、職業(yè)保險等。同時,不同風險、不同特征體育項目間的差別無從體現(xiàn)。在國外運動員險種非常成熟的情況下,傷、病、痛、比賽取消等帶來的收入損失,幾乎都可以得到相應(yīng)的保險理賠。而我國運動員只有簡單的幾項保險,如:2008年奧運會劉翔因傷退賽,之前中國平安贈送劉翔1億元保額的標準意外傷害險保單,事后,國家體育總局田徑運動管理中心及劉翔本人不打算對中國平安提出索賠。從這份保單來看,也不再索賠的范圍,保險中的“意外”是指非本意的、外來的、突發(fā)的危害事件。劉翔因傷退賽不是意外引起的,而是長期的傷病累積并且賽時傷情加重。而且根據(jù)國內(nèi)通用的意外險合同條款,因意外導(dǎo)致的傷殘可根據(jù)傷殘情況獲得理賠,其中,“四肢關(guān)節(jié)技能永久完全喪失”的情形被視為“全殘”,可獲得意外險100%的最高賠付。

4.1.2 相關(guān)法律不健全,社會保障不充分,投保主體對國家依賴性強

目前我國的體育大法《體育法》與《保險法》等法規(guī)制度均未采用國際慣例強制投保運動員的保險和某些競技運動項目。當前,我國商業(yè)性保險與體育行業(yè)自保形式的互助尚處于嚴重分離、各行其是,補償或給付功能尚未充分發(fā)揮,而在國際上,保險已成為運動領(lǐng)域不可或缺的組成部分。法國職業(yè)體育界早在1945年就推出“賽事許可”制度,這是世界上最早的以制度形式規(guī)定運動員必須買保險,規(guī)定職業(yè)運動員在國內(nèi)和歐洲參加比賽,都必須出示“保險許可證”。我國最早提出體育保險的設(shè)想是在1995年,引起關(guān)注的是1998年美國友好運動會“桑蘭事件”之后。體育運動的高難度、高強度、高對抗和高標準決定了其高風險性,已有的《國家隊運動員傷殘事故程度分級標準》、《國家隊運動員傷殘事故程度分級標準定義細則》、《國家隊運動員傷殘保險試行辦法》、《優(yōu)秀運動員傷殘互助保險試行辦法》等,無法覆蓋種類各異、難度和危險程度不同的體育競技項目,也不能滿足運動員千差萬別的要求。中國體育長期以來是“舉國體制”,運動員傷、殘、病都由國家負責,運動員基本上不需要商業(yè)保險,也養(yǎng)成了一種“國家依賴”?，F(xiàn)階段我國體育業(yè)仍受計劃體制經(jīng)濟體制的制約和影響,行政干預(yù)過大。體育保險尚處于一般性的商業(yè)性宣傳與數(shù)額有限的贊助及“捐贈”,短暫行為和利益炒作,市場運作不到位。這與我國“體育大國”、“體育強國”之稱極不相稱。

4.1.3 保險賠付額度小,傷殘運動員的生活難以保障

目前我國有60多萬所運動場館,每年將近600場納入國家體育總局計劃的大型體育賽事要在各地舉行,有3億多人經(jīng)常參與體育活動,各層次的專業(yè)運動員達8萬多人,從運動員的體育保險來看,體育運動員的保險主要有:意外傷亡、工傷險、傷殘互助保險。目前全國絕大部分運動員已參加了國家體育總局推出的傷殘互助保險,然而,互助保險與商業(yè)保險是兩種不同性質(zhì)的保險,運動員傷殘互助保險實質(zhì)上是一種基本社會保險以外的補充保險,在《優(yōu)秀運動員傷殘互助保險暫行辦法》中就規(guī)定:“運動員傷殘互助保險……是對國家職工工傷保險的一種補充”,因此現(xiàn)行的“互助保險”所支付的理賠金并不是真正意義上的商業(yè)“理賠金”而是一種特殊的撫恤金;再者享受“互助保險”的范圍相當小,針對運動員因傷或是其他原因退役后工作和生活都得不到安全的保障。另外,一些地方政府出臺規(guī)定,把運動員在訓(xùn)練和比賽中受傷定義為工傷,按工傷標準賠付或是按照職業(yè)病標準來賠付。專家表示,賠付額都較低,其實就只能應(yīng)付受傷費用,保障以后的生活幾乎不可能,應(yīng)附加體育保險。

4.2 我國舉辦大型體育賽事的建議

第一,通過起草法律法規(guī),結(jié)合大型體育賽事的基本特點,可經(jīng)由國務(wù)院和全國人大制定“大型體育賽事體育保險法(條例)”之類的法律法規(guī),從而進一步提高該類保險政策的權(quán)威性。同時,還必須保證各項政策與現(xiàn)行法律法規(guī)的一致,促進相關(guān)部門、機構(gòu)之間的互相協(xié)同合作,使保險政策能夠落到實處,為各類大型體育賽事的順利舉辦提供更加堅實的制度保障。

第二,產(chǎn)品研發(fā)和提高服務(wù)水平是帶來保險機構(gòu)持續(xù)發(fā)展的生命力,目前我國保險產(chǎn)品總體上有了較大發(fā)展,但仍然存在保險產(chǎn)品結(jié)構(gòu)不合理、業(yè)務(wù)較單一等現(xiàn)象,在產(chǎn)品創(chuàng)新能力、開發(fā)管理水平上,還與大型體育賽事需要的有一定距離。面對大型體育賽事,只有開發(fā)出更多的新產(chǎn)品,改變目前的保險產(chǎn)品結(jié)構(gòu),才能獲得新的利潤增長點。

第三,構(gòu)建保險業(yè)的品牌效應(yīng)。大型賽事在我國的舉行,必將在全球吸引無數(shù)關(guān)注的目光。這樣,如果國內(nèi)保險機構(gòu)能夠充分融入大型賽事之中,以自己的良好服務(wù)為大型賽事體育保險做出貢獻,同時利用多種形式讓全球都了解自身,這樣就會有利于在國內(nèi)外外樹立自己的品牌和形象。品牌是重要的無形資產(chǎn),也是一個企業(yè)未來成長的重要基礎(chǔ)。事實上,對于整個國內(nèi)體育保險業(yè)來說,我國還處在初級階段,短期內(nèi)不能從大型賽事中獲得預(yù)期的巨大收益,如果借此機會在全球樹立行業(yè)聲譽,也能在未來開放背景下的競爭中獲得更大的發(fā)展空間。

第四,競爭與合作,大型賽事為保險業(yè)提供了一個演練戰(zhàn)略競爭與合作的機會。按照國際慣例,大型賽事的保險多由舉辦國實力最強的保險公司承保,而國外公司則以強大的實力和優(yōu)越的品牌參與競爭。當然,與國際保險巨頭相比,國內(nèi)保險公司更了解國情,理應(yīng)更積極主動地參與大型賽事的保險競爭。對此,要采取競爭與合作并行的戰(zhàn)略,一方面,國內(nèi)保險機構(gòu)要擴充自身實力,開發(fā)有中國特色的保險產(chǎn)品和業(yè)務(wù),在競爭中爭取優(yōu)勢。另一方面,面對大型保險標的,合作同樣是不可避免的,通過與國內(nèi)同行的合作,可以提供未來建立戰(zhàn)略聯(lián)盟的基礎(chǔ),而通過與國外同行的合作,則可以在全球視野中尋找戰(zhàn)略合作伙伴。

5 結(jié)語

進入21世紀來,世界開始高度關(guān)注中國,各種大型賽事先后在我國舉辦,對我國經(jīng)濟的貢獻不可小覷,面對新興產(chǎn)業(yè)的發(fā)展——體育產(chǎn)業(yè),我國的職能部門應(yīng)高度重視,同時,我國面對大型體育賽事體育保險的政策還存在許多問題,因此,我國應(yīng)在科學(xué)發(fā)展觀的指導(dǎo)下以新一輪體育保險改革為契機,積極構(gòu)建體育保險的政策體系。由于大型體育賽事的舉辦所涉及的領(lǐng)域眾多,我國現(xiàn)行有效的相關(guān)法律法規(guī)無法同這些體育賽事的舉辦是否直接相關(guān),均為其保險政策制定和實施的法律淵源,不應(yīng)有違背或矛盾;而且,在保險政策的制定過程中必須嚴格遵循《立法法》、《行政許可法》、《保險法》、《體育法》等法律文件。因此,我國根據(jù)現(xiàn)行有效的相關(guān)法律法規(guī)制定出具有針對性、時效性、科學(xué)性的體育保險政策,根據(jù)我國國情這條路還有很長,還需要在社會實踐中進行更加積極地探索,但不可否認的是我國面對大型體育賽事的體育保險還處在真空狀態(tài)。只有深化改革,繼續(xù)推進改革,中國經(jīng)濟高速增長才會持續(xù)下去。大型賽事的舉辦可以成為中國經(jīng)濟增長的一個轉(zhuǎn)折點,制度創(chuàng)新、技術(shù)創(chuàng)新、管理創(chuàng)新可以成為新一輪經(jīng)濟增長的推動力。

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Research on the Sports Insurance Policy of Major Sports Events in China

He Zuxing
(People’s Armed Forces Institute,Guizhou University,Guiyang,550025,Guizhou,China)

In this paper,with the methods of documentation,logical analysis and interviewing,the writer analyzed and discussed the sports insurance policies of current major sports events in China,and gave some opinions.Three kinds of insurances are primary and sponsorship is secondary,but the insurance policy is single;legal system is imperfect;the premium is low;the legislation is complicated;legislative body and experts are lacked The formulation of policies is mainly based on the major sports events’attributes and China’s current relevant laws and regulations.So,we should strengthen the legislation of the sports insurance,innovate insurance species,build the brand,and enhance the international competition and cooperation,in order to build scientific and efficient system of sports insurance policy for major sports events.

China;major sports events;sports insurance;policy

G80-05

A

1672-1365(2011)02-0029-02

2010-12-15;

2011-01-13

何祖星(1979-),男,土家族,貴州德江人,碩士,副教授,研究方向:體育教學(xué)理論與訓(xùn)練方法。