7家銀行為企業(yè)帶來(lái)“融資大餐”張江高新區(qū)內(nèi)“銀政合作”全面展開(kāi)

本刊記者 黃曉蕾

7家銀行為企業(yè)帶來(lái)“融資大餐”張江高新區(qū)內(nèi)“銀政合作”全面展開(kāi)

本刊記者 黃曉蕾

7月28日，以“自主創(chuàng)新，引領(lǐng)未來(lái)”為主題的2011“相約張江”第七屆科技文化節(jié)暨國(guó)家高新區(qū)創(chuàng)新發(fā)展論壇隆重開(kāi)幕。來(lái)自全國(guó)高新區(qū)和張江高新區(qū)代表300余人出席開(kāi)幕式。開(kāi)幕式上，上海市張江高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開(kāi)發(fā)區(qū)管理委員會(huì)與中國(guó)銀行上海市分行、交通銀行上海市分行、浦發(fā)銀行上海分行、上海銀行、上海農(nóng)商銀行、招商銀行上海分行及華夏銀行上海分行等7家銀行簽訂了《戰(zhàn)略合作協(xié)議書(shū)》，建立全面戰(zhàn)略合作關(guān)系，從而發(fā)揮各自優(yōu)勢(shì)，加大對(duì)張江國(guó)家自主創(chuàng)新示范區(qū)內(nèi)科技型中小企業(yè)融資的支持力度，共同推進(jìn)科技金融服務(wù)。

“在今后的5年內(nèi)，撬動(dòng)7家銀行在高新區(qū)內(nèi)企業(yè)的新增授信人民幣1400億元，其中中小企業(yè)不低于700億元！”《戰(zhàn)略合作協(xié)議》簽署之后，張江高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開(kāi)發(fā)區(qū)管理委員會(huì)將采取有限措施，有效激勵(lì)有關(guān)銀行支持高新區(qū)內(nèi)科技型企業(yè)的發(fā)展。此次簽約，標(biāo)志著銀政雙方在張江高新區(qū)范圍內(nèi)合作的全面展開(kāi)，將為推動(dòng)張江高新區(qū)內(nèi)科技成果轉(zhuǎn)化為生產(chǎn)力、上海轉(zhuǎn)變經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)方式、促進(jìn)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型作出積極貢獻(xiàn)。

在此之前，7家銀行在科技型中小企業(yè)融資的業(yè)務(wù)上都有一定積累，這些銀行帶著自己的“拿手好菜”加盟張江園區(qū)，可以給園區(qū)內(nèi)中小企業(yè)融資帶來(lái)更多的途徑和選擇。

中銀“信貸工廠”

中國(guó)銀行上海市分行將中小企業(yè)業(yè)務(wù)作為戰(zhàn)略業(yè)務(wù)，研究、設(shè)計(jì)了符合中小企業(yè)行為特征的“中銀信貸工廠”模式，就是從業(yè)務(wù)發(fā)起，到授信審批，再到審核放款，都采用端對(duì)端工廠式流水線運(yùn)作模式，大大提高了運(yùn)行效率，充分滿足了中小企業(yè)客戶授信需求“短、小、頻、急”的特點(diǎn)。目前科技型中小企業(yè)向中國(guó)銀行申請(qǐng)授信除了可通過(guò)房地產(chǎn)抵押、機(jī)器設(shè)備抵押、專業(yè)擔(dān)保公司擔(dān)保等傳統(tǒng)擔(dān)保模式外，還可通過(guò)訂單質(zhì)押、應(yīng)收賬款質(zhì)押、知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、股權(quán)質(zhì)押等新型擔(dān)保方式，獲得中行的授信支持。中行還利用中銀集團(tuán)優(yōu)勢(shì)，結(jié)合企業(yè)的實(shí)際需求提供各類中小企業(yè)授信產(chǎn)品。同時(shí)，結(jié)合企業(yè)的生命周期，充分利用中國(guó)銀行集團(tuán)綜合經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)，協(xié)同集團(tuán)內(nèi)投資銀行、證券公司、保險(xiǎn)公司，提供有針對(duì)性、差異化的創(chuàng)新產(chǎn)品。

交行“園區(qū)”創(chuàng)新

從2008年起，交行上海市分行不斷探索小企業(yè)業(yè)務(wù)批發(fā)做的發(fā)展路徑，研究支持科技型中小企業(yè)發(fā)展的新路徑，形成了通過(guò)與園區(qū)合作支持中小企業(yè)發(fā)展的“園區(qū)模式”。3年多來(lái)，交行上海市分行逐漸建立了支持科技型中小企業(yè)發(fā)展的三大創(chuàng)新產(chǎn)品品牌：一是“張江企業(yè)易貸通”產(chǎn)品。通過(guò)張江核心園推薦中小企業(yè)，解決銀企間信息不對(duì)稱的難題，通過(guò)引進(jìn)專業(yè)擔(dān)保機(jī)構(gòu)，解決了小企業(yè)擔(dān)保難的問(wèn)題，還可為科技型中小企業(yè)提供15%的信用貸款。俞正聲書(shū)記曾親筆批示，要求相關(guān)部門(mén)研究推廣該模式。中央電視臺(tái)《新聞聯(lián)播》、《解放日?qǐng)?bào)》等對(duì)此進(jìn)行了專題采訪。二是“漕河涇開(kāi)發(fā)區(qū)科技型中小企業(yè)信托平臺(tái)”產(chǎn)品。該產(chǎn)品由張江高新區(qū)漕河涇園與徐匯區(qū)政府出資5000萬(wàn)元，交行集團(tuán)內(nèi)子公司交銀國(guó)信搭建信托平臺(tái)，通過(guò)交銀國(guó)信向漕河涇園推薦的中小企業(yè)客戶發(fā)放信托貸款，為園區(qū)中小企業(yè)信貸開(kāi)辟了新的融資方式。中央電視臺(tái)《新聞直播間》、《解放日?qǐng)?bào)》曾專程赴漕河涇開(kāi)發(fā)區(qū)采訪。三是“攜手通”產(chǎn)品。2010年交行上海市分行又與張江高新區(qū)漕河涇園聯(lián)手合作推出“攜手通”產(chǎn)品，充分利用開(kāi)發(fā)區(qū)的5000萬(wàn)元引導(dǎo)資金，由交行按1：1放大配套信用貸款，為園區(qū)內(nèi)企業(yè)提供1億元的授信包。

浦發(fā)“銀元寶”(銀園保)

浦發(fā)銀行上海分行已初步形成了浦發(fā)銀行“科技型中小企業(yè)金融服務(wù)品牌”。在機(jī)構(gòu)設(shè)置和管理體制、產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)優(yōu)化等方面進(jìn)行了積極探索，推出了知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押、股權(quán)質(zhì)押、訂單融資、訂單池融資、投貸聯(lián)動(dòng)業(yè)務(wù)、貸投通業(yè)務(wù)、浦發(fā)“銀元寶”(銀園保)合作模式、張江聚惠計(jì)劃、創(chuàng)智天地二號(hào)等金融創(chuàng)新產(chǎn)品或模式，并積極參與了上海市科委牽頭的“上海市科技型中小企業(yè)履約保證保險(xiǎn)貸款”試點(diǎn)業(yè)務(wù)。浦發(fā)“銀元寶”模式是由銀行-園區(qū)-擔(dān)保公司三方建立的一種風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)合作模式，模式的核心在于多方風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)機(jī)制，通過(guò)擴(kuò)大園區(qū)平臺(tái)的資源使用，使擔(dān)保公司、開(kāi)發(fā)園區(qū)、政府財(cái)政支持、政策支持、風(fēng)險(xiǎn)投資基金、小額貸款公司等各種平臺(tái)各盡所長(zhǎng)形成合力與互補(bǔ)，充分發(fā)揮各方的優(yōu)勢(shì)和專長(zhǎng)，對(duì)于缺少抵押物、缺少可供質(zhì)押應(yīng)收賬款的優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)，多方助力，為園區(qū)及其區(qū)內(nèi)中小企業(yè)提供綜合金融服務(wù)。在銀元寶項(xiàng)下，該行完成了張江聚惠計(jì)劃和創(chuàng)智天地二號(hào)業(yè)務(wù)。張江聚惠計(jì)劃引入上海市再擔(dān)保公司作為連帶責(zé)任擔(dān)保，由該行和張江集團(tuán)公司、華寶信托、上海市再擔(dān)保公司、張江中小企業(yè)信用擔(dān)保中心、張江小額貸款公司共同參與，包括“張江聚惠1號(hào)”和“張江聚惠2號(hào)”。解決了12家科技型中小企業(yè)的擔(dān)保對(duì)象問(wèn)題。創(chuàng)智天地二號(hào)——由楊浦區(qū)小額貸款公司推薦，6家中小企業(yè)在我行辦理了本市首單中小企業(yè)集合貸款——“創(chuàng)智天地二號(hào)”。

上銀“服務(wù)用心”

地方經(jīng)濟(jì)、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)市民為特色，以“點(diǎn)滴用心、相伴成長(zhǎng)”為服務(wù)理念，上海銀行以服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)市民為特色，以“點(diǎn)滴用心、相伴成長(zhǎng)”為服務(wù)理念，以“服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)市民”為經(jīng)營(yíng)特色，穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，規(guī)范管理，獲得了良好的社會(huì)效益和經(jīng)濟(jì)效益，成為我國(guó)銀行體系中最具生機(jī)和活力的商業(yè)銀行之一。中小企業(yè)貸款近年來(lái)平均增速超過(guò)50%。

上農(nóng)商“機(jī)制融入”

銀行上海農(nóng)商銀行積極探索科技型中小企業(yè)融資業(yè)務(wù)。特色主要體現(xiàn)在四個(gè)方面。首先，機(jī)制建設(shè)促發(fā)展。該行逐步將“六項(xiàng)機(jī)制”的核心要求融入到日常業(yè)務(wù)管理中。一是在對(duì)分支行經(jīng)營(yíng)考核上,調(diào)整小企業(yè)授信業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重系數(shù);二是出臺(tái)科技型中小企業(yè)授信業(yè)務(wù)專項(xiàng)考核辦法和獎(jiǎng)勵(lì)措施;三是對(duì)中小企業(yè)授信業(yè)務(wù)增長(zhǎng)突出的分支行,在貸款規(guī)模指標(biāo)上予以傾斜;四是在信貸管理系統(tǒng)中,專設(shè)小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)綠色通道,滿足小企業(yè)融資“短、頻、急”的特殊要求。其次，融資平臺(tái)助服務(wù)。該行已經(jīng)與上海市相關(guān)政府部門(mén)、服務(wù)機(jī)構(gòu)和科技園區(qū)及孵化器建立合作關(guān)系，搭建多元化的營(yíng)銷平臺(tái)，共享客戶信息，擴(kuò)大金融服務(wù)覆蓋面。該行在繼續(xù)與中投保上海分公司、上海住房置業(yè)擔(dān)保公司、上海再擔(dān)保公司和各區(qū)縣擔(dān)保中心搭建中小企業(yè)融資渠道平臺(tái)的基礎(chǔ)上，與上海市高新技術(shù)成果服務(wù)中心、上?？萍夹【奕似髽I(yè)家聯(lián)盟、張江中小企業(yè)信用擔(dān)保中心、張江高新區(qū)漕河涇園科技創(chuàng)業(yè)中心和上海理工大學(xué)科技園等建立了戰(zhàn)略合作關(guān)系，共同為科技企業(yè)提供便捷金融服務(wù)，同時(shí)與上海市軟件行業(yè)協(xié)會(huì)、上海市信息服務(wù)行業(yè)協(xié)會(huì)和上海市合同能源管理指導(dǎo)委員會(huì)辦公室等合作建立信息技術(shù)、新能源等行業(yè)營(yíng)銷平臺(tái)。第三，有針對(duì)性地推出科技型中小企業(yè)融資產(chǎn)品。該行通過(guò)大量的市場(chǎng)調(diào)研,突破傳統(tǒng)業(yè)務(wù)模式,開(kāi)發(fā)適合科技型中小企業(yè)特點(diǎn)的融資產(chǎn)品。目前,已經(jīng)開(kāi)發(fā)未上市公司股權(quán)質(zhì)押貸款、訂單融資和知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款等科技型中小企業(yè)信貸產(chǎn)品。另外，通過(guò)上海市創(chuàng)業(yè)投資行業(yè)協(xié)會(huì)的合作平臺(tái)，與國(guó)內(nèi)外眾多創(chuàng)投企業(yè)建立了投貸戰(zhàn)略聯(lián)盟，借助創(chuàng)投的理念，對(duì)已經(jīng)吸收私募股權(quán)投資的科技企業(yè)，以未上市公司股權(quán)質(zhì)押貸款、訂單融資等創(chuàng)新信貸方式向企業(yè)發(fā)放貸款，積極推動(dòng)投貸聯(lián)動(dòng)。第四，優(yōu)化管理流程，適應(yīng)客戶融資需求。近年來(lái)，該行不斷創(chuàng)新中小企業(yè)客戶信貸業(yè)務(wù)管理制度,簡(jiǎn)化業(yè)務(wù)流程:一是制定500萬(wàn)元以下小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)管理制度,力求簡(jiǎn)化小企業(yè)貸款操作流程;二是根據(jù)小企業(yè)經(jīng)營(yíng)特征,在原有信貸客戶信用評(píng)級(jí)系統(tǒng)基礎(chǔ)上,專門(mén)設(shè)計(jì)開(kāi)發(fā)了針對(duì)貸款金額在500萬(wàn)元以下的小企業(yè)貸款電子化審批系統(tǒng),更側(cè)重于其經(jīng)營(yíng)行為、交易信用等非財(cái)務(wù)因素。

招商“推薦上市”

招商銀行上海分行在以銀行貸款服務(wù)好中小企業(yè)的同時(shí)，將利用現(xiàn)有的直接融資合作渠道，積極為有上市意愿且符合上市基本條件的創(chuàng)新成長(zhǎng)型中小企業(yè)提供各項(xiàng)直接融資咨詢服務(wù)，推薦合適的股權(quán)投資合作方，并在合適的時(shí)候進(jìn)行投貸聯(lián)動(dòng)，以加快其上市融資步伐，推動(dòng)創(chuàng)新成長(zhǎng)型中小企業(yè)良性、快速發(fā)展。

華夏“股權(quán)融資”

銀行上海分行將積極尋求和拓展多種中小企業(yè)金融產(chǎn)品和服務(wù)，用于支持張江高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)“一區(qū)十二園”內(nèi)中小企業(yè)的發(fā)展，包括：循環(huán)貸、寬限期還本付息貸、信用增值貸、法人按揭、房抵貸等人民幣、外幣流動(dòng)資金貸款融資等系列融資產(chǎn)品。同時(shí)，該行將利用與外資同業(yè)合作的信息優(yōu)勢(shì)，積極為從事相關(guān)碳減排CDM項(xiàng)目的中小型科技企業(yè)進(jìn)行境外推薦融資，推進(jìn)區(qū)內(nèi)企業(yè)的直接股權(quán)融資業(yè)務(wù)等。