匯付天下：全力打造產(chǎn)業(yè)支付平臺(tái)
——訪匯付天下有限公司總經(jīng)理周曄

本刊記者 郭霞

匯付天下：全力打造產(chǎn)業(yè)支付平臺(tái)
——訪匯付天下有限公司總經(jīng)理周曄

本刊記者 郭霞

今年5月26日，首批第三方支付牌照名單終于揭曉，匯付天下名列其中。它與另外26家同行一起，成為央行認(rèn)可的第三方支付平臺(tái)。值得一提的是，匯付天下也是支付市場(chǎng)里最大的產(chǎn)業(yè)鏈支付平臺(tái)。

另辟匯付之道

在第三方支付市場(chǎng)，匯付天下有限公司創(chuàng)始人兼CEO周曄無(wú)疑是一個(gè)風(fēng)云人物。由于一手建立并打造了銀聯(lián)電子支付公司，周曄是國(guó)內(nèi)網(wǎng)絡(luò)支付的首批進(jìn)入者，也被業(yè)內(nèi)尊為網(wǎng)絡(luò)支付的“教父”。

2006年7月，周曄離開(kāi)銀聯(lián)——這個(gè)全國(guó)客戶最多、也是國(guó)內(nèi)第一個(gè)盈利的網(wǎng)上支付公司，另立門(mén)戶，成為這一年第三方支付行業(yè)中最為轟動(dòng)的事件。

“人生中最好的一段時(shí)間在銀聯(lián)電子支付?！弊鳛殂y聯(lián)電子支付的創(chuàng)始人，他十分自豪地談到銀聯(lián)電子支付在這一行業(yè)中的發(fā)展。正是這6年的工作經(jīng)歷，把周曄的事業(yè)定位在了“支付”。在他看來(lái)，創(chuàng)業(yè)型公司更有利于團(tuán)隊(duì)的想法付諸實(shí)現(xiàn)；另一方面，當(dāng)時(shí)，成立于2004年的支付寶正以每年2億至3億元的燒錢(qián)速度大圈用戶，成立于2005年的快錢(qián)、財(cái)付通等網(wǎng)上支付平臺(tái)也緊隨其后搶占市場(chǎng)，銀聯(lián)則憑借體制背景具有壟斷優(yōu)勢(shì)，再不進(jìn)入網(wǎng)上支付市場(chǎng)，大好時(shí)機(jī)就要錯(cuò)過(guò)。

周曄從一個(gè)朋友的家族資金獲得2000萬(wàn)美元投資，在當(dāng)時(shí)的競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)下，2000萬(wàn)美元能在支付市場(chǎng)中做什么呢？在互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)中，大家都相信，用戶為王，周曄決定避開(kāi)這條路線，匯付既沒(méi)有淘寶、騰訊那樣的平臺(tái)和既有用戶群，也燒不起那個(gè)錢(qián)。他相信另一條市場(chǎng)法則：渠道為王，而這條路，尚未有人走過(guò)。做渠道就必須研究行業(yè)，周曄確定了三個(gè)行業(yè)：海量交易的基金業(yè)、中型交易量的航空業(yè)和能很快進(jìn)入的數(shù)字娛樂(lè)行業(yè)。

2006年，基金業(yè)的存量規(guī)模在3萬(wàn)億，做到1/10的市場(chǎng)都可以讓一家支付公司活得滋潤(rùn)。匯付團(tuán)隊(duì)準(zhǔn)備好了商業(yè)模型、開(kāi)發(fā)好軟件，在成立3個(gè)月后，即向中國(guó)證監(jiān)會(huì)提出申請(qǐng)，開(kāi)展網(wǎng)上基金銷售支付結(jié)算服務(wù)。在等待基金業(yè)牌照的同時(shí)，匯付天下在26個(gè)月內(nèi)實(shí)現(xiàn)了盈利。周曄坦言數(shù)字娛樂(lè)市場(chǎng)不大，也沒(méi)有太多創(chuàng)新，但是對(duì)于一個(gè)新公司來(lái)說(shuō)，它是一個(gè)可以很快進(jìn)入的戰(zhàn)場(chǎng)。目前在300多億的數(shù)字娛樂(lè)支付市場(chǎng)中，匯付份額約15%。隨著盛大自己做起了“盛付通”加入到第三方支付大戰(zhàn)，數(shù)字娛樂(lè)支付市場(chǎng)將競(jìng)爭(zhēng)更激烈。

像網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物一樣買(mǎi)基金

航空業(yè)堪稱匯付的立足之戰(zhàn)。2005年，民航總局開(kāi)始推廣電子客票，繼而決定在2007年底，電子客票率達(dá)到100%。匯付天下抓住這個(gè)機(jī)會(huì)，與其他支付公司不同，它的目標(biāo)并不是個(gè)人用戶。中國(guó)的民航客票，80%通過(guò)代理商層層分銷，代理商先拿票，賣(mài)了票再支付給航空公司，民航總局下有一家擔(dān)保公司，負(fù)責(zé)賒賬。在電子化之前，民航客票的線上交易率只有5%，隨著電子客票率按要求達(dá)到100%，線上交易率也在上升，代理商出現(xiàn)了周轉(zhuǎn)困難，因?yàn)樵饶羌覔?dān)保公司無(wú)力進(jìn)行線上業(yè)務(wù)，代理商的線上交易只能現(xiàn)金支付。匯付決定充當(dāng)墊資角色，由匯付向航空公司墊資，再向代理商收回出票額。

周曄算了一筆賬，從賣(mài)票到結(jié)算有2～3天的時(shí)間差，以3天計(jì)算，1億元的資金，一年可以滾120次，就是120多億的交易量，對(duì)于航空業(yè)來(lái)說(shuō)，是一個(gè)不錯(cuò)的份額了。2年內(nèi)，航空業(yè)的電子交易率從5%上升到35%，匯付占到市場(chǎng)的一半。既解決了航空業(yè)的支付問(wèn)題，也實(shí)現(xiàn)了生存。目前國(guó)內(nèi)每6張機(jī)票中即有1張由匯付天下的系統(tǒng)處理支付結(jié)算。

2010年11月底，匯付天下的基金支付結(jié)算產(chǎn)品“天天盈”正式上線，這又是一種全新的商業(yè)模式。截至目前，在“天天盈”的支付平臺(tái)上，已經(jīng)開(kāi)通了包括中農(nóng)工建交等19家主要商業(yè)銀行的渠道，基本覆蓋了95%以上的持卡人，以及25家基金公司的500余只基金產(chǎn)品，占基金產(chǎn)品總數(shù)的近7成。

據(jù)匯付天下相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹：“天天盈推出的目的是讓基民可以使用任意銀行卡通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)支付申購(gòu)任意基金產(chǎn)品，并且可以享受到最優(yōu)惠的申購(gòu)費(fèi)率。目前天天盈支持的銀行卡都可以享受4折的優(yōu)惠費(fèi)率申購(gòu)基金?；鸸竞屯顿Y者對(duì)于天天盈都十分歡迎，天天盈開(kāi)戶免費(fèi)，而且充值和取現(xiàn)都是免收手續(xù)費(fèi)的，我們預(yù)計(jì)今年的用戶數(shù)量將會(huì)超過(guò)百萬(wàn)?！?/p>

據(jù)了解，為了確保交易資金安全，天天盈的帳戶資金委托中國(guó)民生銀行進(jìn)行全程資金監(jiān)管，同時(shí)采用了多種金融級(jí)的安全加密技術(shù)，并要求投資人必須實(shí)名開(kāi)戶。為確?；鹜顿Y者的良好體驗(yàn)，天天盈在其網(wǎng)站上提供了基金持倉(cāng)收益分析功能和理財(cái)課堂等欄目。對(duì)于廣大普通的基金投資者來(lái)說(shuō)，天天盈的流行無(wú)疑是為投資者帶來(lái)了更方便、更優(yōu)惠的網(wǎng)上理財(cái)支付體驗(yàn)。

全力打造產(chǎn)業(yè)支付平臺(tái)

匯付天下的“天天盈”均采用實(shí)名制注冊(cè)，再加上匯付天下近幾年涉足航空票務(wù)、數(shù)字娛樂(lè)、網(wǎng)上教育、保險(xiǎn)理財(cái)?shù)热f(wàn)余家行業(yè)客戶，已經(jīng)擁有了龐大的客戶資源。有此基礎(chǔ)，匯付天下做基金代銷似乎“易如反掌”。

但是，“天天盈”瞄準(zhǔn)的是基金直銷和代銷中的網(wǎng)上支付市場(chǎng)。周曄表示，匯付天下將堅(jiān)決不做基金代銷，否則將很難與代銷公司再合作，他認(rèn)為支付市場(chǎng)就足夠大到多家公司共存。

“天天盈”每天開(kāi)戶數(shù)超過(guò)3000人，預(yù)計(jì)今年用戶數(shù)可突破100萬(wàn)?！敝軙蠈?duì)節(jié)節(jié)上升的開(kāi)戶數(shù)顯然很滿意，“我們年內(nèi)將爭(zhēng)取支持國(guó)內(nèi)所有的基金公司和所有具有代銷資質(zhì)的商業(yè)銀行，做到100%的覆蓋?！?/p>

匯付天下相關(guān)負(fù)責(zé)人告訴記者，接下來(lái)，匯付天下要做的事，是與基金公司、基金第三方銷售機(jī)構(gòu)和商業(yè)銀行做進(jìn)一步的溝通，在產(chǎn)品、營(yíng)銷、服務(wù)三個(gè)方面做好全面的提升，提高客戶的體驗(yàn)及提高資金的安全性。

在等待基金支付牌照的4年間，匯付天下已經(jīng)積累了上萬(wàn)家的商戶，特別是航空業(yè)的優(yōu)質(zhì)客戶?！拔覀冞\(yùn)用交叉營(yíng)銷的方式，把上萬(wàn)家的商戶和這兩年的互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)驗(yàn)運(yùn)用調(diào)動(dòng)起來(lái)，和基金公司一起做一些交叉聯(lián)合營(yíng)銷；同時(shí)，我們也力求在支付公司、基金公司和商業(yè)銀行之間做一些無(wú)縫的服務(wù)對(duì)接?！?/p>

對(duì)于匯付天下可能動(dòng)了銀行的奶酪一說(shuō)，一位銀行業(yè)人士坦言，第三方支付企業(yè)業(yè)務(wù)發(fā)展的重點(diǎn)應(yīng)該是積極爭(zhēng)搶傳統(tǒng)支付的訂單，而不是從銀行手中奪取已有客戶?！按笮豌y行是目前代銷基金業(yè)務(wù)的既得利益者，一旦網(wǎng)上直銷業(yè)務(wù)觸動(dòng)了他們的利益，大銀行與第三方支付平臺(tái)的合作或?qū)⑹艿接绊憽！?/p>

對(duì)此匯付天下表示，“我們和銀行之間更多的是合作而不是競(jìng)爭(zhēng)。匯付天下的宗旨是要把整個(gè)基金業(yè)的盤(pán)子做大，而不是去和銀行爭(zhēng)搶原來(lái)的份額，銀行可以借助第三方支付拓展到更多的領(lǐng)域。匯付天下與銀行的優(yōu)勢(shì)不一樣，銀行有著網(wǎng)點(diǎn)和服務(wù)體系優(yōu)勢(shì)，而匯付天下的優(yōu)勢(shì)在基于互聯(lián)網(wǎng)模式的整合營(yíng)銷和跨業(yè)推廣?！?/p>

此外，艾瑞咨詢分析師認(rèn)為，與小金額網(wǎng)上購(gòu)物不同，基金投資金額大。因此，投資者對(duì)第三方支付的安全性、風(fēng)險(xiǎn)控制要求更高，而且與銀行相比，第三方支付公司的安全性還存在一定差距。

對(duì)此，匯付天下表示，為了確保賬戶資金安全，“天天盈”的賬戶資金委托民生銀行進(jìn)行全程資金監(jiān)管，并且承諾：“天天盈”賬戶資金一旦因系統(tǒng)原因造成損失，匯付天下將全額賠付。”

周曄曾大膽預(yù)測(cè)，“未來(lái)3年，基金網(wǎng)上直銷將會(huì)迎來(lái)一個(gè)快速的發(fā)展，從目前的5%占比將會(huì)提升到30%。”周曄認(rèn)為，基金網(wǎng)上銷售將成為重頭戲，很可能在今年或明年就發(fā)展成為支付市場(chǎng)中最大的行業(yè)。

同時(shí)，匯付天下還計(jì)劃進(jìn)軍移動(dòng)支付領(lǐng)域，“目前還處于實(shí)驗(yàn)室階段，不過(guò)我們計(jì)劃將在今年推出相關(guān)產(chǎn)品。”值得一提的是，B2C的機(jī)會(huì)也開(kāi)始站在匯付天下的門(mén)外。

最近，京東商城就斬?cái)嗔伺c支付寶之間的合作，業(yè)內(nèi)紛紛猜測(cè)，支付寶身后的淘寶影子令垂直B2C企業(yè)惴惴不安，他們擔(dān)心自己的經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)落入對(duì)手手中，而那些已經(jīng)自建了B2C平臺(tái)的老牌公司，如李寧、美特斯邦威等也開(kāi)始變得越來(lái)越謹(jǐn)慎，專業(yè)獨(dú)立的第三方支付平臺(tái)正成為這些企業(yè)最好的合作對(duì)象。

統(tǒng)計(jì)顯示，告別了支付寶之后，京東商城在匯付天下平臺(tái)上的交易量飛速增長(zhǎng)。或許，在不久的將來(lái)，借助于產(chǎn)業(yè)變局，匯付天下可以將B2C的弱項(xiàng)轉(zhuǎn)變成又一強(qiáng)項(xiàng)。

此外，更值得期待的是，按照有關(guān)規(guī)定，今年9月1日后，仍未獲得支付牌照的第三方公司必須退出該行業(yè)，現(xiàn)在的300余家支付企業(yè)即將開(kāi)始洗牌，而在此之后，支付行業(yè)將進(jìn)入一個(gè)越發(fā)規(guī)范和高速發(fā)展的新時(shí)代。那么，匯付天下精于產(chǎn)業(yè)渠道的細(xì)致功夫，必將換來(lái)更為豐厚的商業(yè)回報(bào)。